商法理念的建立及其方法論的探討-以保險(xiǎn)法、海商法的定位和運(yùn)
關(guān)鍵詞: 商法理念/民法原則/法律適用
內(nèi)容提要: 中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)逐步進(jìn)入成熟階段，依照其他經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家應(yīng)用商事法律規(guī)范保障其市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)同樣需要完善的商事法律環(huán)境。但是，對(duì)于商法理念的建立卻尚未達(dá)成共識(shí)。確立商法理念應(yīng)介入民法原則，并形成獨(dú)立的理念體系。目前，商法理念已在保險(xiǎn)法和海商法的應(yīng)用中有所體現(xiàn)，如何形成系統(tǒng)的方法論還需進(jìn)一步的探討。
商法理念其實(shí)是商事法律制度的建設(shè)、商法條款的設(shè)計(jì)和實(shí)施均應(yīng)針對(duì)商事活動(dòng)的特點(diǎn)，在商事活動(dòng)的基礎(chǔ)上建立平等的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，實(shí)現(xiàn)各方當(dāng)事人的合法權(quán)益，其強(qiáng)調(diào)的是按照商事活動(dòng)的需要制定和運(yùn)用商事法律規(guī)范，發(fā)揮其維護(hù)和促進(jìn)商事經(jīng)濟(jì)發(fā)展的社會(huì)價(jià)值。
一、基本要求：用民商法的眼光觀察和處理商法之下的各個(gè)具體領(lǐng)域
就整個(gè)法律體系而言，我國(guó)理論上存在著私法與公法的劃分，其中的私法部分是以民法為基礎(chǔ)，其所確立的諸多基本的法律原則和通用法律規(guī)則在私法領(lǐng)域中具有共同的指導(dǎo)意義和適用價(jià)值，其效力涉及私法的各個(gè)領(lǐng)域。而商法作為民法基礎(chǔ)上具有相對(duì)獨(dú)立性的特別法，遵循民法的基本原則和立法精神自然是其首要準(zhǔn)則。在此前提下，商法又因商事活動(dòng)具有的諸多特點(diǎn)而形成自身獨(dú)特的法律規(guī)則和處置方法，以之規(guī)范調(diào)整商事活動(dòng)。這意味著民法是我國(guó)私法領(lǐng)域的基礎(chǔ)性法律體系，商法是專門用于商事活動(dòng)的直接法律依據(jù)。
因此，商法理念就應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)上述民商法的體系關(guān)系，要求在商法的建設(shè)和運(yùn)用過(guò)程中，根據(jù)民商法的理念來(lái)設(shè)計(jì)商法總論體系中的各個(gè)法律制度，如商事主體制度、商事行為制度、商事名稱（ 商號(hào)）制度、商事登記制度等，從而引導(dǎo)商法建設(shè)和運(yùn)用的基本法律思路，建立商法與行政法、經(jīng)濟(jì)法、財(cái)政稅收法之間的科學(xué)關(guān)系，協(xié)調(diào)處理彼此之間的適用。用民商法的眼光去觀察和處理商法之下的諸多領(lǐng)域，包括公司法、合伙企業(yè)法、獨(dú)資企業(yè)法、破產(chǎn)法、證券法、票據(jù)法、商業(yè)銀行法、信托法、保險(xiǎn)法、海商等法域，能使這些領(lǐng)域的具體制度建設(shè)和法律運(yùn)用遵循民商法的基本規(guī)則，適應(yīng)各自的商事活動(dòng)的特殊性，實(shí)現(xiàn)卓有成效的法律調(diào)整功能。
首先，建立商法理念需要堅(jiān)持運(yùn)用民法所確立的平等、自愿、誠(chéng)實(shí)信用、公平、等價(jià)有償?shù)雀黜?xiàng)基本原則來(lái)作為商事法律制度設(shè)計(jì)和規(guī)則適用的指導(dǎo)思想。因?yàn)�，私法領(lǐng)域與公法領(lǐng)域的重要區(qū)別就在于其法律活動(dòng)的參加者相互之間處于平等的法律地位，彼此之間不存在命令與服從、領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系，參與私法活動(dòng)的決定權(quán)由其個(gè)體掌握，自愿和公平就成為從事私法活動(dòng)的基礎(chǔ)。同時(shí)，這些私法活動(dòng)的實(shí)施目的在于滿足參與者的生產(chǎn)或者生活的需要，表現(xiàn)為各類商品生產(chǎn)和商品交換，為使其公平有序地在私法活動(dòng)參與者之間進(jìn)行，等價(jià)有償是各方必須遵照?qǐng)?zhí)行的原則，尤其是素有“帝王條款”之稱的誠(chéng)實(shí)信用原則更在民商領(lǐng)域內(nèi)具有普遍的指導(dǎo)意義。根據(jù)該原則的精神，參與民商事活動(dòng)的法律主體應(yīng)當(dāng)在民商事活動(dòng)中維持雙方的利益平衡，具體表現(xiàn)在要以誠(chéng)實(shí)、善意的內(nèi)心狀態(tài)來(lái)尊重對(duì)方的利益。這些法律原則不僅為民事法律所接受，也應(yīng)當(dāng)對(duì)商事活動(dòng)具有指導(dǎo)價(jià)值，引導(dǎo)商事法律規(guī)則的制訂和適用。
