個(gè)貸五大高招巧省息

　　“貨比三家”，慎選銀行。

　　各銀行會(huì)根據(jù)自己的實(shí)際情況，按照國(guó)家規(guī)定貸款利率范圍進(jìn)行貸款利率的調(diào)整。如有的銀行仍然執(zhí)行國(guó)家基準(zhǔn)利率，而有的銀行則在國(guó)家規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上實(shí)行不同程度的上浮。

　　對(duì)此，在有貸款需求時(shí)，做到“貨比三家”。同樣是貸款10萬(wàn)元，借款期限都是一年，一個(gè)執(zhí)行基準(zhǔn)利率，一個(gè)執(zhí)行上浮20%的利率，如果選擇了后者，一年就會(huì)多掏1000 多元的利息。

　　高招之二：

　　合理計(jì)劃，選準(zhǔn)期限。

　　同樣是貸款，選擇期限越長(zhǎng)利率就會(huì)越高。如現(xiàn)行短期貸款利率分為半年和一年兩個(gè)檔次，并規(guī)定貸款期限半年以內(nèi)的執(zhí)行半年期檔次利率，超過(guò)半年不足一年的執(zhí)行一年期檔次利率。

　　因此，貸款期限剛超過(guò)一個(gè)利率檔次時(shí)間點(diǎn)，而距離下一個(gè)利率檔次時(shí)間點(diǎn)較長(zhǎng)的情況下，同樣是貸款，相對(duì)承擔(dān)的貸款利息支出會(huì)更大。所以，資金需求者在貸款需要確定期限時(shí)，一定要做到精確計(jì)劃，盡量選準(zhǔn)期限。

　　高招之三：

　　弄清價(jià)差，優(yōu)選方式。

　　目前，銀行部門在貸款的經(jīng)營(yíng)方式上，主要有信用、擔(dān)保、抵押和質(zhì)押等幾種形式。因?yàn)檫@些貸款的方式不同，所以銀行在執(zhí)行貸款利率時(shí)，對(duì)利率的上浮也會(huì)有所不同，同樣是申請(qǐng)期限一樣長(zhǎng)，數(shù)額又相同的貸款，如果選擇錯(cuò)了貸款形式，可能就會(huì)承擔(dān)更多的貸款利息支出，讓自己白白地多掏錢。

　　因此，資金需求者在向銀行借款時(shí)，關(guān)注和弄清不同貸款方式下的利率價(jià)差非常重要。

　　高招之四：

　　貸款協(xié)議，慎重簽訂。

　　一般常見的貸款形式有兩種：

　　留置存款余額貸款。資金需求者向銀行取得借款時(shí)，銀行要求其從貸款本金中留置一部分存入該行賬戶，以制約貸款本息如期償還。但就資金需求者來(lái)講，由于在開支的借款利息沒減少的情況下借款本金被打折，所以資金需求者實(shí)際上承擔(dān)的貸款利率要比合同上簽訂的借款利率明顯高出很多。

　　預(yù)扣利息貸款。有些銀行為確保貸款利息能夠按時(shí)歸還，在貸款發(fā)放時(shí)就從貸款人所貸款的本金中預(yù)扣掉全部貸款利息。由于這種方式會(huì)讓資金需求者可用的貸款資金相對(duì)減少，所以相應(yīng)地說(shuō)，資金需求者所承擔(dān)的實(shí)際借款利率已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其簽訂的協(xié)議利率的范圍，客觀上已經(jīng)加大了資金需求者的融資成本，造成了多掏利息。

　　為此，資金需求者在貸款時(shí)，協(xié)議一定要慎簽。

　　高招之五：

　　不違原則，依約還款。

　　資金需求者要想降低貸款利息支出，就應(yīng)做到保證貸款合同的嚴(yán)肅性，依約如期償還貸款本金利息。應(yīng)詳細(xì)記載所貸每筆貸款，貸款時(shí)具體日期與還款期限，做到筆筆貸款心中有數(shù)，以在需要還本和利息時(shí)，能夠提前及時(shí)籌措資金，到需要還款時(shí)很快就能還款，避免違約，以免出現(xiàn)有損信譽(yù)和被銀行加收罰息的情況發(fā)生，從而給自己造成不應(yīng)有的嚴(yán)重的“信譽(yù)”上和“利息”上的損失。

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