金融監(jiān)管體系論文
一、我國金融行業(yè)監(jiān)管體系存在的問題
我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的所有監(jiān)管舉措都是為了能夠讓企業(yè)在這個(gè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的時(shí)代里可以減少不必要的經(jīng)濟(jì)損失,企業(yè)也可借此來獲取更多經(jīng)濟(jì)收益。但是,這種看似非常有益的監(jiān)管體系,實(shí)質(zhì)中卻存在很多矛盾。
第一,監(jiān)管部門過于頻繁進(jìn)行重復(fù)監(jiān)管,可能造成監(jiān)督矛盾日益激烈的同時(shí)還降低了監(jiān)管工作的實(shí)質(zhì)效用。與此同時(shí),過度的監(jiān)管調(diào)控還可能致使監(jiān)管加大沖突頻率。全國的金融機(jī)構(gòu)、銀行和非銀行金融組織、證券部門以及各保險(xiǎn)公司都已實(shí)行了監(jiān)管,所承擔(dān)的相應(yīng)職責(zé)分別是通過銀監(jiān)會、證監(jiān)會以及保監(jiān)會承擔(dān)。此類監(jiān)管的模式都因金融控股企業(yè)的產(chǎn)生受到了巨大沖擊。在各監(jiān)督機(jī)構(gòu)目的、標(biāo)準(zhǔn)體系,以及操作方法截然不同的情況下,容易造成各個(gè)監(jiān)督管理部門活動存在很大偏差,倘若金融控股企業(yè)只受單一機(jī)構(gòu)監(jiān)管,單一監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管者自愿接受其它監(jiān)管者所負(fù)責(zé)工作的可能性非常小。各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目的各不相同,也可能致使監(jiān)管沖突發(fā)生。
第二,各監(jiān)管部門之間因監(jiān)督目的各不相同,則難以在彼此之間進(jìn)行協(xié)調(diào),調(diào)節(jié)性能與效率不高。關(guān)于金融監(jiān)督的問題,銀監(jiān)會、證監(jiān)會以及保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)都是同一個(gè)水平。假使一家金融組織同時(shí)經(jīng)營各項(xiàng)金融業(yè)務(wù),比方說既從事銀行業(yè)務(wù),同時(shí)又開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者證券業(yè)務(wù),如果某項(xiàng)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn),如何確定由哪家監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶頭,選擇哪家監(jiān)管機(jī)構(gòu)最終進(jìn)行決策等實(shí)際問題都是客觀存在的。
第三,中國金融控股企業(yè)已經(jīng)產(chǎn)生同時(shí)不斷持續(xù)的發(fā)展,其運(yùn)營方式可劃分以下兩種:
第一種為經(jīng)營性的控股公司,比如銀行控股公司(即控股企業(yè)為商業(yè)銀行)全資或控制部份股權(quán),包括附屬部門或子公司在銀行、證券、保險(xiǎn)、金融類型的服務(wù)性質(zhì)公司以及非金融性實(shí)體。這樣的金融控股企業(yè)特點(diǎn)表現(xiàn)在母公司本身,設(shè)立了銀行經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。所管理與控制的為擁有獨(dú)立法人資格的附屬部門或者子公司,各附屬部門或獨(dú)立的子公司自主對外進(jìn)行與業(yè)務(wù)相關(guān)的活動,同時(shí)承擔(dān)與之相關(guān)的民事賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。集團(tuán)高管有決策權(quán)對子公司高級管理人員進(jìn)行任免及其它附屬權(quán)利,并對重大事項(xiàng)決策產(chǎn)生影響。現(xiàn)階段,與之形式相似的銀行控股企業(yè)有:中國銀行、中國建設(shè)銀行、工商銀行等。
