中國(guó)金融監(jiān)管體系的要素構(gòu)成

編者按業(yè)相對(duì)滯后，原因是多方面的，有體制、觀念、機(jī)制、環(huán)境等，但不能忽視，傳統(tǒng)的合規(guī)性監(jiān)管、過于嚴(yán)格的金融管制、消極監(jiān)管、事后監(jiān)管、忽視效率的監(jiān)管等，已嚴(yán)重扼制了金融業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展的有效空間，直接金融業(yè)整體效率的提高。如何使我國(guó)金融監(jiān)管水平有一個(gè)質(zhì)的飛躍，探索建立既要遵循市場(chǎng)和國(guó)際慣例，又要符合中國(guó)國(guó)情的監(jiān)管體制，切實(shí)做到完善監(jiān)管理念、更新監(jiān)管方式、提高監(jiān)管效率，是擺在我們面前的緊迫任務(wù)。本文作者的思考有一定的啟發(fā)性。 　　金融監(jiān)管的支持體系　　金融監(jiān)管的目的是防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保障金融體系的運(yùn)行安全，保護(hù)資產(chǎn)所有者的利益。金融監(jiān)管的有效運(yùn)行要有一個(gè)良好的金融環(huán)境作條件，而這個(gè)條件能否具備則依賴于健全的金融法律體系�！　∥覈�(guó)雖然已出臺(tái)了《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》等多部法律與法規(guī)，但只對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入有著嚴(yán)格的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出存在著嚴(yán)重的法律缺位。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的某一環(huán)節(jié)處于法律的真空狀態(tài)，而金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)，央行的監(jiān)管無法可依，只能借助強(qiáng)制性行政干預(yù)來解除金融風(fēng)險(xiǎn)，1997年�？诔鞘行庞蒙缫驍D兌出現(xiàn)支付困難時(shí)強(qiáng)制由海南發(fā)展銀行托管乃至兼并一案仍歷歷在目。要改變這一局面我們現(xiàn)階段必須加強(qiáng)監(jiān)管的法制化建設(shè)，完善金融監(jiān)管的法律支持體系。　　1、盡快完善主體法律。要抓緊修改、整理和完善《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《擔(dān)保法》和《證券法》等金融法規(guī)；盡早出臺(tái)銀行、證券和保險(xiǎn)三大監(jiān)管法規(guī)和金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入退出（破產(chǎn)）法規(guī)，包括《金融機(jī)構(gòu)接管法》、《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》、《金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性支付風(fēng)險(xiǎn)管理法》、《金融機(jī)構(gòu)兼并收購(gòu)管理辦法》等；制定《信貸資產(chǎn)保全法》和《外資金融機(jī)構(gòu)法》，按國(guó)際資本充足率框架，制定資本充足率的監(jiān)管框架，從而為制度化、規(guī)范化的監(jiān)管提供法律基礎(chǔ)�！　�2、盡快制訂金融法律實(shí)施細(xì)則。主體法是綱目式的，對(duì)于履行金融監(jiān)管職能的主體來說，更需要一套較為完整的并與金融法律相配套的實(shí)施細(xì)則，也要對(duì)原頒布的有關(guān)法規(guī)、制度進(jìn)行清理，對(duì)不適應(yīng)的條款進(jìn)行廢除或修訂；還要對(duì)立法環(huán)境尚不成熟、近期不宜立法的有關(guān)金融業(yè)，先制定一個(gè)過渡性的暫行規(guī)定�！　�3、盡快建立獨(dú)立的金融執(zhí)法機(jī)制。目前銀行對(duì)大量的金融違法違規(guī)行為無能為力，如果依法收貸只能是“贏了官司賠了錢”；更甚的是對(duì)于銀行起訴，許多地方是“起訴不受理、受理不開庭、開庭不裁決、裁決不執(zhí)行”，這種現(xiàn)象助長(zhǎng)了企業(yè)、個(gè)人不守信用，直接惡化了信用環(huán)境。為此，有必要盡快組建執(zhí)法機(jī)構(gòu)，專門受理銀行、證券、保險(xiǎn)、信托業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的訴訟案件，重塑我國(guó)公正、公開、公平的金融司法秩序。　　有效的金融監(jiān)管體制　　1999年11月，隨著處于世界金融壟斷地位的美國(guó)《金融服務(wù)化法案》的正式簽署生效，標(biāo)志著美國(guó)放棄維持近70年的“分業(yè)”經(jīng)營(yíng)模式，進(jìn)入混業(yè)經(jīng)營(yíng)新紀(jì)元。與此相適應(yīng)，目前西方國(guó)家普遍實(shí)行了混業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)監(jiān)管，而我國(guó)尚處在分業(yè)監(jiān)管落實(shí)階段，必須加快構(gòu)建完善的金融監(jiān)管組織體系�！　