民法基本原則的功能決定著其對(duì)于民商法的指導(dǎo)意義。第一，民法基本原則是制訂民商法律規(guī)范的立法準(zhǔn)則。這意味著民法和商法的具體法律規(guī)則，一律應(yīng)當(dāng)服從民法確立的公理性原則�？梢姡穹ê蜕谭ǖ牧⒎ɑ顒�(dòng)的一般規(guī)律，是由立法者先確定基本原則作為指導(dǎo)方針，再以其為準(zhǔn)則來(lái)完成具體法律規(guī)則的制訂。第二，民法基本原則對(duì)于民法和商法規(guī)則的適用具有行為準(zhǔn)則和審判準(zhǔn)則的功能。這表現(xiàn)在，參與民事活動(dòng)和商事活動(dòng)的當(dāng)事人在從事相應(yīng)的法律活動(dòng)時(shí)，首先要執(zhí)行具體的法律規(guī)范，而在法律規(guī)范缺乏規(guī)定時(shí)，就應(yīng)當(dāng)遵守民法基本原則的精神。對(duì)于司法審判者來(lái)講，在民法和商法未有具體規(guī)定時(shí)，民法基本原則的法律示范作用就得以體現(xiàn)了，也就是說(shuō)，“民法基本原則是其效力貫穿民法始終的民法根本原則，是對(duì)作為民法主要調(diào)整對(duì)象的商品關(guān)系的本質(zhì)和規(guī)律以及立法者在民事領(lǐng)域所行政策的集中反映，是克服法律局限性的工具”[1]。
其次，建立商法理念應(yīng)當(dāng)在商法領(lǐng)域內(nèi)從與民事領(lǐng)域的共性出發(fā)，貫徹運(yùn)用在整個(gè)私法領(lǐng)域具有通用意義的民事法律制度。既然私法領(lǐng)域涵蓋著民事領(lǐng)域和商事領(lǐng)域，民法的諸多基本制度的法律理念和法律規(guī)則，不僅適用于民事活動(dòng)，也同樣對(duì)商事活動(dòng)具有適用意義或者指導(dǎo)價(jià)值，例如，民法上的所有權(quán)制度、他物權(quán)制度、合同制度、侵權(quán)責(zé)任制度的基本內(nèi)涵便是商法有關(guān)領(lǐng)域進(jìn)行商法制度設(shè)計(jì)的法律基礎(chǔ)，其中的基本法律規(guī)則也在相關(guān)的商事活動(dòng)中具適用意義�？梢�，商事法律制度本身并非孤立的制度體系，而是基于商事活動(dòng)諸多特點(diǎn)逐步從民事活動(dòng)中分離出來(lái)，以民事法律制度為基礎(chǔ)，根據(jù)商事活動(dòng)的特殊需要而形成的具有特色的商事規(guī)范內(nèi)容。因此，“不論是采取民商分立制的國(guó)家還是采取民商合一制的國(guó)家，作為實(shí)質(zhì)意義上的商法較民法都具有其特殊性。但盡管如此，民事法和商事法仍有著共同的原理”[2]。
再次，建立商法理念應(yīng)當(dāng)適應(yīng)商事活動(dòng)的特殊性來(lái)設(shè)計(jì)和運(yùn)用商事法律規(guī)范，使其準(zhǔn)確地規(guī)范調(diào)整和服務(wù)于商事活動(dòng)。商法是順應(yīng)商事活動(dòng)對(duì)于法律調(diào)整的特殊需要而在民事法律規(guī)范體系基礎(chǔ)上出現(xiàn)的具有相對(duì)獨(dú)立性的法律規(guī)范體系。其具體表現(xiàn)在以下三個(gè)方面。
第一，商法具有特殊的調(diào)整對(duì)象——商事關(guān)系，“即因從事營(yíng)業(yè)行為所引起的社會(huì)關(guān)系以及與此相聯(lián)系的社會(huì)關(guān)系的總和”[3]。此類社會(huì)關(guān)系統(tǒng)稱為商事法律關(guān)系。因此，獨(dú)立的商事法律關(guān)系作為商法的調(diào)整對(duì)象，反映著商法獨(dú)立存在的可能性和必要性，是商法得以建立的社會(huì)基礎(chǔ)，是其區(qū)別于其他法律部門的本質(zhì)特征所在。無(wú)論是大陸法系國(guó)家還是英美法系國(guó)家，包括奉行民商分立抑或民商合一的國(guó)家，均承認(rèn)商法調(diào)整對(duì)象的相對(duì)獨(dú)立性�！罢仟�(dú)立的調(diào)整對(duì)象，構(gòu)成了獨(dú)立的商法典或商法部門，建立了商法學(xué)學(xué)科體系�！盵4]將商事法律關(guān)系作為商法的獨(dú)立調(diào)整對(duì)象，是由其自身特性所決定的。這突出表現(xiàn)在商事法律關(guān)系是一種由商事經(jīng)營(yíng)主體所從事的以盈利為目的的經(jīng)營(yíng)性行為而形成的特殊的社會(huì)關(guān)系，其中的經(jīng)營(yíng)性行為意味著商事經(jīng)營(yíng)主體在一定的時(shí)間過(guò)程中持續(xù)實(shí)施的營(yíng)業(yè)活動(dòng)。商事法律關(guān)系基本上表現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)關(guān)系，其范圍涵蓋著商品交換和商品生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)關(guān)系，涉及財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)和管理權(quán)等權(quán)利類型。
