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  • 銀行管理工作報(bào)告

    時(shí)間:2021-11-09 08:21:06 工作報(bào)告 我要投稿

    銀行管理工作報(bào)告

      在經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的今天,報(bào)告與我們的生活緊密相連,不同的報(bào)告內(nèi)容同樣也是不同的。其實(shí)寫報(bào)告并沒有想象中那么難,下面是小編整理的銀行管理工作報(bào)告,歡迎閱讀,希望大家能夠喜歡。

    銀行管理工作報(bào)告

      銀行管理工作報(bào)告1

      20xx年,我支行社會(huì)管理綜合治理工作在支行黨組的正確領(lǐng)導(dǎo)XX縣綜治委的具體指導(dǎo)下,以落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng),把抓改革發(fā)展與保穩(wěn)定統(tǒng)一起來,緊密聯(lián)系工作實(shí)際,嚴(yán)格按照上級(jí)行及縣綜治委一系列綜治工作會(huì)議精神和工作部署,以把握和諧平安建設(shè)為綜治工作總體目標(biāo),積極組織開展創(chuàng)建和諧平安單位,加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),明確目標(biāo)任務(wù),強(qiáng)化綜治措施,積極實(shí)施區(qū)域金融宏觀調(diào)控,維護(hù)轄內(nèi)金融安全穩(wěn)定,有效保障了金融一方平安。現(xiàn)將20xx年社會(huì)治安綜合治理工作總結(jié)如下:

      一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),健全制度,推動(dòng)支行綜合治理工作上新臺(tái)階

      20xx年是中國(guó)共產(chǎn)黨建黨90周年。我支行圍繞中心工作,服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展大局,以建設(shè)和諧央行為重點(diǎn),大力開展和諧平安單位建設(shè),著力抓好全行內(nèi)部安全防范,建立和完善各項(xiàng)綜治責(zé)任制,著力抓好綜治、法制宣傳教育,提高員工遵紀(jì)守法、積極參與綜治工作的自覺性,建立并落實(shí)金融穩(wěn)定預(yù)警、應(yīng)急處置、矛盾糾紛排查調(diào)處機(jī)制,全面提升治安防控水平,創(chuàng)造和諧平安的內(nèi)部環(huán)境,全力維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。半年來,我支行社會(huì)治安綜合治理工作根據(jù)省綜治委《關(guān)于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定,推進(jìn)和諧平安建設(shè)的若干意見》和人民銀行綜治工作要點(diǎn)及時(shí)制定印發(fā)了《人行縣支行20xx年社會(huì)治安綜合治理工作要點(diǎn)》,對(duì)支行的綜治工作進(jìn)行了認(rèn)真研究和部署。一是召開了支行社會(huì)治安綜合治理領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議,傳達(dá)貫徹全國(guó)、全省、市縣政法(綜治)工作會(huì)議精神,分析研究本單位的綜治工作形勢(shì)和情況;二是適時(shí)成立了人民銀行縣支行金融穩(wěn)定工作組和金融穩(wěn)定分析小組;三是制訂了《人民銀行縣支行和諧平安單位三年創(chuàng)建規(guī)劃》,進(jìn)一步明確和完善建設(shè)和諧平安支行的長(zhǎng)效機(jī)制;五是進(jìn)一步建立和完善了綜治工作規(guī)章制度。修訂完善了《人行縣社會(huì)治安綜合治理目標(biāo)管理考評(píng)辦法》和《人行縣支行社會(huì)治安綜合治理目標(biāo)管理獎(jiǎng)懲辦法》,實(shí)行綜合治理工作季度考評(píng)和綜合治理目標(biāo)管理年度考評(píng),進(jìn)一步加大考評(píng)、表彰和獎(jiǎng)懲工作力度。

      一年來,我們認(rèn)真貫徹落實(shí)中辦發(fā)[2005]25號(hào)文件和中共省委十一屆十次會(huì)議及省委、省政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)建設(shè)和諧平安的意見精神,充分發(fā)揮人民銀行在改革創(chuàng)新,維護(hù)金融穩(wěn)定中的主力軍作用,自覺把和諧平安建設(shè)納入全行工作的大局中去思考、研究和部署,在維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定、提高金融服務(wù)水平和改善金融生態(tài)環(huán)境中找準(zhǔn)位置、體現(xiàn)價(jià)值、發(fā)揮作用。堅(jiān)持“誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則,把“保一方平安”作為檢驗(yàn)支行干部職工執(zhí)政能力的重要目標(biāo),不斷完善綜治維穩(wěn)工作考核體系,實(shí)行責(zé)任查究制度,促使干部職工履行“保金融一方平安”的政治責(zé)任。一季度,及時(shí)向各股(室)下達(dá)了《20xx年度社會(huì)治安綜合治理目標(biāo)管理責(zé)任書》,明確了綜治要與各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)及責(zé)任人的晉職晉級(jí)、獎(jiǎng)懲和經(jīng)濟(jì)利益掛鉤。健全了綜治(維穩(wěn))信息員、護(hù)行隊(duì)、義務(wù)消防隊(duì)、矛盾糾紛排查調(diào)處小組等群防群治隊(duì)伍。根據(jù)工作績(jī)效考核要求,結(jié)合本單位、本部門工作實(shí)際,均制訂了績(jī)效考核和工作量化標(biāo)準(zhǔn),完善綜治各項(xiàng)責(zé)任制,做到“一級(jí)抓一級(jí),一級(jí)管一級(jí),層層承包,層層落實(shí)”,將綜治目標(biāo)管理責(zé)任分解到部門,量化到崗位;同時(shí),創(chuàng)新綜治考評(píng)、獎(jiǎng)懲機(jī)制,實(shí)行目標(biāo)管理季度考評(píng),并注重把平時(shí)檢查督促與季度、年終考評(píng)結(jié)合起來,將綜治目標(biāo)管理責(zé)任分解到日常工作中,做到風(fēng)險(xiǎn)同擔(dān)、獎(jiǎng)懲兌現(xiàn),充分調(diào)動(dòng)了大家的積極性,形成了綜合治理人人參與、真抓實(shí)干、齊抓共管的良好局面。

      二、維護(hù)金融穩(wěn)定、確保貨幣政策落實(shí)

      1、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)貸款合理增長(zhǎng)。按照總體穩(wěn)健、調(diào)節(jié)有度、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的要求,積極引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)宏觀形勢(shì)變化和自身業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際,把好信貸投放的力度和節(jié)奏。

      2、加強(qiáng)窗口指導(dǎo),調(diào)整信貸投向。制定《縣金融機(jī)構(gòu)窗口指導(dǎo)意見》,明確了信貸調(diào)控總量,按照總體穩(wěn)健、調(diào)節(jié)有度、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的要求。一是認(rèn)真組織開展“三農(nóng)”發(fā)展金融支服務(wù)年活動(dòng),上報(bào)三個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品,提升農(nóng)村金融服務(wù)水平。二是加強(qiáng)信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合,在保持信貸總量適度增長(zhǎng)的前提下,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)把信貸支持重點(diǎn)放在保民生、保重點(diǎn)、保新興產(chǎn)業(yè)上。三是積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù),改善融資方式。拓寬中小企企業(yè)流動(dòng)資金融資渠道。

     。ㄈ┘訌(qiáng)準(zhǔn)備金管理。一是嚴(yán)格存款準(zhǔn)備金率管理。及時(shí)了解反饋存款準(zhǔn)備金率調(diào)整對(duì)轄內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性的影響,重點(diǎn)建立和完善了轄內(nèi)農(nóng)村信用社存款準(zhǔn)備金管理臺(tái)賬,督促轄內(nèi)地方性金融機(jī)構(gòu)能嚴(yán)格執(zhí)行存款準(zhǔn)備金有關(guān)管理規(guī)定,按時(shí)調(diào)整存款準(zhǔn)備金及監(jiān)測(cè)表。二是嚴(yán)格利率管理。在督促各機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行利率政策的基礎(chǔ)上,主要是做好了監(jiān)測(cè)、分析和引導(dǎo)工作。按有做好監(jiān)測(cè)報(bào)表上報(bào)工作,按季對(duì)農(nóng)村信用社人民幣貸款利率浮動(dòng)狀況進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)、分析和上報(bào);加強(qiáng)利率定價(jià)指導(dǎo)工作,督促轄內(nèi)農(nóng)村信用社根據(jù)自身實(shí)際完善貸款利率定價(jià)

      機(jī)制,引導(dǎo)其嚴(yán)格執(zhí)行制定《貸款利率浮動(dòng)管理辦法》,對(duì)定價(jià)能力弱的個(gè)別信用社進(jìn)行重點(diǎn)輔導(dǎo),切實(shí)提高其利率定價(jià)水平。

     。ㄋ模┐_保金融穩(wěn)定。一是完善了金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案,督促金融機(jī)構(gòu)提高應(yīng)對(duì)和處置突發(fā)事件的能力,在繼續(xù)抓好了金融穩(wěn)定重大事項(xiàng)報(bào)告制度貫徹落實(shí)的基礎(chǔ)上,對(duì)轄內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)可能發(fā)生的擠兌事件、重大刑事案件、重大自然災(zāi)害等突發(fā)事件都相應(yīng)建立完善了應(yīng)急處置預(yù)案。二是好轄內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估工作,借助南昌中支推廣的《省金融穩(wěn)定性監(jiān)測(cè)操作系統(tǒng)》,繼續(xù)做好轄內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估工作,收集并建立起了完善的轄內(nèi)金融穩(wěn)定數(shù)據(jù)庫(kù)和金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系。

