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  • 理財規(guī)劃八要素

    時間:2020-10-31 12:19:22 理財規(guī)劃師 我要投稿

    理財規(guī)劃八要素

      人們經(jīng)常提到的理財通常是指“家庭財務計劃和安排”,還有很多人認為理財就是投資,讓資產(chǎn)升值。其實,真正的理財規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、風險管理和保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、遺產(chǎn)傳承規(guī)劃等八大內(nèi)容。下面是yjbys小編為大家?guī)淼睦碡斠?guī)劃八要素的知識,歡迎閱讀。

      1.必要的資產(chǎn)流動性

      老百姓持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支,預防突發(fā)事件和投機性需要。家庭生活中,應通過現(xiàn)金規(guī)劃,用手頭現(xiàn)金滿足短期需求,預期的現(xiàn)金支出則通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足。

      2.合理的`消費支出

      個人理財?shù)氖滓康氖鞘关攧諣顩r穩(wěn)健合理。實際生活中,學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規(guī)劃,使個人消費支出合理,使家庭收支結(jié)構大體平衡。家庭負債率不能超過25%—30%。

      3.實現(xiàn)教育期望

      隨著人們教育需求的逐漸增長,教育在家庭開支中所占比重越來越大。家庭需要及早對教育費用進行規(guī)劃,確保將來有能力合理支付自身及子女的教育費用,充分達到個人(家庭)的教育期望。

      4.完備的風險保障

      。人的一生中,風險無處不在,應通過風險管理與保險規(guī)劃,將意外事件帶來的損失降到最低,更好地規(guī)避風險,保障生活。專業(yè)人士建議大家關注消費型保險。

      5.合理的納稅安排

      納稅是每一個公民的法定義務,但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標,通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇,適當減少或延緩稅費支出。

      6.積累財富

      個人財富的增加有可能通過“省錢”來實現(xiàn),但財富的絕對增加則要通過收入的增加來實現(xiàn)。薪金類收入有限,投資則具有主動爭取更高收益的特質(zhì),個人財富的快速積累主要靠投資實現(xiàn)。根據(jù)理財目標、個人可投資額以及風險承受能力,可以確定有效的投資方案,使投資帶給個人或家庭的收入越來越多,并逐步成為個人或家庭收入的主要來源,最終達到財務自由的層次。

      7.安享晚年

      人到老年,獲得收入的能力有所下降,所以有必要在青壯年時期進行財務規(guī)劃,以便到了晚年可以過上“老有所養(yǎng),老有所終,老有所樂”的有尊嚴、能自立的老年生活。

      8.合理的財產(chǎn)分配與傳承

      財產(chǎn)分配與傳承是個人理財規(guī)劃中不可回避的部分,要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出,對財產(chǎn)進行合理分配,以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案,確保在去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的世代相傳。


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