金融機(jī)構(gòu)支持三農(nóng)發(fā)展情況的調(diào)查報(bào)告
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隨著金融體制改革的不斷深化,國有商業(yè)銀行市場化運(yùn)作不斷強(qiáng)化,對其縣級機(jī)構(gòu)的布局不斷收縮和信貸權(quán)限不斷上收,國有商業(yè)銀行縣級機(jī)構(gòu)對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持的色彩逐步弱化。對我縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展支持的重?fù)?dān)落在了農(nóng)村信用社一家身上。我縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)薄弱,加上農(nóng)村信用社本身先天和歷史積累存在的問題,造成了對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持不力,一定程度上制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
一、基本情況
1、XXX縣情。XXX縣地處黃河岸邊,境內(nèi)交通不便,礦藏貧泛,工業(yè)較為落后,是個(gè)傳統(tǒng)的山區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)小縣,傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)占主導(dǎo)地位。農(nóng)業(yè)人口5萬多人,占總?cè)丝诘?5%。據(jù)統(tǒng)計(jì),20xx年農(nóng)民人均純收入1196元,城鎮(zhèn)居民人均可支配收入5000元,財(cái)政收入800萬元。
2、XXX縣金融機(jī)構(gòu)格局現(xiàn)狀。隨著金融改革的深入,XXX縣建行、工行都相繼撤并,農(nóng)發(fā)行降格為信貸組,目前只有人民銀行XXX縣支行、農(nóng)業(yè)銀行XXX縣支行、 8家農(nóng)村信用社法人機(jī)構(gòu)、郵政儲蓄及保險(xiǎn)代辦所等金融機(jī)構(gòu)。其中農(nóng)行和信用社這兩家金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員144人;截止20xx年末,全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額15062萬元,各項(xiàng)貸款余額15599萬元。其中,農(nóng)業(yè)貸款10990萬元,占各項(xiàng)貸款總額的70%。
二、金融機(jī)構(gòu)支持三農(nóng)發(fā)展情況
總體來看,全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款中農(nóng)業(yè)貸款額度呈逐年增長態(tài)勢。平均增幅10%。有的年份增加較快,有的年份增加較為緩慢,農(nóng)業(yè)貸款占各項(xiàng)貸款的比重也呈逐年加大的`趨勢。其中農(nóng)村信用社落農(nóng)業(yè)貸款余額為5038萬元,占到全部農(nóng)業(yè)貸款的46%。
三、我縣農(nóng)民收入增長緩慢的主要因素
1、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)薄弱,抵御自然災(zāi)害能力差。主要還是靠天吃飯,穩(wěn)產(chǎn)、高產(chǎn)田較少。20xx年開始XXX縣連續(xù)三年遭受了嚴(yán)重的自然災(zāi)害,導(dǎo)致農(nóng)業(yè)欠收,農(nóng)民收入呈極不穩(wěn)定
2、受國家產(chǎn)業(yè)政策的影響。我縣處于國家“退耕還林”政策的實(shí)施范圍內(nèi),使農(nóng)民的耕地更少,近年來,農(nóng)民的收入主要靠外出打工,而農(nóng)民的自我保護(hù)意識不強(qiáng),常有托欠農(nóng)民工工資的行為發(fā)生,使農(nóng)民成為受害者。
3、農(nóng)民取得貸款難。一是從銀行信貸資金來源來看,銀行的資金主要來源于儲蓄存款,XXX縣整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后,商業(yè)銀行存款組織難度很大。二是從銀行信貸投向和規(guī)模分析來看,商業(yè)銀行市場化運(yùn)營行為加大,追求利潤最大化行為導(dǎo)致農(nóng)行放貸比以前更為為期不謹(jǐn)慎。公靠農(nóng)村信用社的支農(nóng)再貸款難以滿足需求,導(dǎo)致民間借貸一度流行。
4、從農(nóng)民自身信用狀況分析,種種原因?qū)е罗r(nóng)民信貸戶信用狀況不佳。據(jù)調(diào)查,從20xx年,農(nóng)村信用社大力發(fā)放小額農(nóng)戶信用貸款以來,但貸款回收情況很不盡人意,部分農(nóng)戶確因農(nóng)作物欠收,養(yǎng)殖戶受市場行情影響,導(dǎo)致無力償還貸款,造成了農(nóng)村信用環(huán)境差,難以取得貸款。
5、社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響。近年來縣委縣政府積極加大調(diào)產(chǎn)力度,逐步實(shí)施了“退耕還林”等工程,大力發(fā)展棗、草、羊等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),從20xx年起,種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)收入呈逐年上升趨勢,逐步發(fā)展起了一些養(yǎng)羊大戶,紅棗大戶和種糧大戶,取得了一定的效果。但農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如城鎮(zhèn)居民收入增幅。
四、金融機(jī)構(gòu)支持”三農(nóng)”發(fā)展的建議
1、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)環(huán)境,強(qiáng)化政府服務(wù)職能。
一是優(yōu)化整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境。一個(gè)良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,是農(nóng)業(yè)發(fā)展壯大的基礎(chǔ)。地方政府應(yīng)從當(dāng)?shù)貙?shí)際出發(fā),切實(shí)采取多種優(yōu)惠措施,堅(jiān)覺貫徹中央“一號”文件精神,把觸覺農(nóng)民增收當(dāng)作頭等大事來抓,支持“三農(nóng)”發(fā)展。二是積極推進(jìn)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,由政府牽頭,經(jīng)貿(mào)委、計(jì)委、銀行等部門配合,建立信貸投入項(xiàng)目庫和制訂產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)意見,積極引導(dǎo)農(nóng)民調(diào)整農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu),并以有效信貸投入促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。三是應(yīng)強(qiáng)化政府服務(wù)指導(dǎo)的職能。簡化辦事環(huán)節(jié),提高服務(wù)效率;規(guī)范職能部門的收費(fèi)權(quán)限,消除對農(nóng)民征收的不合理的稅費(fèi),切實(shí)減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān);大力整治社會信用環(huán)境,加大執(zhí)法力度,有效解決當(dāng)前銀行依法維權(quán)執(zhí)行難的問題,確實(shí)維護(hù)金融債權(quán)。
2、改進(jìn)信貸管理,增加有效信貸投入。
通過改進(jìn)當(dāng)前信貸管理過于僵化的模式,按地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和地方社會信用狀況,合理下放信貸管理權(quán)限,提高信貸管理效率和經(jīng)營效益。在信貸投入上積極扶持“三農(nóng)”和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。金融機(jī)構(gòu),特別是農(nóng)村信用社要繼續(xù)引申小額信用貸款業(yè)務(wù),在支持農(nóng)民發(fā)展棗、草、羊等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)方面加大支持力度,在信貸政策的制定上不搞“一刀切”,充分考慮貧困山區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn),因地制宜、區(qū)別對待,合理制定不同的信貸政策,切實(shí)有效地扶持貧困山區(qū)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
3、增強(qiáng)農(nóng)民自身素質(zhì),提高社會信用。
在融資方面貧困地區(qū)農(nóng)民要通過調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),提高農(nóng)產(chǎn)品的技術(shù)含量,在與銀行的合作方面,要以誠為本,恪守信用,俗話說得好“好貸好還,再貸不難”,要不斷提高自身在銀行的信用等級。
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