‰S著混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)加強(qiáng)和中國(guó)入世，我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)將面臨三大難題：一是金融監(jiān)管難度加大，二是存在監(jiān)管不到位或監(jiān)管真空，三是存在各監(jiān)管機(jī)構(gòu)互相爭(zhēng)奪權(quán)利或發(fā)生事故時(shí)互相推卸責(zé)任的可能�！　∫虼耍�在由分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管的過渡中，我國(guó)金融監(jiān)管組織體系的改革應(yīng)分兩步走：　　第一步，考慮到國(guó)內(nèi)的信用評(píng)級(jí)和外部審計(jì)尚未達(dá)到一定的水平，金融監(jiān)管的基礎(chǔ)設(shè)施等還跟不上，現(xiàn)階段仍應(yīng)堅(jiān)持分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，重點(diǎn)是改善金融監(jiān)管的基礎(chǔ)條件，以實(shí)現(xiàn)綜合監(jiān)管。當(dāng)前可建立金融監(jiān)管合作制度：一是加強(qiáng)中央銀行、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)的合作，增強(qiáng)監(jiān)管當(dāng)局的政策協(xié)調(diào)性和對(duì)部分機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)并表監(jiān)管的有效性。二是加強(qiáng)保監(jiān)會(huì)與代理行的合作，增強(qiáng)代理行監(jiān)管的積極性和責(zé)任心。三是加強(qiáng)國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管當(dāng)局與國(guó)際及地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局的合作與交流，以此提供與獲取對(duì)跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)并表監(jiān)管的必要信息，同時(shí)和借鑒外國(guó)金融監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，不斷提高我國(guó)的金融監(jiān)管水平。　　第二步，根據(jù)國(guó)際金融新趨勢(shì)，結(jié)合我國(guó)加入W TO后金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)金融監(jiān)管的新要求，我國(guó)的金融監(jiān)管應(yīng)逐步走向“混業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一監(jiān)管”的金融監(jiān)管體制。在向“混業(yè)”模式的過渡中，待條件成熟時(shí)，可將人民銀行的貨幣政策職能與金融監(jiān)管職能分離，將人民銀行的監(jiān)管部門、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)合并成一個(gè)統(tǒng)一的金融監(jiān)管當(dāng)局，負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的監(jiān)管，監(jiān)管當(dāng)局可按行政區(qū)劃設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理�！　〉慕鹑诒O(jiān)管信息系統(tǒng)　　監(jiān)管成本居高不下，導(dǎo)致中央銀行信息優(yōu)勢(shì)的不足、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)能力的有限，并外在決定著監(jiān)管的滯后。而金融監(jiān)管信息系統(tǒng)是持續(xù)性監(jiān)管的基礎(chǔ)，是提高金融監(jiān)管效率的重要手段�！　∥覈�(guó)金融監(jiān)管信息系統(tǒng)尚處于一種分割、低效、失真狀態(tài)�！　∫皇侵醒脬y行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管信息系統(tǒng)分割，不能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享；
　　二是監(jiān)管信息定時(shí)報(bào)送制度，使得金融監(jiān)管信息的收集效率很低；
　　三是金融機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)存在人為調(diào)整，使得金融監(jiān)管信息失真�！　∥覈�(guó)現(xiàn)階段在信息披露方面還有很長(zhǎng)的一段路，以國(guó)有銀行為主體的商業(yè)銀行體系缺乏透明度，除深發(fā)展與浦發(fā)兩家銀行作為上市公司受《證券法》約束有著較為規(guī)范的信息披露外，其他銀行均未上市。而中央銀行又尚未制訂完善的信息披露的“游戲規(guī)則”，致使市場(chǎng)投資者缺乏了解銀行資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)狀況的渠道。　　