商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理問(wèn)題研究論文
當(dāng)代，論文常用來(lái)指進(jìn)行各個(gè)學(xué)術(shù)領(lǐng)域的研究和描述學(xué)術(shù)研究成果的文章，簡(jiǎn)稱之為論文。下面是小編整理的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理問(wèn)題研究論文，一起來(lái)看看吧。
商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理問(wèn)題研究論文 篇1
一、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理存在的問(wèn)題
�。ㄒ唬┿y行內(nèi)控機(jī)制不健全，規(guī)避銀行風(fēng)險(xiǎn)不到位
健全的銀行內(nèi)控機(jī)制能夠有效的對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避，在我國(guó)近年來(lái)發(fā)生的金融事件中，都體現(xiàn)出我國(guó)商業(yè)銀行的內(nèi)控機(jī)制存在問(wèn)題，造成重大損失。建立健全我國(guó)商業(yè)銀行的內(nèi)控機(jī)制，是銀行發(fā)展的關(guān)鍵。大部分銀行有針對(duì)自身發(fā)展特點(diǎn)的內(nèi)控規(guī)章制度，但是這種機(jī)制在不合理的激勵(lì)約束下，在支行行長(zhǎng)的權(quán)利過(guò)大，造成相應(yīng)的監(jiān)督機(jī)制不能夠順利進(jìn)行的情況下，在電子化控制水平較低的情況下，造成商業(yè)銀行的內(nèi)控機(jī)制不能夠很好地發(fā)揮效果，阻礙了商業(yè)銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力②。
�。ǘ┙�(jīng)營(yíng)管理的方法落后，無(wú)法滿足業(yè)務(wù)需求
盡管我國(guó)的商業(yè)銀行在國(guó)際影響下也實(shí)行了資產(chǎn)負(fù)債比例管理，但是沒(méi)有很好的進(jìn)行落實(shí)，很多銀行都是吸收更多的存款，卻忽視了成本，這與外國(guó)銀行追求效益的目標(biāo)所取得的效果是截然不同的。這種經(jīng)營(yíng)管理的落后，造成我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制并不健全，使得不能夠很好地發(fā)揮作用，在競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。
�。ㄈ┓謽I(yè)模式對(duì)商業(yè)銀行造成限制
為了降低風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行了分頁(yè)的經(jīng)營(yíng)模式，但是這種方式卻導(dǎo)致了我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展受到了限制。這種分頁(yè)的經(jīng)營(yíng)模式，使我國(guó)商業(yè)銀行難以滿足企業(yè)所需的國(guó)際水平的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)服務(wù)，使一些企業(yè)選用外國(guó)的銀行作為自己的支持后盾。
�。ㄋ模﹩T工的專業(yè)水平不高，易造成風(fēng)險(xiǎn)
銀行的許多工作人員只是單純的完成數(shù)字任務(wù)，認(rèn)為只要完成了任務(wù)就能夠保證銀行發(fā)展。忽略了員工素質(zhì)對(duì)整體的發(fā)展提高作用。
二、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理問(wèn)題的對(duì)策
�。ㄒ唬┙⒔∪m合銀行發(fā)展的內(nèi)控體制
在經(jīng)營(yíng)管理的改革中，建立健全內(nèi)控體系是商業(yè)銀行發(fā)展的必然趨勢(shì)，對(duì)于支行行長(zhǎng)的權(quán)利要進(jìn)行適當(dāng)?shù)目刂疲虚L(zhǎng)要明確自己的職責(zé)，不能盲目行使權(quán)利。要強(qiáng)化支行的內(nèi)控體制建設(shè)，通過(guò)一系列的方法使支行的內(nèi)控逐漸的科學(xué)化。
�。ǘ└淖兘�(jīng)營(yíng)管理模式，提高競(jìng)爭(zhēng)力
商業(yè)銀行的根本目的是盈利，因此要在這一目標(biāo)的趨勢(shì)下，不斷地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)管理體制的改革，要運(yùn)用現(xiàn)代管理技術(shù)，加強(qiáng)計(jì)算機(jī)技術(shù)的運(yùn)用，進(jìn)行精細(xì)的分工，對(duì)銀行上下進(jìn)行系統(tǒng)的培訓(xùn)，提高員工的經(jīng)營(yíng)管理理念，增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力。改變經(jīng)營(yíng)管理模式還要積極吸收國(guó)外的有利經(jīng)驗(yàn)為自己所用，并且不斷地進(jìn)行創(chuàng)新③。
�。ㄈ┨岣邌T工的整體素質(zhì)
要加強(qiáng)員工的思想教育，提高員工的素質(zhì)，對(duì)于員工的崗位特點(diǎn)，進(jìn)行系統(tǒng)、針對(duì)的培訓(xùn)，對(duì)于員工的工作銀行要進(jìn)行明確劃分，使銀行的崗位得到具體的落實(shí)，并且崗位責(zé)任有人可尋，對(duì)員工要進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)與約束并存的管理機(jī)制，使員工意識(shí)到工作責(zé)任心的重要性，對(duì)員工的知識(shí)技能要進(jìn)行定期的檢查，做到用員工之所長(zhǎng)，謀銀行之發(fā)展。
三、結(jié)語(yǔ)