因此，商法特殊的調(diào)整對(duì)象是建立商法理念所應(yīng)把握的首要因素，將商法的調(diào)整對(duì)象——商事法律關(guān)系作為界定商法理念適用范圍的依據(jù)，可以形成商法理念的適用價(jià)值并使其特定化。
第二，商事主體的專業(yè)資格是其從事專業(yè)化商事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的前提條件。商事法律關(guān)系的主體必然包含商事主體，可能是一方參與者為商事主體，也可能是各方均為商事主體，這是商事法律關(guān)系區(qū)別于民事法律關(guān)系的主要特點(diǎn)，其具體表現(xiàn)為商事主體必備的法律擬制性。從商事活動(dòng)實(shí)踐角度講，商事主體的法律擬制性普遍地存在于各類商事主體中，不論是商事經(jīng)營(yíng)，還是采取公司、合伙企業(yè)等組織形式，或者是個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，甚至是以個(gè)人或者家庭形式從事商業(yè)活動(dòng)，只要具備法定資格條件并履行法定登記程序，便可取得商事主體資格。
由于商事活動(dòng)勢(shì)必涉及特定范圍的專業(yè)活動(dòng)，從事此類經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商事主體應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的專業(yè)技術(shù)知識(shí)和經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。為此，國(guó)家立足于維持商事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的有序性，以法律形式設(shè)計(jì)了商事主體應(yīng)有的諸多條件，作為其進(jìn)入商事活動(dòng)領(lǐng)域和開展商事經(jīng)營(yíng)的前提，用以確保商事主體在進(jìn)入商事領(lǐng)域后能夠向其相對(duì)人（ 消費(fèi)者） 提供合格的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)其商事經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的社會(huì)效果。而國(guó)家的主管機(jī)關(guān)或者登記機(jī)關(guān)對(duì)于各類商事主體實(shí)施的審核批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)登記，就是將法定的商事主體進(jìn)入商事領(lǐng)域所需具備的資格條件加以落實(shí)的過(guò)程，確保商事主體以相應(yīng)合格的身份資格和專業(yè)知識(shí)水平參與商事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
因此，建立商法理念必須認(rèn)可商事主體擬制性的特點(diǎn)，吸收商事主體法定原則的基本內(nèi)涵，按照商事法律規(guī)范所確立的商事主體類型、條件和設(shè)立程序等設(shè)計(jì)商事主體制度，為商法的建設(shè)和運(yùn)用奠定思想核心和基本觀念。
第三，商事主體在商事經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所承擔(dān)的謹(jǐn)慎注意義務(wù)是維持商事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常秩序的重要保證。
現(xiàn)代商事立法是針對(duì)商事法律關(guān)系中的商事經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者雙方，因各自主體地位實(shí)質(zhì)意義上的不同、相應(yīng)的專業(yè)技術(shù)知識(shí)的差異以及商事交易信息的不對(duì)稱等因素的影響，導(dǎo)致彼此在商事交易活動(dòng)中形成強(qiáng)者與弱者的懸殊差異問(wèn)題而制定的規(guī)范，其法律表現(xiàn)就是商事立法對(duì)合同當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)出現(xiàn)從“買者當(dāng)心”到“賣者義務(wù)”的轉(zhuǎn)化，要求處于強(qiáng)者地位的商事經(jīng)營(yíng)者承擔(dān)披露、保密、說(shuō)明等附隨義務(wù)，以求重新回歸公平交易的效果。商事立法賦予商事經(jīng)營(yíng)者的上述諸多附隨義務(wù)的法理基礎(chǔ)，均產(chǎn)生于商事主體的謹(jǐn)慎注意義務(wù)。
