- 相關(guān)推薦
民間借貸融資必知小常識(shí)
個(gè)人如何解決融資的問(wèn)題?民間借貸融資需要學(xué)習(xí)的知識(shí)是哪些呢?
1、民間借貸必須在國(guó)家法律法規(guī)和有關(guān)政策允許的范圍內(nèi)進(jìn)行。尤其不得借民間借貸之名行侵害國(guó)家、集體和他人合法權(quán)益之實(shí)，任何規(guī)避法律法規(guī)、違反誠(chéng)實(shí)信用、惡意串通的行為，都是導(dǎo)致借貸活動(dòng)無(wú)效的法定理由，將承擔(dān)不利的法律后果。
2、民間借貸一般是有償?shù)模部梢允菬o(wú)償?shù)�。除法律法�?guī)另有規(guī)定外，借貸合同是否有償，應(yīng)依雙方當(dāng)事人約定。若無(wú)約定，視為無(wú)償或無(wú)息借貸。出借方想獲取利息，必須明確這一點(diǎn)，不得含糊。但公民之間的無(wú)息借貸，約定有償還期而借用人不按期償還的，或雖未約定償還期但經(jīng)出借人催還仍不償還的，出借人可以要求借用人償還逾期利息。
3、出借方應(yīng)全面掌握借用人的資信。借貸合同簽訂前，應(yīng)對(duì)借用人的誠(chéng)信程度、財(cái)產(chǎn)狀況等作全面了解或調(diào)查，以防止出現(xiàn)難以追回本金及其利息的不利局面。為避免損失或減少損失，可讓借用人提供物的擔(dān)保或人的擔(dān)保，擔(dān)保人將承擔(dān)連帶責(zé)任，這為出借方債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，又增加了一層“保護(hù)屏障”。
4、注意運(yùn)用書面材料——借貸合同。許多民間借貸糾紛表明，出借方同借用人往往僅口頭約定借貸事宜，而忽略了書面證明，如借款條。根據(jù)“誰(shuí)主張，誰(shuí)舉證”的一般規(guī)則，出借方空口無(wú)憑，法院對(duì)其訴訟請(qǐng)求將不予支持。類似的事情極易在熟人間發(fā)生，本人認(rèn)為這是法律意識(shí)淡薄的行為表現(xiàn)，是與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)要求不合的錯(cuò)誤做法。
5、借貸合同內(nèi)容應(yīng)明確。首先，要具體規(guī)定借貸期限;其次，要言明是有息借貸還是無(wú)息借貸;再次，就有償借貸言，高利借貸是違法的。依據(jù)有關(guān)規(guī)定，約定利息但利率不明確的，要按法定利率計(jì)，且私人借貸約定的最高利率不應(yīng)超過(guò)同期國(guó)家銀行貸款利率的四倍，對(duì)超過(guò)的部分，國(guó)家將不予保護(hù)。也就是說(shuō)，國(guó)家允許民間借貸的利率高于國(guó)家法定利率，但國(guó)家僅保護(hù)法定利率四倍以內(nèi)的利息，對(duì)超過(guò)的部分，除非借用人自愿償還，即使借用人不予償還，出借方的主張亦將得不到法律支持。實(shí)踐中也禁止復(fù)利及在借貸時(shí)從本金中預(yù)先扣除利息的做法。最后，設(shè)置擔(dān)保的應(yīng)明確擔(dān)保方式，如抵押、留置、保證等。
6、民間借貸是否允許計(jì)算復(fù)利?復(fù)利又稱為“利滾利”，是指對(duì)利息的歸還約定一定的期限，若借款人在約定的期限中未返還利息，則未返還的部分計(jì)入本金計(jì)算利息。①民間借貸禁止復(fù)利原：“復(fù)利”不受法律保護(hù)。②民間借貸適當(dāng)保護(hù)復(fù)利原則：A.“復(fù)利”不受法律保護(hù)的界限是銀行同類貸款利率的四倍。B.民間借貸雖然約定“復(fù)利”，但是按照收取的利息和實(shí)際出借的本金計(jì)算，利率在銀行同類貸款利率四倍范圍內(nèi)的，“復(fù)利”仍然受法律保護(hù);超過(guò)銀行同類貸款利率四倍的“復(fù)利”部分才不受法律保護(hù)。③實(shí)際上出借人可以采取“利息+違約金”的方式達(dá)到計(jì)算復(fù)利的目的，出借人約定借款利率為央行同期貸款利率的4倍，同時(shí)約定借款人到期不還如何計(jì)算違約金即可。