      三、長(zhǎng)治久安,規(guī)范管理,在強(qiáng)化內(nèi)部治安防范上下真功夫

      認(rèn)真貫徹“預(yù)防為主”的方針,根據(jù)人總行關(guān)于強(qiáng)化內(nèi)部管理的工作要求和分行關(guān)于加強(qiáng)安全保衛(wèi)工作規(guī)范化管理的實(shí)施意見,結(jié)合支行安全保衛(wèi)、綜合治理的特點(diǎn)和實(shí)際情況,進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)范了內(nèi)部治安防范工作。一是加強(qiáng)規(guī)范了重點(diǎn)、要害部位特別是金庫(kù)守護(hù)、運(yùn)鈔押運(yùn)的安全防范工作;二是加強(qiáng)規(guī)范了對(duì)槍彈、重要憑證、印鑒、現(xiàn)金、文件及貴重物品等的安全監(jiān)管工作;三是加強(qiáng)規(guī)范了計(jì)算機(jī)安全管理工作,有效地預(yù)防了金融計(jì)算機(jī)犯罪案件和泄密、失密案件的發(fā)生;四是加強(qiáng)規(guī)范了防盜、防搶、防治安災(zāi)害事故工作;五是加強(qiáng)規(guī)范了調(diào)解、治保等組織建設(shè);六是加強(qiáng)規(guī)范了值班守護(hù)、巡視等內(nèi)部安全保衛(wèi)制度;七是加強(qiáng)規(guī)范了技術(shù)防范工作;八是加強(qiáng)規(guī)范了暫住人口及計(jì)劃生育的管理工作;九是加強(qiáng)規(guī)范了內(nèi)部治安問題和安全隱患的排查、整改工作;十是加強(qiáng)規(guī)范了安全防范檢查工作。通過強(qiáng)化內(nèi)部治安防范工作,維護(hù)了支行良好的機(jī)關(guān)辦公秩序和職工生活秩序。

      四、警鐘長(zhǎng)鳴,常抓不懈,加強(qiáng)法律和綜合治理宣傳教育工作

      我支行綜合治理的一個(gè)重要特色是注重抓好法制和綜合治理的宣傳教育普及工作,與人民銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)相結(jié)合。紀(jì)檢監(jiān)察、安全保衛(wèi)部門經(jīng)常利用典型案例進(jìn)行警示教育,增強(qiáng)全體員工的法紀(jì)、政紀(jì)觀念和安全防范意識(shí)。行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)綜合治理、安全防范工作逢會(huì)必講,并親自講課。為提高干部職工的綜治意識(shí),增強(qiáng)全行干部職工參與社會(huì)治安綜合治理工作積極性。

      五、督促落實(shí),齊抓共管,深化創(chuàng)安活動(dòng),積極參與、支持、配合當(dāng)?shù)鼐C治機(jī)構(gòu)的工作

      安全創(chuàng)建活動(dòng)是促進(jìn)社會(huì)治安綜合治理措施具體落實(shí)的一次重要工作。我支行“銀馨苑”住宅小區(qū)有住戶29戶,自去年搬遷入住以來,致力于精神文明建設(shè),并取得了良好成效。俗話說:“沒有規(guī)矩,不成方圓”,為做好“創(chuàng)安”建設(shè),支行制定了《銀馨苑安全小區(qū)住戶公約》、《銀馨苑門衛(wèi)安全管理制度》、《銀馨苑文明家庭、五好家庭評(píng)選辦法》等,由于制度完善,管理嚴(yán)格,院內(nèi)遵紀(jì)守法、提倡文明、崇倡文明的風(fēng)氣蔚然成風(fēng),給小區(qū)居民營(yíng)造了一個(gè)健康、文明、溫馨的大家園。

      自覺服從“屬地管理”原則,積極參與、支持、配合當(dāng)?shù)鼐C治機(jī)構(gòu)開展的各項(xiàng)綜治工作,并認(rèn)真接受當(dāng)?shù)鼐C治機(jī)構(gòu)的檢查和指導(dǎo)。一是結(jié)合金融工作特點(diǎn),充分發(fā)揮央行在綜治工作中的職能作用,積極主動(dòng)配合政法機(jī)關(guān)開展各項(xiàng)打擊、整治活動(dòng),認(rèn)真履行了央行職責(zé),加強(qiáng)了行業(yè)管理;二是抓好創(chuàng)“五好家庭”、“文明家庭”這一綜合治理細(xì)胞工程,進(jìn)一步推進(jìn)了我支行的精神文明建設(shè)。

      綜合治理工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,人民銀行作為中央銀行,維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定是我們的職責(zé),我們將加強(qiáng)單位內(nèi)部安全管理,防范和化解轄內(nèi)的金融風(fēng)險(xiǎn),以維護(hù)穩(wěn)定大局出發(fā),積極進(jìn)取,不斷創(chuàng)新,為保一方金融平安而不懈努力。

      銀行管理工作報(bào)告2

      按照分行統(tǒng)一部署,XX支行高度重視,迅速成立了領(lǐng)導(dǎo)小組,開展經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)性自查工作。根據(jù)“全面檢查、重點(diǎn)突出”的原則,查找各部門是否存在違規(guī)經(jīng)營(yíng)的薄弱環(huán)節(jié)和隱性問題及各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行情況,全面切實(shí)提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力。

      一、組織領(lǐng)導(dǎo)

      組長(zhǎng):XXX

      副組長(zhǎng):XXXXXX

      成員:XXXXXX

      二、工作安排

      1.領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全行自查工作

      2.各部門分別由部門負(fù)責(zé)人組織對(duì)本部門經(jīng)營(yíng)活動(dòng)按照總行排查內(nèi)容要求,分別對(duì)信貸、理財(cái)、國(guó)際業(yè)務(wù)及其它業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行自查,并按時(shí)上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組。

      3.領(lǐng)導(dǎo)小組將各部門自查情況匯總上報(bào)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。

      三、投入工作量

      4月15日起組織各部門抽出專人進(jìn)行為期4天的專項(xiàng)自查,4月19日形成自查報(bào)告,4月20日上報(bào)分行。

     。ㄒ唬┬刨J業(yè)務(wù)的合規(guī)性

     。ǘ├碡(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性

      XXX支行在理財(cái)業(yè)務(wù)辦理過程中,嚴(yán)格按照總行規(guī)定的業(yè)務(wù)流程操作,充分提示客戶理財(cái)產(chǎn)品的存在的風(fēng)險(xiǎn),在首次購(gòu)買理財(cái)?shù)目蛻暨M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,每筆理財(cái)業(yè)務(wù)所有憑證當(dāng)日上傳風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng),總行對(duì)業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督。

      XXX支行的理財(cái)銷售由柜員持銀行從業(yè)考試合格的《個(gè)人理財(cái)》資格證辦理。在銷售理財(cái)?shù)沫h(huán)節(jié)上,對(duì)于三個(gè)月以上的理財(cái)業(yè)務(wù)的辦理,XXX支行的監(jiān)控影音資料存儲(chǔ)周期達(dá)不到理財(cái)產(chǎn)品到期的時(shí)限。

      (三)其他業(yè)務(wù)的合規(guī)性

      資產(chǎn)類業(yè)務(wù)。投資類業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)暫無。

      負(fù)債類業(yè)務(wù)。大額存款存入時(shí),經(jīng)辦人員和授權(quán)人員雙人操作并核對(duì)存入現(xiàn)金的數(shù)量,核對(duì)現(xiàn)場(chǎng)客戶身份信息并進(jìn)行身份證聯(lián)網(wǎng)核查。支取5萬以上須經(jīng)授權(quán),授權(quán)人員授權(quán)時(shí)需使用指紋進(jìn)行授權(quán),在授權(quán)環(huán)節(jié)中進(jìn)行二次核對(duì),無違規(guī)現(xiàn)象不存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。

      表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)。銀承、保函、信用證暫沒有發(fā)生。

      結(jié)算類業(yè)務(wù)。1.票據(jù)業(yè)務(wù)暫未發(fā)生;2.開戶管理。XXX支行自XXX成立以來個(gè)人及對(duì)公結(jié)算賬戶的開立及撤銷嚴(yán)格按照制度執(zhí)行。在自查過程中,發(fā)現(xiàn)在XXX成立之前有部分年度的對(duì)公結(jié)算賬戶客戶資料不全、未年檢、臨時(shí)賬戶超期的情況;3.對(duì)賬管理。年初以來XXX支行月對(duì)賬率能夠按照制度要求達(dá)到100%,季對(duì)賬率達(dá)到70%。

      財(cái)務(wù)管理。能夠按照分行年初制定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行列支,支行財(cái)務(wù)支出由支行長(zhǎng)進(jìn)行審批,記賬人員記賬后由分行審核,按照規(guī)定需要分行審批的費(fèi)用報(bào)分行審批后進(jìn)行賬務(wù)處理,自查不存在不合規(guī)的情況。

      內(nèi)部控制。根據(jù)總、分行內(nèi)控制度文件,制訂了支行的內(nèi)控制度,涵蓋了各部門、各崗位,能夠嚴(yán)格執(zhí)行崗位制約約束,防范風(fēng)險(xiǎn)隱患。

