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個(gè)人理財(cái)小知識(shí)
每個(gè)人都要學(xué)會(huì)理財(cái)，那么你們想知道一些關(guān)于個(gè)人理財(cái)小知識(shí)嗎?下面小編整理了一些關(guān)于個(gè)人理財(cái)小知識(shí)，供大家參考，希望對(duì)你們有幫助。
個(gè)人理財(cái)小知識(shí)
1、什么是p2p理財(cái)?
p2p原理是個(gè)人與個(gè)人的借貸關(guān)系，平臺(tái)本身只是一個(gè)信息中介，不接觸任何資金交流，對(duì)借貸方進(jìn)行資金信息的對(duì)接。
2、p2p收益為多少?
目前市場(chǎng)上來(lái)看，p2p平臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品年化收益率大概在8%-18%之間，太高了平臺(tái)安全度不高，太低了又失去了p2p理財(cái)?shù)囊饬x，并且國(guó)家《規(guī)定》的出臺(tái)，理財(cái)產(chǎn)品年化收益率達(dá)到36%以上的部分，國(guó)家是不給予保護(hù)的、24%-36%之間的年化收益率，如果發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家沒(méi)有明確規(guī)定資金的歸屬。所以投資者要根據(jù)國(guó)家的政策來(lái)選擇平臺(tái)以及產(chǎn)品收益率。
3、如何選擇可靠的平臺(tái)?
這個(gè)問(wèn)題是最重要的問(wèn)題，也是最讓投資者摸不著頭腦的問(wèn)題，由于今年我國(guó)p2p問(wèn)題平臺(tái)的`爆發(fā)，所以可靠的平臺(tái)實(shí)在是太難分辨，但是大方面的來(lái)說(shuō)通常需要看平臺(tái)的規(guī)模、注冊(cè)資金、定位、風(fēng)控能力等，如果選擇理財(cái)產(chǎn)品的話還需要看清的是借款人的披露信息，抵押物等，所以如果要選擇p2p投資，那么就花一些時(shí)間和精力多觀察一下平臺(tái)的動(dòng)向以及平臺(tái)的數(shù)據(jù)資料。
4、p2p理財(cái)有幾款還款方式?
第一種是還本付息，即在借款周期開(kāi)始，出借本金，周期結(jié)束時(shí)，回收本金和利息。第二種是先息后本，按月還息，到期付本。第三種是等額本息還款周期內(nèi)，每一次還款都包含本金和利息，并且每一歸還的額度是相同的，只不過(guò)利息與本金的占比是本金越來(lái)越多，利息越來(lái)越少。第四種是等額本金，和等額本息差不多，不同于等額本息的是，還款額度不同，成逐月遞減，前期還款額度較大，越往后越小。
5、選擇幾種投資好還是分散投資好?
投資者可以收集幾個(gè)不錯(cuò)的平臺(tái)，然后將自己的資金分散投資，和其他的投資平臺(tái)一樣，雞蛋不要放在一個(gè)籃子里的投資方式。
6、入門試水者，投多少合適?
P2P平臺(tái)最大的特點(diǎn)就是，門檻兒低，收益高，回報(bào)快，所以作為初試水者，最低50塊錢就可起投，投資者可以根據(jù)自己的月收入或者資金充裕度來(lái)選擇平臺(tái)投資。這個(gè)并沒(méi)有硬性要求。
7、怎樣規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)?
P2p理財(cái)是件浪費(fèi)精力的事情，需要經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的觀察與研究，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)最簡(jiǎn)單的四招：1.嚴(yán)防信息造假2：警惕自融平臺(tái)以及資金池平臺(tái)3：防止假標(biāo)、遠(yuǎn)離秒標(biāo)4：切莫追求高收益
8、p2p投資中都有哪些收費(fèi)?
1、賬戶充值手續(xù)費(fèi)2、提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)3、體現(xiàn)贖回手續(xù)費(fèi)4、債權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)。每個(gè)平臺(tái)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不同，這些最好在投資前都問(wèn)清了在投資。
9、p2p理財(cái)流動(dòng)性好嗎?
