供應(yīng)鏈金融信用問(wèn)題探討論文
供應(yīng)鏈金融是一個(gè)金融創(chuàng)新的全新領(lǐng)域。那么，供應(yīng)鏈金融存在哪些信用問(wèn)題呢？以下是小編幫大家整理的供應(yīng)鏈金融信用問(wèn)題探討論文，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
供應(yīng)鏈金融信用問(wèn)題探討論文 篇1
摘要：分析我國(guó)供應(yīng)鏈金融在發(fā)展中存在的主要業(yè)務(wù)模式，根據(jù)我國(guó)在信用管理方面存在的問(wèn)題，提出從信用制度建設(shè)、全面風(fēng)險(xiǎn)管理提升和加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新等方面構(gòu)建我國(guó)供應(yīng)鏈金融信用管理體系的設(shè)想。
關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融信用問(wèn)題管理體系
近年來(lái)，我國(guó)金融界興起的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)屬于金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。
隨著現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)創(chuàng)新需求的日益增太，服務(wù)于生產(chǎn)、流通和銷(xiāo)售的供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)實(shí)踐越來(lái)越多，信用管理體系建設(shè)的問(wèn)題成為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的瓶頸問(wèn)題。
一、供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù)實(shí)踐
在我國(guó)，對(duì)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的探索，大致經(jīng)過(guò)了三個(gè)階段：第一個(gè)階段，從“物流銀行”的設(shè)想到“融通倉(cāng)”概念的提出;第二個(gè)階段，從“倉(cāng)單質(zhì)押”業(yè)務(wù)的嘗試到“物流銀行”業(yè)務(wù)的開(kāi)展;第三個(gè)階段，從“物流銀行”業(yè)務(wù)的開(kāi)展到供應(yīng)鏈金融戰(zhàn)略的提出與實(shí)施。
…在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的實(shí)踐發(fā)展上，我國(guó)形成了兩條業(yè)務(wù)發(fā)展的主線模式：
其一是基于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行貿(mào)易融資，結(jié)合生產(chǎn)貿(mào)易企業(yè)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和實(shí)際需求，由商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)而提供的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式。
該業(yè)務(wù)模式通過(guò)貨權(quán)質(zhì)押、信托收據(jù)、保險(xiǎn)及公證、貨物監(jiān)管、提貨通知、貨物回購(gòu)、資金專(zhuān)戶管理、期貨保值等一系列結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)來(lái)掌握貨權(quán)、監(jiān)控資金，為提供集物流、信息流、資金流為一體的個(gè)性化的組合貿(mào)易融資方式。
其二是基于供應(yīng)鏈管理模式，通過(guò)第三方物流企業(yè)(3PL)，創(chuàng)新出來(lái)的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款和融通倉(cāng)等供應(yīng)鏈融資模式。
這種業(yè)務(wù)融資模式比結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資模式更創(chuàng)新了一步，它是基于供應(yīng)鏈金融的思想，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)從專(zhuān)注于對(duì)企業(yè)本身信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)整個(gè)供應(yīng)鏈及其交易的評(píng)估，這樣既真正評(píng)估了業(yè)務(wù)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也使更多的企業(yè)能夠進(jìn)入銀行的服務(wù)范圍。
二、供應(yīng)鏈金融的信用管理問(wèn)題
目前國(guó)內(nèi)外關(guān)于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的研究和實(shí)踐都比較活躍，特別是在國(guó)內(nèi)，供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新實(shí)踐在不斷進(jìn)行嘗試。
隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，在發(fā)展過(guò)程中的信用問(wèn)題凸顯出來(lái)，信用管理問(wèn)題阻礙著供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
第一，信用替代的局限。
目前以銀行為主的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是基于所謂的核心大企業(yè)的信用替代而成立的，這在中小企業(yè)的融資中表現(xiàn)得很突出。
即需要銀行融資的中小企業(yè)必須和一家值得銀行信賴(lài)的大企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，從而得到“某種資格的認(rèn)定”或者借用大企業(yè)的信用，使其達(dá)到銀行認(rèn)可的資信水平。
實(shí)際上是中小企業(yè)利用大企業(yè)的良好信譽(yù)與實(shí)力以及和銀行穩(wěn)固的信貸關(guān)系來(lái)為其提供間接的信用擔(dān)保，從而獲得銀行的融資支持。
雖然在發(fā)展中，通過(guò)供應(yīng)鏈管理建立了諸如“1+N”或者“N+1+N”這樣的業(yè)務(wù)關(guān)系，然而這種融資組織管理方式的效果是使更多的金融資源向那些核心集團(tuán)性企業(yè)歸集，通常會(huì)將核心企業(yè)的信用放大，用以對(duì)供應(yīng)鏈上的企業(yè)進(jìn)行更大的授信來(lái)支持該業(yè)務(wù)的創(chuàng)新開(kāi)發(fā)，這樣，信貸風(fēng)險(xiǎn)的聚集擴(kuò)散效應(yīng)往往會(huì)擴(kuò)大。
因此，僅僅依靠這種信用替代來(lái)發(fā)展供應(yīng)鏈金融是有很大局限性的，也會(huì)招致更大的風(fēng)險(xiǎn)，最終阻礙了供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的健康發(fā)展。
第二，信用管理的局限。
在我國(guó)，供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式主要是基于傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式和基于供應(yīng)鏈管理中銀行通過(guò)與第三方物流企業(yè)(3PL)合作的供應(yīng)鏈融資模式。
