關(guān)于住房公積金的貸款還款問題

　　一、提前還款流程

　　(1)提前還款流程：

　　a、具體流程為，借款人辦理完住房人公積金貸款后手中都會(huì)有一張住房公積金的存儲(chǔ)卡，然后通過此卡償還每月的銀行貸款�？梢蕴崆叭齻�(gè)工作日在其每個(gè)月的固定還款日期前存入所要償還的這部分金額，也就是往公積金存儲(chǔ)卡內(nèi)預(yù)存10萬元，然后通過電話語言系統(tǒng)進(jìn)行操作。設(shè)置完成后，到了固定扣款日期住房公積金管理中心會(huì)自動(dòng)扣除部分提前還款金額。

　　b、一次性全部?jī)斶�清楚的，借款人需要到住房公積金管理中心辦理，帶上本人身份證到住房公積金管理中心申請(qǐng)預(yù)約，公積金管理中心會(huì)根據(jù)借款人要求以及公積金存儲(chǔ)卡的開戶銀行政策為借款人逐一辦理，一般預(yù)約時(shí)間短則幾天之內(nèi)，長(zhǎng)則不會(huì)超過一個(gè)月。

　　(2)提前還款的注意事項(xiàng)：

　　a、提前申請(qǐng)。蘇州按揭的借款人想提前還款，必須是在還款半年以上、個(gè)別銀行要求一年方可。要辦理提前還貸手續(xù)，銀行一般要求借款人提前15個(gè)工作日左右提交書面或電話申請(qǐng)。

　　b、蘇州按揭提前還款申請(qǐng)成功后，攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續(xù)。

　　c、勿忘退保。銀行會(huì)出具結(jié)清證明，借款人攜帶銀行開具的貸款結(jié)清證明原件、原保單的`正副本和發(fā)票，打電話給相關(guān)保險(xiǎn)公司，預(yù)約退保即可。

　　d、解抵押不可忽視。目前，有的銀行會(huì)自己去解抵押，解抵押后需借款人自己去銀行拿回房本原件。

　　二、還貸流程

　　(1)辦理流程:職工帶齊材料至辦理場(chǎng)所進(jìn)行提取申請(qǐng)→工作人員進(jìn)行審核→符合提取條件,把提取的住房公積金實(shí)時(shí)劃轉(zhuǎn)至職工關(guān)聯(lián)的銀行借記卡中

　　(2)辦理要件

　　a、大市范圍內(nèi)：

　　還貸期間:1身份證原件2住房公積金卡原件3在已向中心提供還貸信息的銀行貸款的，并且在中心系統(tǒng)查詢到還貸明細(xì)，無需提供還貸證明;此范圍之外，需提供還貸證明原件，復(fù)印件各一份(還貸證明當(dāng)年有效)

　　還清貸款：1身份證原件2住房公積金卡原件3在已向中心提供還貸信息的銀行貸款的，并且在中心系統(tǒng)查詢到還貸明細(xì)，無需提供還貸證明;此范圍之外，需提供還貸證明原件，復(fù)印件各一份(還清貸款證明有效期一年)

　　b、大市范圍外：

　　還貸期間:1身份證原件2住房公積金卡原件3借款合同原件，復(fù)印件各一份4銀行蓋章的還貸證明(含還款證明、貸款賬號(hào)、貸款人身份信息等)原件、復(fù)印件各一份(還貸證明當(dāng)年有效)

　　還清貸款：1身份證原件2住房公積金卡原件3借款合同原件，復(fù)印件各一份4銀行蓋章的還貸證明(含還款證明、貸款賬號(hào)、貸款人身份信息等)原件、復(fù)印件各一份(還清貸款證明有效期為一年)

　　(3)友情提示：

　　還貸期間：1一年可以提取兩次2個(gè)人公積金賬戶需保留10個(gè)月的公積金繳存額

　　還清貸款：1一次性提取還清當(dāng)月的個(gè)人公積金賬戶金額2還清貸款一年之內(nèi)可以提取

　　三、還款方式

　　(1)首先等額本息貸款還款方式，您銀行每月還款額不可以減少，現(xiàn)在每月1600+3000，以后只能增加不能減少

　　(2)如果每個(gè)月的住房公積金的數(shù)額不夠，只能降低公積金還款額, 銀行的每月攤還額不可以降低，因?yàn)槟�是等額本息(如:您可以您每個(gè)月公積金的最大額定 比如1500+2800，然后再補(bǔ)充一部分現(xiàn)金100+200，構(gòu)成1600+300)

　　(3).2011年10月開始采取了三方協(xié)議就可以取消第二步手動(dòng)調(diào)整了，2012年1月全面拒絕老式的攤還調(diào)整，必須簽三方協(xié)議：你只要你和你老婆兩個(gè)人拿身份證去貸款銀行辦理協(xié)議就可以了，具體意思就是你每個(gè)月現(xiàn)金還給銀行，銀行月底再向您的公積金中心賬號(hào)取討錢，所以還是一樣，不過這樣就是，您不用調(diào)整還款額度了，反正您知道自己公積金多少，在您的還款銀行卡里面預(yù)留一些現(xiàn)金就可以了，以后每年利息增加或是您的公積金增加也是自然調(diào)整，前提就是銀行向您公積金賬號(hào)里面取的錢小于等于您每個(gè)月還給公積金中心的錢數(shù)

　　(4)如果您公積金里面沒有，您就要自己還所有的月攤還貸款，和以前一樣，公積金有多少扣多少，這樣公積金省事了，以前的攤還調(diào)整手續(xù)太煩了，是公積金中心沒有想到。

　　(5) 您可以根據(jù)實(shí)力增加每個(gè)月的還款額，只要去銀行就可以了，反正銀行每個(gè)月底會(huì)到公積金中心您的賬號(hào)取錢，不夠的部分您自己現(xiàn)金放在卡里面。

　　三方協(xié)議必須盡快辦理，必須的!直接到銀行就行了，夫妻二人攜帶身份證或者一個(gè)人帶對(duì)方委托書+兩人身份證就可以辦理。

　　四、提前還款額及利息計(jì)算

　　提前部分償還貸款時(shí)，每次所還本金額最低不少于1萬元(同時(shí)申請(qǐng)縮期的，每次所還貸款本金額仍需達(dá)到當(dāng)時(shí)貸款余額的40%以上。

　　提前償還貸款有兩種形式：

　　(1)一次性提前還清全部貸款本息。

　　(2)提前償還部分貸款，即住房公積金貸款在未到期之前，借款人在償還當(dāng)月應(yīng)還貸款本息的同時(shí)，提前償還部分貸款本金的方式。如當(dāng)月償還的金額大于本次應(yīng)還本息額，也屬提前還款。