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《河源市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法》全文
經(jīng)河源市人民政府同意，現(xiàn)將《河源市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法》已經(jīng)實(shí)施。
河源市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法
第一章 總 則
第一條為規(guī)范河源市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”)的管理，進(jìn)一步發(fā)揮財(cái)政科技資金的引導(dǎo)和杠桿效益，加強(qiáng)科技要素和金融創(chuàng)新結(jié)合，促進(jìn)科技成果的轉(zhuǎn)化及產(chǎn)業(yè)化，推進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，根據(jù)省政府辦公廳《關(guān)于促進(jìn)科技和金融結(jié)合的實(shí)施意見(jiàn)》(粵府〔2013〕33號(hào))和《中共河源市委河源市人民政府關(guān)于全面深化科技體制改革加快創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展實(shí)施意見(jiàn)》(河委辦〔2015〕4號(hào))等文件精神，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。
第二條本辦法所稱(chēng)河源市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金是指由河源市人民政府設(shè)立，用于推動(dòng)河源市科技金融信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備的專(zhuān)項(xiàng)資金。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金用于補(bǔ)償增信貸款所發(fā)生的損失，合作金融機(jī)構(gòu)為我市科技型中小微企業(yè)(含孵化器在孵企業(yè))提供風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金增信貸款。
第三條風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的使用應(yīng)符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)政策，堅(jiān)持“政府引導(dǎo)、增信服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)共同支持科技型中小微企業(yè)發(fā)展。
第二章 管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)
第四條成立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱(chēng)管委會(huì))，其成員由市科技局、市財(cái)政局、市金融局、高新區(qū)管委會(huì)、江東新區(qū)管委會(huì)等單位共同組成，市科技局領(lǐng)導(dǎo)任管委會(huì)主任，分管科技金融工作領(lǐng)導(dǎo)任管委會(huì)常務(wù)副主任，成員單位分管領(lǐng)導(dǎo)分別任副主任。管委會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市科技局科技發(fā)展規(guī)劃與產(chǎn)學(xué)研結(jié)合科。市科技局直屬科級(jí)事業(yè)單位市生產(chǎn)力促進(jìn)中心(同時(shí)加掛廣東省科技金融服務(wù)中心河源分中心牌子)作為風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的受托管理機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)日常管理。
第五條管委會(huì)的主要職責(zé)
(一)審核風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金補(bǔ)充資金方案和變更風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金規(guī)模;
(二)確定和變更風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的合作金融機(jī)構(gòu);
(三)制定和修改風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法及日常工作規(guī)范;
(四)核準(zhǔn)入選“河源市科技信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金科技型中小微企業(yè)庫(kù)”;
(五)審議合作金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展增信貸款年度計(jì)劃和工作報(bào)告;
(六)貸款的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金補(bǔ)償損失確定、償付和核銷(xiāo)壞賬;
(七)監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金增信貸款的使用效益情況。
管委會(huì)各成員單位主要職責(zé)：
市科技局負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各成員單位開(kāi)展工作，協(xié)調(diào)解決風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的設(shè)立、運(yùn)作過(guò)程中遇到的有關(guān)問(wèn)題，與合作金融機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議等工作;
市財(cái)政局負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金使用情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查，實(shí)施財(cái)政資金績(jī)效評(píng)價(jià)管理工作;
(三)市金融局負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與金融機(jī)構(gòu)的合作，督促合作 金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新中小微企業(yè)信貸產(chǎn)品和服務(wù)。
第六條 市生產(chǎn)力促進(jìn)中心承擔(dān)的主要職責(zé)