雖然這兩種創(chuàng)新模式解決了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的許多問(wèn)題，但目前也顯現(xiàn)出發(fā)展創(chuàng)新動(dòng)力不足的態(tài)勢(shì)。
在目前的融資模式中，銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，就需要了解企業(yè)抵、質(zhì)押物的.規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、銷(xiāo)售市場(chǎng)和銷(xiāo)售對(duì)象以及承銷(xiāo)商的情況等，還要查看各種權(quán)利憑證的原件、辨別真?zhèn)巍?/p>
這些工作不僅費(fèi)時(shí)費(fèi)力，而且大大超出了銀行的日常業(yè)務(wù)與專(zhuān)業(yè)范疇。
另外，目前供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式的最高收益往往還超過(guò)不了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式的收益。
因此，以銀行為核心的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式是動(dòng)力不足的，很難成為銀行的主流業(yè)務(wù)。
第三，技術(shù)手段的局限。
目前供應(yīng)鏈金融僅僅停留在銀行和企業(yè)的層面上，供應(yīng)鏈管理所依賴(lài)的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)目前在銀行和企業(yè)中很難同步發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的落后會(huì)造成信息不完整準(zhǔn)確、業(yè)務(wù)銜接不順利流暢，往往還會(huì)引致風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，供應(yīng)鏈金融信息技術(shù)基礎(chǔ)的創(chuàng)新問(wèn)題亟待得到解決。
由于供應(yīng)鏈管理數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)于整個(gè)供應(yīng)鏈上的企業(yè)和產(chǎn)、供、存、銷(xiāo)、資金具有實(shí)時(shí)監(jiān)控的功能，需要具備處理意外事件的能力和滿足多方面查詢的要求。
因此，技術(shù)創(chuàng)新問(wèn)題的解決是供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新得以順利發(fā)展的關(guān)鍵，而目前的技術(shù)手段的局限性是很大的。
第四，信用組織的局限。
目前的供應(yīng)鏈融資僅僅局限在作為銀行對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的一種創(chuàng)新與補(bǔ)充。
實(shí)踐證明，在供應(yīng)鏈金融組織中，銀行為主體的融資組織形式是有極大局限性的。
供應(yīng)鏈融資往往會(huì)比傳統(tǒng)的貿(mào)易融資具有更大的風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)的貿(mào)易融資強(qiáng)調(diào)的往往只是特定交易環(huán)節(jié)供需雙方企業(yè)的信用狀況和貿(mào)易的真實(shí)背景，而供應(yīng)鏈融資不但要強(qiáng)調(diào)這一點(diǎn)，而且更加強(qiáng)調(diào)整個(gè)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控與防范，對(duì)供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險(xiǎn)都要加以識(shí)別與控制，這就大大增加了管理成本。
并且，從目前的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式來(lái)看，供應(yīng)鏈融資中的存貨大部分是中間產(chǎn)品，具有很強(qiáng)的專(zhuān)用性，不易通過(guò)市場(chǎng)來(lái)評(píng)估其價(jià)值，也不易在市場(chǎng)上變現(xiàn)。
因此，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)控制更加復(fù)雜、所需要的措施也更加全面，而目前的信用組織形式很難滿足供應(yīng)鏈金融發(fā)展的需求。
三、供應(yīng)鏈金融的信用管理建設(shè)
目前建設(shè)好信用管理體系是促進(jìn)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)健康發(fā)展的一項(xiàng)重要工作，可以從以下三個(gè)方面來(lái)進(jìn)行供應(yīng)鏈金融信用管理體系的建設(shè)。
(一)必須加快供應(yīng)鏈金融管理環(huán)節(jié)中的信用制度建設(shè)
1.建立中介信用機(jī)構(gòu)，完善社會(huì)征信服務(wù)體系。
供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的信用問(wèn)題主要來(lái)源于以下兩個(gè)方面：一是由于供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)參與者眾多、行業(yè)和地區(qū)跨度大，容易產(chǎn)生供應(yīng)鏈內(nèi)生性的混亂和不確定因素。
體現(xiàn)在既有產(chǎn)品與技術(shù)的更新周期頻繁、市場(chǎng)需求波動(dòng)的影響，又有諸如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)與恐怖襲擊等外部事件的影響，同時(shí)也會(huì)遭遇到企業(yè)戰(zhàn)略的調(diào)整沖擊，這些不確定因素都會(huì)增加供應(yīng)鏈自身信用問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)。
二是供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的白發(fā)性擴(kuò)散作用。
由于供應(yīng)鏈金融的信用基礎(chǔ)是基于供應(yīng)鏈整體管理程度和核心企業(yè)的管理與信用實(shí)力，因此，隨著融資工具向上下游延伸，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相應(yīng)擴(kuò)散。
如果供應(yīng)鏈上某一個(gè)成員出現(xiàn)了融資方面的問(wèn)題，就會(huì)迅速地蔓延到整個(gè)供應(yīng)鏈，這對(duì)于供應(yīng)鏈自身的資金管理和綜合管理是非常大的考驗(yàn)，也是對(duì)銀行信貸管理的極大挑戰(zhàn)。
由于我國(guó)尚未建立完善的征信信用管理體系，供應(yīng)鏈金融信用管理問(wèn)題凸顯，如果管理不善，極易引發(fā)大的金融災(zāi)難。
因此，建議盡快建立供應(yīng)鏈金融中介信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，建立基于供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的新型的中小企業(yè)投資機(jī)構(gòu)和信用擔(dān)保服務(wù)機(jī)構(gòu)，完善供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的社會(huì)征信業(yè)務(wù)體系。