      案防管理。嚴(yán)格執(zhí)行《安全保衛(wèi)工作實(shí)施細(xì)則》規(guī)定,各項(xiàng)制度及應(yīng)急預(yù)案健全,定期測(cè)試110報(bào)警系統(tǒng)保證良好運(yùn)行,消防、自衛(wèi)器材配備齊全,能夠定期調(diào)閱監(jiān)控錄像并進(jìn)行應(yīng)急預(yù)案演練。目前,XXX支行存在自助設(shè)備客戶區(qū)無應(yīng)急報(bào)警按鈕,營(yíng)業(yè)室窗口監(jiān)控針對(duì)點(diǎn)鈔機(jī)計(jì)數(shù)顯示不清晰,二樓開放辦公區(qū)監(jiān)控存在死角問題。

      信息科技管理。操作系統(tǒng)、設(shè)備、通迅等維護(hù)工作統(tǒng)一由分行科技部管理。支行機(jī)房由專人負(fù)責(zé),定期檢查網(wǎng)絡(luò)及監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行情況,發(fā)現(xiàn)問題能夠及時(shí)上報(bào)分行科技部門。

      國(guó)際業(yè)務(wù)合規(guī)性。自查范圍涉及全部已開展的各類業(yè)務(wù),在經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下、外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)、個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)、國(guó)際收支申報(bào)等方面都能夠嚴(yán)格執(zhí)行XXX國(guó)際業(yè)務(wù)各項(xiàng)規(guī)定及外管政策要求,遵循“了解自己的客戶”、“了解客戶的業(yè)務(wù)”、“盡職審查”的準(zhǔn)則,能夠嚴(yán)格審核貿(mào)易背景并留存資料備查,內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程健全。

      四、違規(guī)金額

      無違規(guī)金額發(fā)生。

      五、對(duì)違規(guī)責(zé)任人處理情況

      無違規(guī)責(zé)任人。

      六、整改措施及結(jié)果

      從此次自查情況來看,XXX支行能夠較好的嚴(yán)格執(zhí)行總、分行的各項(xiàng)規(guī)章制度,避免了經(jīng)營(yíng)管理工作中發(fā)生違規(guī)現(xiàn)象。

      理財(cái)銷售提示風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)上,監(jiān)控存儲(chǔ)周期較短可能存在未來潛在的糾紛問題,近期上報(bào)分行采購(gòu)存儲(chǔ)量較大的硬盤;XXX成立之前有部分年度的對(duì)公結(jié)算賬戶客戶資料問題,XXX支行正在對(duì)不合規(guī)的賬戶進(jìn)行清理和整改中;季對(duì)賬率未達(dá)到100%問題,繼續(xù)抓緊與企業(yè)聯(lián)系,對(duì)于無法取得聯(lián)系且一年未發(fā)生業(yè)務(wù)的賬戶,在符合轉(zhuǎn)入久懸賬戶管理的進(jìn)行清理,對(duì)于發(fā)生業(yè)務(wù)較少賬戶不打算再使用的建議客戶辦理銷戶,在較短的時(shí)間內(nèi)提高XXX支行的對(duì)賬率;監(jiān)控及報(bào)警系統(tǒng)問題已上報(bào)分行相關(guān)部門等待解決。

      在今后的工作中,XXX支行將嚴(yán)格按照自查內(nèi)容,防控關(guān)鍵、薄弱環(huán)節(jié),堅(jiān)決杜絕違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

      銀行管理工作報(bào)告3

      根據(jù)我行治理商業(yè)賄賂《實(shí)施方案》和《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)銀行業(yè)開展不正當(dāng)交易行為自查自糾工作有關(guān)文件的通知》(渝銀監(jiān)辦發(fā)[20xx]135號(hào))精神,結(jié)合下半年案件防范重點(diǎn)工作的要求,我部進(jìn)行了認(rèn)真的自查、自糾和整改工作,現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下。

      一、認(rèn)清形勢(shì),及時(shí)傳達(dá)和認(rèn)真貫徹有關(guān)文件精神

      總行印發(fā)了《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)銀行業(yè)開展不正當(dāng)交易行為自查自糾工作有關(guān)文件的通知》(渝銀監(jiān)辦發(fā)[20xx]135號(hào))后,于7月份又轉(zhuǎn)發(fā)了中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知》,又于8月30日召開了案件專項(xiàng)治理工作會(huì),x行長(zhǎng)在會(huì)上傳達(dá)了銀監(jiān)會(huì)關(guān)于案件專項(xiàng)治理的視頻會(huì)議精神。我部為了將此項(xiàng)工作落到實(shí)處,迅速傳達(dá)了有關(guān)文件和會(huì)議精神,從維護(hù)我行形象和保障全行安全運(yùn)營(yíng)的角度,進(jìn)一步提高了部門員工對(duì)案件防范和治理商業(yè)賄賂工作的重要性、緊迫性的認(rèn)識(shí)。通過傳達(dá)和學(xué)習(xí),我部認(rèn)為:加強(qiáng)案件防范、治理商業(yè)賄賂是黨中央、國(guó)務(wù)院做出的重大決策和部署,是建立健全懲治和預(yù)防腐敗體系的重要內(nèi)容,也是當(dāng)前我行深化改革、促進(jìn)上市、確保發(fā)展的重要保障。只有把案件防范、治理商業(yè)賄賂同自己的本職工作緊密結(jié)合起來,提高合規(guī)意識(shí),嚴(yán)格執(zhí)行信貸管理的內(nèi)控管理規(guī)定,才能有效遏制違法違規(guī)案件的發(fā)生,維護(hù)我行形象,全面提升我行內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理水平,促進(jìn)我行引資上市和持續(xù)健康發(fā)展。

      同時(shí),為了明確治理商業(yè)賄賂工作的責(zé)任制,保障案件防范和治理商業(yè)賄賂工作的有序、有效,我部實(shí)行了“一把手”總負(fù)責(zé)制度,由總經(jīng)理即信貸管理部的“一把手”全面負(fù)責(zé),并落實(shí)了副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理抓督促、自查和整改工作,把治理商業(yè)賄賂工作擺上了信貸管理部最重要的議事日程之一。

      二、認(rèn)真自查,按照方案要求扎實(shí)推進(jìn)治賄工作

      我部依據(jù)總行文件精神和部門工作實(shí)際,按照“嚴(yán)格政策、明確重點(diǎn)、標(biāo)本兼治”的總體原則,對(duì)涉及授權(quán)、授信及內(nèi)部控制的重點(diǎn)崗位進(jìn)行了認(rèn)真的自查自糾,為了避免走過場(chǎng),我部還采取相互督促的方式進(jìn)行了交叉檢查,把治理商業(yè)賄賂工作寓于信貸管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)之中。經(jīng)過自查,我部在授權(quán)、授信管理方面能夠嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)章制度,辦理各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)符合制度規(guī)定,無利用職權(quán)進(jìn)行吃、拿、卡、要等不正當(dāng)交易行為發(fā)生。

      三、著眼未來,努力構(gòu)建防治商業(yè)賄賂的長(zhǎng)效機(jī)制

      為了遏制不正當(dāng)交易行為,構(gòu)建防止商業(yè)賄賂的長(zhǎng)效機(jī)制,我部采取的措施主要是:

      1、按照“橫向平行制衡、縱向權(quán)限制約”的原則,建立了專業(yè)分工、集體決策的審貸制度。

      2、完善了“審貸中心”、“貸后管理中心”及“綜合業(yè)務(wù)部”各崗位的工作職責(zé),建立科學(xué)化的信貸管理體系和崗位制衡的操作流程。

      3、建立了a、b角制度,對(duì)部門內(nèi)涉及授權(quán)、授信的各個(gè)崗位均實(shí)行了a、b角制度,既有利于提高工作效率,又有利于控制操作風(fēng)險(xiǎn)。

      4、進(jìn)一步清理和完善商業(yè)銀行在授信調(diào)查、審查及審批各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和管理制度,規(guī)范授信業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后的操作和管理,切實(shí)防范授信工作中的操作風(fēng)險(xiǎn)。

      5、簽定了治理商業(yè)賄賂承諾書,利用組織和群眾監(jiān)督,共同抵制和糾正不正當(dāng)交易行為,反對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng),共創(chuàng)公平透明的經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境。

      銀行管理工作報(bào)告4

      我們這次會(huì)議的主要任務(wù)是:深入學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)省行行長(zhǎng)會(huì)議和省行信貸管理工作會(huì)議精神,認(rèn)真回顧并總結(jié)xx年信貸管理專業(yè)工作,探索與研究新形勢(shì)下改進(jìn)和創(chuàng)新信貸管理工作的思路及辦法,安排和部署xx年信貸管理工作任務(wù)。

      一、20xx年信貸管理工作回顧

      20xx年,全行信貸管理工作在省行及市行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下,在信貸戰(zhàn)線廣大員工的共同努力下,堅(jiān)持以資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益為核心,以信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線,以集中控制和防范風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn),進(jìn)一步完善了“授權(quán)、明責(zé)、嚴(yán)管”的信貸管理機(jī)制,努力服務(wù)于信貸營(yíng)銷,在授權(quán)授信、信貸審查審批、信貸監(jiān)測(cè)檢查等方面做了大量工作,取得了較好的工作成效。具體體現(xiàn)在以下方面