(一)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶(hù)的開(kāi)立、管理、資金核算管理;
(二)負(fù)責(zé)管理風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的結(jié)算專(zhuān)戶(hù)和會(huì)計(jì)賬務(wù);
(三)負(fù)責(zé)科技型中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目的初審及推薦;
(四)辦理具體貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金手續(xù);
(五)辦理風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金代位清償，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債務(wù)追索以及核銷(xiāo)擔(dān)保損失的具體事項(xiàng);
(六)按照科技型中小微企業(yè)入庫(kù)標(biāo)準(zhǔn)，建立科技型中小微企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)。對(duì)核準(zhǔn)進(jìn)入企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)的企業(yè)向社會(huì)公布，并實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，每年按準(zhǔn)入條件進(jìn)行復(fù)核等工作。
第七條 合作金融機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)
(一)作為貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的存放機(jī)構(gòu);執(zhí)行經(jīng)管委會(huì)批準(zhǔn)的增信貸款業(yè)務(wù)年度工作計(jì)劃，定期向管委會(huì)報(bào)告有關(guān)授貸企業(yè)貸款使用情況;
(二)提供不低于風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金10倍數(shù)額的授信額度;
(三)貸款利率按照不高于人民銀行發(fā)布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.3倍系數(shù)執(zhí)行，不得以其他方式變相增加企業(yè)貸款成本;
(四)對(duì)企業(yè)庫(kù)內(nèi)申請(qǐng)貸款的企業(yè)按金融機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定獨(dú)立審批，做好風(fēng)險(xiǎn)防范，并將有關(guān)材料報(bào)管委會(huì)備案;
(五)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金準(zhǔn)入企業(yè)貸款的審查、發(fā)放和管理;
(六)提請(qǐng)管委會(huì)審議風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的償付和核銷(xiāo)壞賬;負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金入池企業(yè)不良貸款的追收，辦理風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金代償手續(xù);
(七)依法和本辦法承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任;
(八)根據(jù)本辦法，按相關(guān)規(guī)定比例、程序扣劃、分賬、審核、監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶(hù)。
第三章 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金規(guī)模和期限
第八條 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金由市、縣(區(qū))政府出資以及省級(jí)科技專(zhuān)項(xiàng)資金共同組成，資金實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理。
第九條風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金設(shè)立期限暫定為5年。期滿(mǎn)后，管委會(huì)需于2年內(nèi)按出資比例向省、市、縣(區(qū))財(cái)政退還風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金本金。如發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，按追償實(shí)際結(jié)余退還省、市、縣(區(qū))財(cái)政。
第十條鼓勵(lì)和支持本市有條件的商業(yè)銀行與市生產(chǎn)力促進(jìn)中心合作開(kāi)展增信貸款業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金運(yùn)作初期擇優(yōu)選擇資金雄厚、財(cái)務(wù)制度健全、追償機(jī)制完善的金融機(jī)構(gòu)作為合作試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，由市生產(chǎn)力促進(jìn)中心與合作金融機(jī)構(gòu)通過(guò)簽訂書(shū)面協(xié)議，協(xié)議期限為3年。合作協(xié)議期滿(mǎn)后，若市生產(chǎn)力促進(jìn)中心與合作金融機(jī)構(gòu)均無(wú)書(shū)面提出終止合作意向，經(jīng)協(xié)商一致可續(xù)簽協(xié)議。
第十一條風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金使用情況實(shí)行報(bào)告制度，市生產(chǎn)力促進(jìn)中心每季度將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的使用情況向管委會(huì)報(bào)告一次。
第四章 企業(yè)入庫(kù)條件和程序
第十二條風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金科技型中小微企業(yè)入庫(kù)條件
風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金適用范圍是科技型中小微企業(yè)(含孵化器在孵企業(yè))，同時(shí)，應(yīng)滿(mǎn)足下列條件：
(一)注冊(cè)地為河源市的企業(yè)法人，依法辦理稅務(wù)登記和納稅;