商業(yè)銀行的發(fā)展對(duì)于我國(guó)整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展有著積極的推動(dòng)作用，我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)管理在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，競(jìng)爭(zhēng)能力較弱，跟不上發(fā)展的步伐。加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，對(duì)于一些金融風(fēng)險(xiǎn)起到規(guī)避的作用，對(duì)于銀行自身的發(fā)展以及參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力都有很大的提高。
商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理問(wèn)題研究論文 篇2
【摘 要】
隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的不斷發(fā)展，大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用日趨深入。論文以大數(shù)據(jù)時(shí)代為背景，對(duì)大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題進(jìn)行研究。論文運(yùn)用SWOT分析法對(duì)商業(yè)銀行目前的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)遇和挑戰(zhàn)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)階段銀行業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理上的問(wèn)題，結(jié)合大數(shù)據(jù)應(yīng)用，從精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、客戶關(guān)系管理、風(fēng)險(xiǎn)控制和用戶信用管理四個(gè)方面，提出優(yōu)化商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的策略。
【關(guān)鍵詞】
大數(shù)據(jù)；商業(yè)銀行；經(jīng)營(yíng)策略
1.商業(yè)銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的特點(diǎn)
2017年人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)分別在《中國(guó)金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》中提出，商業(yè)銀行要引入大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，推進(jìn)大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。大數(shù)據(jù)已經(jīng)被提升到了國(guó)家戰(zhàn)略高度，在銀行業(yè)運(yùn)用過(guò)程中取得了一定的成果[1]。
數(shù)據(jù)容量大。我國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)開(kāi)展，使得銀行業(yè)“天然”擁有海量數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行的主要數(shù)據(jù)是圍繞柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)等產(chǎn)生結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。商業(yè)銀行推出的電子金融服務(wù)系統(tǒng)，使得一些非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)信息開(kāi)始產(chǎn)生，包括指紋和人臉識(shí)別等。數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，移動(dòng)互聯(lián)的發(fā)展促使半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)爆發(fā)式增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)資產(chǎn)化，利用價(jià)值大。商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)中對(duì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性有很高的要求，利用好銀行已有的海量數(shù)據(jù)，應(yīng)用在客戶識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)等不同場(chǎng)景下，更好地實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的增值。
2.基于大數(shù)據(jù)應(yīng)用的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)策略的SWOT分析
2.1 擁有的優(yōu)勢(shì)（Strength）
成本控制優(yōu)勢(shì)。隨著信息技術(shù)發(fā)展，商業(yè)銀行能夠?qū)崿F(xiàn)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化，大大降低了物理網(wǎng)點(diǎn)的工作人員數(shù)量，降低了銀行的運(yùn)營(yíng)成本。隨著云計(jì)算能力的提高和技術(shù)的成熟，云計(jì)算系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)均保存在“云”端，減少關(guān)于IT基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、單位數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和處理的成本。
