養(yǎng)老金賺錢(qián)誰(shuí)受益?
養(yǎng)老金上調(diào)了，很多人都會(huì)選擇用養(yǎng)老金去做一些投資，增加自己的受益，那么養(yǎng)老金賺錢(qián)誰(shuí)的受益最大嗎?下面是詳情，歡迎閱讀!
養(yǎng)老金賺錢(qián)誰(shuí)受益?
現(xiàn)在城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老養(yǎng)保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)是實(shí)帳，可以看到賬戶(hù)的信息，以前他是在地方的小商業(yè)銀行，給他的利息只是一個(gè)按一年儲(chǔ)蓄利率2%左右。以后這錢(qián)就不在地方商業(yè)銀行了，交給最優(yōu)秀的大商業(yè)銀行去托管，然后交給最優(yōu)秀的機(jī)構(gòu)去投資，城鄉(xiāng)居民看到的就是，這個(gè)收益每年是6%、7%，比銀行理財(cái)還好，他肯定愿意儲(chǔ)蓄，這樣就直接激勵(lì)了他，這是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄�(gè)人賬戶(hù)是實(shí)賬，所以他馬上就可以看到這個(gè)收益對(duì)自己怎么體現(xiàn)的。投資收益可以通過(guò)信息報(bào)告看到，你在賬戶(hù)上可以看到，你本金是多少，現(xiàn)在它的收益是多少，整個(gè)價(jià)值是多少，就跟咱們買(mǎi)基金一樣能看到的 。
但是現(xiàn)在職工，包括機(jī)關(guān)事業(yè)單位企業(yè)職工這個(gè)賬戶(hù)，目前還是空賬運(yùn)營(yíng)，所以大家每一個(gè)繳費(fèi)人還看不到這個(gè)收益怎么直接到自己賬戶(hù)里面，但是省政府委托出去，產(chǎn)生的收益完全返回給地方政府，中央一分不留，這次我們國(guó)家構(gòu)建的是一個(gè)國(guó)家統(tǒng)一制定規(guī)定，統(tǒng)一市場(chǎng)規(guī)則，然后由各地方政府委托，產(chǎn)生的收益回到地方政府，因?yàn)槲覀兩鐣?huì)統(tǒng)籌那塊，是省級(jí)統(tǒng)籌，回去以后，由省級(jí)政府確保發(fā)放，可能還作為企業(yè)職工、 機(jī)關(guān)事業(yè)單位還很難一下子變到他個(gè)人賬戶(hù)中能看到這個(gè)收益，因?yàn)槟莻�(gè)賬還是個(gè)空賬運(yùn)管，還有待于進(jìn)一步改善 。
養(yǎng)老金收不抵支有擴(kuò)大之勢(shì)
根據(jù)財(cái)政部公布的2015年社會(huì)保險(xiǎn)基金預(yù)算情況，2015年全國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)基金收入4.31萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10%，其中：保險(xiǎn)費(fèi)收入3.16萬(wàn)億元;財(cái)政補(bǔ)貼收入9741.75億元。支出3.85萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.2%。本年收支結(jié)余4624.1億元，年末滾存結(jié)余5.5萬(wàn)億元�；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)方面，將企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金兩者合計(jì)，2015年，我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金預(yù)算收入為2.7萬(wàn)億，其中保險(xiǎn)費(fèi)收入2萬(wàn)億，財(cái)政及政府補(bǔ)貼收入5620.38億元，支出為2.46萬(wàn)億，本年收支結(jié)余2505億元，年末滾存結(jié)余約3.59萬(wàn)億。
扣除政府財(cái)政補(bǔ)貼，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金今年已經(jīng)收不抵支，差額為4600億元左右。實(shí)際上，這是我國(guó)基本養(yǎng)老金在扣除財(cái)政補(bǔ)貼后第二年出現(xiàn)收不抵支。且擴(kuò)大的速度非�？�，2014年企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金虧空約為1560億元左右，而今年則翻了一番，達(dá)到了3000億元。根據(jù)我國(guó)目前人口結(jié)構(gòu)，60后慢慢進(jìn)入退休年齡，養(yǎng)老金的支出將會(huì)增加，而保險(xiǎn)擴(kuò)面工作已經(jīng)基本完成，90后及00后即將進(jìn)入工作崗位的人口比70、80后要少，新增的繳費(fèi)人口將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于進(jìn)入退休年齡人口，所以，除去財(cái)政補(bǔ)貼外，養(yǎng)老金收不抵支的趨勢(shì)將不斷加大。
養(yǎng)老金入市爭(zhēng)議：賠了誰(shuí)負(fù)責(zé)?空賬怎么辦?
1、中國(guó)股市尚不成熟 養(yǎng)老金會(huì)不會(huì)成為“唐僧肉”?
