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企業(yè)融資“怎樣和銀行打交道”？
中小微企業(yè)到底為什么難以獲得銀行的親睞?銀行難以對中小微企業(yè)順利放貸的原因是什么?中小微企業(yè)究竟怎樣和銀行打交道，才能順利獲得貸款?
被中小微企業(yè)忽視的主觀問題
投融界專家介紹，中小微企業(yè)除了確實存在的資產(chǎn)實力薄弱、擔(dān)保不足等客觀問題，其實還存在一些由其自身造成的，本可以自我改善的主觀問題。
首先，財務(wù)不透明、財務(wù)規(guī)劃混亂。
投融界專家回答，銀行發(fā)放貸款肯定要了解企業(yè)的銷售收入、經(jīng)營狀況等財務(wù)信息。但是很多中小微企業(yè)財務(wù)不透明、財務(wù)規(guī)劃混亂，銀行在這方面很難進行風(fēng)險識別。
其次，中小微企業(yè)信貸知識不夠。
中小微企業(yè)不僅不了解銀行的貸款產(chǎn)品，也不知道自己究竟適合什么樣的貸款方式。其實各大銀行，除了信貸、抵押貸款等基礎(chǔ)產(chǎn)品，還有通過企業(yè)應(yīng)收賬款、上下游供應(yīng)鏈支持等多種類型的貸款方式供不同情況的中小微企業(yè)選擇。
再次，貸款需求太急，銀行來不及審批。
有些中小微企業(yè)需要貸款時，往往已經(jīng)到了最緊急的時刻，有時甚至迫切到今天申請明天就要拿到錢的程度。這主要也是因為中小微企業(yè)財務(wù)規(guī)劃沒做好的緣故。
與銀行打交道要有持久規(guī)劃
中小微企業(yè)要想從銀行順利融資，知道了自身存在的一些主觀弊端，接下來就是對癥下藥進行改善，并且“投其所好”地開始著手與銀行打交道。
第一步：企業(yè)從一開始就要開展銀行社交。
“企業(yè)等到需要資金時才想到銀行，其實已經(jīng)來不及了。”投融界專家介紹，銀行審批貸款時往往就要考察與企業(yè)的業(yè)務(wù)往來，如果企業(yè)表現(xiàn)良好或者銀行對企業(yè)情況熟悉，就會比較容易獲得貸款。所以企業(yè)一開始就要和銀行建立良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，逐步培養(yǎng)自己的借貸能力。而且是要根據(jù)自己的行業(yè)、本身情況選擇與多家銀行展開業(yè)務(wù)往來，到時候才能有更多選擇余地。
第二步：開展良好的財務(wù)規(guī)劃，老板的錢與企業(yè)的要嚴格分開。
銀行審批貸款時非常注重企業(yè)的財務(wù)狀況，信息透明的財務(wù)報表能獲得銀行的好感，而且良好的財務(wù)規(guī)劃才能使得企業(yè)在急需資金時不會像“無頭蒼蠅”到處亂撞。
“這一步尤其需要關(guān)注的是，許多企業(yè)老板的錢和企業(yè)的放在一起，如此公私不分給企業(yè)發(fā)展帶來巨大隱患，會給銀行留下不規(guī)范的壞印象。”投融界專家強調(diào)。
第三步：邀請銀行參觀企業(yè)、甚至參加企業(yè)董事會等高級決策會議。
這一步無非是讓銀行更好地認同和了解企業(yè)，增強銀行對企業(yè)借貸能力的信心，從而獲得銀行在資金上最大的支持。
第四步：培育良好的企業(yè)信用。
良好的信用是獲得銀行貸款的基礎(chǔ)，目前銀行對企業(yè)信用的考察主要在結(jié)算、借款、商業(yè)、財務(wù)、納稅方面，企業(yè)從一開始就要保持良好的還貸意識，打造優(yōu)良的信用基礎(chǔ)。
第五步：詳細研究銀行的貸款業(yè)務(wù)、貸款要求、審批程序、審核內(nèi)容、信貸調(diào)查等信息。
第六步：時刻關(guān)注銀行的貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新，選擇最適合自己的。
企業(yè)要經(jīng)常關(guān)注銀行貸款業(yè)務(wù)類型的變化，主動詢問是否有最適合自己的創(chuàng)新貸款方式。
第七步：切忌造假。
有些中小微企業(yè)由于種種原因，總會隱瞞企業(yè)的真實情況，甚至希望通過拉關(guān)系、走后門獲取銀行貸款，作為中小微企業(yè)這是不可取的，這會讓銀行更加懷疑你的還款能力。
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