7、借條等借貸憑證上，借款人應(yīng)當(dāng)簽字還是摁手印?根據(jù)《合同法》解釋(二)第五條規(guī)定，摁手印具有與簽字或者蓋章同等的法律效力。因此，借條等民間借貸憑證不論是簽字、還是摁手印，或者既簽字又按手印，均具有同等法律效力。簽字可以模仿，一旦發(fā)生糾紛，需要對(duì)筆跡進(jìn)行鑒定，筆跡鑒定相對(duì)較為復(fù)雜，而且具有一定“誤差”率;而手印的指紋鑒定比較簡(jiǎn)單，而且指紋具有唯一性，不存在“誤差”。因此，最可靠做法是在借條等民間借貸憑證上由借款人(包括保證人)既簽字又按手印。
8、銀行貸款利息低，為什么還有人選擇民間借貸?一般銀行貸款，從申請(qǐng)到發(fā)放貸款，至少需要20天～30天，而且貸款時(shí)間又不能低于1-3年，張先生用款緊急，又不愿意還1-3年的利息，所以選擇快捷、靈活的民間借貸。另外，如果張先生年齡超過(guò)60歲，或者張先生個(gè)人在銀行系統(tǒng)有不良貸款記錄，盡管他貸款已經(jīng)全部還清、盡管他不是主觀意愿，那么目前他別想從任何一家銀行申請(qǐng)新的貸款。前幾年，很多人對(duì)逾期歸還銀行貸款行為一點(diǎn)兒也不在乎，現(xiàn)在卻帶來(lái)很多不便，這類人很多。還有許多人，借錢應(yīng)急僅使用幾天，甚至個(gè)把月，銀行手續(xù)太繁瑣，速度慢，嫌麻煩才選擇了相對(duì)靈活簡(jiǎn)便的民間借貸!
9、民間借貸合法性的法律依據(jù)。根據(jù)《最高人民法院對(duì)民間借貸的司法解釋》，民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間的借貸，只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)，即可認(rèn)定有效。因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)生效，但利率不得超過(guò)銀行同期貸款利率的4倍。合法的民間借貸主要有以下三種形式：借貸雙方直接借貸(一般是個(gè)人之間的)、通過(guò)中間人如通過(guò)擔(dān)保公司借貸、典當(dāng)?shù)取?/p>
10、民間借貸為何具有廣闊市場(chǎng)?近年來(lái)，隨著國(guó)家的支持，民間借貸業(yè)務(wù)浮出水面。什么原因讓國(guó)家開(kāi)始支持這些民間融資項(xiàng)目?又是什么原因讓人們相信民間借貸呢?首先，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀為民間借貸的滋生和發(fā)展提供了天然土壤。民間借貸作為最早出現(xiàn)的信用形態(tài)之一，是伴隨著小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生而產(chǎn)生，并伴隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展。隨著社會(huì)融資環(huán)境的多元化，這種借貸形式也逐步被城鄉(xiāng)居民所接受，甚至形成了一種較為規(guī)范和完善的組織體系。其次，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的虛位為民間借貸提供了契機(jī)。
在銀行業(yè)務(wù)難以面面俱到的情況下，這種民間融資就有了發(fā)展的空間，能夠?yàn)殂y行業(yè)務(wù)起到有效的補(bǔ)充作用。隨著90年代后期銀行商業(yè)化改革的推進(jìn)，作為金融正規(guī)軍的銀行開(kāi)始對(duì)客戶進(jìn)行劃分，就造成了銀行的“甘露”無(wú)法潤(rùn)澤到每一寸土地，草根金融由此得以加速分蘗，民間資本乘機(jī)“占位”并發(fā)展壯大。再次是中小企業(yè)貸款難為民間借貸的做大提供了替代性機(jī)會(huì)。中小企業(yè)資金短缺一直是“老大難”問(wèn)題，尤其是起步之時(shí)急需資金，而金融正規(guī)軍又很難照顧到這種需求。在這種情況下，找米下鍋的中小企業(yè)不得不轉(zhuǎn)而求助民間借貸，民間融資成為銀行貸款的“替身”。
最后是資金的趨利性成為民間借貸生生不息的推動(dòng)力。逐利乃資本的本性，從投資者的角度來(lái)看，放貸于山林也好，投資于鬧市也罷，能獲利才是根本。事實(shí)上，受資金供求關(guān)系的影響，社會(huì)上對(duì)資金的饑渴也在不斷抬高民間借貸的利率，獲利的空間將會(huì)愈來(lái)愈大，這也將不斷推動(dòng)著民間借貸向前發(fā)展。
11、民間借貸需要提供哪些資料?