第二種是金融控股公司為純粹性質(zhì),集團(tuán)的控股企業(yè)不是銀行的金融組織。全資擁有或控制大部份股份,其中包括集中在銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司和非金融服務(wù)公司的分支機(jī)構(gòu)以及子公司。此類金融控股企業(yè)的特色是總部(母公司)本身并沒有從事金融相關(guān)活動,但其關(guān)聯(lián)公司或子公司具有獨(dú)立法人資格控制進(jìn)行獨(dú)立的涉外金融服務(wù),同時(shí)還要承擔(dān)相應(yīng)的民事法律責(zé)任。集團(tuán)公司(母公司)對子公司甚至是孫公司通過管控股權(quán)進(jìn)行監(jiān)管,集團(tuán)公司(母公司)董事會對子公司高層管理人員的任免擁有決定權(quán),同時(shí)對子公司重大決策產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。當(dāng)前,國內(nèi)這類型的金融控股集團(tuán)主要有中信企業(yè)、光大企業(yè)、平安企業(yè)等。我國目前實(shí)行以金融業(yè)內(nèi)不同的機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)劃分而分別進(jìn)行監(jiān)管,很難開展對金融控股企業(yè)以及相關(guān)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。其次,金融控股企業(yè)下層設(shè)置的組織機(jī)構(gòu)互相參股現(xiàn)象,導(dǎo)致法人結(jié)構(gòu)難于分析,企業(yè)規(guī)模龐大以及跨國經(jīng)營致使內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)層次多樣化,企業(yè)金融業(yè)務(wù)牽涉不同金融業(yè)務(wù),又導(dǎo)致運(yùn)營復(fù)雜化。
從一個(gè)角度來說,致使信息的不對稱性加大,給金融控股企業(yè)的外部監(jiān)管也帶來了許多阻礙,可能致使監(jiān)管真空;從另一個(gè)角度而言,由于牽涉不同行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu),各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)、方案和核心截然不同,金融控股企業(yè)通過在不同專業(yè)的金融監(jiān)管體系中發(fā)覺出差異,有可能采取手段,回避監(jiān)管行動,以最低的成本,最小的阻礙建立組織形式,進(jìn)而增大各專業(yè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對相關(guān)金融部門進(jìn)行監(jiān)管過程中的困難。其次,監(jiān)管主體對監(jiān)管對象的管控雖然能夠有效的避開風(fēng)險(xiǎn),但由于各個(gè)監(jiān)管主體之中信息溝通與交流不順暢,可能致使信息傳遞受阻。使得金融控股企業(yè)整體的風(fēng)險(xiǎn)不易于掌控,極易造成監(jiān)管真空現(xiàn)象。
第四,很難對金融行業(yè)的創(chuàng)新采取行之有效的監(jiān)管,開始于二十世紀(jì)中葉的金融革新,促使金融行業(yè)發(fā)生了質(zhì)的飛躍。但是,金融創(chuàng)新卻開始與金融監(jiān)管放松同時(shí)發(fā)生;風(fēng)險(xiǎn)管控與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督無法跟上飛速發(fā)展的金融創(chuàng)新,導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管控與監(jiān)督滯后。例如發(fā)達(dá)國家的一些次貸危機(jī),就是金融創(chuàng)新速度與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管速度發(fā)展不一致而造成。分析金融工具創(chuàng)新之所以難于被監(jiān)管,其原因主要有以下幾點(diǎn):
(1)金融工具創(chuàng)新是從零開始的過程,現(xiàn)創(chuàng)段開發(fā)出對創(chuàng)新金融工具的監(jiān)管規(guī)定和體制難以從一開始就做出科學(xué)合理的預(yù)測,警惕并加以防范;
(2)新的金融工具投入使用,通常需要豐富的經(jīng)驗(yàn),通過很行時(shí)間運(yùn)作方能顯現(xiàn)其優(yōu)勢與劣勢,致使金融監(jiān)管只能針對事后,對事前無法判斷與執(zhí)行。