注意義務(wù)是民商法領(lǐng)域普遍適用的法定義務(wù)，其共性內(nèi)容在于法律要求行為人在實(shí)施相應(yīng)的行為時(shí)所持有的心理狀態(tài)，即行為人為實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目的而應(yīng)當(dāng)盡到適當(dāng)?shù)呐�、勤勉，防止不利后果的出現(xiàn)。出于維護(hù)民商事活動(dòng)正常秩序的需要，民商事立法應(yīng)當(dāng)要求所有參與民商事活動(dòng)的法律主體均承擔(dān)一定的注意義務(wù)，不過(guò)，根據(jù)不同的民商事活動(dòng)領(lǐng)域的需要應(yīng)不盡相同，民商事立法對(duì)于相應(yīng)的民商事主體在履行其注意義務(wù)時(shí)所應(yīng)持有的注意程度亦不一樣。
據(jù)此，可以將注意義務(wù)劃分為三種類型。
一是民事主體對(duì)自己利益的注意義務(wù)，即民事主體在實(shí)施民事行為過(guò)程中，為維護(hù)自己的利益所持有的注意心態(tài)而作出理性判斷。
二是民事主體對(duì)他人的注意義務(wù)，即民事主體基于他人對(duì)自己的信賴，為了他人的利益而在行為過(guò)程中所應(yīng)持有的注意，此類注意義務(wù)往往存在于為他人管理事務(wù)的法律環(huán)境下，要求管理人出于善良心態(tài)像管理自己事務(wù)一樣去為他人管理事務(wù)，故又稱其為善良管理人的注意義務(wù)。
三是商事主體承擔(dān)的謹(jǐn)慎注意義務(wù)。由于商事主體是依法取得特定經(jīng)營(yíng)范圍而從事商事業(yè)務(wù)的資格，其具備特定的經(jīng)營(yíng)條件、專業(yè)知識(shí)和經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，而這些恰恰是與其從事相應(yīng)商事交易活動(dòng)的相對(duì)人（ 消費(fèi)者） 所不具備的，雙方當(dāng)事人之間的強(qiáng)勢(shì)與弱勢(shì)便由此生成。商事立法立足于重新平衡彼此之間的利益沖突，賦予了具有專業(yè)經(jīng)營(yíng)資格的商事主體以謹(jǐn)慎注意義務(wù)，成為“賣者義務(wù)”。即要求商事主體在相應(yīng)的商事活動(dòng)領(lǐng)域內(nèi)，以與其具有的專業(yè)知識(shí)相吻合的注意心態(tài)實(shí)施商事經(jīng)營(yíng)行為，基于誠(chéng)實(shí)信用和相對(duì)人對(duì)其經(jīng)營(yíng)資格和專業(yè)知識(shí)的信賴，應(yīng)當(dāng)向其相對(duì)人提供締約信息，進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示，保證相對(duì)人的商業(yè)信息不向第三人泄露，提供其他有利于實(shí)現(xiàn)相對(duì)人利益的服務(wù)等。如果商事主體在與相對(duì)人實(shí)施的商事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中未能達(dá)到上述法律要求，便構(gòu)成了謹(jǐn)慎注意義務(wù)的違反，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)不利的法律后果。
可見，謹(jǐn)慎注意義務(wù)是商事立法賦予商事主體在從事商事經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所應(yīng)承擔(dān)的法定義務(wù)，其有別于民法要求民事主體承擔(dān)的注意義務(wù)，目的是維持商事交易活動(dòng)的正常進(jìn)行，保護(hù)相對(duì)人（ 消費(fèi)者） 的合法權(quán)益。因此，商事主體的謹(jǐn)慎注意義務(wù)應(yīng)當(dāng)成為商法理念的重要組成部分，即使有關(guān)的商事立法條文沒有“謹(jǐn)慎注意”義務(wù)的文字，在商法理念上也仍需要強(qiáng)調(diào)商事主體在商事交易活動(dòng)中應(yīng)履行此項(xiàng)義務(wù)。
二、法律價(jià)值：作為思維方法協(xié)調(diào)法律適用關(guān)系
法屬于上層建筑，它通過(guò)人們的思想意識(shí)而被具體化為行為規(guī)范，并在思想領(lǐng)域中得到貫徹執(zhí)行。而商法理念作為一種法哲學(xué)的思維方法，亦是人們的一種思想活動(dòng)。其內(nèi)容要求人們應(yīng)當(dāng)用民商法的眼光從宏觀的整體角度對(duì)商法體系內(nèi)容進(jìn)行法律思考和分析，判斷商法體系的構(gòu)成以及其各個(gè)具體領(lǐng)域的制度設(shè)計(jì)是否有利于實(shí)現(xiàn)其適用目標(biāo)和相互之間的分工協(xié)調(diào)關(guān)系。法哲學(xué)作為我國(guó)馬克思主義法理學(xué)的組成部分之一[6]，強(qiáng)調(diào)在歷史唯物主義的指導(dǎo)下，研究法的起源、本質(zhì)及其與其他社會(huì)現(xiàn)象之間的關(guān)系。