      ——落實(shí)管理目標(biāo),促進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。將新增不良貸款率、壓縮借新還舊、收回再貸、信貸市場(chǎng)退出和信貸管理非量化工作目標(biāo)列為全年工作重點(diǎn),努力協(xié)調(diào)行內(nèi)相關(guān)部門,組織分解下達(dá)工作任務(wù),采取措施,鎖定目標(biāo)。一是按總行新增貸款老口徑考核,我行20xx年度的新增貸款不良率高于總行控制線xx百分點(diǎn),其余各年度均控制在總行風(fēng)險(xiǎn)控制線內(nèi);二是先后兩次組織分析借新還舊、還舊借新及xx級(jí)以下客戶貸款狀況,深入研究當(dāng)年經(jīng)工作可落實(shí)完成任務(wù)的工作目標(biāo),系統(tǒng)鎖定,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可控。全年實(shí)現(xiàn)借新還舊壓縮xx萬元,完成全年壓縮計(jì)劃的xx,實(shí)現(xiàn)收回再貸壓縮xx萬元,完成全年壓縮任務(wù)的xx;三是采取可行措施,加強(qiáng)信貸市場(chǎng)退出工作力度。聯(lián)合市分行有關(guān)部門,圍繞市場(chǎng)退出目標(biāo),研究制定市場(chǎng)退出管理辦法,通過核銷與嚴(yán)格信貸審批和管理,力促市場(chǎng)退出工作進(jìn)度,全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)退出xx萬元,完成全年退出計(jì)劃的xx。其中通過核銷退出xx萬元,現(xiàn)金清收xx萬元。

      ——服務(wù)信貸營(yíng)銷,規(guī)范審批管理。深入理解總、省行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)策略,以信貸準(zhǔn)入政策為導(dǎo)向,用發(fā)展的觀點(diǎn)及思路解決發(fā)展信貸業(yè)務(wù)的難點(diǎn)問題。在外有市場(chǎng)內(nèi)有壓力的情況下,保持清醒頭腦,正確處理好開拓優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)與防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。認(rèn)真篩選公司業(yè)務(wù)營(yíng)銷方案,樹立管理為營(yíng)銷服務(wù)的觀點(diǎn),合理協(xié)調(diào)信貸資源配置,全方位、多渠道積極支持具有壟斷優(yōu)勢(shì)、效益化行業(yè)的信貸投入,嚴(yán)格鋼鐵、水泥等行業(yè)的信貸投入,逐步壓縮一般加工流通業(yè)及餐飲行業(yè)的信貸總量和同業(yè)占比。

      建立健全信貸業(yè)務(wù)審查審批制度,嚴(yán)把貸款審批關(guān)。嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行授權(quán)制度,規(guī)范信貸審批流程、建立了信貸初、主審制度,明確了相關(guān)崗位責(zé)任和審查要點(diǎn),通過停止、延緩貸款審批的方式,有效保證了信貸審批質(zhì)量,規(guī)避了部分信貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶和為降低風(fēng)險(xiǎn)辦理的存量業(yè)務(wù),實(shí)行授信、審批業(yè)務(wù)“同報(bào)同審、分級(jí)決策”的工作制度,提高了服務(wù)效率。通過調(diào)整部分信貸審查委員會(huì)工作規(guī)則,及時(shí)發(fā)現(xiàn)會(huì)簽管理方面的薄弱環(huán)節(jié),加強(qiáng)了信貸審查委員會(huì)工作管理,明確了工作責(zé)任。

      ——嚴(yán)格授信標(biāo)準(zhǔn),質(zhì)量防范風(fēng)險(xiǎn)。在集中統(tǒng)一授信期間,全面保證授信質(zhì)量的同時(shí),實(shí)現(xiàn)服務(wù)營(yíng)銷與嚴(yán)格管理齊頭并舉。一是兼顧全局,正確處理服務(wù)營(yíng)銷與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。兼顧我行目前已開辦的多業(yè)務(wù)品種,準(zhǔn)確分析期間我行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶可拓展的融資可能,統(tǒng)籌考慮國(guó)際貿(mào)易融資、項(xiàng)目貸款、流動(dòng)資金貸款、中間業(yè)務(wù)對(duì)授信的需求,防止出現(xiàn)由于授信不足貽誤商機(jī)問題的發(fā)生;二是改變授信管理辦法,實(shí)行分級(jí)管理。對(duì)法人客戶授信實(shí)行按信用級(jí)別管理,全面推行按客戶信用級(jí)別實(shí)行流動(dòng)資金總量授信分級(jí)管理的規(guī)定,切實(shí)做好集團(tuán)、關(guān)聯(lián)客戶授信工作對(duì)跨二級(jí)分行以上客戶的授信要及時(shí)準(zhǔn)確報(bào)出,改變授信審批流程,實(shí)現(xiàn)授信工作管理系統(tǒng)流程計(jì)算機(jī)化。做好協(xié)調(diào)與銜接,在嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、明確職責(zé)、提高質(zhì)量的同時(shí),搞好為營(yíng)銷服務(wù)工作。

      ——嚴(yán)格五級(jí)分類,保證重定質(zhì)量。加強(qiáng)支行專人管理,組織必要的劃分標(biāo)準(zhǔn)及上機(jī)操作流程再培訓(xùn),明確時(shí)間及職責(zé)分工,合理調(diào)配工作任務(wù),認(rèn)真貫徹“定量為主、定性為輔;機(jī)評(píng)為主、人為判斷為輔”的原則,廣泛收集客戶資料,做到資料齊全、依據(jù)充分。從多個(gè)層面組織了貸款五級(jí)分類摸底調(diào)查,對(duì)近xx戶申請(qǐng)調(diào)整種類的企業(yè)分別寫出情況報(bào)告,并專題向省行進(jìn)行了匯報(bào),為調(diào)整信貸質(zhì)量結(jié)構(gòu)提供了詳實(shí)情況和信息支持。

      ——加強(qiáng)貸后管理,防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。為推動(dòng)全行貸后管理工作,對(duì)20xx年下半年辦理的信貸業(yè)務(wù),20xx年發(fā)生不良貸款總計(jì)xx余筆近x億元的貸款進(jìn)行集中檢查,對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的信貸基礎(chǔ)資料欠缺,貸前調(diào)查粗放,貸后管理不到位檔案管理欠規(guī)范等問題,逐項(xiàng)、逐條落實(shí)了整改責(zé)任人和整改措施,以確保實(shí)施,且整改到位。全年通過開展“信貸依法專項(xiàng)整治”活動(dòng),促進(jìn)全體信貸員工清查、整改有違信貸管理制度問題xx余件。

      ——加強(qiáng)系統(tǒng)管理,提高綜合效率。今年總行信貸管理系統(tǒng)xx全面投產(chǎn),市行狠抓全體信貸人員培訓(xùn)。為提高移行質(zhì)量,先后兩次組織信貸綜合管理系統(tǒng)原有數(shù)據(jù)勾兌,投產(chǎn)中組織測(cè)通線路,安排模擬測(cè)試,協(xié)調(diào)部門工作;投產(chǎn)后隨時(shí)檢測(cè)系統(tǒng)運(yùn)行狀況,及時(shí)反饋和解決系統(tǒng)運(yùn)行不穩(wěn)定因素和技術(shù)難題。為開發(fā)利用管理系統(tǒng)查詢功能作用,啟用并補(bǔ)錄信貸業(yè)務(wù)功能,保證全行xxxx運(yùn)行順利和系統(tǒng)監(jiān)測(cè)作用的發(fā)揮。加強(qiáng)xx系統(tǒng)對(duì)人行數(shù)據(jù)上報(bào)質(zhì)量,杜絕數(shù)據(jù)遲報(bào)、漏報(bào)問題的發(fā)生。建立了審貸查詢貸款卡和上報(bào)數(shù)據(jù)勾兌兩項(xiàng)制度建設(shè),提高了人行數(shù)據(jù)上報(bào)質(zhì)量,在審貸工作中,準(zhǔn)確運(yùn)用人行回饋數(shù)據(jù),通過查驗(yàn)客戶資信狀況,建立了防范風(fēng)險(xiǎn)的堅(jiān)實(shí)屏障。

      ——加強(qiáng)基礎(chǔ)管理,提高隊(duì)伍素質(zhì)

      根據(jù)各期間工作總體要求,認(rèn)真開展整章建制工作,通過與自身特點(diǎn)的有機(jī)結(jié)合,逐步出臺(tái)較為個(gè)性化的相關(guān)制度。先后制定出《xxxxxx客戶經(jīng)理崗位責(zé)任制》、《xxxx分行加強(qiáng)公司信貸業(yè)務(wù)審查、審批管理的實(shí)施意見》、《xxxxxx分行信貸審批中心工作規(guī)則》、《關(guān)于加強(qiáng)法人客戶信貸檔案管理的補(bǔ)充規(guī)定》以及《xxxx分行嚴(yán)密抵押物管理的有關(guān)規(guī)定》等,為我行信貸工作的進(jìn)一步規(guī)范與管理提供了有力的制度支持。

      進(jìn)行了大量的信貸調(diào)查研究工作。全年市行組織開展了xx項(xiàng)信貸專題調(diào)查工作,各支行積極配合,認(rèn)真組織落實(shí),及時(shí)上報(bào)調(diào)查報(bào)告,為行領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)。

      開展信貸檔案集中管理工作。各支行市分行的要求,積極推進(jìn)信貸檔案集中管理工作。目前,已基本完成了信貸檔案集中到二級(jí)分行管理。

      抓好信貸人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。組織全行xx名法人客戶經(jīng)理參加的《xx年法人客戶經(jīng)理培訓(xùn)班》,組織編寫以新業(yè)務(wù)、新技能為主要內(nèi)容的培訓(xùn)教材,聘請(qǐng)行內(nèi)有經(jīng)驗(yàn)的人員進(jìn)行授課,通過一周的時(shí)間,對(duì)參加系統(tǒng)培訓(xùn)人員講解了市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶評(píng)價(jià)、綜合授信、貸前貸后管理、國(guó)際貿(mào)易融資、xxxx等法人客戶經(jīng)理必備知識(shí)。組織閉卷考試,實(shí)施合格上崗,達(dá)到了培訓(xùn)工作目的;同時(shí)針對(duì)各工作期間的需要,相繼組織開展了“xx年授信業(yè)務(wù)培訓(xùn)班”、組織信貸人員學(xué)習(xí)“xx信貸管理手冊(cè)”、總行“信貸管理業(yè)務(wù)講座”多項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí),并根據(jù)市分行黨委的要求,制定并落實(shí)了對(duì)全行公司業(yè)務(wù)法人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)測(cè)試工作要求,由此有力地推動(dòng)了信貸人員學(xué)知識(shí)、比干勁氛圍的形成。

      20xx年是信貸管理專業(yè)工作取得明顯成效的一年。面對(duì)復(fù)雜的形勢(shì)和前所未有的壓力,工作在信貸戰(zhàn)線上的全體員工,憑著堅(jiān)定的信念和對(duì)工行事業(yè)的'執(zhí)著追求,知難而進(jìn),奮力拼搏,為全行的經(jīng)營(yíng)扭虧做出了積極的貢獻(xiàn),在此,我代表市行黨委向大家致以最崇高的敬意和最衷心的感謝!