2.加快供應(yīng)鏈信用管理環(huán)節(jié)法律規(guī)章制度建設(shè)。
目前，我國(guó)有關(guān)供應(yīng)鏈信用管理環(huán)節(jié)中的法律規(guī)章制度的建設(shè)嚴(yán)重滯后。
有關(guān)倉(cāng)單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)業(yè)務(wù)的法律法規(guī)尚有許多空白，期待完善的地方很多。
現(xiàn)實(shí)法律中，合同法中沒(méi)有明確地規(guī)定倉(cāng)單的法律地位，真正的倉(cāng)單流通管理體制還沒(méi)有建立起來(lái)。
一般物流企業(yè)簽發(fā)的倉(cāng)單又沒(méi)有權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證和監(jiān)管，倉(cāng)單的標(biāo)準(zhǔn)化程度低，使用和流通范圍十分有限。
同時(shí)，從我國(guó)的“物資銀行”、“倉(cāng)單質(zhì)押”到“物流銀行”、“供應(yīng)鏈金融”的金融創(chuàng)新發(fā)展模式來(lái)看，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范制度還需要進(jìn)一步完善，金融立法制度還須進(jìn)一步健全。
(二)必須把供應(yīng)鏈金融信用管理納入到金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理
全面風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋了各層次的金融風(fēng)險(xiǎn)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理偏好對(duì)資源分配起引導(dǎo)作用。
它通過(guò)準(zhǔn)確計(jì)量各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)確定經(jīng)濟(jì)資本，通過(guò)經(jīng)濟(jì)資本的分配決定各類(lèi)資產(chǎn)規(guī)模，改善業(yè)務(wù)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益配比關(guān)系，將有限的資源從效益較差而風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)上釋放出來(lái)，為效益更好而風(fēng)險(xiǎn)可控的業(yè)務(wù)騰出空間oE6]由于供應(yīng)鏈涉及不同的行業(yè)、不同技術(shù)領(lǐng)域和不同的行政區(qū)域，這就涵蓋了幾乎所有的金融風(fēng)險(xiǎn)。
因此，供應(yīng)鏈金融信用管理必須納入到金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理之中，這樣才能有效地管理好供應(yīng)鏈出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
(三)必須加快技術(shù)創(chuàng)新，構(gòu)建供應(yīng)鏈金融信用管理技術(shù)平臺(tái)
目前我國(guó)的供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)處于發(fā)展的初期階段，由于尚未建立完整的信用體系，特別是供應(yīng)鏈金融的信用模型建設(shè)和數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)流程信息化發(fā)展程度不高。
供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)中，供貨商、制造商、銷(xiāo)售商、銀行、客戶相互間的信用保證是缺乏協(xié)調(diào)監(jiān)管的。
因此，必須加快信用技術(shù)創(chuàng)新，提高供應(yīng)鏈金融信用管理水平。
可以采用現(xiàn)代高科技信息手段，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳感技術(shù)的有效結(jié)合(即物聯(lián)網(wǎng))，通過(guò)企業(yè)ERP和EDI等系統(tǒng)的有效利用，建立銀企管理平臺(tái)，對(duì)供應(yīng)鏈上的產(chǎn)、供、銷(xiāo)企業(yè)和信息、倉(cāng)儲(chǔ)、物流、資金等活動(dòng)進(jìn)行實(shí)時(shí)的監(jiān)控與管理。
供應(yīng)鏈金融信用問(wèn)題探討論文 篇2
【摘要】信用風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)、發(fā)展中，常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)形式，極大的影響著自身的發(fā)展，所以迫切的需要將供應(yīng)鏈金融模式，應(yīng)用在工作中�；谶@一背景下，本文將闡述供應(yīng)鏈金融模式下的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的內(nèi)容、方法，同時(shí)分析企業(yè)控制信用風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。通過(guò)本文的分析，其目的就是降低信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，推動(dòng)市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展。
【關(guān)鍵詞】供應(yīng)鏈金融模式；信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；融資資產(chǎn)
一、供應(yīng)鏈金融模式下的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的內(nèi)容
為了能夠可以在供應(yīng)鏈金融模式下，建立科學(xué)、有效的信用評(píng)價(jià)體系，就應(yīng)該踐行全面性、科學(xué)性的基本原則，同時(shí)還包括公正性原則、針對(duì)性原則。對(duì)此，信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)，主要包括以下幾方面的內(nèi)容：
�。�1）申請(qǐng)人的資質(zhì)。在評(píng)價(jià)的過(guò)程中，主要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)能力、綜合素質(zhì)、盈利能力、償債能力以及發(fā)展?jié)摿Φ�，進(jìn)行全面的考察。實(shí)際上，申請(qǐng)人的資質(zhì)考標(biāo)準(zhǔn)，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)的貸款人的評(píng)價(jià)指標(biāo)，有著較多的相似之處。也就是說(shuō)，二者大多都是為了對(duì)提出申請(qǐng)企業(yè)的能力，進(jìn)行全面考核，主要包括發(fā)展能力、管理能力、財(cái)務(wù)狀況等。
�。�2）對(duì)手的資質(zhì)。在對(duì)對(duì)手進(jìn)行評(píng)價(jià)的過(guò)程中，主要內(nèi)容包含其信用級(jí)別、經(jīng)營(yíng)能力等方面，也包括償債能力、行業(yè)特征。在這一評(píng)價(jià)的過(guò)程中，其指標(biāo)主要就是基于供應(yīng)鏈金融模式下的資質(zhì)，從而保證很多企業(yè)都能夠在這一環(huán)節(jié)中，發(fā)揮反擔(dān)保的作用，而對(duì)核心企業(yè)的評(píng)價(jià)，會(huì)直接影響企業(yè)的信用質(zhì)量。