(二)企業(yè)注冊(cè)時(shí)間2年以上或?qū)嶋H控制人從事相同行業(yè)2年以上(孵化器在孵企業(yè)可適當(dāng)放寬);
(三)具有規(guī)范健全的財(cái)務(wù)管理制度;
(四)無(wú)違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)記錄，信譽(yù)良好;
(五)科技主管部門(mén)規(guī)定的其他條件。
第十三條企業(yè)申請(qǐng)加入科技型企業(yè)庫(kù)的程序
(一) 符合本辦法第十二條的科技型中小微企業(yè)，可向轄區(qū)科技主管部門(mén)提出申請(qǐng)，并提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)證、法人代碼證、近兩年來(lái)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅證明及人民銀行征信證明等材料。
(二)市生產(chǎn)力促進(jìn)中心匯總企業(yè)申請(qǐng)，按準(zhǔn)入條件進(jìn)行初核，市科技局會(huì)同成員單位審查后報(bào)請(qǐng)管委會(huì)核準(zhǔn)，將入庫(kù)的企業(yè)名單通過(guò)市科技局網(wǎng)站或河源陽(yáng)光科技微信平臺(tái)向社會(huì)公布。
第十四條每年7月30日前，入庫(kù)的`企業(yè)向市生產(chǎn)力促進(jìn)中心報(bào)送企業(yè)上年度財(cái)務(wù)報(bào)表及經(jīng)營(yíng)情況等相關(guān)材料，作為誠(chéng)信參考指標(biāo)。
第十五條市生產(chǎn)力促進(jìn)中心對(duì)入庫(kù)企業(yè)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。每年對(duì)庫(kù)內(nèi)企業(yè)復(fù)核一次，發(fā)現(xiàn)入庫(kù)企業(yè)有以下行為之一的，報(bào)市科技局批準(zhǔn)后予以除名，并在3年內(nèi)不得重新申請(qǐng)入庫(kù)。
(一)有重大違法、違規(guī)記錄的;
(二)獲得貸款后，不履行合同、不按期付息還款或到期不能償還銀行貸款本息且造成風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金損失的;
(三)有挪用或改變貸款用途的;
(四)提供虛假信息、騙取貸款行為的。
第五章 貸款程序及額度
第十六條風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金貸款程序
(一)企業(yè)提出申請(qǐng)。企業(yè)填寫(xiě)《河源市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金申請(qǐng)表》，連同基本資料一并報(bào)送市生產(chǎn)力促進(jìn)中心。
(二)項(xiàng)目初審。市生產(chǎn)力促進(jìn)中心對(duì)項(xiàng)目材料進(jìn)行初審，并將《河源市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金入池企業(yè)初審及推薦表》遞交金融機(jī)構(gòu)。
(三)金融機(jī)構(gòu)審批。金融機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對(duì)推薦的企業(yè)按相關(guān)貸款程序?qū)J款項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查和審批。
(四)管委會(huì)備案。金融機(jī)構(gòu)將符合貸款條件并批準(zhǔn)貸款的企業(yè)報(bào)管委會(huì)備案。同時(shí)，抄送市生產(chǎn)力促進(jìn)中心存檔。
(五)發(fā)放貸款。金融機(jī)構(gòu)報(bào)管委會(huì)備案后，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成簽訂貸款合同及落實(shí)相關(guān)手續(xù)，并按規(guī)定進(jìn)行放款。
第十七條貸款額度及期限
(一)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金對(duì)單個(gè)準(zhǔn)入企業(yè)承擔(dān)的貸款風(fēng)險(xiǎn)一般不超過(guò)人民幣1000萬(wàn)元。
(二)對(duì)單個(gè)準(zhǔn)入企業(yè)增信貸款每年只限一筆，貸款期限最長(zhǎng)為3年。上筆貸款未還清的以及出現(xiàn)第十五條情形的，不受理企業(yè)新貸款申請(qǐng)。
第六章 風(fēng)險(xiǎn)控制及代償
第十八條企業(yè)獲得風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的貸款只能用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，包括采購(gòu)原材料、自主創(chuàng)新、技術(shù)改造等開(kāi)支，嚴(yán)禁用于償還舊債、發(fā)放拖欠工資、轉(zhuǎn)借他人和資本市場(chǎng)上的投資等方面開(kāi)支。如發(fā)現(xiàn)企業(yè)挪用或改變貸款用途的情況，管委會(huì)有權(quán)要求合作銀行提前向企業(yè)收回貸款，并按有關(guān)法律、規(guī)定進(jìn)行處理。
第十九條合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息互通機(jī)制，每季度應(yīng)向市生產(chǎn)力促進(jìn)中心報(bào)送信貸企業(yè)的經(jīng)營(yíng)等情況，并對(duì)貸款企業(yè)的以下預(yù)警信息進(jìn)行監(jiān)控。
(一)資產(chǎn)負(fù)債率連續(xù)3個(gè)月上升，并較貸款初期上升10個(gè)百分點(diǎn)以上;
(二)流動(dòng)比率連續(xù)3個(gè)月下降，并較貸款初期下降10個(gè)百分點(diǎn)以上;
(三)企業(yè)主要股東或?qū)嶋H控股人發(fā)生變更;
(四)存在虛增實(shí)收資本、抽資逃資現(xiàn)象;
(五)存在違法經(jīng)營(yíng)或經(jīng)濟(jì)、法律糾紛;
(六)企業(yè)出現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的現(xiàn)象。
當(dāng)出現(xiàn)以上一種或多種情況的，合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)通報(bào)市生產(chǎn)力促進(jìn)中心，共同商討應(yīng)對(duì)方案，控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
