淺談抵押登記與借款合同不一致
篇一：抵押標(biāo)中抵押權(quán)人與債權(quán)人不一致的情況如何認定
在網(wǎng)絡(luò)抵押貸款中，由于投資者人數(shù)眾多且分散，借款人向投資人抵押不可能實現(xiàn)，所以采用的通常做法是向網(wǎng)站抵押，但網(wǎng)站并非實際上的債權(quán)人，只作為中介而存在，便造成了抵押權(quán)人與債權(quán)人不一致的情況。這種情況類似于反擔(dān)保。反擔(dān)保是指債務(wù)人向擔(dān)保人做出保證或設(shè)定物的擔(dān)保，在擔(dān)保人因清償債務(wù)人的債務(wù)而遭受損失時，向擔(dān)保人做出清償。在抵押標(biāo)的借貸規(guī)則中，如借款人到期未能還款，由網(wǎng)站墊付本金和利息對投資人還款，債權(quán)轉(zhuǎn)讓為信貸網(wǎng)站所有。網(wǎng)站實際上充當(dāng)了擔(dān)保人的角色，借款人向網(wǎng)站設(shè)定物的反擔(dān)保。
與通常的反擔(dān)保不同的是抵押權(quán)設(shè)定的時間點。在通常的反擔(dān)保中，抵押權(quán)的設(shè)定與借貸合同的成立是同時發(fā)生的，而在抵押標(biāo)的借貸中，借款人和網(wǎng)站簽訂抵押擔(dān)保協(xié)議時，借貸并未發(fā)生，只有標(biāo)滿后才發(fā)生實際的借貸。而在標(biāo)滿前，網(wǎng)站的抵押權(quán)似乎處在灰色的地帶。我認為，網(wǎng)站和借款人簽訂抵押擔(dān)保協(xié)議時，應(yīng)采用附條件合同的形式，以抵押標(biāo)標(biāo)滿，借貸實際發(fā)生為抵押擔(dān)保協(xié)議生效的條件。在滿標(biāo)前或流標(biāo)的情況下，抵押擔(dān)保協(xié)議不生效，網(wǎng)站不成為抵押權(quán)人。
篇二：抵押權(quán)登記與實際抵押權(quán)人不一致
當(dāng)事人咨詢：我個人曾經(jīng)借款給某房地產(chǎn)公司（甲公司）一筆錢，中間由某擔(dān)保公司（乙）作為保證人，同時甲公司把其一塊地的使用權(quán)抵押給我，三方簽訂協(xié)議。在三方的《借款抵押擔(dān)保合同》約定：“以擔(dān)保公司的名義辦理抵押權(quán)登記”，同時約定，需要我個人和擔(dān)保公司同時方可辦理有關(guān)登記變更手續(xù)，并以擔(dān)保公司名義辦理了抵押權(quán)登記。請問擔(dān)保權(quán)是否有效？
咨詢意見：
1、關(guān)于擔(dān)保合同書是否有效的分析。我認為是有效的。擔(dān)保合同是民事合同的一種，最大化的尊重締約自由的原則，約定有效�！督杩畹盅簱�(dān)保合同》的約定并沒有轉(zhuǎn)讓抵押權(quán)，只是關(guān)于在辦理登記的時候由誰的名義辦理，其本身不違法，對協(xié)議三方有約束力。
2、抵押權(quán)的公示效力。物權(quán)法規(guī)定，抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。在本案中，抵押權(quán)自三方抵押合同生效時設(shè)立。并且，對外已經(jīng)產(chǎn)生公示效力。只不過公示的內(nèi)容與實際抵押權(quán)人不一致。登記是以實際抵押權(quán)人為基礎(chǔ)的`，為了充分保證債務(wù)人的權(quán)利，可依據(jù)協(xié)議申請變更登記。
3、關(guān)于債務(wù)人債權(quán)實現(xiàn)問題。被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實現(xiàn)債權(quán)；沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實現(xiàn)債權(quán)。
4、擔(dān)保公司還款后，能否主張構(gòu)成反擔(dān)保問題。協(xié)議僅僅約定以擔(dān)保公司的名義辦理登記，而真正的抵押權(quán)人是債權(quán)人（貸款方），不構(gòu)成成反擔(dān)保。擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)主張作為保證代償后的追償權(quán)利。
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