2016保險(xiǎn)代理人考試重點(diǎn)：人壽保險(xiǎn)的種類

　　人壽保險(xiǎn)的種類很多，下面YJBYS小編為大家詳細(xì)整理了人壽保險(xiǎn)的具體種類，希望對你有所幫助。

　　(1)普通型人壽保險(xiǎn)：

　　按照保險(xiǎn)責(zé)任，普通型人壽保險(xiǎn)分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)：

　　死亡保險(xiǎn)又分為定期壽險(xiǎn)(即定期死亡保險(xiǎn))和終身壽險(xiǎn)(即不定期死亡保險(xiǎn))。定期壽險(xiǎn)是指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為固定年限的人壽保險(xiǎn);終身壽險(xiǎn)是指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)按照交費(fèi)方式可分為普通終身壽險(xiǎn)、限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)和躉交終身壽險(xiǎn)。

　　兩全保險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是儲蓄性極強(qiáng);二是既有死亡保障又有生存保障。

　　(2)年金保險(xiǎn)。

　　按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，年金保險(xiǎn)可劃分為不同的種類。

　　按照交費(fèi)方式分類，年金保險(xiǎn)分為躉交年金和期交年金。

　　按照被保險(xiǎn)人數(shù)分類，年金保險(xiǎn)分為個(gè)人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金和聯(lián)合及生存者年金。

　　按照給付額是否變動分類，年金保險(xiǎn)分為定額年金和變額年金。

　　按照給付開始日期分類，年金保險(xiǎn)分為即期年金和延期年金。

　　按照給付方式(或給付期間)分類，年金保險(xiǎn)分為終身年金、最低保證、年金和定期生存年金。

　　(3)簡易人壽保險(xiǎn)。

　　簡易人壽保險(xiǎn)是指用簡易的方法所經(jīng)營的人壽保險(xiǎn)。

　　它是一種低保額、免體檢、適應(yīng)一般低工資收入人群需要的人壽保險(xiǎn)。簡易人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率略高于普通人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率，其主要原因包括：免體檢造成死亡率偏高;業(yè)務(wù)瑣碎使附加管理費(fèi)增加;失效率較高，使保險(xiǎn)成本提高。

　　(4)團(tuán)體人壽保險(xiǎn)。

　　在團(tuán)體人壽保險(xiǎn)中，投保人是團(tuán)體組織，被保險(xiǎn)人是團(tuán)體中的在職人員。團(tuán)體應(yīng)為社會團(tuán)體、企事業(yè)單位等獨(dú)立核算的單位組織。

　　團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的特征：風(fēng)險(xiǎn)選擇的對象是團(tuán)體而不是個(gè)人，使用團(tuán)體保險(xiǎn)單，成本低，保險(xiǎn)計(jì)劃靈活，采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率的方法。

　　(5)分紅保險(xiǎn)。

　　分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征：保單持有人享受經(jīng)營成果，客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，定價(jià)的精算假設(shè)比較保守，保險(xiǎn)給付、退保金中含有紅利。

　�、俜旨t保險(xiǎn)保單的紅利。

　　分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品從本質(zhì)上說是一種保戶享有保單盈余分配權(quán)的產(chǎn)品，即將壽險(xiǎn)公司的盈余，如死差益、利差益、費(fèi)差益等，按一定比例分配給保單持有人。②分紅保險(xiǎn)的紅利，實(shí)質(zhì)上是保險(xiǎn)公司的盈余。盈余就是保單資產(chǎn)份額高于未來負(fù)債的那部分價(jià)值。紅利分配的原則：紅利的分配應(yīng)當(dāng)滿足公平性原則和可持續(xù)性原則。紅利分配的比例：保險(xiǎn)公司每一會計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%。紅利分配的方式：現(xiàn)金紅利和增額紅利。

　　(6)投資連結(jié)保險(xiǎn)。

　　投資連結(jié)保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資賬戶必須是資產(chǎn)單獨(dú)管理的資金賬戶。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的`保單現(xiàn)金價(jià)值與單獨(dú)投資賬戶資產(chǎn)相匹配，現(xiàn)金價(jià)值直接與獨(dú)立賬戶資產(chǎn)投資業(yè)績相連，一般沒有最低保證。

　　①投資賬戶設(shè)置。投資連結(jié)保險(xiǎn)均設(shè)置單獨(dú)的投資賬戶，保費(fèi)的部分或全部分配進(jìn)入投資賬戶，并轉(zhuǎn)換為投資單位。保險(xiǎn)公司根據(jù)保單項(xiàng)下的投資單位數(shù)和相應(yīng)的投資單位價(jià)格計(jì)算其賬戶價(jià)值：

　�、诒ｋU(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)責(zé)任與傳統(tǒng)產(chǎn)品類似，不僅有死亡、殘疾給付、生存保險(xiǎn)領(lǐng)取等基本保險(xiǎn)責(zé)任，一些產(chǎn)品還加入了豁免保險(xiǎn)費(fèi)、失能保險(xiǎn)金、重大疾病等保險(xiǎn)責(zé)任。死亡保險(xiǎn)金額設(shè)計(jì)有兩種方法：一種是給付保險(xiǎn)金額和投資賬戶價(jià)值兩者較大者(方法A);另一種是給付保險(xiǎn)金額和投資賬戶價(jià)值之和(方法B)。

　�、郾ｋU(xiǎn)費(fèi)。一種方式是在固定交費(fèi)基礎(chǔ)上增加保險(xiǎn)費(fèi)假期，即允許投保人不必按約定的日期交費(fèi)，而保單照樣有效;另一種方式是取消了交費(fèi)期間、交費(fèi)頻率、交費(fèi)數(shù)額的概念，投保人可隨時(shí)支付任意數(shù)額(有最低數(shù)額的限制)的保險(xiǎn)費(fèi)，并按約定的計(jì)算方法進(jìn)入投資賬戶。

　�、苜M(fèi)用收取。投資連結(jié)保險(xiǎn)在費(fèi)用收取上相當(dāng)透明，投保人在任何時(shí)候都可以通過電腦終端查詢。

　�、菸覈�投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)：該產(chǎn)品必須包含一項(xiàng)或多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任;該產(chǎn)品至少連接到一個(gè)投資賬戶上;保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān);投資賬戶的資產(chǎn)單獨(dú)管理;保單價(jià)值應(yīng)當(dāng)根據(jù)該保單在每一投資賬戶中占有的單位數(shù)及其單位價(jià)值確定;投資賬戶中對應(yīng)某張保單的資產(chǎn)產(chǎn)生的所，有投資凈收益(損失)，都應(yīng)當(dāng)劃歸該保單;每年至少應(yīng)當(dāng)確定一次保單的保險(xiǎn)保障;每月至少應(yīng)當(dāng)確定一次保單價(jià)值。

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