營(yíng)銷(xiāo)效率優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行通過(guò)本身的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘，對(duì)客戶進(jìn)行靜態(tài)特征、行為特征、傾向預(yù)測(cè)三個(gè)層次的刻畫(huà)，構(gòu)建客戶體系，進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的精確推送。通過(guò)分析客戶上下游相互關(guān)系，了解客戶間業(yè)務(wù)等往來(lái)情況，發(fā)掘新的潛在客戶，確定交叉銷(xiāo)售目標(biāo)，提高了客戶服務(wù)效率及營(yíng)銷(xiāo)精準(zhǔn)度。
風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)。銀行在傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制方面積累了豐富經(jīng)驗(yàn)，這些為大數(shù)據(jù)挖掘、傳輸、存儲(chǔ)與安全應(yīng)用提供了相對(duì)成熟的基礎(chǔ)環(huán)境。將大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)作為風(fēng)控工具應(yīng)用到風(fēng)險(xiǎn)控制工作，提升風(fēng)險(xiǎn)控制效率和精準(zhǔn)度。
2.2 存在的劣勢(shì)（Weakness）
業(yè)務(wù)同質(zhì)化。我國(guó)商業(yè)銀行盈利的主要業(yè)務(wù)是貸款業(yè)務(wù)，少有針對(duì)客戶需求設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的特色產(chǎn)品。因此，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用范圍可以深入其他能夠盈利的業(yè)務(wù)，如銀行業(yè)的中間業(yè)務(wù)。利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，找準(zhǔn)銀行的自身業(yè)務(wù)定位，打造差異化的競(jìng)爭(zhēng)模式。
數(shù)據(jù)共享程度不高。各家商業(yè)銀行均擁有自己的系統(tǒng)，出于自身利益考慮，幾乎不存在分享機(jī)制，導(dǎo)致大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)效率低、數(shù)據(jù)利用率低、在整體上缺乏系統(tǒng)性，各銀行只能描繪客戶在本行的交易畫(huà)像，不能展示出客戶的金融全貌。
2.3 擁有的機(jī)會(huì)（Opportunity）
強(qiáng)化優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行傳統(tǒng)所具備的安全、穩(wěn)定、誠(chéng)信等優(yōu)勢(shì)可以通過(guò)大數(shù)據(jù)應(yīng)用進(jìn)一步鞏固強(qiáng)化。在風(fēng)險(xiǎn)管理中進(jìn)一步利用大數(shù)據(jù)，提高銀行自身的安全性。在營(yíng)銷(xiāo)方面，不斷完善客戶畫(huà)像，了解客戶真實(shí)需求，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。成本控制方面，隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的不斷成熟，人力成本、設(shè)備成本和運(yùn)營(yíng)成本也將不斷降低[2]。
金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，銀行業(yè)不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，以滿足客戶個(gè)性化需求。這就需要深入了解客戶的核心需求，利用大數(shù)據(jù)建立數(shù)據(jù)模型，為其定制專屬于消費(fèi)者自己的金融產(chǎn)品，提升用戶的體驗(yàn)滿意度。
2.4 面臨的威脅（Threat）
銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)加劇。信息技術(shù)的快速發(fā)展，促使互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出爆炸式的發(fā)展態(tài)勢(shì)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融模式具有資金配置效率高、交易成本低、支付便捷、普惠性等特點(diǎn)�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)加快布局金融業(yè)，對(duì)整個(gè)銀行業(yè)的核心業(yè)務(wù)產(chǎn)生沖擊，擠占了原本屬于傳統(tǒng)銀行業(yè)的利潤(rùn)空間。
數(shù)據(jù)的安全性問(wèn)題。首先，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，數(shù)據(jù)量的大幅增加導(dǎo)致了數(shù)據(jù)的嚴(yán)重失真，大量無(wú)序低效的無(wú)用信息混進(jìn)數(shù)據(jù)庫(kù)形成垃圾數(shù)據(jù)，增加信息誤讀的風(fēng)險(xiǎn)。其次，商業(yè)銀行運(yùn)用云平臺(tái)也伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)：一是網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與存儲(chǔ)中心可能存在漏洞引起技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)；二是海量客戶信息與個(gè)人隱私信息的泄露風(fēng)險(xiǎn)。
