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2016保險公估人考試知識點：保險合同
一、保險合同的特征與種類
A、保險合同及其特征
(一)保險合同是有償合同
有償合同是指因為享有一定的權(quán)利而必須償付一定對價的合同。
保險合同以投保人支付保險費作為對價換取保險人對風(fēng)險的保障
投保人的對價是向保險人支付保險費
(二)保險合同是雙務(wù)合同
雙務(wù)合同是指合同雙方當(dāng)事人相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的合同
(三)保險合同是最大誠信合同
投保人方面
1、如實告知
2、在保險標(biāo)的的危險增加時應(yīng)及時通知保現(xiàn)人
3、對保險標(biāo)的的過去、未來也要向保險人做出保證
保險人方面
1、應(yīng)向投保人說明保險合同的內(nèi)容
2、在約定的保險事故發(fā)生時，履行賠償或給付保險金的義務(wù)等
(四)保險合同是射幸合同
指合同當(dāng)事人中至少有一方并不必然履行金錢給付義務(wù)，只有當(dāng)合同中約定的條件具備或合同約定的
(五)保險是附合合同
指其內(nèi)容不是由當(dāng)事人雙方共同協(xié)商擬訂
要點：
保險合同屬于民商合同中的一種
保險合同不僅適用保險法，也適用合同法和民法通則
保險合同以投保人支付保險費作為對價換取保險人對風(fēng)險的保障
B、保險合同的種類
(一)根據(jù)保險人所承保的危險的狀況不同分：
1、單一危險保險合同
2、綜合危險保險合同
(二)按保險標(biāo)的的價值是否載與保險合同分：
1、定值合同
2、不定值保險合同
(三)按保險金額的確定方式分：
1、定額保險合同
2、補償保險合同
(四)按保險標(biāo)的的不同情況分：
1、個別保險合同
2、集體保險合同
(五)按保險標(biāo)的是否為特定物或是否屬于特定范圍分：
1、特定保險合同
2、總括保險合同
(六)按保險金額與保險標(biāo)的得實際價值的對比關(guān)系劃分：
1、足額保險合同
2、非足額保險合同
(七)按保險的人數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)劃分
1、專一保險合同
2、重復(fù)保險合同
(八)根據(jù)保險人所負(fù)保險責(zé)任的次序分
1、原保險合同
2、再保險合同
二、保險合同的主體與客體
A、保險合同的主體
(一)保險合同當(dāng)事人
1、保險人
2、投保人
3、被保險人
(二)保險合同關(guān)系人
一般指受益人
(三)保險合同的輔助人
1、保險代理人
2、保險經(jīng)紀(jì)人
3、保險公估人
B、保險合同的客體
是投保人于保險標(biāo)的上的保險利益
三、保險合同的內(nèi)容與形式
狹義保險合同的內(nèi)容
指保險合同當(dāng)事人依法約定的權(quán)利和義務(wù)
廣義保險合同的內(nèi)容
指雙方以權(quán)利義務(wù)為核心的保險合同的全部記載事項
保險合同的內(nèi)容構(gòu)成
1、主體部分
2、權(quán)利義務(wù)部分
3、客體部分
4、其他聲明事項部分
保險合同的基本條款
1、投保人的名稱和住所
2、投保人、被保險人、受益人的名稱和住所
3、保險標(biāo)的
4、保險責(zé)任和責(zé)任免除
5、保險期間和保險責(zé)任開始時間
6、保險價值
7、保險金額
8、保險費及其支付方法
9、保險金賠償或給付方法
10、違約責(zé)任和爭議處理
保險合同的特約條款
1、附加條款
2、保證條款
四、保險合同的訂立、變更、解除和終止
A、保險合同的訂立
(一)保險合同的成立與生效
保險合同的成立：雙方就保險合同條款達成協(xié)議
保險合同的生效：保險合同產(chǎn)生法律效力
(二)保險合同的有效與無效
保險合同的有效：指保險合同是由當(dāng)事人雙方依法訂立，并受國家法律保護
保險合同的無效：指當(dāng)事人雖然訂立，但不發(fā)生法律效力、國家不予保護的保險合同
(1)無效保險合同的概念及種類
(2)無效保險合同的確認(rèn)
(3)無效保險合同的處理
B、保險合同的變更
(一)保險合同的主體變更
1、財產(chǎn)保險合同的主體變更
2、人身保險合同的主體變更
(二)保險合同的客體變更
(三)保險合同的內(nèi)容變更
C、保險合同的解除
(一)保險合同解除的形式
1、法定解除
2、協(xié)議解除
(二)保險合同解除的后果
D、保險合同的終止
(一)保險合同終止的含義
保險合同終止是指某種法定或約定事由的出現(xiàn)，致使保險合同當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)歸于消滅
(二)保險合同終止與保險合同解除的區(qū)別
1、直接原因不同
2、履行程度和效力不同
3、法律后果不同
(三)保險合同終止與保險合同效力中止的區(qū)別
1、兩者發(fā)生的原因不同
2、兩者產(chǎn)生的后果不同
(四)保險合同終止的原因
1、保險合同因期限屆滿而終止
2、保險合同因履行而終止
3、財產(chǎn)保險合同因保險標(biāo)的來失而終止
4、人身保險合同因被保險人的死亡而終止
5、財產(chǎn)保險合同因保險標(biāo)的部分損失，保險人履行賠償義務(wù)而終止
五、保險合同的履行
投保人義務(wù)的履行
1、如實告知
2、交付保險費
3、維護保險標(biāo)的的安全
4、危險增加通知
5、保險事故發(fā)生的通知
6、出險施救
7、提供單證
8、協(xié)助追償
保險人義務(wù)的履行
(一)承擔(dān)保險責(zé)任
(二)條款說明
(三)及時簽發(fā)保險單證
(四)為投保人、被保險人或再保險分出人保密
六、保險合同的解釋和爭議的處理
保險合同的解釋原則
(一)文義解釋原則
(二)意圖解釋的原則
(三)專業(yè)解釋的原則
(四)有利于被保險人和受益人的原則
解決保險合同爭議的方式
(一)協(xié)商
(二)仲裁
(三)訴訟
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