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  • 借款合同與貸款合同

    時(shí)間:2022-07-09 22:56:29 借款合同范本 我要投稿

    借款合同與貸款合同

      借款合同與貸款合同的區(qū)別

    借款合同與貸款合同

      借款合同,是當(dāng)事人約定一方將一定種類和數(shù)額的貨幣所有權(quán)移轉(zhuǎn)給他方,他方于一定期限內(nèi)返還同種類同數(shù)額貨幣的合同。其中,提供貨幣的一方稱貸款人,受領(lǐng)貨幣的一方稱借款人。借款合同又稱借貸合同。按合同的期限不同,可以分為定期借貸合同、不定期借貸合同、短期借貸合同、中期借貸合同、長期借貸合同。按合同的行業(yè)對(duì)象不同,可以分為工業(yè)借貸合同、商業(yè)借貸合同、農(nóng)業(yè)借貸合 借款合同是借款人向貸款人借款,到期返還借款并支付利息的合同。

      貸款合同是指以金融機(jī)構(gòu)為貸款人,接受借款人的申請(qǐng)向借款人提供貸款,由借款人到期返還貸款本金并支付貸款利息的協(xié)議。借款人應(yīng)該按照約定的用途使用貸款,不能用于非法目的。貸款合同載明的借款用途不得違反國家限制經(jīng)營、特許經(jīng)營以及法律、行政法規(guī)明令禁止經(jīng)營的規(guī)定。

      借款合同的基本特征

      1.貸款方必須是國家批準(zhǔn)的專門金融機(jī)構(gòu),包括中國人民銀行和專業(yè)銀行。專業(yè)銀行是指中國工商銀行、中國人民建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和信用合作社。全國的信貸業(yè)務(wù)只能由國家金融機(jī)構(gòu)辦理,其他任何單位和個(gè)人無權(quán)與借款方發(fā)生借貸關(guān)系。

      2.借款方一般是指實(shí)行獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧的全民和集體所有制企業(yè)。國家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、學(xué)校、研究單位等實(shí)行財(cái)政預(yù)算撥款的單位則無權(quán)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。在特殊情況下,城鄉(xiāng)個(gè)體工商業(yè)戶、實(shí)行生產(chǎn)責(zé)任制的農(nóng)民也可以成為借款合同的主體,同銀行、信用社簽訂借款合同。

      3.借款合同必須符合國家信貸計(jì)劃的要求。信貸計(jì)劃是簽訂借款合同的前提和條件。借款方必須根據(jù)國家批準(zhǔn)和信貸計(jì)劃向貸款方申請(qǐng)貸款;貸款方必須在符合國家信貸計(jì)劃的信貸政策的條件下,由貸款方與借款方簽訂借款合同。超計(jì)劃貸款必須嚴(yán)格控制。

      4.借款合同的標(biāo)的為人民幣和外幣。人民幣是我國的法定貨幣,是借款合同的主要標(biāo)的。外幣主要是供中外合資經(jīng)營企業(yè)和其他需要使用外匯貸款的單位借貸使用的。在外幣的借款合同中,應(yīng)明確規(guī)定借什么貨幣還什么貨幣(包括計(jì)收利息)

      5.訂立借款合同必須提供保證或擔(dān)保。借款方向銀行申請(qǐng)貸款時(shí),必須有足夠的物資作保證或者由第三者提供擔(dān)保,否則,銀行有權(quán)拒絕提供貸款。這種保證或擔(dān)保是使貸款能夠得到按期償還的一種保證措施。

      6.借款合同的貸款利率由國家統(tǒng)一規(guī)定,由中國人民銀行統(tǒng)一管理。借款方在歸還貸款時(shí),一般要償還貸款利息,而利率必須按照國家統(tǒng)一規(guī)定計(jì)付,當(dāng)事人雙方無權(quán)商定,對(duì)國家規(guī)定的利率,任何人無權(quán)變更或修改。

      貸款合同的用途

      借款人應(yīng)該按照約定的用途使用貸款,不能用于非法目的。貸款合同載明的借款用途不得違反國家限制經(jīng)營、特許經(jīng)營以及法律、行政法規(guī)明令禁止經(jīng)營的規(guī)定。

      明確此項(xiàng)條款,對(duì)借款人而言,可以維護(hù)自己使用資金的權(quán)利;對(duì)貸款人而言,可以監(jiān)督資金的流向,確保資金回籠,控制風(fēng)險(xiǎn)。

      貸款合同的限制

      對(duì)貸款用途加以限制的原因是:首先,如果借款人將貸款用于非法用途,如果違反國家法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)范,將導(dǎo)致貸款合同無效。即使貸款人在貸款的使用時(shí)對(duì)此非法目的尚不知情,一旦貸款人知悉此非法目的后,必須阻止借款人繼續(xù)提款。其次,限制貸款用途是為了保證還款資金的來源。如果貸款不按協(xié)議的用途加以運(yùn)用,借款人可能因經(jīng)營不當(dāng)導(dǎo)致喪失還款能力。再者,貸款行內(nèi)部經(jīng)營方針可能對(duì)發(fā)放貸款的行業(yè)或部門有限制,政府規(guī)則、法令有時(shí)也有類似規(guī)定。最后,限制貸款的用途還可能因?yàn)槭巧婕暗谌说睦,比如在出口信貸項(xiàng)目中,貸款用途就僅限于特定的支付對(duì)象。

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