(3)因金融機(jī)構(gòu)自身責(zé)任所致,監(jiān)管當(dāng)局未將金融工具創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管控納入直接監(jiān)管范圍,綜合以上各種原因,金融工具創(chuàng)新作為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步調(diào)整金融杠桿率的有效手法同時(shí),也是金融監(jiān)管過程中需攻克的困難。
二、我國金融行業(yè)監(jiān)管體系面臨問題的解決對策
想要解決上述問題,就要從分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管轉(zhuǎn)變。此轉(zhuǎn)變過程并不是一朝一夕可以完成的,要依照金融行業(yè)實(shí)際發(fā)展?fàn)顟B(tài)進(jìn)行持續(xù)改進(jìn)。最理想的選擇是設(shè)立具有中國特色的金融監(jiān)管委員會,但是這項(xiàng)選擇的落實(shí)需要通過長時(shí)間的過渡才能生效。中國目前執(zhí)行“一行三會”(即中央銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會)分業(yè)管理制度,大致上與當(dāng)下金融市場發(fā)展需求相吻合。但還沒有明確分工責(zé)任,存在監(jiān)管重復(fù)、監(jiān)管漏洞、監(jiān)管套利、監(jiān)管成本過高而監(jiān)管效用過低等問題,金融控股企業(yè)的監(jiān)管責(zé)任不明確以及監(jiān)管力度不夠等問題尤其顯著。各個(gè)監(jiān)管部門之間缺少信息交流與溝通、資源共享、團(tuán)隊(duì)配合。在維持金融監(jiān)管體制基本不變的態(tài)勢下,創(chuàng)新與改進(jìn)十分必要。
第一,對各監(jiān)管組織的權(quán)利與責(zé)任要準(zhǔn)確落實(shí),加強(qiáng)溝通與合作以及組織之間信息交流,強(qiáng)化監(jiān)管協(xié)調(diào)作用,各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)彼此配合,協(xié)同合作。不斷改革與完善銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會“監(jiān)管聯(lián)合會議體制”。遇到重點(diǎn)難點(diǎn)監(jiān)管問題集體協(xié)商,以實(shí)現(xiàn)各監(jiān)管部門最終統(tǒng)一建議,進(jìn)行科學(xué)、有效的決策。
第二,將現(xiàn)階段對金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重點(diǎn)調(diào)整為功能監(jiān)管,實(shí)現(xiàn)聯(lián)合監(jiān)管計(jì)劃成為一個(gè)統(tǒng)一整體。
第三,合規(guī)性監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管方法兩者結(jié)合,視風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)督為全局引導(dǎo)并帶動合規(guī)性檢查的發(fā)展。對銀行與金融機(jī)進(jìn)行合規(guī)性與風(fēng)險(xiǎn)性等級評價(jià),設(shè)立信用等級制度,使銀行與金融機(jī)構(gòu)對其運(yùn)營與風(fēng)險(xiǎn)程度判斷以及管控邁向更高層次發(fā)展。
第四,明確金融控股公司的法律地位是監(jiān)管工作主體,制定與發(fā)展相關(guān)的金融控股公司的法律法規(guī),組織金融監(jiān)管對金融控股企業(yè)的母公司(總公司)根據(jù)企業(yè)的功能直接監(jiān)管,對母公司下設(shè)的金融企業(yè)一并開展業(yè)務(wù)監(jiān)管。還可通過金融控股公司總公司,實(shí)現(xiàn)對集團(tuán)下屬公司的內(nèi)部管理活動。
三、結(jié)語
企業(yè)金融監(jiān)管體系風(fēng)險(xiǎn)總是充滿著不可預(yù)測的變數(shù),而且會隨著經(jīng)濟(jì)的總體發(fā)展情況而有所改變,通過我國監(jiān)管部門以創(chuàng)新帶動制度完善的方式來對金融行業(yè)存在的漏洞進(jìn)行彌補(bǔ),在金融行業(yè)市場上通過對股票市場、債券市場和基金市場的合理監(jiān)管,希望我國企業(yè)金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)也能夠因此降低。
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