P2p理財(cái)投資，一旦投資成功，資金便不肯拿回，但是有很多平臺(tái)都可以轉(zhuǎn)讓，有很多短期理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品其實(shí)也是流動(dòng)性好，投資最好不要把自己大部分的資金投進(jìn)來(lái)，以便造成急用錢沒(méi)法拿的現(xiàn)象。
10、如何對(duì)平臺(tái)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)觀察?
投資者在投資之前最好去平臺(tái)公司現(xiàn)場(chǎng)走一圈，“眼見(jiàn)為實(shí)”起碼可以看看這個(gè)公司是否真實(shí)的存在，其次，可以看看公司的規(guī)模，員工素質(zhì)，團(tuán)隊(duì)管理，精神面貌等。可以更加直觀的看到，好的公司是會(huì)整體表現(xiàn)出來(lái)的。
最后需要警惕的一句話就是，投資者要理性理財(cái)，理財(cái)資金以家庭收入的三分之一為宜，也切莫一味的追求高收益而不顧風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
投標(biāo)前需要注意哪些事項(xiàng)?
(1)投標(biāo)前認(rèn)真閱讀該筆借款的詳細(xì)信息，以確定您所要投的標(biāo)符合您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和所要求的投資回報(bào)率。
(2)投標(biāo)前請(qǐng)核實(shí)自己將要理財(cái)?shù)慕痤~，確認(rèn)無(wú)誤后再進(jìn)行操作。
如何分散投標(biāo)?
(1)盡量進(jìn)行分散投資，按雞蛋不放在一個(gè)籃子里的原理。例如您可以把1萬(wàn)借給20個(gè)借款人。
(2)在投標(biāo)時(shí)注意了解對(duì)應(yīng)標(biāo)的保障范圍及債權(quán)轉(zhuǎn)讓規(guī)則。
投標(biāo)后是否可以取消?
您在投標(biāo)后不允許取消，但可以轉(zhuǎn)讓。若此標(biāo)滿標(biāo)后，您的資金將轉(zhuǎn)入該標(biāo)借款人賬戶。若此標(biāo)流標(biāo)，則您賬戶上的凍結(jié)金額自動(dòng)轉(zhuǎn)為用戶可用金額。
個(gè)人理財(cái)要注意什么
1、收益率：是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對(duì)應(yīng)不同的最終收益。所以個(gè)人在投資理財(cái)時(shí)要明白收益率的類型后再?zèng)Q定投資。
2、投資方向：募集資金投放于哪個(gè)市場(chǎng)，投資什么金融產(chǎn)品，將決定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的大小以及收益能否順利實(shí)現(xiàn)。不同的投資方向風(fēng)險(xiǎn)不同，要明白自己的'風(fēng)險(xiǎn)承受能力才能確定你的投資方向。
3、流動(dòng)性：在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，購(gòu)買者一般不能提前終止;少部分理財(cái)產(chǎn)品可質(zhì)押，但須繳納一定手續(xù)費(fèi)和抵押貸款利息。所以個(gè)人理財(cái)時(shí)如果你的資產(chǎn)較為豐厚且不急需可以投資流動(dòng)性較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，反之便是流動(dòng)性較弱的理財(cái)產(chǎn)品。
4、風(fēng)險(xiǎn)承受能力：投資理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)先評(píng)估自身的可承受風(fēng)險(xiǎn)水平及風(fēng)險(xiǎn)偏好，避免片面追求高收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)承受能力因人而異，不同風(fēng)險(xiǎn)的收益率也不同，所以要綜合考慮多方因素才進(jìn)行投資理財(cái)。
5、信息披露：在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)及時(shí)關(guān)注銀行披露的理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息。以便及時(shí)調(diào)整投資策略，保證收益的最大化。
金融知識(shí)普及
一、個(gè)人征信與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的關(guān)系
個(gè)人征信報(bào)告中所記錄的信息就是判斷借款人是否具有按時(shí)還款的能力，是否會(huì)誠(chéng)信的按時(shí)還款的一個(gè)重要考證。因此良好的個(gè)人征信報(bào)告是順利申請(qǐng)個(gè)人貸款的基礎(chǔ)，是非常重要的資料，里面的信息決定著申請(qǐng)人的'貸款是否會(huì)被審批通過(guò)、利率是否會(huì)上調(diào)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，越來(lái)越多的公民選擇通過(guò)個(gè)人貸款的方式來(lái)辦理出國(guó)留學(xué)、旅游、購(gòu)置動(dòng)產(chǎn)及不動(dòng)產(chǎn)，而且隨著大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新的草根創(chuàng)業(yè)潮的興起，也必將使更多的普羅大眾個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。因此未來(lái)個(gè)人征信必將切實(shí)影響到每個(gè)公民的工作、生活的方方面面!