第二十條當(dāng)企業(yè)的貸款逾期率(逾期貸款額/貸款余額)超過(guò)5%時(shí)，合作銀行應(yīng)及時(shí)告知市生產(chǎn)力促進(jìn)中心，并暫停發(fā)放新的貸款業(yè)務(wù);逾期率下降后，視情況恢復(fù)貸款業(yè)務(wù)。
第二十一條 當(dāng)發(fā)生貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償賠付時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金承擔(dān)部分先由使用企業(yè)所在轄區(qū)出資部分進(jìn)行補(bǔ)償，不足部分再由省市聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金補(bǔ)充。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金追償?shù)轿缓�，按代償金額發(fā)生的比例歸還風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金池。具體承擔(dān)比例見(jiàn)下表：
序號(hào)
押品價(jià)值對(duì)比授信金額
金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)比例
風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金承擔(dān)比例
單筆授信最高額(萬(wàn)元)
備注
1
1：1(含)—1.2(不含)
70%
30%
1000
不同的金融機(jī)構(gòu)按不高于此表風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金承擔(dān)比例實(shí)施
2
專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押(授權(quán))
60%
40%
1000
3
1：1.2(含)—1.3(不含)
50%
50%
1000
4
1：1.3(含)—1.4(不含)
40%
60%
1000
5
1：1.4(含)—1.5(含)
30%
70%
1000
6
信用
20%
80%
200
第二十二條風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金承擔(dān)最大貸款損失為風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的累計(jì)余額。當(dāng)余額不足于承擔(dān)貸款損失補(bǔ)償時(shí)，不足部分將由合作金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)。
第二十三條貸款損失補(bǔ)償程序
(一)當(dāng)貸款企業(yè)到期無(wú)法償還貸款本息，經(jīng)合作金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定確認(rèn)為不良貸款的，合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)啟動(dòng)法律追索程序，包括采取申請(qǐng)?zhí)幹们房钇髽I(yè)的抵押物等法律追索手段，啟動(dòng)法律追索程序在規(guī)定期限內(nèi)仍無(wú)法收回貸款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)再向市生產(chǎn)力促進(jìn)中心書(shū)面報(bào)送相關(guān)情況并提出補(bǔ)償申請(qǐng)(無(wú)抵押信用貸款的則由金融機(jī)構(gòu)向市生產(chǎn)力促進(jìn)中心書(shū)面報(bào)送相關(guān)情況并提出補(bǔ)償申請(qǐng))。經(jīng)市生產(chǎn)力促進(jìn)中心核實(shí)后，報(bào)請(qǐng)管委會(huì)審核，并在15個(gè)工作日內(nèi)按不良貸款本息(含復(fù)利和罰息)總額啟用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金進(jìn)行代償機(jī)制。
(二)當(dāng)企業(yè)的貸款到期未償還銀行貸款本息時(shí)，合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極及時(shí)采取包括追討和清償?shù)葯C(jī)制措施，并依法對(duì)貸款企業(yè)向法院提起訴訟。經(jīng)采取追討、清償或仲裁、訴訟等所有相關(guān)法律手段后，如無(wú)發(fā)生實(shí)際損失，合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金先行代償?shù)慕痤~退還到風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶(hù);如發(fā)生實(shí)際損失，在抵扣追償費(fèi)用后合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將追償后全部所得，按照“協(xié)定的比例承擔(dān)損失的原則”進(jìn)行清算，先回補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金與合作金融機(jī)構(gòu)損失，多余處置價(jià)款退還企業(yè)。
第二十四風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金代償損失確認(rèn)后，由合作金融機(jī)構(gòu)提請(qǐng)管委會(huì)進(jìn)行壞賬核銷(xiāo)、審核等工作。
第七章 監(jiān)督管理
第二十五條管委會(huì)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金使用的監(jiān)督，建立績(jī)效評(píng)價(jià)制度，對(duì)使用情況進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)。
第二十六條貸款企業(yè)違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律、提供虛假信息、騙取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的行為，管委會(huì)和合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況將貸款企業(yè)及責(zé)任人列入人民銀行征信黑名單。
第二十七條對(duì)于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和合作金融機(jī)構(gòu)貸款損失的企業(yè)，按有關(guān)法律追究責(zé)任。
第八章 附則
第二十八條本辦法由市財(cái)政局、市科技局負(fù)責(zé)解釋。
第二十九條本辦法自2016年4月12日起實(shí)施，有效期限5年。
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