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保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老” 南京老人的養(yǎng)老方式又多了一種
小編導(dǎo)語：什么是以房養(yǎng)老? 住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)被稱為保險(xiǎn)版的“以房養(yǎng)老”。簡(jiǎn)單地說，就是老年人將房子抵押給保險(xiǎn)公司，每月獲得一定數(shù)額的養(yǎng)老金，其間老人仍然可以住在自己的房子里。但身故后，這個(gè)房子的處置權(quán)就歸保險(xiǎn)公司。
保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”要來啦 南京老人的養(yǎng)老方式又多了一種
今年7月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)宣布，老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)將擴(kuò)大至直轄市、省會(huì)城市、計(jì)劃單列市，及江蘇、浙江、山東和廣東的部分地級(jí)市。消息出來后，南京不少老人表示感興趣，紛紛致電現(xiàn)代快報(bào)，詢問南京的“以房養(yǎng)老”何時(shí)落地?
從相關(guān)部門了解到最新消息，日前南京市財(cái)政局、市國(guó)土局、市金融辦、江蘇保監(jiān)局、市老齡辦等相關(guān)部門與幸福人壽、利安人壽等三家保險(xiǎn)公司聯(lián)合召開了一次工作推進(jìn)會(huì)，會(huì)上提出南京將試點(diǎn)保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”，最快今年年底會(huì)出相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。
老人的想法
1
失獨(dú)夫妻
老了就賣掉房子，搬進(jìn)養(yǎng)老院
家住雨花臺(tái)區(qū)的王阿姨今年58歲，老伴64歲，兩人剛剛從印度游玩回來。“今年已經(jīng)玩了三趟，3月去的馬來西亞和新加坡，6月去九寨溝避暑，9月去了印度�！蓖醢⒁痰耐诵萆疃嘧硕嗖�，讓人羨慕，但對(duì)于他們來說，這是沒辦法的事，因?yàn)榇粼诩依飼?huì)難過�！巴g人大多忙著幫子女帶孩子，可是我們沒有。兒子5年前不幸出意外，才27歲就這么丟下我們走了�！�
王阿姨和老伴決定，趁著腿腳好多出去走走看看，等老了動(dòng)不了就住進(jìn)養(yǎng)老院。“我們老兩口每個(gè)月的退休工資加起來有5000多塊錢，過日子是夠了，但住養(yǎng)老院還差一點(diǎn)，而且老了以后還要留一筆醫(yī)藥費(fèi)�！弊罱�，王阿姨也在關(guān)注養(yǎng)老院方面的消息，“帶護(hù)理的養(yǎng)老院價(jià)格都不低，一張床位3500元左右，以我們現(xiàn)在的退休工資，不夠。要是實(shí)在不行就賣房子。我們現(xiàn)在住的這套房雖然很老，但66平方米也能賣個(gè)100多萬，應(yīng)該夠住養(yǎng)老院了�！�
2
獨(dú)居老人
房子是最后救命、送終的基礎(chǔ)
82歲的紀(jì)奶奶原本住在和會(huì)街上，今年上半年剛換房，搬到三牌樓菜場(chǎng)附近。雖說比之前小了20平方米，但從五樓換到了一樓，500米范圍內(nèi)就有菜場(chǎng)、公園，方便多了。
“那房子住了幾十年，我也舍不得，但是沒辦法，爬不動(dòng)5樓不說，身邊也沒個(gè)人照料。”整個(gè)換房都是紀(jì)奶奶找中介操作的。
紀(jì)奶奶的老伴走了27年，兩兒一女全在外地，一年也就回來一兩次�！拔覜]有退休工資，每個(gè)月就靠700多元的低保過活。前兩年子女逢年過節(jié)還會(huì)給我一千兩千的，他們現(xiàn)在退休了，工資也不高，還有家庭要顧，我也就不要他們的錢了�！崩先苏f，自己沒有錢，兒女又靠不上，房子就是她最后救命、送終的基礎(chǔ)。至于換房，也是想讓自己的養(yǎng)老生活過得好一些。
“之前的房子賣了100多萬，現(xiàn)在這套連買帶裝修花了100萬，最后還剩了幾萬�！爆F(xiàn)代快報(bào)記者注意到，新房子里空調(diào)、熱水器、灶臺(tái)、電視都是全新的，家具也是新打的。
“再過個(gè)十年我走不動(dòng)了，就要去養(yǎng)老院啦!”關(guān)于未來，紀(jì)奶奶早就打算好了�！叭绻〉金B(yǎng)老院，就把房子出租，這套房現(xiàn)在能租3000元。”
不過，老人表示房子輕易不敢賣�！叭f一養(yǎng)老院住得不合適，自己好歹還有個(gè)家。等確定要在哪個(gè)養(yǎng)老院住到臨終，或者生了大病需要救命錢，再賣房吧�！�
3
孤寡老人
關(guān)注“抵押房子養(yǎng)老”的進(jìn)展
今年78歲的丁大爺更關(guān)注“抵押房產(chǎn)養(yǎng)老”的進(jìn)展�！拔覜]有子女，老伴去世好多年了�！蹦壳埃總�(gè)月的養(yǎng)老金有3100元，自己一個(gè)人湊合著夠用。