      二、認(rèn)清形勢(shì)、正視現(xiàn)實(shí),明確工作目標(biāo)及工作任務(wù)

      剛剛結(jié)束的全國(guó)銀行證券保險(xiǎn)工作會(huì)議更加深入地分析了當(dāng)前我國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì),對(duì)加強(qiáng)金融調(diào)控、推進(jìn)金融改革和完善金融監(jiān)管做出了全面部署。全行上下要提高認(rèn)識(shí),把思想和行動(dòng)完全統(tǒng)一到黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)的分析判斷和對(duì)金融工作的決策部署上來。

     。ㄒ唬┱J(rèn)清形勢(shì)

      當(dāng)前,我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處在一個(gè)重要的關(guān)口。世界經(jīng)濟(jì)逐步回升和全球產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整加快,有利于我國(guó)繼續(xù)擴(kuò)大出口,為我國(guó)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造和升級(jí)帶來新的機(jī)遇。同時(shí),也出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)不合理、投資規(guī)模過大、貨幣投放偏多、部分行業(yè)盲目投資和低水平重復(fù)建設(shè)較為嚴(yán)重等新問題。面對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)的新情況和新問題,今年的金融政策是:既要加強(qiáng)信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),又要適度控制貨幣信貸規(guī)模,著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),防止通貨膨脹和金融風(fēng)險(xiǎn),抑制過度投資。金融宏觀調(diào)控和監(jiān)管的加強(qiáng),將給我行的改革發(fā)展帶來新的機(jī)遇,也使全行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與信貸管理面臨新的考驗(yàn),同時(shí)也對(duì)我們妥善處理支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展與防范金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系,調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),強(qiáng)化信貸管理提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)及要求。全行上下要充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)這些新的變化,高度重視面臨的困難和問題,努力推進(jìn)全行的改革發(fā)展。

     。ǘ┱暚F(xiàn)實(shí)

      要認(rèn)真貫省行行長(zhǎng)會(huì)議精神,將省行信貸管理工作會(huì)議提出的若干措施落到實(shí)處,我們就必須要結(jié)合xxxx的實(shí)際,一是要結(jié)合xx信貸資產(chǎn)狀況的實(shí)際、二是要結(jié)合目前我行信貸管理現(xiàn)狀的實(shí)際。

      1、我行信貸資產(chǎn)的特點(diǎn)

      目前我行的信貸資產(chǎn)狀況體現(xiàn)以下特點(diǎn):

      (1)信貸資產(chǎn)質(zhì)量差,隱性風(fēng)險(xiǎn)大。截至xx年l2月末,全行法人客戶人民幣貸款五級(jí)分類不良余額xxxx萬元,不良率為xx%,我行不良貸款不僅余額大、占比高,而且尚有部分貸款風(fēng)險(xiǎn)沒有充分顯現(xiàn),存量中的正常貸款有相當(dāng)部分是通過辦理“借新還舊”來維持的。另?yè)?jù)調(diào)查,xx年以來的新增貸款準(zhǔn)事實(shí)不良也大大高于帳面。

     。2)信貸資產(chǎn)收益低。20xx年我行本外幣貸款應(yīng)計(jì)利息萬元,但實(shí)收利息只有萬元,收息率只有%,說明我行目前的信貸資產(chǎn)收益水平仍然較低。

     。3)低信用等級(jí)客戶貸款占比大。20xx年末,我行xx級(jí)(含待處理未評(píng)級(jí))及以下客戶貸款余額有xx萬元,占我行全部法人客戶貸款總額的xx%。

      2、我行目前管理的現(xiàn)狀及存在的主要問題

      由于多年來受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)思想與管理模式的束縛,觀念守舊,信息匱乏,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)淡薄,在經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌過程中,對(duì)國(guó)有企業(yè)“一如既往”地支持和對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)的過度投入,使我行背上了沉重的歷史包袱,經(jīng)營(yíng)上一度陷入了困境,管理上暴露出諸多弊端。一年來,我們做了大量艱苦的整改工作,信貸管理上發(fā)生了一些可喜的變化:

      全行上下端正了經(jīng)營(yíng)思想,深刻認(rèn)識(shí)到短期行為對(duì)我行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上帶來的嚴(yán)重危害;信貸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)得到了明顯增強(qiáng),下大力氣消化并處置不良資產(chǎn),資產(chǎn)質(zhì)量狀況有了明顯好轉(zhuǎn);信貸業(yè)務(wù)采取了有進(jìn)有退的策略,貸款總量上得到了有效控制;落實(shí)了“授權(quán)、明責(zé)、嚴(yán)管”的管理思路,強(qiáng)化了管理手段,全方位加強(qiáng)了信貸管理,信貸管理水平正在逐步提高;強(qiáng)調(diào)了依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),從嚴(yán)治行,嚴(yán)肅查處了違規(guī)經(jīng)營(yíng)問題、遏制了違規(guī)經(jīng)營(yíng)勢(shì)頭,使我行信貸經(jīng)營(yíng)逐漸步入健康運(yùn)行軌道。盡管這樣,我們還必須認(rèn)識(shí)到,我們目前在管理觀念與管理進(jìn)程上與總省行的管理要求相比還要滯后,管理手段、管理方法、管理措施上仍顯乏力。為此我們既要“補(bǔ)上歷史的課”,“兩步并作一步走”,更要潛下心來,認(rèn)真研究并解決我行信貸管理中存在的問題:

      一是經(jīng)營(yíng)上存在短期行為,信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)仍在加大。個(gè)別行在經(jīng)營(yíng)中沒有擺正眼前利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益、經(jīng)營(yíng)效益與依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系,只注重短期利益,缺乏長(zhǎng)期的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。對(duì)一些應(yīng)退出、尚能退出的客戶,只因還能收息,就給與信貸支持,甚至變相放貸收息,給信貸資產(chǎn)質(zhì)量埋下隱患。

      二是制度辦法不落實(shí),重貸輕管,管理松弛。一些行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中,重營(yíng)銷輕管理的現(xiàn)象仍比較突出。貸款“三查”不落實(shí),貸后管理不到位,基礎(chǔ)管理仍顯薄弱。有的行貸款發(fā)放后、不能按規(guī)定間隔期進(jìn)行檢查,即便檢查也缺乏風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析及風(fēng)險(xiǎn)防范措施,使檢查流于形式,導(dǎo)致貸后管理失控。

      三是信貸制度意識(shí)淡薄,違規(guī)經(jīng)營(yíng)還時(shí)有發(fā)生。一些支行自行其是,置政令于不顧,甚至違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)。個(gè)別支行內(nèi)部管理混亂,有章不循,違反業(yè)務(wù)操作規(guī)程,還有的行對(duì)營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶與依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系擺放不當(dāng),造成一系列性質(zhì)嚴(yán)重的違規(guī)經(jīng)營(yíng)問題。

      四是信貸基礎(chǔ)管理工作薄弱,貸款隱性風(fēng)險(xiǎn)加大。貸前調(diào)查是信貸管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié),也是貸款進(jìn)入操作程序的第一關(guān)口,而目前全行信貸員的大部分貸前調(diào)查報(bào)告質(zhì)量較差,內(nèi)容空洞,缺乏風(fēng)險(xiǎn)分析、使審查人很難據(jù)此作出貸款風(fēng)險(xiǎn)度的判斷。現(xiàn)存信貸檔案資料不全,貸款手續(xù)不規(guī)范。個(gè)別信貸人員在一些貸款的重要憑證(如合同、借據(jù))等填寫上均不規(guī)范,為信貸資產(chǎn)的保全埋下了隱患。

      五是信貸人員數(shù)量少,素質(zhì)有待提高,激勵(lì)機(jī)制尚不完善。目前我行一線信貸人員數(shù)量與貸款客戶數(shù)量和信貸資產(chǎn)規(guī)模很不相稱。數(shù)量嚴(yán)重不足,素質(zhì)較低,不能適應(yīng)當(dāng)前信貸業(yè)務(wù)迅速發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理創(chuàng)新的要求,直接影響了信貸工作的質(zhì)量和效率。另一方面,近年來省市行在貸款管理上越來越細(xì)化,考核體系嚴(yán)格,處罰措施嚴(yán)厲,但缺乏有效的激勵(lì)機(jī)制,在一定程度上影響了信貸人員的積極性,信貸隊(duì)伍人員流失觀象較為嚴(yán)重,這種狀況令人堪憂,亟待解決。