3.基于大數(shù)據(jù)應(yīng)用的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理優(yōu)化策略
3.1 精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)
大數(shù)據(jù)應(yīng)用更強(qiáng)調(diào)相關(guān)關(guān)系釋放出的潛在價(jià)值。商業(yè)銀行擁有海量數(shù)據(jù)，可利用聚類分析，挖掘出更多數(shù)據(jù)中含有的潛在特性，幫助商業(yè)銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分。通過(guò)大數(shù)據(jù)挖掘中的關(guān)聯(lián)分析相關(guān)關(guān)系，發(fā)掘新的潛在客戶，確定交叉銷(xiāo)售目標(biāo)。大數(shù)據(jù)不斷推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。商業(yè)銀行通過(guò)大數(shù)據(jù)挖掘?yàn)榭蛻籼峁┎町惢⻊?wù)和定制化價(jià)格。根據(jù)對(duì)海量數(shù)據(jù)的分析預(yù)測(cè)，建立相應(yīng)策略模型，掌握客戶的消費(fèi)習(xí)慣和行為特征，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新式的營(yíng)銷(xiāo)、無(wú)縫多渠道的銷(xiāo)售、個(gè)性化的服務(wù)[3]。
3.2 客戶關(guān)系管理
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，客戶管理十分重要。在互聯(lián)網(wǎng)背景下，金融脫媒現(xiàn)象加速，碎片化金融產(chǎn)品抓住了市場(chǎng)需求，提供差異化產(chǎn)品的同時(shí)也剝奪了銀行的客戶資源。因此，運(yùn)用大數(shù)據(jù)挖掘方法可以為商業(yè)銀行提供更精確的客戶關(guān)系管理。商業(yè)銀行可以與其他行業(yè)或大數(shù)據(jù)公司形成合作關(guān)系，以獲取客戶出行、交易習(xí)慣等數(shù)據(jù)，進(jìn)行客戶信用評(píng)分，當(dāng)客戶提出需求時(shí)，商業(yè)銀行利用人工智能進(jìn)行判斷。商業(yè)銀行還可利用大數(shù)據(jù)更精準(zhǔn)地預(yù)測(cè)客戶流失概率，并對(duì)相應(yīng)超過(guò)客戶流失概率閾值的客戶實(shí)行定制化客戶挽留措施[4]。
3.3 風(fēng)險(xiǎn)控制
銀行業(yè)作為高經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)控制是其生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)擴(kuò)容傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)據(jù)源并處理半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的各類數(shù)據(jù)，構(gòu)建大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管控平臺(tái)，全面收集客戶的數(shù)據(jù)。注重內(nèi)外部數(shù)據(jù)的融合，整合銀行內(nèi)部積累的金融信息，同時(shí)，獲取外部數(shù)據(jù)或公共信息等數(shù)據(jù)，降低信息不對(duì)稱程度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。建立風(fēng)險(xiǎn)管控模型，可以借鑒國(guó)內(nèi)外同業(yè)的做法，設(shè)計(jì)符合實(shí)際要求的模型，根據(jù)實(shí)際情況開(kāi)展訓(xùn)練，輸入實(shí)際的數(shù)據(jù)進(jìn)行模型訓(xùn)練和驗(yàn)證，合理地改進(jìn)模型的配置參數(shù)，提高模型的準(zhǔn)確度[5]。
3.4 信用管理
商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)商業(yè)銀行的貸款決策具有顯著影響。商業(yè)銀行要構(gòu)建人工和數(shù)據(jù)相結(jié)合的模式，運(yùn)用大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，集合內(nèi)外信息資源，形成覆蓋所有機(jī)構(gòu)、所有客戶、所有產(chǎn)品的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)分析和預(yù)警控制網(wǎng)絡(luò)，提高信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警水平。利用大數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)的貸前、貸中和貸后全過(guò)程管理。強(qiáng)化貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，在客戶審批階段，依托行內(nèi)信用數(shù)據(jù)庫(kù)、評(píng)級(jí)系統(tǒng)及反欺詐平臺(tái)，提前對(duì)客戶可能存在的違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)判斷；強(qiáng)化貸中審批自主化，大數(shù)據(jù)信貸審批系統(tǒng)以風(fēng)控評(píng)分卡模型的自動(dòng)審核為主，加以人工審核進(jìn)行輔助的模式；強(qiáng)化貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，商業(yè)銀行要建立信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系。
【參考文獻(xiàn)】
【1】韓雪峰,朱青,馬文捷.商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)的安全風(fēng)險(xiǎn)防范研究[J].江蘇商論,2017(11):88-92.