養(yǎng)老金進(jìn)入股市，面對(duì)著一個(gè)無(wú)法回避的嚴(yán)峻問(wèn)題，一旦出現(xiàn)了虧損，如何向資金所有人-廣大民眾-交待?股票市場(chǎng)需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，保證只掙不賠的股票市場(chǎng)是不存在。人們賭博和炒股，用的是自己可掌握的閑錢(qián)，所進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)投資，輸贏由個(gè)人負(fù)責(zé)，但如果當(dāng)養(yǎng)老金這樣的生活保證放到股票市場(chǎng)中，雖然由國(guó)家作為后盾，但誰(shuí)又能保證可以只掙不賠?雖然外國(guó)拿養(yǎng)老金投股市的舉措成功的案例不在少數(shù)，但國(guó)外股票市場(chǎng)制度相對(duì)健全、規(guī)則對(duì)比完善。在中國(guó)現(xiàn)階段的股票市場(chǎng)，這樣的客觀條件難以滿(mǎn)足的。
2、 養(yǎng)老金空賬現(xiàn)象嚴(yán)重 個(gè)人賬戶(hù)問(wèn)題難解決
中國(guó)實(shí)行的是現(xiàn)收現(xiàn)付為主的養(yǎng)老金制度，以正在工作的一代人的繳費(fèi)來(lái)支付已經(jīng)退休的一代人，這種透支挪用就導(dǎo)致巨額養(yǎng)老金個(gè)人賬戶(hù)“空賬”，名義上有錢(qián)，實(shí)際上為無(wú)法兌現(xiàn)的空頭數(shù)字。更為頭疼的是，養(yǎng)老金還需償還“國(guó)企老人”和“過(guò)度群體”的發(fā)放缺口一直到2040年。這些情況也成為養(yǎng)老金入市面臨的難題。
3、 前車(chē)之鑒：日本養(yǎng)老金入市虧損嚴(yán)重
對(duì)于公眾而言，養(yǎng)老金屬于全民資本，但只要是市場(chǎng)化投資運(yùn)營(yíng)，就存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。日本養(yǎng)老金的.入市就曾遭遇“滑鐵盧”。日本新華僑報(bào)主編蔣豐前幾日在微博上發(fā)表長(zhǎng)篇文章表示：日本養(yǎng)老金大部分被用于阻止日經(jīng)道瓊斯指數(shù)下滑，最后不僅沒(méi)有力挽狂瀾，大部分資產(chǎn)還被蒸發(fā)。
養(yǎng)老金投資失敗還是日本財(cái)政惡化的重要原因。為了填補(bǔ)漏洞，稅收、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)率逐年增加，日本國(guó)民的社會(huì)保障負(fù)擔(dān)越來(lái)越重。以養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)為核心的社會(huì)保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)，讓日本企業(yè)成本飆升、難以再投資甚至有人說(shuō)，養(yǎng)老金投資失敗是日本“失去20年”的重要原因。
養(yǎng)老金入市各國(guó)做法不一
1、英國(guó)：投資廣泛，但存爭(zhēng)議
英國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度主要由國(guó)家基本養(yǎng)老金、企業(yè)職業(yè)年金和個(gè)人養(yǎng)老金等制度組成。近幾年的英國(guó)養(yǎng)老金改革，主旨是推動(dòng)企業(yè)職業(yè)年金的發(fā)展，以便政府從沉重的財(cái)政負(fù)擔(dān)中得以解脫。
英國(guó)養(yǎng)老基金持有較高比例的長(zhǎng)期資產(chǎn)。2009年底，在英國(guó)養(yǎng)老金資產(chǎn)組合中，長(zhǎng)期投資占比高達(dá)85%，主要包括公司股票、公司債券、公共債券和不動(dòng)產(chǎn)等資產(chǎn)類(lèi)別。另外，在英國(guó)資本市場(chǎng)上，養(yǎng)老資金還是超長(zhǎng)期國(guó)債(30年和50年國(guó)債)和通脹指數(shù)掛鉤國(guó)債的最主要需求者。養(yǎng)老資金偏好長(zhǎng)期投資可以用其資金性質(zhì)和資金規(guī)模來(lái)解釋?zhuān)梢酝ㄟ^(guò)更加多元化的資產(chǎn)配置和更長(zhǎng)的持有期限，來(lái)降低資產(chǎn)組合的短期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，并因此獲得更高的收益率。
2、美國(guó)：入市與否，個(gè)人決定
美國(guó)養(yǎng)老金由聯(lián)邦社�；鸷托问蕉鄻拥膫�(gè)人、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老金構(gòu)成。聯(lián)邦社�；鹌鸬金B(yǎng)老保障基本支撐作用，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱，以保值為首要目的。法律規(guī)定這部分養(yǎng)老金基金主要購(gòu)買(mǎi)政府債券，這項(xiàng)社會(huì)保障信托基金屬于預(yù)算外的費(fèi)用，政府安排預(yù)算的時(shí)候不管怎么樣，基金里的資金是不能動(dòng)的。
美國(guó)還有各類(lèi)補(bǔ)充養(yǎng)老金基金，如地方政府及企業(yè)雇主發(fā)起的養(yǎng)老金基金，這些基金一般進(jìn)入資本市場(chǎng)。很多美國(guó)人參加的401(K)計(jì)劃，就屬于這一種。截至2010年年底，401(K)計(jì)劃資產(chǎn)總額約為3.1萬(wàn)億美元 (19.5萬(wàn)億元人民幣)，占美國(guó)養(yǎng)老金總額的17%左右。在401(K)計(jì)劃的資產(chǎn)配置中，股票型基金占比最大。2009年，401(K)計(jì)劃中41%的計(jì)劃資產(chǎn)用于投資股票型基金，9%投資于股票，45%是其平衡型或偏債型的基金，只有5%是貨幣基金。
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