中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的管制也過多，特別是利率的管制，價(jià)格信號(hào)的扭曲導(dǎo)致市場(chǎng)投資者不能通過有限的信息———利率識(shí)別銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)�！　°y行發(fā)行的金融工具種類也有限，價(jià)格信號(hào)過少，不足以成為市場(chǎng)投資者評(píng)價(jià)銀行風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)�！　♂槍�(duì)這種情況，我們要加快金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的化建設(shè)，一是要加快各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制監(jiān)管信息的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管信息同步反饋。二是加快監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，改善信息傳遞方式和速度，創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)監(jiān)管部門與監(jiān)管對(duì)象業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息聯(lián)網(wǎng)，使金融機(jī)構(gòu)的原始信息真實(shí)反映到監(jiān)管部門，增強(qiáng)信息的透明度和準(zhǔn)確性，以動(dòng)態(tài)觀察與監(jiān)管對(duì)象經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)情況。三是加快監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，以實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享，降低成本，提高效率。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的主要功能是：為金融監(jiān)管提供連續(xù)、系統(tǒng)、動(dòng)態(tài)的信息服務(wù)；通過信息共享制度，節(jié)省各監(jiān)管部門監(jiān)管信息的搜集成本，提高監(jiān)管效率�！　「咝У慕鹑陲L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系　　金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)主要為整體或宏觀風(fēng)險(xiǎn)的控制服務(wù)，它不僅能對(duì)一國(guó)的金融運(yùn)行實(shí)施有效的監(jiān)測(cè)，而且也能從側(cè)面反映出國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的�！　〗梃b世界各國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合中國(guó)金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)情，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)從宏觀層面上可分為三個(gè)層次建立�！　∫皇墙�立國(guó)家宏觀金融預(yù)警系統(tǒng)�？捎蓢�(guó)務(wù)院牽頭，中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、各大金融機(jī)構(gòu)共同參加，按照統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一指標(biāo)體系、分級(jí)監(jiān)控的原則，組建國(guó)家宏觀金融預(yù)警組織系統(tǒng)。主要負(fù)責(zé)全國(guó)范圍內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，并對(duì)全國(guó)各區(qū)域、各地區(qū)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行組織和指導(dǎo)。同時(shí)，負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)走勢(shì)，并將各種風(fēng)險(xiǎn)信息和對(duì)策措施及時(shí)傳輸?shù)秸�府各部門和各金融機(jī)構(gòu)中去�！　《�是建立區(qū)域金融預(yù)警系統(tǒng)。由人行跨省區(qū)分行、區(qū)域內(nèi)證券監(jiān)管部門、保險(xiǎn)監(jiān)管部門和轄內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)共同組成。主要負(fù)責(zé)轄內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)將各種風(fēng)險(xiǎn)信息和對(duì)策措施傳送到轄內(nèi)各級(jí)政府部門和各金融機(jī)構(gòu)中去�！　∪�是建立地區(qū)金融預(yù)警系統(tǒng)�？捎扇诵兄行闹�行或縣支行與設(shè)在當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)共同組成。主要負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，將各種警情信息及時(shí)輸送到轄內(nèi)政府部門和金融機(jī)構(gòu)中去�！　