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貸款節(jié)息技巧
降低籌資成本，節(jié)省貸款利息是目前資金需求者的共識(shí)，特別是在籌資規(guī)模不斷增大的情況下，最大限度地降低利息支出問(wèn)題愈加令人關(guān)注。應(yīng)屆畢業(yè)生求職網(wǎng)整理了一些貸款節(jié)息技巧�！�
1、選準(zhǔn)貸款銀行。近年來(lái)，各銀行為了獲取更大的經(jīng)濟(jì)利益，爭(zhēng)取更多的貸款市場(chǎng)份額，銀行之間已經(jīng)在國(guó)家規(guī)定貸款利率范圍內(nèi)悄悄拉開(kāi)了競(jìng)爭(zhēng)序幕。如有的銀行執(zhí)行國(guó)家基準(zhǔn)利率，有的則在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上實(shí)行不同程度的上浮，還有的對(duì)不同品種貸款實(shí)行不同的利率上浮幅度。針對(duì)不同的貸款利率，借款者就應(yīng)當(dāng)“貨比三家”。比如在質(zhì)押貸款的發(fā)放上，有的銀行在執(zhí)行國(guó)家基準(zhǔn)利率之上再上浮30％，有的則只執(zhí)行基準(zhǔn)利率，借款者就應(yīng)當(dāng)棄“費(fèi)息”的前者而取省息的后者。
2、優(yōu)化貸款方式。目前，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的貸款方式有信用、擔(dān)保、抵押和質(zhì)押等幾種。由于在不同的貸款方式下，執(zhí)行的貸款上浮利率不同，所以申請(qǐng)同一期限相同數(shù)額的貸款所承擔(dān)的利息支出也迥然不同。
因此，在向金融機(jī)構(gòu)借款過(guò)程中，一定要關(guān)注和弄清不同貸款方式下的利率價(jià)差。目前利率最低的貸款當(dāng)屬質(zhì)押貸款和票據(jù)貼現(xiàn)，如果條件允許，應(yīng)鎖定這些利率較低的貸款方式。
3、篩選貸款期限�，F(xiàn)行短期貸款利率分為半年和一年兩個(gè)檔次，并規(guī)定貸款期限半年以內(nèi)的執(zhí)行半年期檔次利率，超過(guò)半年不足一年的執(zhí)行一年期檔次利率。由于借款者預(yù)測(cè)的資金需求時(shí)間及落簽的借款合同期限往往與規(guī)定貸款利率所在時(shí)點(diǎn)不相吻合，所以實(shí)踐中便自然而然地形成種種期限性貸款利率差。當(dāng)貸款期限選定在介于兩個(gè)貸款期限利率檔次之間的時(shí)候，特別是簽訂期限超過(guò)下一級(jí)利率檔次時(shí)點(diǎn)時(shí)間越短而距離上一級(jí)利率時(shí)點(diǎn)時(shí)間越長(zhǎng)的情況下，借款者承擔(dān)的貸款利息支出就越大。如簽訂借款期限為7個(gè)月，雖然只超過(guò)半年期時(shí)點(diǎn)1個(gè)月，但按照現(xiàn)行貸款計(jì)息規(guī)定，只能執(zhí)行一年期貸款利率，因而無(wú)形中增加了借款利息負(fù)擔(dān)。所以，在確定貸款期限問(wèn)題上，要盡力搞準(zhǔn)資金需求期限。
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