借貸手續(xù)要齊全。債務(wù)人和債權(quán)人關(guān)系再好,借錢時(shí)也一定要打借條。不打借條是最大的法律風(fēng)險(xiǎn)。法院審查借貸案件時(shí),應(yīng)要求原告提供書面借條,無(wú)書面借條的,應(yīng)提供必要的事實(shí)根據(jù),沒(méi)有證據(jù)的請(qǐng)求,將承擔(dān)敗訴的風(fēng)險(xiǎn)。因此,在借貸時(shí),借款人應(yīng)主動(dòng)寫出書面借條,出借人也應(yīng)提醒對(duì)方寫出借條,如遇特殊情況,當(dāng)場(chǎng)無(wú)法定出借條的,應(yīng)有第三人作證,事后補(bǔ)上借條。還款時(shí)還款人要注意收回借條,或共同銷毀借條。如果出借人聲稱借條丟失或損壞,還款人應(yīng)要求出借人出具收據(jù),還款人應(yīng)妥善保存收據(jù)。
利息約定要合法。在民間借貸中,借貸雙方最易產(chǎn)生矛盾的是利息。法律對(duì)此有明確規(guī)定:(1)借貸雙方對(duì)有無(wú)約定利率發(fā)生爭(zhēng)議,又不能證明的,按照無(wú)息處理。(2)當(dāng)事人約定了利率標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生爭(zhēng)議的,可以在最高不超過(guò)銀行同類貸款利率的4倍的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定其利率標(biāo)準(zhǔn)。 超過(guò)4倍部分不受法律不保護(hù),但沒(méi)有糾紛時(shí),就可以獲得更高收益。(3)出借人不得將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利,否則不受法律保護(hù)。 這條規(guī)定在司法實(shí)踐中具備一定的懲罰性,如果違反了該規(guī)定,有可能被法院判定為同期貸款利率支付利息,那么,你當(dāng)初約定的倍數(shù),本來(lái)可以主張要回的也可能要不回了。
借款用途要明確。防止惡意借貸,惡意借貸,是指借款人籌集資金所指向的對(duì)象為非法用途的借貸關(guān)系。對(duì)于這種借貸關(guān)系,我國(guó)《民法通則》和最高人民法院《審理借貸案件意見(jiàn)》中都明確地規(guī)定:出借人明知借款人是為了非法活動(dòng)而借款的,其借貸關(guān)系不予保護(hù)。
擔(dān)保措施要適當(dāng)。為保證資金安全,在借貸過(guò)程中,適當(dāng)而又靈活的采用一些擔(dān)保措施,會(huì)使債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)盡可能的降至最低點(diǎn)。如在借貸中,采用保證或動(dòng)產(chǎn),不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保方式的,借款人在不能清償?shù)狡诮杩顣r(shí),可由保證人代替借款人履行還款義務(wù),或以抵押的動(dòng)產(chǎn),不動(dòng)產(chǎn)變賣,拍賣所得的價(jià)款優(yōu)先清償借款,從而避免了虧帳風(fēng)險(xiǎn)。
及時(shí)要求還款。還款期限屆滿之日起2年,是法律規(guī)定的訴訟時(shí)效。在此期間,你必須向借款人主張債權(quán),2年之后,你就喪失勝訴權(quán),如果沒(méi)有寫明還款日期,適用最長(zhǎng)訴訟時(shí)效20年第六,運(yùn)用訴訟程序技巧,保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)最大化當(dāng)債權(quán)人的合法債權(quán)受到債務(wù)人的侵害,債權(quán)人往往積極尋求法律的保護(hù)。在訴訟過(guò)程中,債權(quán)人還可采取一些保全措施,以使債權(quán)實(shí)現(xiàn)達(dá)到最大化。最典型的就是我國(guó)《民事訴訟法》中規(guī)定的訴訟保全措施,如能恰當(dāng),準(zhǔn)確的運(yùn)用訴訟保全措施,可使法院生效的法律文書得以順利執(zhí)行,避免“贏了官司,輸了銀子”的負(fù)面現(xiàn)象的出現(xiàn)。
還錢借條要索回。還錢時(shí)要當(dāng)場(chǎng)索回借條。若對(duì)方將借條遺失或一時(shí)找不到,則應(yīng)讓對(duì)方當(dāng)場(chǎng)寫下收據(jù)。
12、什么是民間投融資?民間投融資是指投資人與融資人之間，在國(guó)家法定金融機(jī)構(gòu)之外，采用民間借貸、典當(dāng)、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等形式進(jìn)行投資和融資的金融行為。
13、為什么需要民間投融資?不斷增多并快速發(fā)展的中小企業(yè)和個(gè)體工商戶，最為頭痛的難題就是資金問(wèn)題，融資難成為制約企業(yè)發(fā)展壯大的“瓶頸”，而民間卻有大量的閑置資金找不到合適的投資渠道。民間投融資通過(guò)快速整合這兩方面的市場(chǎng)需求，可解決融資者的資金問(wèn)題，使投資者找到安全、收益高的投資渠道，民間投融資作為國(guó)家法定金融機(jī)構(gòu)的有效補(bǔ)充，順應(yīng)了國(guó)家鼓勵(lì)民間資本積極進(jìn)入金融服務(wù)行業(yè)的政策，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