【2】齊貴柱,齊苑博.大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)分析研究[J].財(cái)經(jīng)界,2019,500(01):128-129.
【3】屈波,王玉晨,楊運(yùn)森.互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略研究--基于SWOT分析方法[J].西部金融,2015(1):41-45.
【4】嚴(yán)文樞.關(guān)于商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的思考和探析[J].福建電腦,2014(7):68-69.
【5】信懷義.商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)的應(yīng)用現(xiàn)狀與發(fā)展研究[J].中國(guó)金融電腦,2016(8):26-28.
商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理問(wèn)題研究論文 篇3
【摘要】
在經(jīng)濟(jì)全球化迅速發(fā)展以及改革開(kāi)放不斷擴(kuò)大的機(jī)遇中，我國(guó)各行各業(yè)得以迅猛發(fā)展，其中我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展舉世矚目，取得了許多長(zhǎng)足的進(jìn)步。但是，機(jī)遇與挑戰(zhàn)通常是并存的，在銀行業(yè)場(chǎng)迅速發(fā)展的同時(shí)，商業(yè)銀行之間的角逐也逐漸激烈起來(lái)。因此，我國(guó)商業(yè)銀行也面臨著許多挑戰(zhàn)。比如，在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理中，還存在著許多風(fēng)險(xiǎn)與不足，與此相關(guān)的經(jīng)營(yíng)管理體制也未能及時(shí)的建立健全。商業(yè)銀行若是想在如此激烈的角逐占有一席之地，就必須對(duì)其管理中存在或者潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以預(yù)測(cè)并且進(jìn)行防范。本論文根據(jù)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的出現(xiàn)的情況進(jìn)行分析，通過(guò)一些成功經(jīng)驗(yàn)，提出對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)以及防范策略。
【關(guān)鍵詞】
商業(yè)銀行 經(jīng)營(yíng)管理 風(fēng)險(xiǎn) 防范措施
一、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)
（一）銀行出現(xiàn)的不良貸款率較高
銀行經(jīng)營(yíng)管理中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)種類十分多，但是主要對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)造成影響的是銀行資產(chǎn)的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)于資產(chǎn)的質(zhì)量起到關(guān)鍵性作用的.是貸款的質(zhì)量，許多銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)大多是由不良貸款引發(fā)的。依據(jù)近過(guò)去幾年的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)商業(yè)銀行的不良貸款率相對(duì)于國(guó)外的主要商業(yè)銀行還是偏高的，因此得出不良貸款率仍舊是造成我國(guó)銀行資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)的主要原因之一。
對(duì)不同種類企業(yè)的還貸能力進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估存在一定難度，這給銀行貸款的發(fā)放與回收帶來(lái)困難。對(duì)于部分經(jīng)營(yíng)能力較強(qiáng)、企業(yè)規(guī)模大并且實(shí)力相對(duì)雄厚的企業(yè)，這部分企業(yè)絕大多數(shù)已經(jīng)具備上市的資格，在相關(guān)行業(yè)中具有穩(wěn)定地位。因此，在商業(yè)銀行放貸中十分搶手，銀行也十分愿意向其發(fā)放貸款。但是，相對(duì)的一些企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益并不是十分理想，對(duì)于銀行的貸款不能及時(shí)返還，造成銀行信貸資金的危機(jī)，使其流動(dòng)性受到限制。近年來(lái)由于經(jīng)濟(jì)增速的下降，大量企業(yè)盈利能力降低，對(duì)于商業(yè)銀行的貸款質(zhì)量造成了一定不利影響。
（二）員工的綜合素質(zhì)不高
