我國銀行業(yè)信息化發(fā)展現(xiàn)狀及其未來趨勢研究
摘要：近年來,我國銀行業(yè)信息化建設在過去的堅實基礎上,繼續(xù)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的勢頭。各商業(yè)銀行基本完成了數(shù)據(jù)全國大集中工程,建設并完成了新一代業(yè)務處理系統(tǒng),銀行改革與創(chuàng)新的步伐持續(xù)加快,金融服務水平和服務能力進一步提高。同時,我國銀行業(yè)的信息安全工作不斷加強。我國銀行業(yè)信息化建設雖然成績斐然,但也必須清醒地看到,面對當前和未來金融業(yè)的發(fā)展需要,銀行業(yè)信息化還要不斷根據(jù)改革和業(yè)務發(fā)展的要求加快發(fā)展。
關鍵詞：銀行業(yè) 信息化 現(xiàn)狀 發(fā)展趨勢
一、銀行業(yè)信息化發(fā)展的現(xiàn)狀
新中國成立60年來,伴隨著改革和對外開放,我國金融業(yè)信息化建設從無到有,取得了令人矚目的成就,已經(jīng)成為決定我國金融業(yè)發(fā)展和提高金融競爭力的關鍵因素之一。隨著我國經(jīng)濟不斷的發(fā)展,各商業(yè)銀行基本完成了數(shù)據(jù)全國集中處理(稱為數(shù)據(jù)大集中),進一步建設完善了新一代核心業(yè)務應用處理系統(tǒng)。銀行金融服務創(chuàng)新加快,服務水平進一步提高。重要的標志是銀行卡的應用和網(wǎng)上金融服務的迅速發(fā)展�，F(xiàn)代銀行業(yè)作為知識密集型產(chǎn)業(yè),與傳統(tǒng)銀行業(yè)相比,在組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務流程和業(yè)務開拓等方面,日益體現(xiàn)出以知識和信息為基礎的特征。銀行業(yè)的這種行業(yè)屬性,決定了必須以飛速發(fā)展的信息技術(shù)為支撐。
二、信息化對銀行業(yè)發(fā)展的作用
1.銀行業(yè)的高度信息化和知識化,使服務前臺和管理機構(gòu)的信息能夠?qū)崟r傳送到?jīng)Q策部門,實現(xiàn)智能化決策和快速反應,從而大大提高管理效率,擴大管理范圍,減少管理層次,促進了銀行的管理模式向“扁平化”方向轉(zhuǎn)變。
2.信息化幫助銀行實現(xiàn)以客戶為中心的業(yè)務流程再造。信息化幫助銀行從根本上重新思考和設計現(xiàn)有的業(yè)務流程。根據(jù)客戶類別,將分散在各職能部門的工作,按照最有利于顧客價值創(chuàng)造的營運流程進行重組,使銀行能有效適應市場的要求,從而建立“客戶中心型”的流程組織,以期在成本、質(zhì)量、顧客滿意和反應速度等方面有所突破,進而在財務績效指標與業(yè)績成長方面有優(yōu)異的表現(xiàn)。
3.信息化已成為金融工具創(chuàng)新的主要源泉。在業(yè)務開拓方面,信息化已成為金融業(yè)增長的源泉因素,信息系統(tǒng)的服務已經(jīng)涵蓋了銀行所有核心業(yè)務流程。新的金融工具和服務方式的推行,往往是金融性質(zhì)的市場行為同信息技術(shù)相互耦合的結(jié)果,信息化為金融市場的參與者提供了充足的信息和基于知識的量化評價,輔助了決策行為,使金融產(chǎn)品的交易更為簡單,從而擴大了金融市場。
三、金融信息化技術(shù)體系框架已經(jīng)建立并趨于完善
1.金融信息基礎設施日趨完善。我國金融業(yè)擁有世界先進水平的大型計算機、小型計算機、PC服務器、刀片服務器等各類計算機,建立了覆蓋全國的網(wǎng)絡通信系統(tǒng),開發(fā)了大量金融信息和業(yè)務處理系統(tǒng),形成了比較完整的金融信息基礎設施體系。
2.數(shù)據(jù)集中工程基本完成。以國有商業(yè)銀行為代表的各金融機構(gòu)實現(xiàn)了業(yè)務數(shù)據(jù)的集中處理,統(tǒng)一、規(guī)范了業(yè)務操作流程,重新設計了營運流程。建立了集中式的數(shù)據(jù)中心,有效提高了數(shù)據(jù)處理能力和整體可靠性,為管理信息系統(tǒng)提供了基礎數(shù)據(jù),為下一步實現(xiàn)經(jīng)營集約化、管理信息化、決策智能化奠定了基礎。