借用黑格爾在其《法哲學(xué)原理》一書中提出的“法的辯證運(yùn)動(dòng)”觀點(diǎn)，法作為社會(huì)事物是運(yùn)動(dòng)發(fā)展的，具體到私法領(lǐng)域，同樣應(yīng)當(dāng)適應(yīng)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展變化，我國(guó)私法領(lǐng)域的法制建設(shè)重點(diǎn)在于確立包含所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)、承包權(quán)等他物權(quán)類型在內(nèi)的物權(quán)體系，當(dāng)事人基于“意思自治”而創(chuàng)建和保護(hù)各類合同關(guān)系的合同法律制度。私法領(lǐng)域出現(xiàn)了以《民法通則》為代表的民事立法的創(chuàng)建高峰。繼《海商法》于 1992 年 11月頒布之后，又出現(xiàn)了《公司法》、《合伙企業(yè)法》、《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》、《破產(chǎn)法》、《證券法》、《票據(jù)法》、《保險(xiǎn)法》、《信托法》、《證券投資基金法》等一系列商事立法。這表明我國(guó)的商事立法適應(yīng)中國(guó)商品市場(chǎng)的發(fā)展而逐漸從民事立法中分離出來(lái)，成為相對(duì)獨(dú)立的法律規(guī)范體系，并日趨完善成熟。
與此相適應(yīng)，商法理念的建立亦成為我國(guó)法律文化建設(shè)的重要內(nèi)容。因?yàn)�，商法理念作為一種思想意識(shí)體系，是我國(guó)商事法律精神的高度概括和提升。借助商法理念之思想內(nèi)容的形成和分析，能夠解讀我國(guó)商事立法所追求的適用目標(biāo)和立法精神的內(nèi)涵，理解商事立法各項(xiàng)制度與條文的深刻含義及其彼此之間的分工合作關(guān)系，有利于建立我國(guó)科學(xué)的商事立法體系和制度框架。
第一，運(yùn)用商法理念，從民商法的宏觀角度掌握商事領(lǐng)域的立法趨勢(shì)和立法適用。
運(yùn)用商法理念便于分析我國(guó)商事領(lǐng)域的諸多法律現(xiàn)象，理解其法律內(nèi)涵，尋找相互之間的法律聯(lián)系，從而可以在宏觀上根據(jù)民法與商法之間的共同屬性與法律區(qū)別，判斷具體的法律現(xiàn)象的法律屬性，進(jìn)而研究我國(guó)商事立法的發(fā)展趨勢(shì)和法律適用事宜。因?yàn)�，商法理念的核心思想就是確認(rèn)商法作為相對(duì)獨(dú)立的法律部門與民法之間的緊密聯(lián)系。商法理念一方面應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持民法在私法領(lǐng)域不可動(dòng)搖的統(tǒng)領(lǐng)地位，尤其是確立的平等、自愿、誠(chéng)實(shí)信用、等價(jià)有償?shù)然驹瓌t。另一方面，商法理念又必須兼顧商事活動(dòng)的特殊性而設(shè)計(jì)有別于民事法律規(guī)范的特殊商事法律規(guī)則，用以符合商事活動(dòng)提出的特殊的調(diào)整需求。例如，交強(qiáng)險(xiǎn)作為我國(guó)保險(xiǎn)法領(lǐng)域中第一個(gè)全國(guó)范圍內(nèi)適用的強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)種，顯然是為了滿足保險(xiǎn)法調(diào)整保險(xiǎn)市場(chǎng)的特殊需要而對(duì)自愿原則的否定。
第二，運(yùn)用商法理念，有助于從微觀角度，就個(gè)別的商事現(xiàn)象加以分析，并根據(jù)其法律特殊性而設(shè)計(jì)出與其相互適應(yīng)的法律規(guī)則。
在我國(guó)的法律體系中，商法的實(shí)用性是極為突出的。與民法相比較而言，商法在適用中強(qiáng)調(diào)的是法律條文的解釋，而其理論研究則退居其次，使得商法的理論性無(wú)法與民法的理論體系相比擬。由此也表明商事立法往往是針對(duì)商事活動(dòng)的具體情況提出解決方案，設(shè)計(jì)相應(yīng)的法律規(guī)則。例如，針對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)上經(jīng)常被予以適用的格式條款，《保險(xiǎn)法》規(guī)定了特殊的異議解釋原則（注：在保險(xiǎn)法理論上，對(duì)于此項(xiàng)特殊的解釋原則，有學(xué)者從解釋結(jié)果不利于保險(xiǎn)人角度出發(fā)，稱其為“不利解釋原則”； 也有學(xué)者從解釋結(jié)果有利于被保險(xiǎn)人、受益人角度出發(fā)，稱其為“有利解釋原則”。筆者立足于中立立場(chǎng)，稱其為“異議解釋原則”。），并將其適用于保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人對(duì)于格式條款的理解存在異議的情況。