（3）融資資產(chǎn)狀況。在這一項(xiàng)評(píng)價(jià)中，主要內(nèi)容就是質(zhì)物特征、應(yīng)收賬款等。所以金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該及時(shí)對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)進(jìn)行全面評(píng)價(jià)，主要是因?yàn)椋航鹑跈C(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的交易，其所具有的價(jià)值都會(huì)成為授信的依據(jù)。所以，一旦授信人發(fā)生違約的行為，就會(huì)導(dǎo)致交易資產(chǎn)成為金融機(jī)構(gòu)變現(xiàn)的、彌補(bǔ)損失的保證。
�。�4）供應(yīng)鏈的實(shí)際運(yùn)營(yíng)狀況。在這其中，主要內(nèi)容為行業(yè)的整體狀況、合作的親密程度等，也包含在歷史交易中的毀約狀態(tài)。對(duì)于整個(gè)供應(yīng)鏈而言，需要對(duì)交易質(zhì)量進(jìn)行全面評(píng)價(jià)，分析授信企業(yè)的履約情況、業(yè)務(wù)能力等。這樣的方式，能夠有效擴(kuò)大評(píng)價(jià)的范圍，可以減少企業(yè)發(fā)展中，信息不對(duì)稱(chēng)、信息欺瞞等不良問(wèn)題。
二、供應(yīng)鏈金融模式下的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法
基于供應(yīng)鏈金融模式下，對(duì)信用評(píng)價(jià)的方式較多，主要包括Logistic回歸法、判別分析法、線性規(guī)劃法、分類(lèi)樹(shù)法與神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)法等。而上述評(píng)價(jià)方式的效果，并不能僅僅將錯(cuò)誤分類(lèi)率，作為其唯一的標(biāo)準(zhǔn)，而是應(yīng)該結(jié)合模型的穩(wěn)健程度，對(duì)其進(jìn)行全面性的評(píng)價(jià)。模型的穩(wěn)健性，主要就是針對(duì)模型訓(xùn)練樣本之外的樣本預(yù)測(cè)能力而言。如果模型具有較高的穩(wěn)健性，那么就應(yīng)該在對(duì)樣本進(jìn)行測(cè)試、評(píng)價(jià)的過(guò)程中，其精度的變化相對(duì)較小。但是，如果從預(yù)測(cè)的精度方面進(jìn)行分析，神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等方式，則具有更加顯著的優(yōu)勢(shì)，主要是因?yàn)槠渚哂蟹蔷�性的特征。與之相比，Logistic回歸法、判別分析法、線性規(guī)劃法等方式，由于具有線性特征，所以預(yù)測(cè)的精度相對(duì)較低，但是其自身的穩(wěn)健性，要優(yōu)于非線性的方式。在當(dāng)前市場(chǎng)高速發(fā)展的過(guò)程中，將供應(yīng)鏈模式應(yīng)用在信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)中，新的信用產(chǎn)品申請(qǐng)人，就會(huì)很可能會(huì)與建�？傮w，發(fā)生明顯的差異，由此能夠發(fā)現(xiàn)，如果模型的穩(wěn)健性較強(qiáng)，那么其自身的預(yù)測(cè)能力也會(huì)更強(qiáng)。
三、供應(yīng)鏈金融模式下控制信用風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策
（一）優(yōu)化市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)
在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中，基于供應(yīng)鏈金融模式，將實(shí)力雄厚的主體企業(yè)、上下游的中小型企業(yè)，進(jìn)行信用關(guān)聯(lián)，從而將主體企業(yè)的信用，能夠滲透、延伸至資質(zhì)一般的企業(yè)之中。通過(guò)這樣的方式，可以進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)務(wù)的實(shí)際范圍，為企業(yè)的發(fā)展提供更多的融資方式。但是，采用這樣的方式，也不能將所有的信用風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃之中，所以金融機(jī)構(gòu)就應(yīng)該基于企業(yè)的運(yùn)行特征，優(yōu)化當(dāng)前市場(chǎng)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。具體來(lái)說(shuō)，在選擇中小企業(yè)的過(guò)程中，需要重點(diǎn)考察基本素質(zhì)較高的中小型企業(yè)，并將處于供應(yīng)鏈成長(zhǎng)、成熟時(shí)期的企業(yè)，作為考察的對(duì)象，從而及時(shí)掌握產(chǎn)業(yè)的變動(dòng)。同時(shí)，在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展中，還應(yīng)該對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)狀況等，進(jìn)行實(shí)施跟蹤，從而保證銀行能夠第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)其中存在的問(wèn)題，并進(jìn)行控制。
�。ǘ┙⑵髽I(yè)信用檔案
基于供應(yīng)鏈金融模式，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)企業(yè)的貸款情況，建立具體的信用檔案，同時(shí)也應(yīng)該對(duì)其負(fù)責(zé)人的相關(guān)信息，進(jìn)行檔案管理。通過(guò)這樣的方式，金融機(jī)構(gòu)能夠隨時(shí)掌握企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀態(tài)，同時(shí)可以發(fā)現(xiàn)其中是否存在違約的問(wèn)題，從而拉近金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)之間的關(guān)系。在這一過(guò)程中，如果能夠融資之前，發(fā)現(xiàn)企業(yè)的負(fù)責(zé)人，其信用存在污點(diǎn)等問(wèn)題，那么此時(shí)金融機(jī)構(gòu)就應(yīng)該慎重考慮，從而將信用風(fēng)險(xiǎn)將至最低，避免發(fā)生影響金融機(jī)構(gòu)效益的問(wèn)題。同時(shí)，在完成檔案建立以后，需要在金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)之間實(shí)現(xiàn)信息共享，便于企業(yè)隨時(shí)明確自身的.信用問(wèn)題，從而做到有針對(duì)性的改正。通過(guò)上述的方式，則可以充分發(fā)揮信用檔案自身的價(jià)值，實(shí)現(xiàn)降低風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。
（三）構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制
