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2016銀行業(yè)初級(jí)資格考試《公司信貸》要點(diǎn)
貸后管理
第一節(jié) 對(duì)借款人的貸后監(jiān)控
一、經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控
二、管理狀況監(jiān)控
三、財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控
四、與銀行往來(lái)情況監(jiān)控
第二節(jié) 擔(dān)保管理
一、保證人管理
(一)審查保證人的資格
(二)分析保證人的保證實(shí)力
(三)了解保證人的保證意愿
二、抵(質(zhì))押品管理
三、擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制
(一)追加擔(dān)保品，確保抵押效益
(二)追加保證人
第三節(jié)
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
一、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序
(一)信用信息的收集和傳遞
(二)風(fēng)險(xiǎn)分析
(三)風(fēng)險(xiǎn)處置
(四)后評(píng)價(jià)
二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法
(一)黑色預(yù)警法：不引入警兆自變量，只考察警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征。各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖都可以看 作是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。
(二)藍(lán)色預(yù)警法：側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，具體分為：指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警。其中，應(yīng)用范圍最廣泛的是擴(kuò)散指 數(shù)，是指全部警兆指數(shù)中個(gè)數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。當(dāng)這一指數(shù)大于 0.5 時(shí)表示 風(fēng)險(xiǎn)正在上升，小于 0.5 時(shí)表示風(fēng)險(xiǎn)正在下降 。統(tǒng)計(jì)預(yù)警法，是對(duì)警兆與警素之間的相關(guān) 關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定先導(dǎo)長(zhǎng)度和先導(dǎo)強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)情況，確定各警兆的警級(jí)， 結(jié)合警兆的重要性進(jìn)行警級(jí)綜合，最后預(yù)報(bào)警度。
(三)紅色預(yù)警法：重視定量分析和定性分析相結(jié)合。其流程是：首先對(duì)影響警素變動(dòng)的有 利因素與不利因素進(jìn)行全面分析; 其次進(jìn)行不同時(shí)期的對(duì)比分析; 最后結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析專家的 直覺(jué)和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行預(yù)警。
三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系
(一)有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)
(二)有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)
(三)有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)
四、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處置
第四節(jié) 信貸業(yè)務(wù)到期處理
一、貸款償還操作及提前還款處理
(一)貸款償還的一般操作過(guò)程
(二)借款人提前歸還貸款的操作過(guò)程
二、貸款展期處理
(一)貸款展期的申請(qǐng)
(二)貸款展期的審批 1、分級(jí)審批制度 2、貸款展期的擔(dān)保問(wèn)題 3、轉(zhuǎn)貸款的展期問(wèn)題
(三)展期貸款的管理 1、貸款展期的期限 2、貸款展期后的利率
(四)展期貸款的償還
三、依法收貸
(一)含義
(二)對(duì)象、程序和內(nèi)容
(三)應(yīng)注意的幾個(gè)問(wèn)題
四、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)
第五節(jié) 檔案管理
一、檔案管理的原則和要求
(一)集中統(tǒng)一管理原則
(二)分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接、定期檢查的管理模式
二、貸款文件的管理
(一)貸款文件分類(lèi)
(二)貸款文件管理
三、貸款檔案的管理
(一)保管期限分類(lèi)
(二)貸款檔案管理
(三)貸款檔案的銷(xiāo)毀
四、客戶檔案的管理
(一)保管
(二)客戶檔案
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