☆A(yù)警依賴于監(jiān)測(cè)，監(jiān)測(cè)離不開指標(biāo)。指標(biāo)的經(jīng)濟(jì)金融就是經(jīng)濟(jì)金融過程中的數(shù)量特征及經(jīng)濟(jì)金融過程之間的數(shù)量關(guān)系特征。金融風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系應(yīng)具有全面性、靈敏性、代表性等特點(diǎn)，筆者認(rèn)為，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系應(yīng)由以下幾個(gè)部分組成：1、國(guó)家經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中實(shí)體部門運(yùn)行出現(xiàn)偏差而導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，包括GDP增長(zhǎng)率，固定資產(chǎn)投資率，股票價(jià)格指數(shù)，資金利稅率等；2、政策性金融風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，包括通貨膨脹率，廣義貨幣供應(yīng)量指標(biāo)，公共債務(wù)指標(biāo)，國(guó)內(nèi)存款真實(shí)利率之差，貨幣發(fā)行增長(zhǎng)率，國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄率，穆迪的主權(quán)信用評(píng)級(jí)等等；3、金融體系的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，包括資本充足率，資本／總資產(chǎn)比率指標(biāo)，不良貸款比率，備付金比例，流動(dòng)性比率，存貸比率，拆入資金比率，各項(xiàng)資金損失率，自有資金比率等等；4、國(guó)際收支部門金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，包括真實(shí)匯率偏離度，外匯儲(chǔ)備占短期債務(wù)的百分比，對(duì)外債務(wù)率，債務(wù)期限結(jié)構(gòu)指標(biāo)，經(jīng)常項(xiàng)目逆差占GDP比重，外匯儲(chǔ)備所能支持進(jìn)口量月份數(shù)，外債負(fù)債率，對(duì)短期性資本的依賴程度，出口額增長(zhǎng)率，外匯儲(chǔ)備等等。至于各個(gè)指標(biāo)值的安全波動(dòng)范圍，我們應(yīng)該參照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，在此不予多述。在預(yù)定預(yù)警指標(biāo)的基礎(chǔ)上，我們還要確定預(yù)警指標(biāo)的“閥值”和權(quán)重，危機(jī)發(fā)生的概率，預(yù)警級(jí)別并根據(jù)危機(jī)發(fā)生的概率值來估計(jì)可能發(fā)生危機(jī)的較為準(zhǔn)確的時(shí)間，以便及時(shí)采取防范措施�！　　八奈灰惑w”的監(jiān)管方式體系　　1、央行監(jiān)管。人民銀行監(jiān)管是我國(guó)監(jiān)管方式體系的核心，其包括：（1）人民銀行內(nèi)部各層次、各部門之間的職責(zé)明確、縱橫結(jié)合的合力監(jiān)管組織體系；（2）過程連續(xù)、銜接有序、運(yùn)作規(guī)范、的現(xiàn)代化金融監(jiān)管操作體系；（3）內(nèi)容可靠、傳遞及時(shí)、部門共享、目標(biāo)明確的金融監(jiān)管信息體系；（4）預(yù)警超前、處置快捷、靈敏有效的系統(tǒng)化風(fēng)險(xiǎn)防范控制體系；（5）以風(fēng)險(xiǎn)防范為核心的金融監(jiān)管指標(biāo)體系。，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)本轄區(qū)情況，建立和健全分行、中心支行和支行三級(jí)監(jiān)管體系，實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)監(jiān)管、部門落實(shí)、責(zé)任到人”的工作制度；建立以金融監(jiān)管職能部門為主、其他職能部門為輔的職責(zé)明確、部門聯(lián)動(dòng)的合力監(jiān)管工作體系；要探索建立金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組和工作協(xié)調(diào)會(huì)議制度，促進(jìn)部門間的協(xié)調(diào)，使之形成監(jiān)管合力；積極探索建立對(duì)監(jiān)管部門和人員的再監(jiān)管機(jī)制；要建立監(jiān)管業(yè)績(jī)考核制度；建立金融監(jiān)管責(zé)任追究制度；進(jìn)一步健全對(duì)監(jiān)管人員的舉報(bào)制度。建立和完善系統(tǒng)連續(xù)、銜接有序的全過程監(jiān)管操作流程，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化、化。建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系和金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)，充分發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中的基礎(chǔ)性作用。