法與金融學視角下法制建設與金融發(fā)展研究論文

　　一、法與金融學理論及文獻回顧

　　法與金融學理論主要是研究法制建設與金融發(fā)展之間的關系。MM定理認為，證券的本質(zhì)在于它所代表的未來可預期的現(xiàn)金流，但是它對存在同類型證券的不同國家之間為什么出現(xiàn)金融發(fā)展程度差異卻無法給出答案。自此，LLSV首次將法律因素引入到解釋金融發(fā)展具體研究中，強調(diào)法律環(huán)境因素對金融發(fā)展存在重要影響，國別間的金融發(fā)展差異很大原因是法律制度的差異。同時，該文章的發(fā)表標志著法與金融理論的誕生，并從此引起越來越多的經(jīng)濟金融學家和法學家們的關注，共同推動法與金融理論進一步完善發(fā)展，最終形成了一門由金融學和法學交叉形成的新學科——法與金融學。它主要是應用經(jīng)濟金融學與計量經(jīng)濟學分析方法研究法律制度建設與金融、金融體系、金融資源配置效率等方面的影響。綜上所述，國內(nèi)外學者在法制建設和金融發(fā)展的關系都進行了較為深入的研究。就國內(nèi)學者而言，由于他們選取的指標不同，得出的結(jié)論也存在較大的差異。近年來，我國法制建設，特別是金融法制建設取得很大的進步，這為重新檢驗法制建設是否促進了金融發(fā)展提供了基礎。因此，本文在借鑒談儒勇、吳興奎和魏鋒的研究方法基礎上，綜合他們的研究方法，并對指標、研究方法加以改進，選擇2005-2013年的數(shù)據(jù)，研究我國法制建設是否促進了金融發(fā)展。

　　二、研究設計

　�。ㄒ唬�樣本的選擇

　　鑒于研究所需數(shù)據(jù)的可獲得性，本文選取了我國23個�。ㄊ�、自治區(qū)）作為研究樣本。其中，東部地區(qū)包括北京、天津和上海市以及江蘇、浙江、福建、山東和廣東省等8個省（市）；中部地區(qū)包括吉林、安徽、海南、江西、河南、湖北和湖南等7個省份；西部地區(qū)包括四川、貴州、云南、陜西、寧夏、青海、新疆和重慶等8個�。ㄊ�、自治區(qū)）。

　�。ǘ�）變量選擇和數(shù)據(jù)來源

　　本文研究所需的變量主要有金融發(fā)展、法制建設和相關控制變量等3個指標變量。

　�。ㄈ�）研究模型選擇及方法

　　由于面板數(shù)據(jù)模型可以將截面數(shù)據(jù)和時間序列數(shù)據(jù)有效地結(jié)合起來。

　　三、實證結(jié)果及分析

　　金融發(fā)展指標變量和法制建設指標變量以及控制指標變量表現(xiàn)出較強的區(qū)域性特征。東部地區(qū)樣本除了財政支出和全社會固定資產(chǎn)投資占地區(qū)生產(chǎn)總值的比率外，其余指標均高于全國、中部和西部地區(qū)樣本平均水平；而中部地區(qū)樣本除了全社會固定資產(chǎn)投資和社會消費品零售總額占地區(qū)生產(chǎn)總值的比率高于全國樣本平均水平外，其余指標均低于全國樣本平均水平，同時，與西部地區(qū)樣本相比，也僅有社會消費品零售總額和進出口總額占地區(qū)生產(chǎn)總值的比率高于西部樣本平均水平。這可能與西部大開發(fā)、中部崛起以及財政轉(zhuǎn)移支付有關。

　　四、結(jié)論及建議

　　通過利用2005-2013年23個�。ㄊ小⒆灾螀^(qū)）的面板數(shù)據(jù)回歸分析，得出法制建設變量指標與金融發(fā)展指標之間存在正向關系的結(jié)論，說明法與金融學理論在我國是適用的。同時，通過分地區(qū)面板數(shù)據(jù)回歸分析結(jié)果看，法制建設對區(qū)域金融發(fā)展的影響呈現(xiàn)比較明顯的區(qū)域性特征，說明可以通過加強法制建設縮小地區(qū)之間的金融發(fā)展差異。因此，本文結(jié)合上述結(jié)論，就如何加強金融法制建設提出如下建議：

　�。ㄒ唬┻M一步完善金融法律法規(guī)體系

　　完善的金融法律法規(guī)體系是金融發(fā)展建設的基礎條件，更是是落實依法治國的必要條件。建議廢除那些不合事宜的、阻礙金融資源合理配置的法律法規(guī)，并以“健全基礎金融法制法規(guī)法律、填補金融制度空白、改善金融執(zhí)法環(huán)境、整合金融法規(guī)資源、完善金融保障”為目標，通過“立、改、廢”等措施，制定適應我國金融改革和穩(wěn)定發(fā)展相匹配的具有前瞻性的法律法規(guī)。就目前而言，應進一步加快完善《商業(yè)銀行法》《信托法》《證券法》等系列基礎性金融法律法規(guī)。進一步加快金融機構(gòu)和業(yè)務方面的立法，健全法規(guī)，為金融機構(gòu)和業(yè)務開展、退出等提供法律依據(jù)。進一步健全金融安全網(wǎng)立法、特別是針對影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、民間融資等方面的立法，建立金融創(chuàng)新和法制建設聯(lián)動機制，防止風險轉(zhuǎn)嫁，維護金融穩(wěn)定。加強對利率市場化、匯率市場化、資本項目可自由兌換等改革深水區(qū)方面的立法，為改革保駕護航。

　�。ǘ�）進一步提高監(jiān)管執(zhí)法水平

　　堅持依法行政，嚴格遵守相關法律法規(guī)，樹立執(zhí)法權(quán)威，進一步建立健全金融綜合執(zhí)法檢查制度，推進執(zhí)法檢查主體、程序、責任等透明化，完善金融綜合執(zhí)法檢查、調(diào)查取證、封存文件資料、案卷評查等制度和程序，提高執(zhí)法效率和公信力。進一步制定、完善和細化處罰標準，防止出現(xiàn)隨意處罰、盲目處罰現(xiàn)象。加強“一行三會”等部門間的合作，明確職責分工，防止監(jiān)管交叉和空白現(xiàn)象發(fā)生。進一步加強金融執(zhí)法人才隊伍建設，建立新法解讀、法律培訓、合規(guī)宣講、案例警示等宣傳教育形式，定期開展集中教育，持續(xù)推進金融執(zhí)法人員學法、懂法、守法、用法，不斷增強執(zhí)法人員的法律意識、法治思維和專業(yè)能力。

　�。ㄈ�）進一步加大違法懲戒力度

　　加大對于違法失信行為，提高市場主體失信成本，用足、用好現(xiàn)有法律法規(guī)，加大懲戒力度，讓“有水分”“摻假”者付出沉重高昂的代價。進一步明確處罰程序，處罰標準，改變以往金融機構(gòu)勝訴容易，執(zhí)行難的困境，切實保護金融機構(gòu)的合法權(quán)益。

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