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  • 企業(yè)融資的最好出路

    時間:2024-05-28 08:14:36 創(chuàng)業(yè)融資 我要投稿
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    企業(yè)融資的最好出路

      企業(yè)融資是指以企業(yè)為主體融通資金,使企業(yè)及其內(nèi)部各環(huán)節(jié)之間資金供求由不平衡到平衡的運動過程。當(dāng)資金短缺時,以最小的代價籌措到適當(dāng)期限,適當(dāng)額度的資金;當(dāng)資金盈余時,以最低的風(fēng)險、適當(dāng)?shù)钠谙尥斗懦鋈,以取得最大的收益,從而實現(xiàn)資金供求的平衡。為何說融資是企業(yè)最好的出路呢?

      一、大部分老板是這樣被銀行玩殘的

      開局是比較美好的蜜月期,每個老板施展公關(guān)本領(lǐng),想方設(shè)法從銀行貸款,用N個融資主體,從銀行貸出N筆貸款,構(gòu)建一個規(guī)模為N億的資金池。

      中場是短融長投,將這些錢變成公司的資產(chǎn),主要是土地,在建工程或工廠設(shè)備,以及各種牌照,還有原材料等等;蛘咦兂蓚人名下的房產(chǎn)和商鋪、股票等金融資產(chǎn)。當(dāng)然,還有買豪車,高消費,名牌產(chǎn)品,到處請客等等美好的日子。

      期待的結(jié)果是:資產(chǎn)運轉(zhuǎn)中帶來的利潤,用于償還銀行利息。只要銀行不抽貸,這套模式基本能運轉(zhuǎn)下去。

      但是,劇情出現(xiàn)了逆轉(zhuǎn)。

      從去年年底開始,銀行開啟了緊信貸三板斧:

      1、抽貸——還款后不續(xù)貸。

      2、壓降——去掉純擔(dān)保,全部換抵押物,并打六折。

      3、貸款短期化,不給流貸,只給承兌匯票和信用證。

      于是,銀行貸款紛紛到期,資金池基本被抽干。

      接下來的故事是:銀行貸款又到期了!老板為保征信記錄,于是找過橋,過橋資金進(jìn)去,銀行不續(xù)貸。然后,欠銀行的錢,變成欠高利的錢!

      欠銀行的錢是個麻煩,但欠過橋資金的錢,就是個更大的麻煩。

      然后,逐漸惡性循環(huán),噩夢開始。

      二、老板們的噩夢之路

      最近幾天見到的老板們,基本的套路都是如此:

      第一步:資金期限錯配。用融資主體,從銀行貸款幾千萬,然后購買資產(chǎn)。用新的主體,用資產(chǎn)抵押,又貸款幾千萬,如此循環(huán)。構(gòu)建多個融資主體,幾個億的資金池,然后銀行貸款到期,然后過橋倒貸。

      第二步:資金池被抽干。比如3個億的資金池,第一筆3000萬到期,借過橋資金3000萬,結(jié)果還進(jìn)去出不來,變成2.7億的銀行貸款+3000萬高利。接著又還一筆2000萬,變成2.5億銀行貸款+5000萬高利。

      第三步:危機初現(xiàn)。圈子里就傳開了,**老板快頂不住了,于是銀行行長都知道了,后面的2.5億紛紛準(zhǔn)備抽貸。于是銀行頻繁的進(jìn)公司的門,高利則頻繁的進(jìn)老板的家門。

      第四步:惡性循環(huán)。圈子里開始流傳其的消息,然后發(fā)不出薪水,然后員工開始恐慌,然后工廠停產(chǎn),業(yè)務(wù)停擺,然后資產(chǎn)價值更下降,逐漸滑向資不抵債。債權(quán)人愈加緊張,各種動作開始紛紛出動,查封,訴訟,入駐接管等,風(fēng)聲鶴唳。

      于是,老板們的噩夢開始了。

      三、債務(wù)懸崖邊的七種老板

      當(dāng)下企業(yè)和老板的現(xiàn)狀大概幾種:

      1.尚未資金斷鏈,同時有N億的銀行貸款,下一筆銀行貸款即將到期,還完后即資金斷鏈

      2.已經(jīng)資金斷鏈,同時有N億的銀行貸款,下一筆銀行貸款即將到期

      3.已經(jīng)資金斷鏈,同時有N億的銀行貸款+N千萬的高利,但資產(chǎn)尚完好,工廠依然在運轉(zhuǎn),房產(chǎn)商鋪依然在出租,公司總部各部門依然健全