商法理念基于具體情況具體分析的哲學(xué)思想，要求人們?cè)谏鐣?huì)生活當(dāng)中捕捉具體的商事活動(dòng)現(xiàn)象，分析其具體特點(diǎn)，尋找解決問(wèn)題的策略，進(jìn)而歸納出與此雷同的社會(huì)現(xiàn)象及其發(fā)展規(guī)律，制訂相應(yīng)的解決規(guī)則。因此，建立商法理念就應(yīng)當(dāng)力求提高發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。從剖析商事個(gè)案入手，發(fā)現(xiàn)其中存在的特殊情況和具體問(wèn)題，歸納商事立法存在的法律疏漏，研究解決此類法律問(wèn)題的對(duì)策方案。顯然，實(shí)證分析的方法應(yīng)當(dāng)是落實(shí)商法理念的重要手段。因此，商法理念并非抽象空洞的哲學(xué)思想，而是與我國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活和商事司法實(shí)踐關(guān)系密切的法律思想和法律文化活動(dòng)，從事商法研究和商法實(shí)踐工作的主體，都應(yīng)當(dāng)建立商法理念，并將其與自己的商法工作有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，借助商法理念的運(yùn)用推動(dòng)我國(guó)商事立法和商事司法事業(yè)的發(fā)展。
三、實(shí)踐體現(xiàn)：商法理念在保險(xiǎn)法、海商法領(lǐng)域的適用
第一，用商法理念研究保險(xiǎn)法，應(yīng)當(dāng)確立其立法體系是保險(xiǎn)合同制度與保險(xiǎn)業(yè)法的并存。
如果運(yùn)用商法理念分析我國(guó)的保險(xiǎn)法領(lǐng)域，可以發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)立法與保險(xiǎn)法理論界存在著一定的差異，表現(xiàn)在《保險(xiǎn)法》包含著保險(xiǎn)合同制度和保險(xiǎn)業(yè)法兩部分主要內(nèi)容，而保險(xiǎn)法理論研究則明顯地注重保險(xiǎn)合同制度的研究而忽視討論保險(xiǎn)業(yè)法的傾向。保險(xiǎn)法作為我國(guó)商法的重要組成部分，應(yīng)當(dāng)是保險(xiǎn)合同制度與保險(xiǎn)業(yè)法并存。
因?yàn)椋ｋU(xiǎn)法的生命力是與這兩部分緊密相連的。其中，保險(xiǎn)合同制度是其平衡各方當(dāng)事人之間利益沖突的法律表現(xiàn)形式，保險(xiǎn)法通過(guò)確立保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人之間的權(quán)利和義務(wù)，在法律追求的公平基礎(chǔ)上建立保險(xiǎn)法律關(guān)系，并通過(guò)各方當(dāng)事人依法行使其權(quán)利和履行其義務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)制度的保障價(jià)值。為此，按照商法理念應(yīng)處理好《保險(xiǎn)法》之保險(xiǎn)合同制度與我國(guó)《合同法》的適用關(guān)系。保險(xiǎn)活動(dòng)是典型的保險(xiǎn)商品交換，作為其法律表現(xiàn)形式的保險(xiǎn)合同絕非是《合同法》以外的“孤島”，而是我國(guó)合同法律制度的組成部分，只因立法技術(shù)而被規(guī)定在《保險(xiǎn)法》之中。故保險(xiǎn)合同制度與合同制度之間的聯(lián)系不可割裂。這在2009 年修改后的《保險(xiǎn)法》中有所規(guī)定，比對(duì) 2009年新《保險(xiǎn)法》與原《保險(xiǎn)法》，其法律條文已由158 條增加到 187 條，其中的保險(xiǎn)合同部分卻由 69條減少到 66 條，而保險(xiǎn)業(yè)法部分則由 89 條變?yōu)?21 條，增加了 32 條。上述立法結(jié)構(gòu)的變化說(shuō)明，新《保險(xiǎn)法》處理保險(xiǎn)合同制度與《合同法》之間的適用關(guān)系更為科學(xué)，即《保險(xiǎn)法》針對(duì)保險(xiǎn)合同特有問(wèn)題加以規(guī)定，但涉及合同制度共性問(wèn)題的則無(wú)需規(guī)定，直接適用《合同法》的有關(guān)規(guī)定。
同時(shí)，《保險(xiǎn)法》中的保險(xiǎn)業(yè)法部分所體現(xiàn)的則是保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)與保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)者之間的監(jiān)督管理關(guān)系，表現(xiàn)出國(guó)家為了確保保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮其在商事活動(dòng)中的保障作用而對(duì)其實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)督管理的法律意義。與此次世界性金融危機(jī)引發(fā)的加強(qiáng)銀行、保險(xiǎn)等金融業(yè)監(jiān)督管理的動(dòng)態(tài)相適應(yīng)，我國(guó)新《保險(xiǎn)法》有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)法部分的規(guī)定得到強(qiáng)化。
