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2016我國(guó)商業(yè)銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力提升方式
提高銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力是我國(guó)金融業(yè)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的必然要求。銀行再造是對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)一種更為縱深的變革，它包括業(yè)務(wù)流程再造、組織結(jié)構(gòu)再造和經(jīng)營(yíng)范圍再造。文章從我國(guó)商業(yè)銀行自身的實(shí)際情況出發(fā)，對(duì)怎樣進(jìn)行銀行再造提出相應(yīng)的建議。
一、銀行再造的內(nèi)涵
所謂銀行再造，根據(jù)再造思想大師邁可爾·哈默和錢皮的論述，銀行再造的規(guī)范化定義是:銀行為了獲取成本、質(zhì)量和速度等績(jī)效方面戲劇性的改變，以業(yè)務(wù)流程為核心，進(jìn)行的根本性的再思考和徹底性的再設(shè)計(jì)。銀行再造不是銀行重組或銀行購(gòu)并，因?yàn)殂y行重組或銀行購(gòu)并只體現(xiàn)資產(chǎn)重組，沒有觸及業(yè)務(wù)流程。銀行重組或購(gòu)并后能否真正體現(xiàn)效益，在于重組并購(gòu)后的內(nèi)部結(jié)構(gòu)調(diào)整。因此，也可以說，銀行再造是更為縱深的銀行經(jīng)營(yíng)變革。它力求打破銀行長(zhǎng)期以來以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程為基礎(chǔ)的、呆板的組織體系，通過銀行與信息企業(yè)的戰(zhàn)略聯(lián)盟，建立一個(gè)以核心資源為基礎(chǔ)的虛擬化組織.取得新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
二、銀行再造的必要性
1、經(jīng)濟(jì)一體化、信息化的趨勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)是建立在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，特別是Internet基礎(chǔ)上，并依存于網(wǎng)絡(luò)的一種經(jīng)濟(jì)形態(tài)。由于Internet沒有時(shí)空、地域的限制，全球經(jīng)濟(jì)真正實(shí)現(xiàn)一體化，任何經(jīng)濟(jì)主體的交易都可以在全球范圍內(nèi)進(jìn)行，生產(chǎn)和消費(fèi)過程在網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易條件下得到統(tǒng)一。銀行作為經(jīng)濟(jì)中資金融通的中樞環(huán)節(jié)，同樣要適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)對(duì)其在技術(shù)和制度上改變的要求，從而成為銀行再造的外在動(dòng)因之一。
2、技術(shù)創(chuàng)新的變化。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的技術(shù)創(chuàng)新有三個(gè)特色:一是創(chuàng)新的速度快;二是技術(shù)創(chuàng)新由一次性創(chuàng)新轉(zhuǎn)變到系列創(chuàng)新，相互之間共同推動(dòng);三是技術(shù)創(chuàng)新由個(gè)別專家創(chuàng)新轉(zhuǎn)變到集體創(chuàng)新。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)條件下的技術(shù)創(chuàng)新所體現(xiàn)的新制度變遷的推動(dòng)力，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)制度框架的演進(jìn)。處在這樣一種技術(shù)環(huán)境下，銀行再造成為技術(shù)創(chuàng)新推動(dòng)的必然。
3.銀行竟?fàn)幗Y(jié)構(gòu)和方式的變化。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展、在線交易的標(biāo)準(zhǔn)化以及安全性基礎(chǔ)設(shè)施的引人，使得傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域已無進(jìn)人壁壘可言，銀行業(yè)與其他行業(yè)間的界限已日漸模糊，銀行業(yè)除了面對(duì)來自同業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)外，還可能面對(duì)來自一些小型的技術(shù)供應(yīng)商或通信巨人的競(jìng)爭(zhēng)。另方面，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)方式將發(fā)生重大變化，原有競(jìng)爭(zhēng)方式主要是大魚吃小魚，而在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)條件下，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)方式將是“以快贏慢，以動(dòng)制靜”。