在銀行經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)中，員工是主要的操作人員。但是，由于不少員工的綜合素質(zhì)以及學(xué)習(xí)水平不足，也成為影響銀行經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的主要因素之一。員工的總體水平是企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的直接影響因素。但是我國(guó)銀行員工的綜合素質(zhì)還不能滿足銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，更有甚者，有部分員工缺乏職業(yè)道德素養(yǎng)，利用個(gè)人的職位謀取或者侵犯銀行利益，在進(jìn)行工作的同時(shí)，出現(xiàn)了挪用公款、貪污等違法行為，對(duì)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展造成不利影響。其次，就是銀行員工的個(gè)人工作水平以及經(jīng)驗(yàn)不足，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理崗位的需求無(wú)法滿足，缺少長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的眼光，不能應(yīng)對(duì)隨時(shí)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，成為阻礙銀行發(fā)展的因素。
（三）個(gè)人信用系統(tǒng)的不完善
在銀行經(jīng)營(yíng)管理中存在的影響因素之一是個(gè)人信用系統(tǒng)的不完善。銀行業(yè)務(wù)中的重要組成部分是個(gè)人信貸，為了能夠讓個(gè)人信貸能夠及時(shí)的返還，銀行一般是要對(duì)貸款人的個(gè)人信用進(jìn)行審查，對(duì)于一些沒(méi)有良好的個(gè)人信譽(yù)的客戶，將不會(huì)同意其貸款要求。但是，從銀行業(yè)務(wù)對(duì)于個(gè)人信用的審查流程來(lái)看，普遍存在的問(wèn)題是，對(duì)個(gè)人信用審查的不嚴(yán)格以及相關(guān)的貸款信用管理體制尚未健全。如今信用系統(tǒng)中涉及貸款人的各種信息以及身份證明并不能對(duì)貸款人的信用情況進(jìn)行真實(shí)有效的反映。個(gè)人信用系統(tǒng)的不完善以至于出現(xiàn)對(duì)貸款人的可支配資金、可抵押的資產(chǎn)或是其收入情況不能全面掌握，或是貸款人出現(xiàn)一些偽造信息的情況。個(gè)人信用系統(tǒng)的不完善最終導(dǎo)致的結(jié)果是銀行的貸款不能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)及時(shí)的收回，從而對(duì)整體運(yùn)轉(zhuǎn)系統(tǒng)造成影響。
二、銀行經(jīng)營(yíng)管理中的防范策略
�。ㄒ唬┵Y產(chǎn)配置進(jìn)行優(yōu)化，降低不良貸款率
對(duì)資產(chǎn)配置進(jìn)行優(yōu)化，從而降低不良貸款率。這不僅能降低銀行風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的概率，還會(huì)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展有著促進(jìn)作用。首先，要提高資產(chǎn)的質(zhì)量，就要對(duì)資本的運(yùn)作水平進(jìn)行提高。要對(duì)銀行業(yè)務(wù)中長(zhǎng)期貸款進(jìn)行科學(xué)的設(shè)置，使銀行的流動(dòng)性得以保障。其次，對(duì)金融科技的創(chuàng)新能力進(jìn)行強(qiáng)化，將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)運(yùn)用到貸款過(guò)程中，收集、分析各類數(shù)據(jù)，使銀行能夠精確的了解貸款過(guò)程中各種信息，使不良貸款率降低。最后，對(duì)于出現(xiàn)的不良貸款采取相應(yīng)的手段，對(duì)其進(jìn)行約束，并且對(duì)審款、放款、貸款等流程進(jìn)行嚴(yán)格把控，增強(qiáng)信用貸款的管理，推進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)的進(jìn)步以及銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
�。ǘ┨岣邌T工綜合素質(zhì)