當(dāng)然，用商法理念的思想審視《保險(xiǎn)法》的保險(xiǎn)業(yè)法部分，就應(yīng)認(rèn)識(shí)到其作為商法的組成部分，與民法具有廣泛的聯(lián)系。例如，其確立的保險(xiǎn)公司制度不僅反映了保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)于商事經(jīng)營(yíng)主體的特殊需要，同時(shí)，也是民法的法人制度以及《公司法》規(guī)定的具體化。而保險(xiǎn)代理制度亦是在民法的代理制度基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)的。它一方面要適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)于保險(xiǎn)代理人的專業(yè)經(jīng)營(yíng)資格的具體要求，并適用諸多保險(xiǎn)市場(chǎng)的慣例； 另一方面仍然沿用民事代理制度的基礎(chǔ)原則和法律理論。這進(jìn)一步說(shuō)明保險(xiǎn)業(yè)法是《保險(xiǎn)法》的重要組成部分。
第二，用商法理念考察海商法，是作為國(guó)內(nèi)立法的商法屬性所決定的。
關(guān)于海商法的定位，法律理論界和海運(yùn)實(shí)務(wù)界存在著不同的看法，有學(xué)者認(rèn)為，海商法是國(guó)際法的組成部分；（注：參見車丕照：《國(guó)際經(jīng)濟(jì)法概要》，北京：清華大學(xué)出版社，2003 年，第 9 頁(yè)。另，我國(guó)國(guó)務(wù)院法學(xué)教育指導(dǎo)委員會(huì)將國(guó)際法作為二級(jí)學(xué)科，其中包括國(guó)際公法、國(guó)際私法和國(guó)際經(jīng)濟(jì)法，而海商法則被作為國(guó)際經(jīng)濟(jì)法的一個(gè)分支。）有學(xué)者認(rèn)為，海商法是一個(gè)獨(dú)立的法律部門。[7]因此，海商法應(yīng)當(dāng)納入我國(guó)商法領(lǐng)域，作為商法的一部分，這才符合商法理念的思想精神。
海商法的適用范圍集中于我國(guó)海運(yùn)市場(chǎng)，以海運(yùn)企業(yè)在海運(yùn)市場(chǎng)上從事海上運(yùn)輸過(guò)程中的海事法律關(guān)系和與船舶使用有關(guān)的社會(huì)關(guān)系作為其調(diào)整對(duì)象。這些社會(huì)關(guān)系均是發(fā)生在平等主體之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。海運(yùn)市場(chǎng)又是我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必要環(huán)節(jié)，其特定的市場(chǎng)活動(dòng)內(nèi)容是借助海運(yùn)企業(yè)的海事運(yùn)輸而完成商品從 A 生產(chǎn)場(chǎng)所到B 生產(chǎn)場(chǎng)所或者從生產(chǎn)領(lǐng)域到消費(fèi)領(lǐng)域的空間轉(zhuǎn)移。因此，它又是我國(guó)商事活動(dòng)的一部分。因?yàn)�，海商是指在船東與貨主分離（注：早期的海運(yùn)活動(dòng)是船主用自己的船舶運(yùn)輸自己的貨物，并非海上交易活動(dòng)。）后成為獨(dú)立的海運(yùn)業(yè)經(jīng)營(yíng)者所從事的海上交易活動(dòng)，實(shí)質(zhì)上是以海上運(yùn)輸市場(chǎng)為平臺(tái)開展的商事活動(dòng)。其中，船東作為專門經(jīng)營(yíng)海上運(yùn)輸業(yè)的商事主體向貨主提供海上運(yùn)輸?shù)膶I(yè)技術(shù)勞動(dòng)而賺取運(yùn)費(fèi)，在此意義上，將調(diào)整海運(yùn)市場(chǎng)活動(dòng)的海商法納入到商法范疇就無(wú)可置疑了。
運(yùn)用商法理念來(lái)分析海商法，必須承認(rèn)海商的獨(dú)立地位。
首先，海商法所針對(duì)的海上運(yùn)輸市場(chǎng)具有風(fēng)險(xiǎn)特殊性。海商法所調(diào)整的海上運(yùn)輸及其他海上業(yè)務(wù)活動(dòng)是在海洋這一特殊領(lǐng)域?qū)嵤┑模擃I(lǐng)域存在著不同于陸路的諸多特殊風(fēng)險(xiǎn)，為此，從事海運(yùn)經(jīng)營(yíng)的海運(yùn)企業(yè)不僅要有巨大的投資，而且，應(yīng)當(dāng)具備一定的抵御海上風(fēng)險(xiǎn)的能力。與此相對(duì)應(yīng)，海商法建有一系列特殊的法律制度，用以促進(jìn)海上運(yùn)輸市場(chǎng)的正常發(fā)展，諸如，船舶優(yōu)先權(quán)制度、海難救助制度、共同海損制度、海事賠償責(zé)任限制制度等。