由于供應(yīng)鏈金融模式具有較強(qiáng)的特殊性，所以在應(yīng)用的過(guò)程中，就應(yīng)該構(gòu)建一套完善的預(yù)警機(jī)制，從而在發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)之前，就能夠及時(shí)進(jìn)行預(yù)防、控制。對(duì)此，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制能夠第一時(shí)間的發(fā)現(xiàn)異動(dòng)信號(hào)：１、經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化。經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展，有著直接的影響，如果經(jīng)濟(jì)形式不好，就會(huì)導(dǎo)致企業(yè)的資產(chǎn)發(fā)生變化，從而降低其履約的情況。所以，一旦經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)生不良的變化，預(yù)警機(jī)制就能夠第一時(shí)間做出反應(yīng)，便于金融機(jī)構(gòu)制定有針對(duì)性的措施。2、企業(yè)的財(cái)務(wù)變化。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效果、財(cái)務(wù)狀況的變化等，就會(huì)對(duì)生產(chǎn)力、償債能力產(chǎn)生影響。也就是說(shuō)，一旦企業(yè)發(fā)生虧損，就很可能會(huì)延長(zhǎng)還款的時(shí)間，降低履約能力，此時(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)境機(jī)制，便能夠搜集相關(guān)數(shù)據(jù)，為金融機(jī)構(gòu)的決策提供參考。
�。ㄋ模┲匾曎J后跟蹤管理
基于供應(yīng)鏈金融模式下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該研發(fā)、應(yīng)用更加先進(jìn)的貸后管理體系，同時(shí)對(duì)相關(guān)的配套機(jī)制，進(jìn)行及時(shí)的完善，并對(duì)交易貨物進(jìn)行跟蹤管理。通過(guò)這樣的方式，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融模式中存在的問(wèn)題，并進(jìn)行針對(duì)性的防范。具體來(lái)說(shuō)。在商業(yè)銀行之中，可以建立與產(chǎn)品相關(guān)的價(jià)格對(duì)比系統(tǒng)、產(chǎn)品信息收集系統(tǒng)、市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制等，從而形成恰當(dāng)?shù)膬r(jià)格預(yù)警。基于這一背景，如果質(zhì)押物的價(jià)格，小于系統(tǒng)所預(yù)警的價(jià)格，那么金融機(jī)構(gòu)則可以向?qū)?yīng)的企業(yè)，提供更多的質(zhì)物，或者將保證金補(bǔ)齊。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也能夠采用第三方監(jiān)管的方式，實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸企業(yè)的銷(xiāo)售、存儲(chǔ)、發(fā)售等實(shí)施動(dòng)態(tài)，進(jìn)行及時(shí)掌握，從而實(shí)現(xiàn)跟蹤管理的目的。
四、結(jié)語(yǔ)
綜上所述，供應(yīng)鏈金融模式的應(yīng)用，對(duì)于商業(yè)銀行、企業(yè)都有著直接的影響，所以需要結(jié)合實(shí)際，采用恰當(dāng)?shù)姆绞綄?duì)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。將其作為基礎(chǔ)，在應(yīng)用供應(yīng)鏈金融模式的同時(shí)，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了合理的的控制，提高了企業(yè)的信用水平，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。通過(guò)本文的分析發(fā)現(xiàn)，要想充分發(fā)揮供應(yīng)鏈金融模式的價(jià)值，就應(yīng)該對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，保證經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)能夠穩(wěn)定發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
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供應(yīng)鏈金融信用問(wèn)題探討論文 篇3
摘要：近年來(lái)，我國(guó)的供應(yīng)鏈金融這一業(yè)務(wù)在不斷發(fā)展，但是在發(fā)展的過(guò)程中面臨著較大的信用問(wèn)題和信用風(fēng)險(xiǎn)。本文就供應(yīng)鏈金融中信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)體系構(gòu)建進(jìn)行探析，首先分析了供應(yīng)鏈金融中信用風(fēng)險(xiǎn)的影響因素，然后闡述了供應(yīng)鏈金融中信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系指標(biāo)設(shè)置的原則，最后分析了供應(yīng)鏈金融中信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系的指標(biāo)選擇，從而為供應(yīng)鏈金融中信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)體系構(gòu)建提供可靠的參考。
關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；信用風(fēng)險(xiǎn)；評(píng)價(jià)體系
近年來(lái)，我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)在不斷發(fā)展，市場(chǎng)對(duì)企業(yè)的供應(yīng)鏈管理也提出了更高的要求，因此，商業(yè)銀行就結(jié)合實(shí)際情況為了滿足企業(yè)的供應(yīng)鏈管理需求創(chuàng)新發(fā)展了一種新的金融業(yè)務(wù)——供應(yīng)鏈金融。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的背景下，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)也在不斷革新，而供應(yīng)鏈金融的發(fā)展和進(jìn)步受到信用問(wèn)題的影響非常大，構(gòu)建供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系至關(guān)重要。
一、供應(yīng)鏈金融中信用風(fēng)險(xiǎn)的影響因素