4.銀行客戶需求的變化。長(zhǎng)期以來，銀行業(yè)一直具有典型的寡頭壟斷特點(diǎn):風(fēng)險(xiǎn)回避，產(chǎn)品單一，標(biāo)準(zhǔn)化的利率與價(jià)格，有限的成本控制和產(chǎn)品創(chuàng)新，以及無差別的客戶服務(wù)。在Internet的背景下，客戶的市場(chǎng)力量隨著信息膨脹和獲取信息J決捷性的提高而不斷增強(qiáng)，客戶需求的內(nèi)容多樣化、服務(wù)方式個(gè)性化，對(duì)銀行服務(wù)的需求越來越高。銀行采取以產(chǎn)品為主導(dǎo)的經(jīng)營(yíng)策略和原有運(yùn)作模式已不可行，銀行業(yè)必須適應(yīng)客戶服務(wù)模式的變化。
三、銀行再造的內(nèi)容
銀行再造的主要內(nèi)容包括業(yè)務(wù)流程再造、組織結(jié)構(gòu)再造和經(jīng)營(yíng)范圍再造。其中業(yè)務(wù)流程再造是核心和基礎(chǔ)，組織結(jié)構(gòu)再造是關(guān)鍵，經(jīng)營(yíng)范圍再造是業(yè)務(wù)流程再造和組織結(jié)構(gòu)再造完成后的必然趨勢(shì)，這三個(gè)層次是遞進(jìn)的。
所謂業(yè)務(wù)流程就是“工作的流動(dòng)(WorkIlow)，是業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)之間的傳遞或轉(zhuǎn)移的動(dòng)態(tài)過程。而業(yè)務(wù)流程再造是對(duì)這個(gè)動(dòng)態(tài)過程的優(yōu)化，是銀行再造的核心環(huán)節(jié)。由于銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的同質(zhì)性，銀行與銀行的差別實(shí)際上源于各自的業(yè)務(wù)流程，這使得業(yè)務(wù)流程成為影響銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的主要因素。
在傳統(tǒng)的職能型分工中，完整的業(yè)務(wù)流程常被分割得支離破碎，既導(dǎo)致了銀行職員技能成為一個(gè)片面發(fā)展的機(jī)器的附屬，也使得各個(gè)業(yè)務(wù)部門之間的交易費(fèi)用增加。而銀行業(yè)務(wù)流程再造則直接針對(duì)的就是被分割得支離破碎的業(yè)務(wù)流程，它按照客戶類別，將本來分散在各職能部門的工作，按最有利于顧客價(jià)值創(chuàng)造的營(yíng)運(yùn)流程重新組裝，使銀行能有效適應(yīng)市場(chǎng)的要求。其目的就是重建完整和高效率的新流程，具體包含以下幾方面:
(1)以客戶為中心，建立“一站式”的全方位服務(wù)和“個(gè)性化”服務(wù)。這是業(yè)務(wù)流程再造的核心要求。商業(yè)銀行必須摒棄過去‘.以自我管理為中心”的封閉式的靜態(tài)管理模式，將管理重心調(diào)整到“以方便客戶為中心”，即按照客戶的要求和為客戶提供最方便和最優(yōu)質(zhì)服務(wù)的思路重新設(shè)計(jì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程。前臺(tái)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門，切實(shí)讓“一站式服務(wù)”造福銀行客戶二另外，銀行在業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)上應(yīng)體現(xiàn)其靈活性，必須區(qū)分不同的客戶群，因時(shí)、因地設(shè)計(jì)不同的流程版本，只有能提供個(gè)性化服務(wù)和廣泛個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品組合的銀行才會(huì)受到客戶的青睞。
(2)創(chuàng)造性地應(yīng)用信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)銀行管理的智能化、數(shù)字化。在銀行業(yè)務(wù)流程再造中，創(chuàng)造性運(yùn)用信息技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)工作進(jìn)行最大限度的集成，這是銀行再造中最具挑戰(zhàn)性的內(nèi)容。不管是“一站式”服務(wù)還是“個(gè)性化”服務(wù)，創(chuàng)造性地應(yīng)用信息技術(shù)是關(guān)鍵。業(yè)務(wù)流程再造要求銀行利用現(xiàn)代化信息技術(shù)徹底翻新業(yè)務(wù)流程，超越目前我國(guó)銀行對(duì)信息技術(shù)主要限于初步的文字、數(shù)據(jù)圖表處理的階段，實(shí)現(xiàn)銀行管理的智能化、數(shù)字化。農(nóng)行95599在線銀行就是廣泛運(yùn)用各種前沿信息技術(shù)開發(fā)出來的綜合性、多媒體化的客戶服務(wù)解決方案。為真正實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以科技為支撐”的目標(biāo)開拓了一條新途徑。
(3)實(shí)現(xiàn)突破性再造與連續(xù)性改進(jìn)相結(jié)合的業(yè)務(wù)流程。由于中國(guó)商業(yè)銀行目前所面臨的外部宏觀經(jīng)濟(jì)政策和經(jīng)濟(jì)環(huán)境短時(shí)間內(nèi)不會(huì)有大的變化，內(nèi)部管理的改善也非一日之功，所以要采取整體設(shè)計(jì)，分步推進(jìn)的方法，通過不斷的連續(xù)性的改進(jìn)，優(yōu)化各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，改善與客戶的關(guān)系，提高運(yùn)營(yíng)績(jī)效，打造銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)發(fā)展。
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