其次，海商法具有明顯的國(guó)際性，這與一般的民商法律部門不同。因?yàn)椋渌{(diào)整的海上運(yùn)輸活動(dòng)往往跨越國(guó)際海域，其賴以存在的法律事實(shí)經(jīng)常涉及不同國(guó)家的當(dāng)事人，而且，其法律淵源包括國(guó)內(nèi)立法、國(guó)際公約、國(guó)際慣例。但是，這卻不能否認(rèn)海商法作為國(guó)內(nèi)法的基本性質(zhì)，例如，美國(guó)國(guó)會(huì)不久前針對(duì)英國(guó)石油公司造成的墨西哥灣油污事件，通過(guò)了不封頂賠償議案，這對(duì)海商法的海上油污損害賠償責(zé)任制度產(chǎn)生具有重要影響，充分說(shuō)明了其國(guó)內(nèi)法的本質(zhì)。
運(yùn)用商法理念分析海商法的內(nèi)容體系，就應(yīng)認(rèn)可其與民商法之間的聯(lián)系，因此有學(xué)者認(rèn)為，海商法是民法的特別法，“我們?nèi)匀灰悦穹ɑ驹瓌t來(lái)指導(dǎo)海商法研究”，“但是，在堅(jiān)持民法基本原則的前提下，我們還應(yīng)充分考慮和照顧海商法的特點(diǎn)，用商法理念研究海商法問(wèn)題�！盵7]
首先，海商法中的海上保險(xiǎn)制度，其諸多法律規(guī)則亦為各國(guó)保險(xiǎn)立法所接受，成為各國(guó)保險(xiǎn)法的重要組成部分，不僅是現(xiàn)代保險(xiǎn)制度的來(lái)源，例如，1906 年的英國(guó)《海上保險(xiǎn)法》以成文法形式確認(rèn)了海上保險(xiǎn)。因此，在適用關(guān)系上，海上保險(xiǎn)部分有規(guī)定的，應(yīng)先予以適用，其未有規(guī)定的，就應(yīng)當(dāng)適用《保險(xiǎn)法》的一般規(guī)定。
第二，作為海商法基礎(chǔ)制度的船舶制度。其作用在于確立了船舶作為生產(chǎn)要素與船員的勞動(dòng)力有機(jī)結(jié)合，為開展海上運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造了條件。而且，上述法律制度所運(yùn)用的船舶所有權(quán)、船舶抵押權(quán)、船舶登記等制度均源于《物權(quán)法》的相關(guān)制度。
第三，作為海商法核心部分的海上貨物運(yùn)輸制度和海上旅客運(yùn)輸制度是我國(guó)《合同法》有關(guān)運(yùn)輸合同規(guī)定的具體化。海商法以調(diào)整海上運(yùn)輸市場(chǎng)活動(dòng)為己任，海上貨物運(yùn)輸制度和海上旅客運(yùn)輸制度當(dāng)然是其核心內(nèi)容。基于海商法的國(guó)際性特點(diǎn)，其海上貨物運(yùn)輸制度和海上旅客運(yùn)輸制度必然受到“海牙規(guī)則”、“維斯比規(guī)則”、“漢堡規(guī)則”以及最近的“鹿特丹規(guī)則”的影響。但是，該海上貨物運(yùn)輸制度和海上旅客運(yùn)輸制度畢竟是以我國(guó)《合同法》為基礎(chǔ)的，應(yīng)當(dāng)依循《合同法》的基本原則和一般規(guī)則，并在其運(yùn)輸合同框架內(nèi)作出具體規(guī)定。
第四，船舶租用合同制度和海上拖航合同制度是我國(guó)《合同法》確立的當(dāng)事人“意思自治”精神的典型表現(xiàn)。因?yàn)�，上述海商制度的突出特色在于其任意性�?guī)范。這意味著其法律規(guī)范的適用讓位于當(dāng)事人在船舶租用合同或者海上拖航合同的約定。
第五，海商法的船舶碰撞制度、海上油污損害賠償制度以及海事賠償責(zé)任限制制度等，均是以我國(guó)《侵權(quán)責(zé)任法》為基礎(chǔ)的。船舶碰撞或者海上油污損害實(shí)質(zhì)上就是海上領(lǐng)域的侵權(quán)行為，其行為人應(yīng)當(dāng)依法向受害人履行賠償責(zé)任，所以，船舶碰撞或者海上油污損害的認(rèn)定就應(yīng)當(dāng)以《侵權(quán)責(zé)任法》的規(guī)定為基礎(chǔ)。然而，《海商法》又要適應(yīng)其特殊性，實(shí)行海事賠償責(zé)任限制，這與一般的民事賠償責(zé)任形成法律區(qū)別。
注釋:
[1]徐國(guó)棟：《民法基本原則解釋——成文法局限性之克服》，北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，1992 年，第 8 頁(yè)。
[2][3]趙中孚：《商法總論》，北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，2007 年，第 12、12 頁(yè)。
[4]范健：《商法》，北京：高等教育出版社、北京大學(xué)出版社，2001 年，第 8 頁(yè)。
[5]周振想：《法學(xué)大辭典》，北京：團(tuán)結(jié)出版社，1994 年，第 925頁(yè)。
[6]司玉琢：《海商法》，北京：法律出版社，2003 年，第 7 頁(yè)。
[7]傅廷中：《海商法論》，北京：法律出版社，2007 年，第 6 頁(yè)。
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