在供應(yīng)鏈金融中，影響信用風(fēng)險(xiǎn)的因素主要包括資本、能力和品德。（1）其中資金就是企業(yè)的金融財(cái)富，是企業(yè)購(gòu)買(mǎi)各種生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中需要資源的資金[1]。一個(gè)企業(yè)想要良好的發(fā)展就必然離不開(kāi)資金的支持，如果企業(yè)的金融財(cái)富不足，就很容易導(dǎo)致財(cái)務(wù)信用缺失和償還能力不足等信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而影響企業(yè)的發(fā)展。所以，企業(yè)擁有充足的資本是企業(yè)奠定信用基礎(chǔ)的前提，而資本也成為影響信用風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。（2）能力也是影響企業(yè)供應(yīng)鏈金融中信用風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)常見(jiàn)因素，是指企業(yè)擁有的實(shí)力，一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)的實(shí)力越強(qiáng)，那么企業(yè)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的能力也越強(qiáng)，相反，如果企業(yè)的實(shí)力不足，那么就會(huì)更容易出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)和信用問(wèn)題。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、基本情況、發(fā)展前景以及盈利狀況都是體現(xiàn)企業(yè)實(shí)力的指標(biāo)，企業(yè)只有這些方面都良好，才能穩(wěn)定發(fā)展和持續(xù)發(fā)展，那么還款可能性就會(huì)增大，償還能力越強(qiáng)，違約的可能性就越小。由于企業(yè)是要在未來(lái)還款的，因此企業(yè)的發(fā)展前景也影響了企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)[2]。（3）品德也是影響供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)的因素，除了經(jīng)濟(jì)實(shí)力之外，企業(yè)還要擁有良好的形象和職業(yè)道德才能獲得持久發(fā)展，而誠(chéng)信又是最為關(guān)鍵的，在企業(yè)的經(jīng)濟(jì)交易中，如果企業(yè)守信，能夠按時(shí)還款，沒(méi)有拖欠賬款的記錄那么就說(shuō)明企業(yè)的誠(chéng)信良好，相反，就會(huì)影響企業(yè)的`信用，給企業(yè)帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)。
二、供應(yīng)鏈金融中信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系指標(biāo)設(shè)置的原則
供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系的構(gòu)建最關(guān)鍵的就是要設(shè)置評(píng)價(jià)體系指標(biāo)，而在設(shè)置評(píng)價(jià)體系指標(biāo)的時(shí)候，也應(yīng)當(dāng)遵循一定的原則：（1）整體性原則：評(píng)價(jià)指標(biāo)體系較為復(fù)雜，影響企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的因素也比較復(fù)雜，所以在確定評(píng)價(jià)體系指標(biāo)的時(shí)候，一定要選擇能夠綜合反映企業(yè)信用各方面的因素，也就是說(shuō)指標(biāo)要有較廣的覆蓋面，這些指標(biāo)要涵蓋企業(yè)質(zhì)物抵押特征、企業(yè)信譽(yù)以及企業(yè)本身運(yùn)作情況的評(píng)價(jià)，將供應(yīng)鏈整體對(duì)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)影響體現(xiàn)出來(lái)。（2）實(shí)用性原則：設(shè)置供應(yīng)鏈金融中信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系指標(biāo)的時(shí)候還要遵循實(shí)用性原則，也就是要確保各個(gè)指標(biāo)具有較強(qiáng)的可操作性[3]。供應(yīng)鏈金融和銀行和很多事物都有非常緊密的聯(lián)系，所以要求設(shè)計(jì)的指標(biāo)要能夠計(jì)算，能夠進(jìn)行量化，并且在量化和計(jì)算的時(shí)候比較容易。在對(duì)相應(yīng)的指標(biāo)進(jìn)行計(jì)算的時(shí)候，能夠有數(shù)據(jù)的支撐，評(píng)價(jià)指標(biāo)具有可計(jì)算性。（3）在設(shè)置評(píng)價(jià)指標(biāo)的時(shí)候，不僅要設(shè)置一些定性指標(biāo)，還應(yīng)該設(shè)置一些定量指標(biāo)，要將兩者結(jié)合，這樣才能構(gòu)建出能夠充分反映信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵和本質(zhì)的評(píng)價(jià)體系。
三、供應(yīng)鏈金融中信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系的指標(biāo)選擇
構(gòu)建供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，從供應(yīng)鏈金融中信用風(fēng)險(xiǎn)的影響因素出發(fā)，將二級(jí)指標(biāo)確定為資本因素、能力因素和品德因素，二級(jí)指標(biāo)下又應(yīng)該設(shè)置三級(jí)指標(biāo)和四級(jí)指標(biāo)。
（一）資本因素指標(biāo)
企業(yè)的資本因素指標(biāo)可以通過(guò)應(yīng)收賬款特征和質(zhì)押物特征這兩個(gè)指標(biāo)來(lái)評(píng)價(jià)，其中應(yīng)收賬款特征體現(xiàn)的是企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度的比率，而質(zhì)押物特征體現(xiàn)的是質(zhì)押物價(jià)值，又可以通過(guò)質(zhì)押物變現(xiàn)能力、質(zhì)押物價(jià)格穩(wěn)定性、貨權(quán)風(fēng)險(xiǎn)和押物損壞度來(lái)進(jìn)行評(píng)價(jià)。
�。ǘ┠芰σ蛩刂笜�(biāo)
對(duì)于企業(yè)能力指標(biāo)，可以通過(guò)企業(yè)的盈利能力、發(fā)展能力、營(yíng)運(yùn)能力和償債能力來(lái)體現(xiàn)，所以將這四個(gè)指標(biāo)作為三級(jí)指標(biāo)。（1）其中對(duì)于企業(yè)盈利能力的判斷，又可以通過(guò)企業(yè)的盈余現(xiàn)金保障倍數(shù)、成本費(fèi)用利潤(rùn)率和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率來(lái)評(píng)價(jià)，這三個(gè)指標(biāo)分別反映企業(yè)的盈余質(zhì)量、企業(yè)經(jīng)營(yíng)耗費(fèi)所帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)成果以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率。（2）企業(yè)發(fā)展能力可以通過(guò)企業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)率、銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)率和資產(chǎn)增長(zhǎng)率來(lái)體現(xiàn)，這幾個(gè)指標(biāo)可以綜合將企業(yè)的發(fā)展能力反映出來(lái)，而銀行也可以通過(guò)這些指標(biāo)來(lái)預(yù)測(cè)企業(yè)的未來(lái)發(fā)展情況。（3）營(yíng)運(yùn)能力可以通過(guò)資產(chǎn)收益率、資產(chǎn)產(chǎn)值率和資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率這幾個(gè)指標(biāo)來(lái)評(píng)價(jià)，它們分別反映每單位資產(chǎn)創(chuàng)造的凈利潤(rùn)、企業(yè)資產(chǎn)的使用狀況和配置合理程度以及企業(yè)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)效率。（4）償債能力是判斷發(fā)放貸款授信安全程度的指標(biāo)，可以采用資產(chǎn)負(fù)債率和資產(chǎn)流動(dòng)比率來(lái)評(píng)價(jià)。