二、什么是個(gè)人征信報(bào)告
個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄您過(guò)去信用信息的`文件，是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易。
個(gè)人征信報(bào)告包括基本信息、信貸信息、非金融負(fù)債信息、公共信息和查詢信息。其中，基本信息包括身份信息、居住信息和職業(yè)信息。公共信息包括社保公積金信息、法院信息、欠稅信息和行政執(zhí)法信息等。查詢信息包含過(guò)去2年內(nèi)，誰(shuí)、什么時(shí)間、因什么原因查詢過(guò)您的信用報(bào)告。
三、如何查詢個(gè)人征信報(bào)告?
1.消費(fèi)者可以向征信中心、征信分中心以及當(dāng)?shù)氐腵人民銀行分支行征信管理部門等查詢機(jī)構(gòu)提出查詢本人信用報(bào)告的書(shū)面申請(qǐng)。只需填寫《個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表》，同時(shí)提供有效身份證件供查驗(yàn)，并留身份證件復(fù)印件備查。
2.銀行查詢。凡持有試點(diǎn)省(市、自治區(qū))身份證的個(gè)人，均可登陸人民銀行或銀行網(wǎng)點(diǎn)、銀行APP查詢本人信用報(bào)告。
四、不良征信的種類
1.惡意逾期。
造成逾期的行為有很多，比如個(gè)人不了解銀行還款日的規(guī)定或銀行工作人員沒(méi)有明確告知還款日，或者貸款利率調(diào)整、還款日變更時(shí)銀行沒(méi)有告知個(gè)人等原?因造成個(gè)人沒(méi)有按合同約定及時(shí)還款。又或者是大學(xué)期間申請(qǐng)助學(xué)貸款，畢業(yè)后沒(méi)有按時(shí)還貸�；蛘呤窃谑褂眯庞每ㄟ^(guò)程中，沒(méi)有及時(shí)還款等等。
2.為他人擔(dān)保巨額債務(wù)。
在替他人擔(dān)保時(shí)一定要謹(jǐn)慎，要根據(jù)自己的能力而定，千萬(wàn)不能超過(guò)自己的.能力，更不能以自己的房產(chǎn)等生活必備品作抵押，且最好在合同中寫明為“一般保證擔(dān)�！�。否則，可能會(huì)為自己帶來(lái)巨額債務(wù)。
3.個(gè)人已有負(fù)債(負(fù)債占收入的比例達(dá)70%)。
一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)家庭的總收入至少達(dá)到還款額的兩倍，銀行才能同意放款。由此可見(jiàn)，借款人在貸款前一定要根據(jù)銀行規(guī)定的收入負(fù)債比率，合理評(píng)估自己能獲批的大概額度。不過(guò)，需要特別說(shuō)明的是，各家銀行對(duì)收入負(fù)債比率的規(guī)定有所不同，借款人還需進(jìn)行詳細(xì)咨詢才行。
4.征信多次被查詢記錄(近期信用報(bào)告因申請(qǐng)貸款被查詢3、4次及以上)。
如果在一段時(shí)間內(nèi)，您的信用報(bào)告因?yàn)橘J款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，(還是機(jī)構(gòu)類查詢)但您的信用報(bào)告中的記錄又表明這段時(shí)間內(nèi)您沒(méi)有得到新貸款或申請(qǐng)過(guò)信用卡，可能說(shuō)明您向很多銀行申請(qǐng)過(guò)貸款或申請(qǐng)過(guò)信用卡但均未成功，這樣的信息對(duì)您獲得新貸款或申請(qǐng)信用卡可能會(huì)產(chǎn)生不利影響。
5.配偶的信用糟糕。
個(gè)人申請(qǐng)購(gòu)房貸款時(shí)，銀行除了對(duì)貸款申請(qǐng)者的資料以及信用進(jìn)行審核外，其配偶的信用也被銀行作為一項(xiàng)重要考察因素，一方信用記錄不良，很可能導(dǎo)致另一方申請(qǐng)個(gè)人房貸失敗。
五、對(duì)信用報(bào)告有異議，如何處理?
