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中小企業(yè)國際貿(mào)易融資策略有哪些
中小企業(yè)國際貿(mào)易融資策略分析：
一、我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資存在的主要問題
(一)從中小企業(yè)自身來看
1.中小企業(yè)固有的經(jīng)營管理弊端增加了銀行借貸難度
我國中小企業(yè)多數(shù)沒有建立起完善的企業(yè)制度，在經(jīng)營管理方面存在很多不完善的地方。中小企業(yè)在發(fā)展過程中的資金更多的依靠自身積累或者個人借款，如果要擴(kuò)到生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模則需要通過銀行貸款，但是，由于企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率偏高，加之一些中小企業(yè)為了滿足資金的迫切需求，通過押匯或者打包放款等方式套取銀行資金，銀行提供的短期借款往往很難及時收回，致使銀行不敢放貸或者放貸限額較低，很難滿足中小企業(yè)國際貿(mào)易業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要。
2.中小企業(yè)對貿(mào)易融資的認(rèn)識不夠
我國中小企業(yè)對貿(mào)易融資方式缺乏足夠的了解，從銀行等金融機(jī)構(gòu)直接貸款仍是多數(shù)企業(yè)融資的主要方式。過于單一的融資方式既增加了企業(yè)的融資風(fēng)險與資金成本，也使得銀行與企業(yè)承擔(dān)了風(fēng)大的財務(wù)風(fēng)險。
3.目前中小企業(yè)缺少選擇進(jìn)出口融資方式和條件的自主權(quán)
當(dāng)期我國開展結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資的商業(yè)銀行還比較少，尤其是一些針對中小企業(yè)的地方商業(yè)銀行，企業(yè)能夠選擇的進(jìn)出口融資方式也比較少，銀行為了避免過高的風(fēng)險，已經(jīng)辦理的進(jìn)出口融資業(yè)務(wù)的條件要求也非常嚴(yán)格。
(二)從銀行等金融體系來看
首先，銀行對進(jìn)出口貿(mào)易融資設(shè)置了較為苛刻的條件，對企業(yè)經(jīng)營績效或財務(wù)狀況的要求較高。其次，銀行在進(jìn)出口融資工具方面缺乏創(chuàng)新，對中小企業(yè)開展的業(yè)務(wù)則更少，大多數(shù)銀行的國際金融業(yè)務(wù)局限于國際結(jié)算，所能提供的進(jìn)出口融資工具限于減免保證金開證、出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等基本形式，國際保理和福費庭等較復(fù)雜的業(yè)務(wù)辦理的很少。最后，國內(nèi)外的銀行機(jī)構(gòu)偏重于大中型企業(yè)的國際大宗批發(fā)業(yè)務(wù)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，對金額較小的貿(mào)易融資不愿涉及。
二、解決我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題的對策建議
從上面的分析可以看出，我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題涉及到許多方面，需要政府、金融機(jī)構(gòu)以及企業(yè)共同努力才能得到妥善的解決，具體而言包括以下三個方面：
(一)政府應(yīng)從多方面給與政策扶持
1.建立完善的貿(mào)易融資法律法規(guī)體系
國際貿(mào)易融資法律、法規(guī)體系是對企業(yè)融資行為的約束也是一種指導(dǎo)，為此，政府部門要充分研究當(dāng)前國際貿(mào)易的實際情況，結(jié)合我國的實際情況，制定出適應(yīng)未來發(fā)展要求的國際貿(mào)易融資法律法規(guī)體系。銀行和中小外貿(mào)企業(yè)則要熟練掌握我國現(xiàn)行的法律、法規(guī)，處理好我國外貿(mào)融資法律與國際慣例之間的差異，做好相關(guān)的對接工作，規(guī)避因操作不當(dāng)帶來的法律風(fēng)險。
2.建立和完善中小企業(yè)信貸擔(dān)保體系
我國中小企業(yè)自身的信貸擔(dān)保能力差，需要由政府出面來支持建立以商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主、多方面參與為輔的擔(dān)保體系，促進(jìn)我國擔(dān)保行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，為中小企業(yè)的信貸擔(dān)保創(chuàng)造良好的條件。
(二)改進(jìn)我國中小企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易融資體系