員工的綜合素質(zhì)與銀行能否順利發(fā)展有著不可磨滅的聯(lián)系，根據(jù)這一實(shí)際狀況，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)員工的綜合素質(zhì)引起重視，增強(qiáng)員工的綜合素質(zhì)，建成一支高素質(zhì)、復(fù)合型人才隊(duì)伍。第一，在招聘中進(jìn)行嚴(yán)格要求，對(duì)人才的綜合素質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的考察與測(cè)評(píng)，既要對(duì)其專業(yè)能力進(jìn)行考評(píng)，還要對(duì)其職業(yè)道德素質(zhì)以及道德水平進(jìn)行測(cè)評(píng)，使其能夠保持對(duì)工作的熱情以及在工作中能夠發(fā)揮其能動(dòng)性，積極的承擔(dān)自己的責(zé)任。第二，對(duì)銀行員工進(jìn)行定期的培訓(xùn)，提供外出學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的機(jī)會(huì)，使其的專業(yè)知識(shí)不斷更新，不斷的積累先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。第三，在金融市場(chǎng)風(fēng)云變幻中，銀行也必將隨之變動(dòng)。因此，要求員工能夠及時(shí)掌握市場(chǎng)的行情，通過(guò)對(duì)市場(chǎng)行情的分析開(kāi)拓自己的眼界，提高員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感度。第四，要提高員工的綜合素質(zhì)水平，必須要定期的對(duì)員工進(jìn)行考評(píng)，嚴(yán)格對(duì)其行為進(jìn)行把關(guān)，有助于形成良好的學(xué)習(xí)氛圍，促進(jìn)員工綜合素質(zhì)的進(jìn)步。
�。ㄈ┙⒔∪庞孟到y(tǒng)
建立健全信用系統(tǒng)對(duì)推進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)管理有著關(guān)鍵性的作用，同時(shí)也是信貸業(yè)務(wù)能否良好展開(kāi)的必要保障。在貸款業(yè)務(wù)的進(jìn)程中，信用系統(tǒng)能否建立健全對(duì)貸款人的信用審查部分有著重要的推動(dòng)作用。第一，銀行在信貸業(yè)務(wù)中要完善信用審查環(huán)節(jié)，對(duì)其工作流程嚴(yán)格把關(guān)，對(duì)貸款人信息進(jìn)行精確嚴(yán)格的問(wèn)詢，保證其信息的準(zhǔn)確性。第二，在建立健全信用系統(tǒng)的過(guò)程中，要求銀行員工在工作時(shí)，要對(duì)貸款人的信息填寫(xiě)進(jìn)行具體的指導(dǎo)，并且明確的對(duì)其進(jìn)行提示，要求其填寫(xiě)關(guān)于信用貸款的所有相關(guān)信息，包括其可抵押資產(chǎn)、收入來(lái)源、總體資金以及貸款資金的用途等詳細(xì)信息。第三，對(duì)于貸款人填寫(xiě)的信息，銀行后期應(yīng)該進(jìn)行仔細(xì)核查，并定期對(duì)其進(jìn)行追蹤，使信用系統(tǒng)的健全得以保障，從而降低潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。
三、結(jié)語(yǔ)
在經(jīng)濟(jì)全球化帶動(dòng)我國(guó)銀行發(fā)展的同時(shí)，我國(guó)銀行的競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈。在各種風(fēng)險(xiǎn)因素的影響下，銀行的經(jīng)營(yíng)管理也存在著各種不同的風(fēng)險(xiǎn)。在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中，風(fēng)險(xiǎn)的存在是不可回避的問(wèn)題。因此，銀行應(yīng)該通過(guò)各種手段對(duì)已出現(xiàn)的或是潛在的風(fēng)險(xiǎn)采取解決措施或是提前預(yù)測(cè)，有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。只有提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的敏感度，才能對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)坦然面對(duì)，繼而能夠使銀行能夠順利發(fā)展，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做貢獻(xiàn)。
【商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理問(wèn)題研究論文】相關(guān)文章：
商業(yè)銀行管理會(huì)計(jì)應(yīng)用研究論文09-12
石油銷(xiāo)售企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理問(wèn)題及創(chuàng)新研究10-16
商業(yè)銀行論文提綱07-29
案例研究MBA論文應(yīng)注意的問(wèn)題的論文12-12
研究分析當(dāng)代教育哲學(xué)研究的問(wèn)題走向的論文12-12
關(guān)于安全問(wèn)題的哲學(xué)研究論文06-16
企業(yè)招聘問(wèn)題研究畢業(yè)論文提綱08-06
電力企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)管理問(wèn)題研究分析論文06-17
商業(yè)銀行論文參考文獻(xiàn)10-14