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中小企業(yè)融資渠道與融資方法有哪些
中小企業(yè)融資是指金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)推出的定制化融資解決方案，由現(xiàn)有企業(yè)籌集資金并完成項(xiàng)目的投資建設(shè)，無(wú)論項(xiàng)目建成之前或之后，都不出現(xiàn)新的獨(dú)立法人。貸款和其他債務(wù)資金實(shí)際上是用于項(xiàng)目投資，但是債務(wù)方是公司而不是項(xiàng)目，整個(gè)公司的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)都可用于償還債務(wù)、提供擔(dān)保;也就是說(shuō)債權(quán)人對(duì)債務(wù)有完全的追索權(quán)，即使項(xiàng)目失敗也必須由公司還貸，因而貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)較低。
下面是中小企業(yè)融資渠道與融資方法：
一、搶吃銀行創(chuàng)新頭啖湯
近年來(lái)，為滿足中小企業(yè)融資的需要，商業(yè)銀行尤其是中小銀行紛紛在創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品上下功夫，為中小企業(yè)融資難推出許多創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，量身定做了許多新業(yè)務(wù)，各家銀行推出新融資業(yè)務(wù)模式時(shí)會(huì)加以介紹，并附以案例及業(yè)務(wù)流程說(shuō)明，幫助企業(yè)選擇適宜的融資模式和融資時(shí)間提供參考。如果平時(shí)和銀行搞好關(guān)系，對(duì)于這種吃頭啖湯的機(jī)會(huì)很容易落在你的頭上。畢竟新業(yè)務(wù)要有試驗(yàn)田，能夠做銀行的試驗(yàn)田，即吃了頭啖湯，也牢固了銀企關(guān)系，有了好事銀行總是不會(huì)忘記你。
二、用信譽(yù)來(lái)融資
培育融資信譽(yù)很重要，因?yàn)橐粋�(gè)企業(yè)要辦下去，永遠(yuǎn)要與金融機(jī)構(gòu)打交道，永遠(yuǎn)要與客戶(hù)打交道。
中小企業(yè)跟大企業(yè)比，大企業(yè)人家相信，張雪奎教授認(rèn)為這是不爭(zhēng)的事實(shí)，所以小企業(yè)只能做具體的事讓別人信服，這是需要多付出一些成本，這個(gè)成本可以叫信譽(yù)構(gòu)建成本。這一點(diǎn)，也往往是很多中小企業(yè)家所容易忽視的。
三、引入風(fēng)險(xiǎn)投資事半功倍
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，世界越來(lái)越小，尤其是中國(guó)加入WTO以后，國(guó)內(nèi)企業(yè)原來(lái)特有的優(yōu)勢(shì)變小了，如低人力成本優(yōu)勢(shì)正在大幅削弱，高端人才的價(jià)格正與國(guó)際接軌，只是操作工人比國(guó)外廉價(jià)。隨著更多國(guó)際資本的引入和跨國(guó)公司的進(jìn)入，高技術(shù)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，主要體現(xiàn)在高端人才的競(jìng)爭(zhēng)上，因此，高技術(shù)企業(yè)的壓力確實(shí)大。在這方面，引入風(fēng)險(xiǎn)投資，不僅僅帶來(lái)的是錢(qián)，還可帶來(lái)管理技術(shù)和人才，尤其是管理方面的人才。如果中小企業(yè)家能夠做到風(fēng)險(xiǎn)投資視野較寬，對(duì)資本運(yùn)作和國(guó)際動(dòng)向比較了解。那么，就完全可以做到借風(fēng)生力，事半功倍，迅速把企業(yè)做大。
四、賣(mài)股權(quán)求發(fā)展
國(guó)外有一個(gè)很流行的比喻，把創(chuàng)業(yè)者辦企業(yè)喻為三種類(lèi)型：一是把企業(yè)當(dāng)“老婆”來(lái)養(yǎng)，別人不能碰，股權(quán)100%是自己的;二是當(dāng)“兒子”來(lái)養(yǎng)，別人可以碰，可以分一點(diǎn)股權(quán);三是把企業(yè)當(dāng)“豬”來(lái)養(yǎng)，合適的時(shí)候拿出去換錢(qián)，即用股權(quán)來(lái)?yè)Q取發(fā)展急需的現(xiàn)金。實(shí)際上，辦企業(yè)的出發(fā)點(diǎn)就在于獲取利潤(rùn)。那么，如果你把企業(yè)當(dāng) “豬”來(lái)養(yǎng)，你賣(mài)出股權(quán)，拿回現(xiàn)金，用這些錢(qián)又可投資更有潛力的項(xiàng)目。要知道，股權(quán)轉(zhuǎn)讓是企業(yè)做大做強(qiáng)的一種捷徑，資金也如滾雪球一樣，越滾越大。
五、緊盯政策性融資
政策性融資是根據(jù)國(guó)家的政策，以政府信用為擔(dān)保的，政策性銀行或其他銀行對(duì)一定的項(xiàng)目提供的金融支持。主要以低利率甚至無(wú)息貸款的形式，其針對(duì)性強(qiáng)，發(fā)揮金融作用強(qiáng)。政策性融資適用于具有行業(yè)或產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，技術(shù)含量高，有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)或符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的項(xiàng)目，通常要求企業(yè)運(yùn)行良好，且達(dá)到一定的規(guī)模，企業(yè)基礎(chǔ)管理完善等等。政策性融資成本低，風(fēng)險(xiǎn)小。缺點(diǎn)是適用面窄，金額小，時(shí)間較長(zhǎng)，環(huán)節(jié)眾多，手續(xù)繁雜，有一定的規(guī)模限制。雖然有諸多限制，但是你一旦開(kāi)始第一筆政策性融資，你很有可能會(huì)得到持續(xù)性的政策融資，當(dāng)然這需要企業(yè)做出成績(jī)，政策才會(huì)錦上添花。
六、尋求企業(yè)上市借雞生蛋
中小企業(yè)在國(guó)外上市難，例如，在硅谷，有幾萬(wàn)家企業(yè)，能上市的并不多。而在中國(guó)，能上市的中小企業(yè)更是少數(shù)。但是，如果通過(guò)努力，得到政府的支持，企業(yè)能夠求得上市，則對(duì)企業(yè)而言，真可謂如虎添翼，企業(yè)上市了，知名度提高了，又可增發(fā)、配股、發(fā)可轉(zhuǎn)債，融資能力則空前提高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力就更不用說(shuō)了。
當(dāng)然，上市是有成本的，證券市場(chǎng)行情好時(shí)，對(duì)公司有好處，可以增加公司的市面價(jià)值，提升股東的財(cái)富水平;但市場(chǎng)不好時(shí)，實(shí)際上是便宜賣(mài)公司股權(quán)。另外，上市公司始終有個(gè)維持成長(zhǎng)的壓力，而一般股東與核心人員對(duì)公司的關(guān)注角度是有差距的，二級(jí)市場(chǎng)的股東更注重短期回報(bào)，短視不利于公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，使公司容易被市場(chǎng)牽著鼻子走，因?yàn)榱魍ü蓛r(jià)最終影響到企業(yè)的發(fā)展。但是如果你已經(jīng)上市，獲得了大量的最廉價(jià)的資金、資源，起點(diǎn)比別人高，做不好企業(yè)沒(méi)有理由。
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