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企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理
當(dāng)保險標的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，企業(yè)財產(chǎn)保險的被保險人按照保險合同約定向保險人申請賠償。申請賠償時被保險人應(yīng)當(dāng)提供保險單、財產(chǎn)損失清單、技術(shù)鑒定證明、事故報當(dāng)書、救護費用發(fā)票以及必要的賬簿、單據(jù)和有關(guān)部門的證明等材料。各項單證、證明必須真實，可靠，不得有任何欺詐。投保人或被保險人的欺詐行為給保險人造成損失的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人在收到單證后應(yīng)當(dāng)迅速審定、核實，及時賠付。
(一)賠償金額的計算
在賠償處理中，保險人應(yīng)該按照保險合同約定履行賠償責(zé)任。由于企業(yè)財產(chǎn)保險屬于不定值保險，保險標的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。企業(yè)財產(chǎn)保險的具體賠償金額的計算方式如下：
1.全部損失。受損財產(chǎn)的保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額以不超過保險價值為限;保險金額低于保險價值時，按保險金額賠償。
2.部分損失。受損財產(chǎn)的保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額按實際損失計算：保險金額低于保險價值時，其賠償金額按保險金額與保險價值的比例計算。
(二)施救費用的賠償
發(fā)生保險事故時，被保險人所支付的必要、合理的施救費用的賠償金額在保險標的損失意外另行計算，最高不超過保險金額。若受損保險標的按比例賠償，則該項費用也按與財產(chǎn)損失相同的比例賠償。
(三)殘值處理
保險標的遭受損失后的殘余部分，一般按照協(xié)議作價折歸被保險人，作價折歸被保險人的金額也按照合同中的約定，視保險金額與保險標的的保險價值的具體情況，按比例扣除。
(四)代位求償權(quán)的行使
如果保險標的的損失是由第三者造成的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)可代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。
(五)對原保單的批改
如果在保險標的遭受部分損失經(jīng)保險人賠償后，保險合同的保險金額相應(yīng)減少，當(dāng)投保人或被保險人需恢復(fù)原保險金額時，應(yīng)補交保險費，由保險人出具批單批注。
(六)重復(fù)保險的分攤
如果企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標的存在重復(fù)保險，則應(yīng)按照重復(fù)保險的賠償處理方式分攤責(zé)任。按照我國保險法的規(guī)定，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任
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