“后面，我打算靠房子養(yǎng)老�！倍〈鬆斪≡谇鼗磪^(qū)的秦虹小區(qū)附近，單室套，按市場(chǎng)行情能賣大幾十萬。
最新進(jìn)展
“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)產(chǎn)品，最快今年底推出
其實(shí)，“以房養(yǎng)老”這個(gè)詞出現(xiàn)的頻率很高。
2012年4月，南京出臺(tái)的《南京市老齡事業(yè)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃》中就提及“以房養(yǎng)老”，這是南京官方首次明確表態(tài)鼓勵(lì)“以房養(yǎng)老”。
2014年，南京出臺(tái)《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的實(shí)施意見》，其中明確“探索開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老業(yè)務(wù)試點(diǎn)”，這是南京官方再次提出“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)。
2014年底，江蘇省金融辦、省民政廳、省財(cái)政廳、人民銀行南京分行、江蘇省銀監(jiān)局、江蘇省保監(jiān)局六部門聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于財(cái)政金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的意見》。據(jù)江蘇省金融辦透露，“以房養(yǎng)老”政策已正式列入計(jì)劃，探索開展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)(俗稱“以房養(yǎng)老”)。
可惜，這些年“以房養(yǎng)老”的試點(diǎn)業(yè)務(wù)未有任何進(jìn)展。90歲的張啟韻是南京首位申請(qǐng)“以房養(yǎng)老”的老人，她2010年就向社區(qū)和街道提出，將自己名下一套產(chǎn)權(quán)房作倒按揭，所得用于改善自己獨(dú)居的生活條件，但沒有機(jī)構(gòu)和企業(yè)敢于接招。老人已于兩年前去世，生前房子被賣了61萬元。
對(duì)此，有關(guān)人士表示，此次南京被列入第二批試點(diǎn)范圍，這意味著這項(xiàng)工作肯定是要做的，目前相關(guān)部門已經(jīng)行動(dòng)起來，但是還需要一段時(shí)間。從開發(fā)這款產(chǎn)品到向保監(jiān)會(huì)報(bào)批，最快今年年底或?qū)⑼瞥鱿嚓P(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
專家談
小眾人群
多了一種養(yǎng)老方式
據(jù)南京市民政局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此前北京、上海、武漢、廣州4大試點(diǎn)城市只有59戶、78位老人參與“以房養(yǎng)老”。參與的老人每月從幸福人壽拿到的養(yǎng)老金從3000元到1萬多元不等，月領(lǐng)金額最高的是一位上海老人，每月可領(lǐng)1.9萬元。只是，參與人數(shù)與全國(guó)60歲人口的總數(shù)相比，可謂滄海一粟。
“不僅參保對(duì)象熱情不高，保險(xiǎn)公司對(duì)‘以房養(yǎng)老’也不熱心。”目前，僅幸福人壽一家保險(xiǎn)公司推出相關(guān)產(chǎn)品�，F(xiàn)代快報(bào)記者了解到，在試點(diǎn)過程中，“以房養(yǎng)老”遇到的主要挑戰(zhàn)是傳統(tǒng)觀念、法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及房屋估值問題。
首先遇到的最大挑戰(zhàn)是傳統(tǒng)觀念。目前，“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念依然是社會(huì)主流，絕大多數(shù)老人希望把房子留給孩子。從試點(diǎn)城市來看，選擇“以房養(yǎng)老”的老人大多是鰥寡孤獨(dú)老人、失獨(dú)老人以及擁有兩套以上房產(chǎn)的老人。
另外，房?jī)r(jià)波動(dòng)大也成為障礙。老百姓考慮的是“房?jī)r(jià)上漲，抵押房產(chǎn)獲得的養(yǎng)老金太低”，尤其是像南京這樣一個(gè)房?jī)r(jià)上漲快的城市。而保險(xiǎn)公司擔(dān)心的是“房?jī)r(jià)一旦走低，得不償失”，比如三四線城市，房?jī)r(jià)長(zhǎng)期不漲甚至還下跌。此外，還面臨無法實(shí)現(xiàn)房產(chǎn)價(jià)值的法律風(fēng)險(xiǎn)。
相關(guān)人士表示，從國(guó)際上看，“以房養(yǎng)老”也算是小眾業(yè)務(wù)。但不可否認(rèn)的是，這雖然不會(huì)成為我們未來養(yǎng)老的主流，但是為部分人群增加了一種養(yǎng)老的方式。
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