各商業(yè)銀行要鼓勵出口單位在對外付匯時使用外匯貸款。在政策允許的范圍內(nèi),積極有效地推廣使用金融衍生工具,擴(kuò)大出口押匯的范圍,引導(dǎo)外匯資金雙向均衡流動,彌補(bǔ)人民幣資金的不足。
1.加大銀行體制改革促進(jìn)企業(yè)貿(mào)易融資
我國各大商業(yè)銀行要建立有效的激勵機(jī)制，改變體制僵化導(dǎo)致整個企業(yè)沉穩(wěn)有余而活力不足的局面。在國際貿(mào)易融資方面，銀行要鼓勵中小型外貿(mào)企業(yè)加大外匯貸款的力度，積極穩(wěn)妥的應(yīng)用金融衍生工具，擴(kuò)大出口押匯、信用證貸款等方式的使用范圍。
2.建立完善的融資風(fēng)險控制機(jī)制
(1)在銀行內(nèi)部建立獨立有效的風(fēng)險控制機(jī)制
銀行在不斷拓展中小企業(yè)貿(mào)易融資這個新的業(yè)務(wù)增長點的同時，應(yīng)該清醒的認(rèn)識到這個領(lǐng)域涉及的風(fēng)險，必須通過建立系統(tǒng)的風(fēng)險控制機(jī)制來解決這個問題。首先，要完善企業(yè)的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，保證各項內(nèi)部控制措施的有效實施。其次，加強(qiáng)內(nèi)部員工的教育培訓(xùn)，通過科學(xué)合理的崗位責(zé)任制度將責(zé)任落實到個人，調(diào)動員工相互配合、相互監(jiān)督的積極性，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的合理化與標(biāo)準(zhǔn)化。最后，建立系統(tǒng)的風(fēng)險預(yù)警體系，通過加強(qiáng)信息的反饋實現(xiàn)對風(fēng)險的實時監(jiān)控，將各項業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險控制在可以接受的范圍之內(nèi)。
(2)培養(yǎng)高質(zhì)量的企業(yè)客戶
銀行應(yīng)建立完善的企業(yè)信用評價體制，通過考察企業(yè)的國際貿(mào)易時間、信用履行情況等，根據(jù)企業(yè)的現(xiàn)金流量、業(yè)務(wù)對象的信用狀況、競爭對手及其客戶的信用狀況等，建立科學(xué)、客觀的客戶信用檔案資料。
3.制定符合企業(yè)實際需要的融資產(chǎn)品
企業(yè)要不斷拓展進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，為我國企業(yè)提供更加多樣化、商品化的融資服務(wù)，探索票據(jù)融資、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資、融資租賃、出口信用保險等融資業(yè)務(wù)，立足我國國情不斷學(xué)習(xí)和引進(jìn)各國商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗，開發(fā)更富有市場發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑诋a(chǎn)品。在注重金融產(chǎn)品多樣化的同時，要努力實現(xiàn)貿(mào)易融資產(chǎn)品的個性化，根據(jù)企業(yè)的實際情況制定貿(mào)易融資的產(chǎn)品組合。
(三)提高中小企業(yè)的管理水平
1.中小企業(yè)應(yīng)樹立良好的信譽形象
各級政府通過建立外貿(mào)行業(yè)信用體系建設(shè)，為每個企業(yè)建立信用信息檔案，可以督促企業(yè)加強(qiáng)自我約束，提高單位經(jīng)營管理的透明度，為企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易融資提供便利條件。中小企業(yè)要從自身建設(shè)出發(fā)，通過建立良好的經(jīng)營管理水平，提供優(yōu)質(zhì)高效的產(chǎn)品和服務(wù)等方式，改善企業(yè)的財務(wù)狀況，實現(xiàn)穩(wěn)步的利潤增長，提高企業(yè)的社會形象。
2.加強(qiáng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理
中小企業(yè)的管理者與財務(wù)人員要樹立風(fēng)險管理意識，轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，完善企業(yè)的內(nèi)部控制制度，內(nèi)部審計制度，將風(fēng)險防范納入到中小外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營的管理中來。在國際貿(mào)易業(yè)務(wù)處理上，中小企業(yè)應(yīng)認(rèn)真研究國家的進(jìn)出口信貸政策，通過改變結(jié)算方式、投保出口信用保險等方式來規(guī)避風(fēng)險。
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