建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相統(tǒng)一的監(jiān)管方法體系，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的持續(xù)性、計(jì)劃性、超前性�！　�2、自我約束（自律）。隨著金融市場(chǎng)化程度不斷提高，對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制要求也更加嚴(yán)密。現(xiàn)階段我們要著重于：一是合理設(shè)置內(nèi)控機(jī)構(gòu)。各金融機(jī)構(gòu)都要建立與本系統(tǒng)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的內(nèi)部審計(jì)部門或稽核部門，并具有相對(duì)獨(dú)立性、超脫性和權(quán)威性�？蛇x擇在系統(tǒng)內(nèi)部設(shè)立跨地區(qū)的監(jiān)管分局、稽核中心或特派員辦事處，消除或減少被查單位對(duì)檢查部門及其人員的行為制約。二是充實(shí)改善內(nèi)控設(shè)施。金融機(jī)構(gòu)建立內(nèi)控系統(tǒng)和相對(duì)集中的數(shù)據(jù)處理中心，一方面改善內(nèi)部控制的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)條件，運(yùn)用系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)觀測(cè)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)、資產(chǎn)等業(yè)務(wù)指標(biāo)變化情況；另一方面能有效防止或減少基層行亂調(diào)賬、亂改賬等違規(guī)行為的發(fā)生。三是修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程，各金融機(jī)構(gòu)都要適時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動(dòng)態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的需要。目前要盡快建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控監(jiān)測(cè)制度和備案制度，建立對(duì)有內(nèi)控和金融違規(guī)問題機(jī)構(gòu)的上級(jí)行責(zé)任追究制度，建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格考核通報(bào)制度，建立金融機(jī)構(gòu)違規(guī)責(zé)任人處分建議制度。金融機(jī)構(gòu)自我約束機(jī)制是我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管方式體系的重要內(nèi)容�！　�3、行業(yè)自律。從世界各國(guó)金融同業(yè)自律制度建設(shè)的實(shí)踐看，同業(yè)公會(huì)（或協(xié)會(huì)）是適應(yīng)金融業(yè)行業(yè)保護(hù)、行業(yè)協(xié)調(diào)與行業(yè)監(jiān)管的需要，自發(fā)地形成和發(fā)展起來的。結(jié)合我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，建議：一是在監(jiān)管當(dāng)局的鼓勵(lì)、指導(dǎo)以及社會(huì)輿論的倡導(dǎo)下，在自發(fā)、自愿的基礎(chǔ)上建立金融業(yè)同業(yè)公會(huì)。可根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的不同類型、不同地區(qū)建立不同的金融業(yè)同業(yè)公會(huì)，并提倡在此基礎(chǔ)上形成全國(guó)金融業(yè)同業(yè)公會(huì)的聯(lián)系機(jī)制。二是賦予金融業(yè)同業(yè)公會(huì)具有行業(yè)保護(hù)、行業(yè)協(xié)調(diào)、行業(yè)監(jiān)管、行業(yè)合作與交流等職能。行業(yè)自律是我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管方式體系的有益補(bǔ)充。　　4、社會(huì)監(jiān)督。金融活動(dòng)涉及社會(huì)生活的各個(gè)方面，因此，誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的因素是多方面的、復(fù)雜的。加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，沒有全社會(huì)各個(gè)方面的參與是不可能的。以各級(jí)地方政府為核心，包括人民法院、公安部門、工商行政管理部門、財(cái)政部門、新聞宣傳部門、或?qū)徲?jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)以及廣大社會(huì)公眾等在內(nèi)的社會(huì)聯(lián)合監(jiān)管防范體系，構(gòu)成有效銀行監(jiān)管的外部環(huán)境。全社會(huì)廣泛參與的聯(lián)合監(jiān)管防范體系是建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的環(huán)境保障。

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