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典當(dāng)：創(chuàng)業(yè)者融資的拐杖
當(dāng)前，融資問題直接影響上海中小型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。上海中小型企業(yè)數(shù)約占全市企業(yè)總數(shù)的95％，盡管政府和銀行機(jī)構(gòu)都為幫助中小型企業(yè)融資做了多方面的努力，但中小型企業(yè)依然普遍面臨融資難的問題。商業(yè)銀行貸款通常比較青睞擁有一定規(guī)模和資信、且申貸期限較長的企業(yè)，而大多數(shù)中小型企業(yè)的信用及財(cái)務(wù)狀況，往往是貸款需求數(shù)額較小、周期較短、迅速取得資金的“救急”性貸款，不符合商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行的貸款標(biāo)準(zhǔn)和中小型企業(yè)的實(shí)際貸款需求出現(xiàn)了矛盾，造成一邊是銀行的惜貸行為，另一邊企業(yè)紛紛喊著“貸款難”的尷尬現(xiàn)象。
這樣的融資矛盾一定程度上可以依靠典當(dāng)行來化解。過去，人們總有“窮人才去典當(dāng)”的想法，但在市場經(jīng)濟(jì)條件下，典當(dāng)行業(yè)的經(jīng)營模式和功能已經(jīng)發(fā)生了較大的改變，無論是從功能上還是服務(wù)上，都和傳統(tǒng)意義上的典當(dāng)行有了明顯的區(qū)別。典當(dāng)行業(yè)已成為中小企業(yè)融資和個(gè)人創(chuàng)業(yè)者融資的輔助手段，就像人們困難時(shí)可以扶持的“拐杖”，典當(dāng)行業(yè)正發(fā)揮著越來越明顯的經(jīng)濟(jì)作用和社會(huì)作用。
典當(dāng)融資借貸靈活
在個(gè)人創(chuàng)業(yè)者和中小型企業(yè)普遍需求的短期小額貸款方面，典當(dāng)融資確實(shí)有著借貸靈活獨(dú)特的優(yōu)勢。典當(dāng)期限短則5天，長則半年，到期還可以延期；典當(dāng)金額少則幾百元，多則上百萬、上千萬元，這些都可以雙方協(xié)商約定。小企業(yè)的擴(kuò)張發(fā)展選擇典當(dāng)貸款，不失為一種有效的融資方式。
2007年，林先生自日本留學(xué)歸來，在某地開了一家大型的日本料理店。然而，由于店面規(guī)模過大，經(jīng)營成本過高，盈利狀況不甚理想。林先生了解到西郊百聯(lián)商場顧客流量很大，判斷在那里開一家日本料理分店，應(yīng)當(dāng)會(huì)有不錯(cuò)的收益。林先生準(zhǔn)備用擴(kuò)張經(jīng)營的辦法改善目前單一店面的經(jīng)營困境，然而由于現(xiàn)有的料理店沉淀了太多的可周轉(zhuǎn)資金，林先生手上的自有資金不足以再開新店。
于是他聯(lián)系到一家典當(dāng)行，希望以自己的房子質(zhì)押，換取資金，以在西郊百聯(lián)買下一個(gè)商位，開出自己的第二家日本料理店。經(jīng)過對(duì)林先生的房子鑒定評(píng)估，典當(dāng)行認(rèn)為符合貸款條件，便貸款給林先生20余萬元。今年，林先生在西郊百聯(lián)商場租下了一間70平方米的鋪位，料理店紅紅火火地運(yùn)作起來。短短的幾個(gè)月，這間小小的料理店便迅速盈利，林先生慶幸自己當(dāng)初選擇典當(dāng)融資的明智決定。
典當(dāng)融資簡便快捷
簡便、快捷是典當(dāng)行融資的又一特點(diǎn)。在被確定符合典當(dāng)條件后，資金可迅速入手。金銀首飾抵押等一般可以做到立等可取，車輛在一個(gè)小時(shí)內(nèi)、房產(chǎn)抵押在一天內(nèi)、土地質(zhì)押在72小時(shí)內(nèi)，一般也可取得當(dāng)金。不少中小型高科技企業(yè)的迅猛發(fā)展，也離不開典當(dāng)行在融資方面發(fā)揮的獨(dú)特作用。
金師傅是一位退休的水利工程師，他憑著水處理新技術(shù)和豐富工作經(jīng)驗(yàn)，開了一家水處理公司，在環(huán)保領(lǐng)域有所建樹，運(yùn)營狀況良好。隨著生產(chǎn)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，金師傅漸漸遭遇了流動(dòng)資金不足和資金周轉(zhuǎn)不靈的難題，常常不能按期購買原材料和支付工人工資。2007年，金師傅遇到了一次較嚴(yán)重的資金周轉(zhuǎn)不靈的緊急狀況，而銀行貸款又“遠(yuǎn)水難解近渴”。金師傅聽說典當(dāng)行有通過抵押提供短期小額貸款的業(yè)務(wù)，就聯(lián)系了一家典當(dāng)行，希望能得到貸款。經(jīng)雙方商議，這家典當(dāng)行貸給金師傅50余萬元，幫助金師傅解了燃眉之急，他的水處理公司挺過了難關(guān)并得以繼續(xù)發(fā)展壯大。
典當(dāng)融資“認(rèn)物不認(rèn)人”
到典當(dāng)行貸款，當(dāng)戶不需要提供財(cái)務(wù)報(bào)表和貸款用途等說明，只要提供符合規(guī)定的抵押物品即可。高女士是一家大型國有企業(yè)的退休職工，她退休后并不想整日清閑在家，有了開一家養(yǎng)老院的想法。高女士帶著這樣的想法走遍各大銀行，希望申請(qǐng)得到貸款，均遭到了拒絕。銀行給出的理由是：高女士不符合貸款要求，不具備足夠的償還能力。經(jīng)人介紹，高女士聯(lián)系到了恒通典當(dāng)行，恒通典當(dāng)行同意分兩期貸款給高女士10萬元。不久高女士的養(yǎng)老院就建立并開張了。
據(jù)上海恒通典當(dāng)行總經(jīng)理馬丁介紹，高女士是以房產(chǎn)作為抵押物來貸款的。原則上，以房產(chǎn)為抵押進(jìn)行典當(dāng)貸款，至少需要兩套房，抵押一套，自留一套，并且最長貸款期限不能超過半年。但經(jīng)考察，恒通典當(dāng)行相信高女士具有一定的還款能力，同時(shí)考慮到高女士借錢開辦養(yǎng)老院有很高的社會(huì)價(jià)值，就同意她以唯一的房產(chǎn)作抵押，并延長了原定的貸款期限�，F(xiàn)在這家養(yǎng)老院已安置了不少困難老人，收到了良好的社會(huì)效果。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，全市已有105家典當(dāng)行，去年實(shí)現(xiàn)典當(dāng)規(guī)模130.02億元，半數(shù)以上的業(yè)務(wù)來自中小企業(yè)客戶。目前，上海典當(dāng)行業(yè)的規(guī)模、經(jīng)營業(yè)績以及專業(yè)人員等方面在全國都名列前茅。而隨著中小企業(yè)隊(duì)伍的進(jìn)一步擴(kuò)大，資金需求、特別是短期小額資金借貸需求也將進(jìn)一步增長，典當(dāng)融資將扮演更為重要的角色。
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