個(gè)人可通過(guò)所在地人民銀行征信管理部門或直接向征信服務(wù)中心、異議信息相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)提出書(shū)面異議申請(qǐng)。征信服務(wù)中心或金融機(jī)構(gòu)在接到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。
六、對(duì)異議處理結(jié)果不滿意怎么辦?
對(duì)異議處理結(jié)果不滿意，可以采取以下措施。第一、本人聲明：向征信中心申請(qǐng)?jiān)谛庞脠?bào)告中添加“本人聲明”(詳詢400-810-8866);第二、行政投訴：向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門或金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門投訴;第三、司法訴訟：向有管轄權(quán)的法院起訴，通過(guò)司法程序解決訴求。
七、如何保持良好的征信記錄?
1.申請(qǐng)信用卡時(shí)需謹(jǐn)慎保護(hù)個(gè)人信息;
2.持卡人信息變更及時(shí)通知發(fā)卡機(jī)構(gòu);
3.刷卡消費(fèi)需選擇可信賴的商戶或網(wǎng)站;
4.不參與違法行為和欺詐交易;
5.經(jīng)常核對(duì)信用卡狀態(tài)，避免卡片被盜用;
6.量入為出，避免因無(wú)力償還欠款;
7.長(zhǎng)期不使用的卡片要及時(shí)銷戶;
8.保持卡片長(zhǎng)期良性使用。
八、如使用信用卡出現(xiàn)不良，如何正確應(yīng)對(duì)?
1.首先把已逾期的款項(xiàng)盡快還上。
2.避免出現(xiàn)新的`逾期，產(chǎn)生新的負(fù)面記錄。
3.盡快重新建立個(gè)人信用記錄，在兩年之內(nèi)，一直正常使用該卡，連續(xù)兩年按期全額還款，便會(huì)被新的信用記錄更替。
九、如何保護(hù)個(gè)人信息安全?
1.盡可能隱藏自己的真實(shí)信息。例如所用用戶名、密碼等盡可能跟自己個(gè)人沒(méi)有關(guān)系，讓他人不易猜到。
2.各處密碼盡可能各不相同，防止受撞庫(kù)所害。要做到這點(diǎn)有難度，專家建議的做法是設(shè)定一套統(tǒng)一規(guī)則，然后在各網(wǎng)站稍加區(qū)分。
3.永遠(yuǎn)不要點(diǎn)擊不可信的網(wǎng)址鏈接。很多短信詐騙都是因?yàn)闄C(jī)主點(diǎn)擊網(wǎng)址后手機(jī)中毒所致。
4.不要掃描無(wú)法確認(rèn)安全性的.二維碼。
5.公共場(chǎng)所，不可信的免費(fèi)Wi-Fi千萬(wàn)別聯(lián)。
6.不要通過(guò)不可信的渠道下載手機(jī)應(yīng)用。
7.關(guān)注網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)新聞，看到有網(wǎng)站發(fā)生信息泄露，及時(shí)修改自己的密碼;
8.把自己的經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)告訴家里的老人和孩子。
牢記“四要”，“四不要”
“四要”包括：
1.保管好身份證件、復(fù)印件注明用途;
2.保管好信用報(bào)告;
3.記住查詢網(wǎng)址防假冒
4.牢記您網(wǎng)上查信用報(bào)告的登錄名、密碼。
“四不要”包括：
1.把身份證借給別人;
2.亂扔信用報(bào)告;
3.把信用報(bào)告提供給其他機(jī)構(gòu);
4.在公共網(wǎng)絡(luò)查詢、保存信用報(bào)告。
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