�。ㄈ┢返乱蛩刂笜�(biāo)
品德因素指標(biāo)對(duì)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)影響非常大，而企業(yè)的品德在供應(yīng)鏈信用風(fēng)險(xiǎn)中是指信用度，可以采用以往合作信用度和核心企業(yè)信用度這兩個(gè)三級(jí)指標(biāo)來(lái)綜合體現(xiàn)企業(yè)的品德。對(duì)于以往合作信用度來(lái)說(shuō)，就是指企業(yè)和銀行以前的合作情況，以此來(lái)體現(xiàn)企業(yè)是否守信。對(duì)于以往合作信用度，可以采用信用額度、授信審批通過(guò)率以及歷史違約率這三個(gè)指標(biāo)來(lái)體現(xiàn)，所以這三個(gè)指標(biāo)是四級(jí)指標(biāo)。對(duì)于核心企業(yè)信用度，同樣也是通過(guò)信用額度、授信審批通過(guò)率以及歷史違約率來(lái)體現(xiàn)，只是考核的對(duì)象發(fā)生了改變，不是對(duì)授信的企業(yè)進(jìn)行考核，而是對(duì)企業(yè)所在供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)進(jìn)行考核。
四、結(jié)語(yǔ)
供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)非常重要，所以要制定科學(xué)、合理的評(píng)價(jià)體系，從影響供應(yīng)鏈金融中信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)體系的因素出發(fā)來(lái)構(gòu)建相關(guān)的評(píng)價(jià)體系，將資本因素指標(biāo)、能力因素指標(biāo)和品德因素指標(biāo)作為二級(jí)指標(biāo)，同時(shí)設(shè)置對(duì)應(yīng)的三級(jí)指標(biāo)和四級(jí)指標(biāo)，以此來(lái)對(duì)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合分析，從而做出正確的選擇。
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供應(yīng)鏈金融信用問(wèn)題探討論文 篇4
引言
供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)特征、貨物交易實(shí)情,由核心企業(yè)作為金融支撐者,對(duì)于中小型企業(yè)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)授信,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)予以了有效轉(zhuǎn)移。伴同著供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)模逐漸擴(kuò)展,如何展開(kāi)融資期間金融風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)及信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)度量成了熱門(mén)關(guān)注的問(wèn)題。因而可知,鉆研供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)及其信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)度量有著10分首要的現(xiàn)實(shí)意義。
一.供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)
伴同著近些年金融事業(yè)的發(fā)展,供應(yīng)鏈金融在我國(guó)獲取了極大的進(jìn)步。結(jié)合當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展實(shí)情,供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為:I.融通倉(cāng)模式風(fēng)險(xiǎn),融通倉(cāng)指的是將存貨用以質(zhì)押物展開(kāi)融資,因而質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)應(yīng)該充沛明確。倘若企業(yè)典質(zhì)1些存在爭(zhēng)議或者不可行使產(chǎn)權(quán)的存貨展開(kāi)融資,銀行便會(huì)遭受風(fēng)險(xiǎn)。II.保兌倉(cāng)模式風(fēng)險(xiǎn),保兌倉(cāng)指的是將想要購(gòu)買(mǎi)的貨物用以質(zhì)押物展開(kāi)融資,所以銀行應(yīng)該掂量貿(mào)易的真實(shí)性,并斟酌融資企業(yè)資質(zhì)、貨物資押可操作性等相干因素;企業(yè)貨物許諾回購(gòu)可必定程度縮減銀行風(fēng)險(xiǎn),故應(yīng)該衡量企業(yè)回購(gòu)能力。III.應(yīng)收賬款模式風(fēng)險(xiǎn),銀行要核實(shí)應(yīng)收賬款真實(shí)有效性、轉(zhuǎn)讓實(shí)情等相干狀態(tài),倘若交易并不是真實(shí)存在,應(yīng)收賬款為虛構(gòu),如斯銀行便沒(méi)法自借款人次獲取了債;要及時(shí)對(duì)于企業(yè)貸后管理予以更進(jìn),并貸款資金用處開(kāi)展跟蹤。
二.供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的辨認(rèn)
在供應(yīng)鏈金融中,銀行信譽(yù)度量對(duì)于象為全面供應(yīng)鏈金融運(yùn)行情況,這里面所有介入者互相存在親密聯(lián)絡(luò),不管是哪一個(gè)介入者面臨信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),均會(huì)對(duì)于整條供應(yīng)鏈形成影響。即使供應(yīng)鏈金融制訂體系對(duì)于過(guò)去信貸期間中小企業(yè)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)施展了必定弱化作用,但是各式各樣的介入者則晉升了風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的復(fù)雜性。結(jié)合供應(yīng)鏈金融運(yùn)行模式,可將供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源劃分成:供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、中小企業(yè)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、第3方物理企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等。
三.供應(yīng)鏈金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理