3.核心業(yè)務系統(tǒng)成功投產(chǎn)。以數(shù)據(jù)集中為依托,部分商業(yè)銀行研制開發(fā)了涵蓋全行業(yè)務處理、經(jīng)營管理、決策分析和服務渠道的全功能銀行業(yè)務系統(tǒng)。部分保險公司陸續(xù)啟動了“集中的財務系統(tǒng)”、“保險數(shù)據(jù)倉庫”、“集中的IT運行平臺”、和“網(wǎng)絡安全系統(tǒng)”等信息化建設項目,提高了信息系統(tǒng)的整合應用能力,為業(yè)務發(fā)展提供了有力的支撐。
四、未來幾年我國銀行業(yè)信息化發(fā)展的趨勢
1.加強IT治理,提高信息化管理水平。未來幾年,銀行業(yè)要建立起適應數(shù)據(jù)大集中技術(shù)環(huán)境和銀行組織變革要求的信息組織體系,合理配置科技資源,努力構(gòu)建面向業(yè)務、服務導向、分工合理、協(xié)作緊密、運作高效的專業(yè)信息化組織架構(gòu)。
要建立IT戰(zhàn)略和計劃的流程,保證IT戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略的一致性,確保IT技術(shù)投資決策符合本行遠景。建立統(tǒng)一的項目管控組織和制度流程,加強項目協(xié)調(diào)和管控,加強需求、方案設計、投產(chǎn)驗證等關鍵階段的管理,確保項目過程的`有效控制。建立統(tǒng)一的IT策略,推進企業(yè)IT技術(shù)標準化,統(tǒng)一IT架構(gòu)、規(guī)范IT技術(shù)采用,提高效率、降低成本。進一步完善供應商管理機制,加強供應商的有效控制,為銀行信息化發(fā)展提供安全高效的外部資源支持。
在完善IT運行管理的基礎上,建立和完善服務級別管理、可用性管理等流程。嘗試建立IT財務管理流程和標準化的IT服務水平協(xié)議,實現(xiàn)服務交付,提升和展示IT服務的價值,努力實現(xiàn)銀行IT運營管理從以技術(shù)為中心的管理階段向以服務為中心的管理階段轉(zhuǎn)變,降低信息化總體擁有成本。
2.建立“以客戶為中心”的金融產(chǎn)品和服務渠道體系,提高銀行服務水平。大力加強基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新,提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力,實現(xiàn)由“產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變。采用先進靈活的應用體系架構(gòu),加快應用整合,支持業(yè)務流程再造,縮短系統(tǒng)開發(fā)周期,提高產(chǎn)品交付能力。進一步完善、拓展銀行的服務渠道,提供方便、快捷、個性化的客戶服務。加快渠道整合步伐,實現(xiàn)產(chǎn)品“一次開發(fā),多渠道部署”,以降低開發(fā)及部署成本、加快產(chǎn)品投產(chǎn)速度、提高客戶滿意度、增強市場競爭力。
3.完善銀行業(yè)信息安全應急恢復體系,加強災備中心的建設,保證系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行。加強安全監(jiān)控,進一步完善信息安全應急處置機制和信息通報機制,制訂應急預案并進行演練,明顯提升金融信息系統(tǒng)預警、應急處置和恢復能力,保障金融業(yè)務的連續(xù)穩(wěn)定運行。探討建立銀行業(yè)應急救援中心的可行性,加大應急技術(shù)支持和救援力度,加快業(yè)務的恢復速度,并最大限度地實現(xiàn)資源共享。
4.推進銀行信息化標準規(guī)范建設。加強銀行業(yè)技術(shù)標準化建設是未來幾年信息化建設重要任務之一,要對現(xiàn)有的銀行信息技術(shù)法規(guī)和標準進行全面檢查、清理、整合、規(guī)范,研究提出新的系統(tǒng)性發(fā)展規(guī)劃。在此基礎上,結(jié)合銀行信息化發(fā)展的實際,以各種協(xié)作方式,分層次、分步驟地加快銀行信息化技術(shù)規(guī)范和標準體系的建設步伐,盡早建立國家的標準或國際的標準。
參考文獻:
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