     。ㄈ┟鞔_指導(dǎo)思想工作目標(biāo)及工作任務(wù)

      xx年全行信貸管理工作的指導(dǎo)思想和主要任務(wù)是:全面貫徹落實(shí)市行分行行長(zhǎng)會(huì)議精神和省行專業(yè)會(huì)議的工作部署,以提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量為核心,以完善信貸風(fēng)險(xiǎn)控制體系和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制手段為重點(diǎn),以轉(zhuǎn)變信貸管理理念為根本,進(jìn)一步落實(shí)和完善信貸政策制度,加強(qiáng)授信的風(fēng)險(xiǎn)控制作用,推進(jìn)審貸體制改革,整治貸后管理,切實(shí)保障新增貸款質(zhì)量,努力抑制存量貸款劣變,建立制度完善、操作規(guī)范、流程清晰,責(zé)任明確,管理到位的信貸管理新機(jī)制,全面提升信貸管理水平。按照這一要求,xx年信貸管理專業(yè)的主要工作目標(biāo)是:

      1、新增貸款質(zhì)量控制目標(biāo)

      包括以下三個(gè)指標(biāo),分別是:

     。1)xx年(含)以來新增貸款不良率,各支行要控制在xx%以內(nèi)。

      (2)xx年(含)以來新增貸款不良率,各支行要控制在xx%以內(nèi)。

      (3)xx年當(dāng)年新增貸款不良率,當(dāng)年新發(fā)放貸款實(shí)行按筆控制,力爭(zhēng)使當(dāng)年新增貸款不良率控制在0。

      前兩個(gè)指標(biāo)的考核口徑是截至報(bào)告期xx年、xx年(含)以來新增貸款產(chǎn)生的不良貸款余額(五級(jí)分類口徑)與截至報(bào)告期xx年、xx年(含)以來新增貸款余額之比。

      2、存量貸款質(zhì)量控制目標(biāo)

     。1)存量貸款xx級(jí)(含末評(píng)級(jí),下同)及以上客戶貸款不良控制計(jì)劃(五級(jí)分類口徑,下同),全行不良額要控制在xx億元以內(nèi),不良率控制在xx%以內(nèi),各行要控制在市行下達(dá)的控制額度內(nèi)。

     。2)存量貸款xx級(jí)客戶貸款不良控制計(jì)劃,全行不良額要控制在xx億元以內(nèi),不良率控制在xx%以內(nèi),各行要控制在市行下達(dá)的控制額度內(nèi)。

     。3)存量貸款xx級(jí)(含待處理末評(píng)級(jí))及以下客戶貸款不良控制計(jì)劃,全年不良額要控制在xx億元以內(nèi),各行要控制在市行下達(dá)的計(jì)劃額度內(nèi)。

      3、信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)

     。1)存量貸款中xx級(jí)及以下(含待處理末評(píng)級(jí))客戶貸款移位計(jì)劃,全行要完成不少于xx億元,各行要完成市行下達(dá)的計(jì)劃。

     。2)xx年(含)以來新增貸款中xx級(jí)及以下(含待處理未評(píng)級(jí))客戶貸款移位計(jì)劃,各行移位比例不低于xx。

      4、信貸基礎(chǔ)管理工作目標(biāo)

     。1)信貸檔案全部集中到二級(jí)分行管理,法人客戶信貸檔案能及時(shí)整理、審核、移交并實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化入庫(kù)管理。

     。2)xx系統(tǒng)要按省、市行的規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)操作,并保證xx系統(tǒng)數(shù)據(jù)的及時(shí)、準(zhǔn)確和完整。

     。3)各項(xiàng)貸后管理制度能得到及時(shí)、有效貫徹執(zhí)行。

      (四)實(shí)行公司客戶貸款的全口徑管理,大力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),全面嚴(yán)控信貸資產(chǎn)質(zhì)量

      按照總、省今年的工作部署,解決不良信貸資產(chǎn)問題已經(jīng)成為我行改革發(fā)展的關(guān)鍵所在,我行不良信貸資產(chǎn)占比高,存量貸款劣變嚴(yán)重,因此全面整治不良信貸資產(chǎn)釋放源,實(shí)行對(duì)公司客戶貸款全口徑管理勢(shì)在必行。

      首先對(duì)公司客戶存量貸款實(shí)行全口徑管理,力爭(zhēng)用x年時(shí)間徹底解決存量貸款問題。從今年起,省行將把未納入xx年(含)以來新增貸款管理范圍的公司客戶貸款(包括流動(dòng)資金貸款和項(xiàng)目貸款,不含房地產(chǎn)貸款,下同),全部納入xx年及以前存量貸款管理,市行將確定各行初定基數(shù),下達(dá)各行全年存量貸款不良控制計(jì)劃和移位退出計(jì)劃,并作為全行一項(xiàng)重要的考核指標(biāo)進(jìn)行管理,以加大存量貸款壓縮退出力度,力爭(zhēng)x年內(nèi)將存量貸款全部壓縮退出,徹底解決存量貸款問題。

      其次繼續(xù)強(qiáng)化新增貸款質(zhì)量控制,努力做好新增貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整。對(duì)xx年(含)以來新增貸款質(zhì)量進(jìn)行分段考核管理,即重點(diǎn)做好xx年(含)以來新增貸款質(zhì)量、xx年(含)以來新增貸款質(zhì)量和xx當(dāng)年新增貸款質(zhì)量的管理和監(jiān)控。市行已確定了各段新增貸款的不良率控制線,各行不能突破。特別是對(duì)xx年、xx年度發(fā)生的新增不良貸款,要落實(shí)責(zé)任人,逐戶制定清收方案,年內(nèi)要壓縮xx%。同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)新增貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,市行己對(duì)xx年(含)以來新增貸款中xx級(jí)(含)以下客戶貸款下達(dá)移位計(jì)劃,xx年各行的移位退出比例原則上不低于xx。除低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)外,對(duì)其他xx(含)以下客戶貸款也要及時(shí)壓縮退出。

      第三切實(shí)規(guī)范重組貸款管理,審慎處理不良貸款的重新認(rèn)定。xx年(含)以來新增貸款和xx及以上客戶的存量貸款,因企業(yè)兼并、劃轉(zhuǎn)等原因進(jìn)行債務(wù)重組或?yàn)楸HY產(chǎn)重簽借款合同造成貸款延續(xù)的,仍按新增貸款進(jìn)行管理。對(duì)其他納入xx年以前存量貸款管理的借新還舊、收回再貸和重定期限貸款,如因發(fā)生債務(wù)重組或資產(chǎn)保全需進(jìn)行貸款劃轉(zhuǎn)的。劃轉(zhuǎn)后的貸款仍可繼續(xù)維持原有方式(借新還舊、收回再貸或重定期限)。

     。ㄎ澹┱闲刨J管理架構(gòu),進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理工作,強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)控制能力

      為全面提升信貸管理水平,今年將進(jìn)一步完善全行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制體系和組織架構(gòu)。在行業(yè)政策、授權(quán)授信、審查審批、監(jiān)測(cè)檢查等方面實(shí)現(xiàn)集中管理,提高全行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

      1、加強(qiáng)信貸政策指導(dǎo)。優(yōu)化信貸資源配置。

     。1)大力加強(qiáng)行業(yè)信貸政策指導(dǎo)。

      ——要繼續(xù)加大對(duì)電力、公路、鐵路、民航、港口、石油石化、電信等基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的信貸投放,重點(diǎn)支持其中具有出較優(yōu)勢(shì)的客戶和項(xiàng)目。適度增加對(duì)醫(yī)療衛(wèi)生、教育、文化傳媒等新興市場(chǎng)的貸款投放,重點(diǎn)支持其中資產(chǎn)負(fù)債率低、現(xiàn)金流量大、市場(chǎng)占有率高的信貸客戶。

      ——要嚴(yán)格控制鋼鐵、電解鋁、水泥等低水平重復(fù)建設(shè)嚴(yán)重、投資過度行業(yè)的貸款。最近國(guó)家有關(guān)部門將對(duì)xx年以來新建、擴(kuò)建(改建)的鋼鐵項(xiàng)目,xx年以來新建的水泥項(xiàng)目,以及xx年x月以來新建的電解鋁項(xiàng)目進(jìn)行清理,對(duì)其中部分客戶的退出計(jì)劃,要抓緊落實(shí),堅(jiān)決退出。

      ——要適度控制城市基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目(以下簡(jiǎn)稱城建項(xiàng)目)貸款和開發(fā)區(qū)貸款,將支持重點(diǎn)集中在大中城市、項(xiàng)目收費(fèi)足以還本付息、借款人不依賴財(cái)政補(bǔ)貼還貸的城建項(xiàng)目,以及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、開發(fā)程度高的國(guó)家級(jí)開發(fā)區(qū)上;嚴(yán)格控制全部或主要依賴于財(cái)政補(bǔ)貼還款的城建項(xiàng)目貸款和省級(jí)及以下開發(fā)區(qū)貸款,不得發(fā)放用于城市公共廣場(chǎng)、市民中心、公共綠地建設(shè)和無具體項(xiàng)目指向的城建項(xiàng)目貸款和開發(fā)區(qū)貸款,嚴(yán)禁發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于城市基礎(chǔ)設(shè)施和開發(fā)區(qū)建設(shè)。

      ——要繼續(xù)做好農(nóng)林牧漁、批發(fā)零售、住宿餐飲娛樂、軍工、紡織、建材、化工、家電等行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整工作,加快從規(guī)模相對(duì)較小,資源優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)不明顯,抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱的客戶中退出。