就供應(yīng)鏈金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理而言,相較于傳統(tǒng)活動(dòng)資金貸款事宜,其對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)節(jié)制技術(shù)法子有著嚴(yán)格的請(qǐng)求。受供應(yīng)鏈中每一1位介入者呈現(xiàn)的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使整條供應(yīng)鏈波動(dòng)影響,因而無(wú)論是對(duì)于哪個(gè)介入者均要采用對(duì)于應(yīng)的.管理法子。
I.融資企業(yè)質(zhì)押物產(chǎn)權(quán)認(rèn)可管理,在供應(yīng)鏈金融中,融資企業(yè)常常會(huì)采用不同質(zhì)押物展開(kāi)融資流動(dòng),在選取公道的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物進(jìn)程中,銀行應(yīng)結(jié)合質(zhì)押物類(lèi)型特征,制訂針對(duì)于的認(rèn)可準(zhǔn)則。
II.供應(yīng)鏈核心企業(yè)選取管理,在對(duì)于全面信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)予以評(píng)定進(jìn)程中,核心企業(yè)信譽(yù)通常屬于供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)斟酌內(nèi)容。在信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中,1方面要掂量核心企業(yè)受道德因素制約引起信譽(yù)危機(jī)的可能,1方面要掂量受本身經(jīng)營(yíng)發(fā)輾轉(zhuǎn)變影響所釀成的信譽(yù)危機(jī)。
III.第3方物流企業(yè)準(zhǔn)入管理,供應(yīng)鏈金融運(yùn)行有效性受第3方物流企業(yè)選取很大程度影響,因而信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該掂量物流企業(yè)資質(zhì)、對(duì)于中小企業(yè)予以擔(dān)保的能力等相干問(wèn)題。
四.供應(yīng)鏈融資信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)度量
四.一會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)分析法。
第1步應(yīng)該找出相應(yīng)的重點(diǎn)會(huì)計(jì)變量,再將權(quán)重賦與各個(gè)變量,基于此制訂方程從而算出企業(yè)信譽(yù)幾率。會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)分析法中較為廣泛使用的法子是多元辨別分析法,且主要利用的事Zeta模型。但該Zeta模型有著1些不夠完美之處,其強(qiáng)調(diào)定量分析,忽略了部份難以被量化的癥結(jié)因素,好比融資企業(yè)管理者素質(zhì)、融資企業(yè)品牌信用、價(jià)值等。
四.二期權(quán)理論法子。
期權(quán)理論法子多為上市企業(yè)所使用。就上市企業(yè)而言,銀即將上市企業(yè)股票價(jià)值視為企業(yè)總資產(chǎn)的看漲期權(quán),企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)變狀態(tài)可通過(guò)股票價(jià)格轉(zhuǎn)變出現(xiàn)。并以此從另外一個(gè)角度出現(xiàn)這家企業(yè)的社會(huì)形象、經(jīng)營(yíng)發(fā)展?fàn)顟B(tài),屬于1種相對(duì)于簡(jiǎn)便、系統(tǒng)的評(píng)價(jià)法子。然而,這1法子一樣存在沒(méi)法保全之處,上市企業(yè)股票價(jià)格面臨1系列因素制約,并不是能夠完完整全地反應(yīng)企業(yè)整體資產(chǎn)真實(shí)情況。
四.三財(cái)務(wù)比率分析法。
財(cái)務(wù)比率分析法屬于1類(lèi)傳統(tǒng)的信譽(yù)度量法子,基于對(duì)于企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表開(kāi)展分析,選擇可制約、影響企業(yè)財(cái)務(wù)水平、償債水平的癥結(jié)因素開(kāi)展斷定,優(yōu)點(diǎn)在于簡(jiǎn)便、易于操作,迄今仍然是1些國(guó)際商業(yè)銀行展開(kāi)信譽(yù)幾率分析經(jīng)常使用的法子。然而,很大1部份中小型企業(yè)常常是由于本身經(jīng)營(yíng)不善,財(cái)務(wù)比率難以知足商業(yè)銀行信貸請(qǐng)求而發(fā)生融資辣手問(wèn)題。這1法子難以對(duì)于現(xiàn)階段問(wèn)題予以解決,其強(qiáng)調(diào)的是融資方的過(guò)往財(cái)務(wù)狀態(tài),而沒(méi)法評(píng)估企業(yè)往后發(fā)輾轉(zhuǎn)變,作為1種靜態(tài)分析手腕,極易疏忽1些已經(jīng)恢覆信用的融資機(jī)會(huì)等。
四.四Logistic回歸模型。
Logistic回歸模型屬于1類(lèi)非線性回歸分析10分典型的法子,可通過(guò)借助部份財(cái)務(wù)比例來(lái)對(duì)于企業(yè)失信幾率進(jìn)行評(píng)估,在結(jié)合相干定性分析數(shù)據(jù)對(duì)于信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)攜帶者予以風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)、融資決策。這1法子對(duì)于于變量互相線性瓜葛作請(qǐng)求,能夠經(jīng)函數(shù)變換實(shí)現(xiàn)企業(yè)必定時(shí)間段內(nèi)信譽(yù)幾率的參考變量的轉(zhuǎn)化,利用較為普遍,只無(wú)非這1模型請(qǐng)求采集大量的數(shù)據(jù)樣本方可計(jì)算出相對(duì)于準(zhǔn)確的幾率模型。
五.收?qǐng)稣Z(yǔ)
總而言之,供應(yīng)鏈金融是1種利用于中小型企業(yè)的立異金融模式,其有著各式各樣的特色,各式各樣的介入者、尤其強(qiáng)調(diào)的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)及封鎖式資金活動(dòng)等。為了完美供應(yīng)鏈金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)體系,相干人員務(wù)必要不斷專(zhuān)研鉆研、總結(jié)經(jīng)驗(yàn),全面分析供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn),對(duì)于供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展有效辨認(rèn),展開(kāi)好供應(yīng)鏈金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理、供應(yīng)鏈融資信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)度量工作,踴躍增進(jìn)銀行、中小企業(yè)做好供應(yīng)鏈金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控。
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