      4.已經(jīng)資金斷鏈,同時有N億的銀行貸款+N千萬的高利,但資產(chǎn)已經(jīng)在變差,工廠停工,公司總部核心人才已經(jīng)流失,但銀行尚未起訴查封

      5.已經(jīng)資金斷鏈,同時有N億的銀行貸款+N千萬的高利,但資產(chǎn)已經(jīng)在變差,工廠停工,公司總部核心人才已經(jīng)流失,銀行已經(jīng)起訴和查封,正在走程序

      6.還有更糟的。。。家人受到高利威脅。。。六神無主。。。有跳樓之心

      7.當(dāng)然,還有人提前就卷款跑了。。。這條路其實最傻,永無翻身之日

      四、金融白武士

      在金融行業(yè),有兩種人,一種叫黑武士,專門狙擊企業(yè),以企業(yè)倒下從中漁利為樂趣。另一種叫白武士,專門拯救企業(yè),在企業(yè)遇到困境的時候,出手相助,幫助企業(yè)度過困境,或者幫助企業(yè)付出最小代價獲得東山再起的基礎(chǔ)為目標(biāo)。

      要做白武士,自然要掌握絕招,要不就只能是“白無術(shù)”——有心救人,無力回天。

      白武士出手,主要有兩招。

      第一招,A計劃。從企業(yè)的資產(chǎn)中挑選出一個優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)包,啟動重組計劃,采用承債式收購,換取部分現(xiàn)金,并預(yù)留一部分股權(quán),作為老板們重啟事業(yè)的基礎(chǔ)。這是個大課題。

      第二招,B計劃。將所有的債務(wù)分類登記,通過訴訟策略技巧的綜合應(yīng)用,根據(jù)情況,分別啟用金蟬脫殼計劃、降落傘計劃以及焦土戰(zhàn)略,最終達(dá)到幾個目標(biāo)(此部分保密)。

      經(jīng)過AB計劃組合,老板們不用六神無主,針對所有人都能應(yīng)付自如,指揮若定。通過A計劃東山再起,通過B計劃逐漸擺脫債務(wù)鐐銬。

      這是老板們最好的出路,也是最后的出路了。

      企業(yè)融資方式分類

      1、內(nèi)源融資和外源融資。這種分類方式是按照資金是否來自于企業(yè)內(nèi)部來進(jìn)行劃分。所謂內(nèi)源融資是指企業(yè)依靠其內(nèi)部積累進(jìn)行的融資,具體包括3種方式:資金、折舊基金轉(zhuǎn)化為重置投資、留存收益轉(zhuǎn)化為新增投資。

      外源融資是指企業(yè)通過一定方式從外部融入資金用于投資。一般來說外源融資是通過金融媒介機制形成,以直接融資和間接融資形式實現(xiàn)。

      2、短期融資與長期融資。這種分類是按照資金使用及歸還年限進(jìn)行劃分。短期融資,一般是指融入資金的使用和歸還在一年以內(nèi),主要用于滿足企業(yè)流動資金的需求。包括商業(yè)信用、銀行短期貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、應(yīng)收帳款融資、經(jīng)營租賃等。

      長期融資,一般是指融入資金的使用和歸還在一年以上,主要滿足企業(yè)購建固定資產(chǎn)、開展長期投資等活動對資金的.需求。長期融資方式主要有:發(fā)行股票、發(fā)行債券、銀行長期貸款、融資租賃等。

      3、股權(quán)融資和債權(quán)融資。這種分類主要按企業(yè)融入資金后是否需要歸還來劃分。股權(quán)融資是指企業(yè)融入資金后,無須歸還,可長期擁有,自主調(diào)配使用,如發(fā)行股票籌集資金。

      債權(quán)融資是指企業(yè)融入資金是按約定代價和用途取得的,必須按期償還,如企業(yè)通過銀行貸款所取得的資金。

      4、直接融資和間接融資。這種分類主要是按照企業(yè)融資時是否借助于金融中介機構(gòu)的交易活動來進(jìn)行劃分。 直接融資是指企業(yè)不經(jīng)過金融中介機構(gòu)的交易活動,直接與資金供給者協(xié)商借款或發(fā)行股票、債券等來融資。另外,政府撥款、占用其它企業(yè)資金、民間借貸和內(nèi)部集資等都屬于直接融資范疇。

      間接融資是指企業(yè)通過金融中介機構(gòu)間接向資金供給者融通資金的方式。包括銀行借貸、非銀行金融機構(gòu)租賃、典當(dāng)?shù)取?/p>

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