     。2)進(jìn)一步細(xì)化和明確客戶信貸政策。今年全行要進(jìn)一步提高優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量和貸款占比,力爭(zhēng)xx年末xx級(jí)(含)以上客戶和未評(píng)級(jí)客戶貸款占比較年初提高x個(gè)百分點(diǎn)以上。為此,一是要加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、投資型企業(yè)的統(tǒng)一投信、擔(dān)保審查和信貸集中管理,防止關(guān)聯(lián)企業(yè)的互保和交叉擔(dān)保,防止企業(yè)多頭開戶、多頭貸款和過度融資;嚴(yán)格控制對(duì)規(guī)模擴(kuò)張較快、經(jīng)營(yíng)運(yùn)作不規(guī)范、財(cái)務(wù)信息不透明、關(guān)聯(lián)交易復(fù)雜的民營(yíng)企業(yè)的信貸投放,對(duì)民營(yíng)企業(yè)發(fā)放收購(gòu)、兼并項(xiàng)目貸款,其資本金比例不得低于50%;嚴(yán)格控制對(duì)一般投資型公司新增融資。二是要規(guī)范末評(píng)級(jí)客戶的管理。要按照總行《關(guān)于未評(píng)級(jí)客戶信貸掌握的意見》的有關(guān)規(guī)定,嚴(yán)格辦理,對(duì)違反規(guī)定的,要嚴(yán)肅處理。對(duì)工作措施不落實(shí)、管理混亂的分行要停辦末評(píng)級(jí)客戶信貸業(yè)務(wù)。三是要加大優(yōu)質(zhì)外資企業(yè)的貸款投放,同時(shí)要繼續(xù)嚴(yán)格限制對(duì)股東實(shí)力不強(qiáng)、產(chǎn)品技術(shù)含量低、缺乏長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)能力的外資企業(yè)以及潛在風(fēng)險(xiǎn)較大外資企業(yè)的信貸投放。四是要建立有別于大中型企業(yè)的小企業(yè)信貸政策體系。積極探索中小企業(yè)信貸市場(chǎng),加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的管理、明確我市中小企業(yè)的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn),爭(zhēng)取省行對(duì)我市中小企業(yè)的信貸政策支持。五是要加強(qiáng)上市公司客戶的信貸管理。對(duì)上市公司提供的擔(dān)保以及控股股東及其他關(guān)聯(lián)方清償占用資金對(duì)我行融資的影響等方面的問題要嚴(yán)格按《關(guān)于加強(qiáng)上市公司客戶信貸管理的通知》要求,認(rèn)真分析和審查。

     。3)做好信貸管理制度整合、完善信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度。一是按照省行近期將下發(fā)信貸資產(chǎn)質(zhì)量xx分類管理操作細(xì)則,進(jìn)一步加強(qiáng)貸款xx分類管理工作。二是要對(duì)國(guó)債質(zhì)押、單位定期存單質(zhì)押、黃金質(zhì)押、外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款和外方股東擔(dān)保項(xiàng)下貸款等擔(dān)保類貸款管理辦法進(jìn)行整合,修訂低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)掌握意見,進(jìn)一步完善貸款擔(dān)保管理制度。三是要整合修訂現(xiàn)行的貸后管理辦法,根據(jù)各類客戶風(fēng)險(xiǎn)特征的不同,分別規(guī)定不同的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)、貸后檢查間隔期和檢查內(nèi)容、貸后分析要求。

      2、加強(qiáng)授信管理,風(fēng)險(xiǎn)控制前移。

      完善授信管理,充分發(fā)揮授信的風(fēng)險(xiǎn)控制作用。xx年要強(qiáng)化授信管理,實(shí)現(xiàn)從貸時(shí)單筆風(fēng)險(xiǎn)控制向貸前客戶風(fēng)險(xiǎn)控制的轉(zhuǎn)變是今后授信工作改革的重點(diǎn)。一是進(jìn)一步明確授信審批與具體融資業(yè)務(wù)審批的關(guān)系。二是嚴(yán)格授信管理。各支行申報(bào)上級(jí)審批的各項(xiàng)融資業(yè)務(wù),必須要先有授信額度,沒有核定授信額度的業(yè)務(wù)申請(qǐng)不予以受理。授信額度一旦核定,不得隨意調(diào)增,確需增加授信的(項(xiàng)目授信除外),授信審批權(quán)要上收一級(jí),從嚴(yán)控制審批。三是嚴(yán)格控制客戶風(fēng)險(xiǎn)敞口比例。要嚴(yán)格按照客戶的實(shí)際償債能力和資信情況,確定風(fēng)險(xiǎn)敞口比例(非擔(dān)保的融資比例),其中從xx級(jí)客戶風(fēng)險(xiǎn)敞口比例可以達(dá)到xx%;xx級(jí)客戶風(fēng)險(xiǎn)敞口比例最高不超過xx%;xx級(jí)客戶風(fēng)險(xiǎn)敞口比例最高不超過xx%;xx級(jí)客戶風(fēng)險(xiǎn)敞口比例最高不超過xx%。四是加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)客戶的關(guān)聯(lián)授信管理。重點(diǎn)做好對(duì)通過投資關(guān)系進(jìn)行關(guān)聯(lián)和通過高層管理人員關(guān)系進(jìn)行關(guān)聯(lián)的集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶的統(tǒng)一授信管理,切實(shí)防范和控制關(guān)聯(lián)客戶的關(guān)聯(lián)信貸風(fēng)險(xiǎn)。五是適當(dāng)簡(jiǎn)化授信程序,減少授信審查工作量,保證市行及各支行能集中精力做好增加類和維持類客戶的授信工作。

      3、嚴(yán)格信貸審查審批,努力提高信貸審批質(zhì)量和效率

     。1)按省行專業(yè)部署,信貸審查、審批工作今年將有較大改變?傂姓剿鹘B殞徺J體系,即:專職信貸審批官、雙簽制和專職審貸委員制。同時(shí),完善信貸集體審議機(jī)制,通過嚴(yán)格考核和資格認(rèn)定,擇優(yōu)選拔一批精通業(yè)務(wù)、責(zé)任心強(qiáng)、敢于堅(jiān)持原則的信貸專業(yè)人員,專職從事信貸業(yè)務(wù)審議,實(shí)現(xiàn)審貸委員專職化和貸審會(huì)議日常化,切實(shí)提高信貸審議質(zhì)量和效率。

     。2)嚴(yán)格執(zhí)行政策法規(guī),切實(shí)防范政策性風(fēng)險(xiǎn)。

      一是嚴(yán)格借款主體的合規(guī)性審查。對(duì)不符合《貸款通則》有關(guān)規(guī)定的借款人,特別是對(duì)公安、法院、政府機(jī)關(guān)等部門,無論是否持有貸款證(卡),一律不得發(fā)放貸款,已經(jīng)發(fā)放的要限期收回。

      二是規(guī)范企業(yè)重組貸款管理。除國(guó)家另有規(guī)定外,嚴(yán)禁向企業(yè)發(fā)放用于股權(quán)投資、股權(quán)收購(gòu)和建設(shè)項(xiàng)目資本金的貸款,也不得發(fā)放流動(dòng)資金貸款或項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)貸款用于墊付建設(shè)項(xiàng)目資本金。

      三是加強(qiáng)對(duì)簽發(fā)、貼現(xiàn)銀行承兌匯票的真實(shí)貿(mào)易背景和兌付資金來源的審查,對(duì)辦理或滾動(dòng)簽發(fā)無真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票的,要嚴(yán)肅查處。

      四是抓緊時(shí)間落實(shí)國(guó)有劃拔土地使用權(quán)抵押擔(dān)保問題,最近最高法院發(fā)布了新的司法解釋,明確今后國(guó)有劃撥土地使用權(quán)辦理抵押,如經(jīng)過有審批權(quán)限的土地行政管理部門依法辦理抵押登記,法院不以國(guó)有劃撥土地使用權(quán)抵押登記未經(jīng)批準(zhǔn)而認(rèn)定無效。

     。3)規(guī)范信貸審查審批,切實(shí)防范信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

      一是實(shí)行審批信貸業(yè)務(wù)前提條件落實(shí)情況的核準(zhǔn)制度。凡上級(jí)行審批信貸業(yè)務(wù)時(shí)確定了前提條件的,支行在辦理業(yè)務(wù)前必須以行發(fā)文將前提條件落實(shí)情況上報(bào)市行審核,經(jīng)核準(zhǔn)同意后方可辦理相應(yīng)信貸業(yè)務(wù),前提條件不落實(shí)或未全部落實(shí)的,不得辦理業(yè)務(wù)。對(duì)因同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等原因確需變更前提條件的,支行要以行發(fā)文說明不能落實(shí)的真實(shí)原因,申請(qǐng)上級(jí)行變更前提條件未經(jīng)批準(zhǔn),不得擅自變更或調(diào)整前提條件。

      二是加強(qiáng)股東背景審查。對(duì)股東信用狀況存在缺陷、有明顯信貸詐騙和套取銀行信用疑點(diǎn)、出資來源模糊的客戶,一律不得發(fā)放貸款。

      三是規(guī)范信用貸款的審查和管理。對(duì)以存款賬戶質(zhì)押、以移動(dòng)通信、有線電視、供水、供電、供氣、供熱、旅游門票等各種經(jīng)營(yíng)性收費(fèi)收入質(zhì)押、以地方政府(含財(cái)政部門)提供擔(dān)保或出具還款承諾等無明確法律依據(jù)的方式作為保障措施的貸款以及由關(guān)聯(lián)企業(yè)提供保證擔(dān)保的貸款,均須納入信用貸款管理,按信用貸款進(jìn)行審查、統(tǒng)計(jì)、監(jiān)測(cè)和考核。

      四是嚴(yán)格貸款展期管理。對(duì)信用等級(jí)在xx級(jí)(含)以下的客戶原則上不得辦理展期,對(duì)已辦理借新還舊或收回再貸的流動(dòng)資金貸款和已重定期限的項(xiàng)目貸款不得辦理展期。貸款展期期限超過半年的,原則上須按季還款。貸款展期后的利率浮動(dòng)水平原則上須高于原貸款的利率浮動(dòng)水平。

      辦理過展期的貸款,一律按新增貸款進(jìn)行管理,xx分類最高列為關(guān)注類。對(duì)有展期貸款的客戶,不得發(fā)放新增貸款。五是加強(qiáng)企業(yè)改制方案審查審批。各行要按市行要求建立改制企業(yè)儲(chǔ)備庫(kù)制度,嚴(yán)格審查企業(yè)落實(shí)我行債權(quán)情況,要按照債隨資走的原則。審查改制后的承貸主體現(xiàn)金流量創(chuàng)造能力和改制前后的我行貸款風(fēng)險(xiǎn)變化情況,切實(shí)防止企業(yè)借分立、合并、租賃、承包、股份制改造、兼并、出售、拍賣、轉(zhuǎn)讓等改制行為逃廢我行債務(wù),保障我行債權(quán)安全,對(duì)企業(yè)不落實(shí)改制方案,我行債權(quán)不落實(shí)的,要堅(jiān)決依法主張債權(quán)。六是進(jìn)一步規(guī)范票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理。票據(jù)貼現(xiàn)(直貼)業(yè)務(wù)由信貸管理部門負(fù)責(zé)審查審批,審批權(quán)限集中于市分行。信貸管理部門要按照流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行管理,比照流動(dòng)資金貸款審批權(quán)和操作流程進(jìn)行審批。

      4、健全貸后管理體系,全面整治貸后管理

     。1)建立專門貸后監(jiān)督檢查機(jī)構(gòu)。市行及各支行要在相關(guān)部門內(nèi)設(shè)立貸后監(jiān)督檢查中心及貸后監(jiān)督檢查崗,配備專人,專職從事貸后的監(jiān)督檢查工作,以強(qiáng)化貸后管理。

     。2)分級(jí)落實(shí)貸后集中監(jiān)督檢查。要加強(qiáng)對(duì)新增信貸業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性,擔(dān)保的合法有效性,貸款條件落實(shí)的真實(shí)有效性等情況的集中監(jiān)督檢查,并實(shí)行下查一級(jí)的管理模式,即支行審批辦理的業(yè)務(wù)由市行進(jìn)行監(jiān)督檢查,市審批辦理的信貸業(yè)務(wù)由省行進(jìn)行監(jiān)督檢查,以強(qiáng)化對(duì)下級(jí)高級(jí)管理人員的監(jiān)督和制約。

     。3)加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的工作力度。一是要加強(qiáng)和改進(jìn)日常監(jiān)測(cè)工作,做好新增貸款的監(jiān)測(cè)和大額貸款客戶的監(jiān)測(cè)工作,對(duì)有疑點(diǎn)的客戶進(jìn)行重點(diǎn)檢查分析,提早排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。二是加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性、趨勢(shì)性和共性的監(jiān)測(cè),重點(diǎn)做好過度融資、關(guān)聯(lián)融資、多頭融資、大額融資、期限過長(zhǎng)的融資和新增融資投向的監(jiān)測(cè),通過監(jiān)測(cè)及時(shí)發(fā)現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)隱患和新的風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)向,及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理中存在的一些薄弱環(huán)節(jié)和問題,為改進(jìn)信貸管理、提高決策水平提供支持。

     。4)嚴(yán)格規(guī)范信貸檔案管理。一是必須全面落實(shí)信貸檔案的集中管理。要嚴(yán)格按照《xx銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法》和省市行提出的信貸檔案管理要求認(rèn)真組織落實(shí)信貸檔案管理的各項(xiàng)規(guī)定。各行要認(rèn)真貫徹執(zhí)行法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案的移交、立卷、歸檔、調(diào)閱、提取、保管、銷毀、人員交接等制度,提高信貸檔案質(zhì)量,確保入檔要件的完整、有效。

      5、全面落實(shí)信貸資產(chǎn)xx級(jí)分類的認(rèn)定和監(jiān)測(cè)工作。

      各行要按總、省行制定的管理辦法和操作細(xì)則的要求,進(jìn)一步明確xx級(jí)分類的職責(zé)分工、認(rèn)定權(quán)限和認(rèn)定程序,完善有關(guān)管理制度,規(guī)范貸款xx級(jí)分類管理操作流程。一是要認(rèn)真落實(shí)新的信貸資產(chǎn)xx級(jí)分類管理辦法和操作細(xì)則;二是把握好政策,認(rèn)真組織實(shí)施xx級(jí)分類認(rèn)定、監(jiān)測(cè)、檢查等日常管理工作;三是強(qiáng)化考核,重點(diǎn)考核認(rèn)定程序、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行情況,信貸資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)性;四是加強(qiáng)五級(jí)分類統(tǒng)計(jì)分析工作,及時(shí)掌握貸款五級(jí)分類的變化動(dòng)態(tài),為經(jīng)營(yíng)決策服務(wù);五是嚴(yán)格執(zhí)行貸款五級(jí)分類的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出制度。

      6、加強(qiáng)信貸管理隊(duì)伍建設(shè),提高信貸人員整體素質(zhì)

      當(dāng)前信貸管理工作量大面廣,要求高、責(zé)任重。能否做好信貸管理工作,確保信貸資產(chǎn)高質(zhì)量和信貸業(yè)務(wù)高效益目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),關(guān)鍵要靠人,要靠高素質(zhì)的信貸管理人員。我們要在完善公司治理的過程中、加大信貸管理隊(duì)伍的建設(shè)力度。

      首先加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度,提高信貸管理人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。今年要對(duì)信貸業(yè)務(wù)審查,授信管理,xx系統(tǒng),貸款xx分類、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè),信貸政策、制度、流程等方面進(jìn)行全員培訓(xùn)。今后,不論是高級(jí)信貸管理人員還是初級(jí)信貸業(yè)務(wù)操作人員,都必須經(jīng)過培訓(xùn)、考試,取得上崗、任職資格,并作為授權(quán)、晉升的重要依據(jù)。

      其次規(guī)范信貸人員的專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證工作,逐步實(shí)現(xiàn)信貸人員資質(zhì)認(rèn)證的制度化和規(guī)范化。

     。┟鞔_責(zé)任、嚴(yán)格管理,確保完成全年工作任務(wù)

      今年,我們所面臨信貸管理工作難度大,要求高,責(zé)任重,要做好今年的信貸管理工作,完成全年工作任務(wù),必須明確責(zé)任,嚴(yán)格管理,把省、市行制定的工作目標(biāo)和各項(xiàng)規(guī)章制度真正落到實(shí)處。

      1、加大信貸資產(chǎn)質(zhì)量和結(jié)構(gòu)調(diào)整考評(píng)力度,確保工作目標(biāo)順利實(shí)施

      從xx年起,市行將把存量貸款和新增貸款不良控制計(jì)劃和貸款移位計(jì)劃指標(biāo)全部納入支行行長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)績(jī)效考評(píng),并嚴(yán)格執(zhí)行按月通報(bào)和按季、按年考評(píng),同時(shí)實(shí)行考評(píng)結(jié)果與分行經(jīng)營(yíng)費(fèi)用、工資總額和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)相掛鉤的控制措施。

      2、全面落實(shí)貸前、貸時(shí)、貸后責(zé)任制。

      xx年起在全行推行客戶經(jīng)理貸前、貸后問責(zé)制,進(jìn)一步明確客戶經(jīng)理在貸前調(diào)查及貸后管理等工作中的職責(zé);建立貸款第一責(zé)任人制度,明確每一筆信貸業(yè)務(wù)的最高簽批人在信貸業(yè)務(wù)的審批發(fā)放、貸后管理、到期收回等信貸管理過程中承擔(dān)第一責(zé)任;完善主審查人制度,進(jìn)一步明確主審查人的職責(zé),全面提高信貸審查、審批質(zhì)量和效率,進(jìn)一步防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。

      3、推行信貸業(yè)務(wù)操作流程化,嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)。

      為進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為,從今年起所有的信貸業(yè)務(wù)都要設(shè)置流程,實(shí)行流程化管理,市行將根據(jù)總行制定的各類信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化流程,全面修訂規(guī)章制度,并分解細(xì)化到具體操作崗位,明確每一工作環(huán)節(jié)的操作內(nèi)容和管理要求,推行一項(xiàng)業(yè)務(wù)一套流程、一項(xiàng)制度,逐步實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)操作和管理的流程化、標(biāo)準(zhǔn)化,嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)違規(guī)操作的,無論是否造成風(fēng)險(xiǎn)一律追究直接責(zé)任人和主管領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任,以提高全行信貸管理工作效率和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

      同志們,今年的信貸管理工作的目標(biāo)和任務(wù)已經(jīng)明確,讓我們堅(jiān)定信心,振奮精神,團(tuán)結(jié)協(xié)作,共同做好xx年信貸管理工作,開創(chuàng)我行信貸管理工作新局面,為實(shí)現(xiàn)今年的扭虧脫困目標(biāo)而奮斗!

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