14、民間投融資形式之——民間借貸。民間借貸是指在國(guó)家法定金融機(jī)構(gòu)之外，自然人(個(gè)人)之間、自然人(個(gè)人)與法人之間、自然人(個(gè)人)與其它組織之間的借貸。
15、民間投融資形式之——典當(dāng)。典當(dāng)是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。典當(dāng)作為一種取得臨時(shí)性貸款的融資方式，與銀行貸款相比靈活便捷。典當(dāng)行對(duì)客戶沒(méi)有信用要求，只注重對(duì)典當(dāng)物品進(jìn)行審查評(píng)估，典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡(jiǎn)便，大多立等可取，即使是不動(dòng)產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多，大大提高了資金使用率。
16、民間投融資形式之——股權(quán)轉(zhuǎn)讓。股權(quán)轉(zhuǎn)讓是指公司股東依法將自己的股東權(quán)益有償轉(zhuǎn)讓給他人，使他人取得股權(quán)的民事法律行為。
17、什么是民間融資?民間融資是相對(duì)于國(guó)有金融機(jī)構(gòu)、股份制金融機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行、科技銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行之外客觀存在的一種形式。民間融資是指在依法批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以外的自然人、法人及其他經(jīng)濟(jì)主體之間的資金借貸活動(dòng)。由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)依法批準(zhǔn)設(shè)定的銀行類、證券類、保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)的融資不是民間融資。這些機(jī)構(gòu)之外的所有投資類、財(cái)務(wù)類、咨詢類、基金類的機(jī)構(gòu)都屬于民間融資的范疇。由商務(wù)部、發(fā)改委批準(zhǔn)的融資租賃、典當(dāng)行、投資基金，由省金融辦批準(zhǔn)的小額貸款公司、擔(dān)保公司，由市金融辦批準(zhǔn)的民間資本管理機(jī)構(gòu)，以及企業(yè)資金互助會(huì)、農(nóng)民資金互助會(huì)等機(jī)構(gòu)的資金借貸活動(dòng)都是民間融資。民間融資不是現(xiàn)在才有的，從晚清到民國(guó)一直都十分活躍。新中國(guó)成立后，由于人民幣成為唯一法定貨幣，經(jīng)營(yíng)貨幣的所有單位都是國(guó)有控股，所以民間融資才失去了市場(chǎng)，但是，隨著改革開(kāi)放形勢(shì)的深入，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的崛起，傳統(tǒng)的國(guó)有銀行難以滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求，所以才逐漸有了以溫州為代表的地下錢莊的興起，這種新生的民間實(shí)體稱為民間融資。
18、民間融資的負(fù)面影響。由于法律法規(guī)缺失、行業(yè)監(jiān)管缺位，民間融資基本上處于自發(fā)和無(wú)序狀態(tài)，其部分資金流向不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。其利率較高，有的已明顯超出當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)贏利水平和借款方實(shí)際承受能力，容易引發(fā)實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。其交易隱敝、高趨利性的特點(diǎn)也易誘發(fā)非法集資、高利轉(zhuǎn)貸、暴力討債、非法拘禁等違法犯罪行為，影響、干擾正常經(jīng)濟(jì)金融秩序、社會(huì)和諧穩(wěn)定。
19、強(qiáng)化民間融資監(jiān)管。要按照“五個(gè)不準(zhǔn)”的要求做好民間融資監(jiān)管工作。一是不準(zhǔn)非法集資;二是不準(zhǔn)放高利貸，利息不得高于基準(zhǔn)利率的4倍;三是不準(zhǔn)轉(zhuǎn)貸銀行資金;四是不準(zhǔn)黑惡勢(shì)力辦民間融資組織;五是不準(zhǔn)暴力追債。要本著“誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)，誰(shuí)審批、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，切實(shí)負(fù)起監(jiān)督責(zé)任。
20、明確民間融資工作部門職責(zé)。金融辦、地方金融監(jiān)督管理局是民間融資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管部門，牽頭做好組織協(xié)調(diào)和溝通銜接工作，負(fù)責(zé)民間融資機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止等事項(xiàng)的材料審核。工商部門負(fù)責(zé)對(duì)符合條件的民間融資機(jī)構(gòu)做好工商注冊(cè)、變更登記、工商年檢等工作。人民銀行負(fù)責(zé)關(guān)注民間資金流向，指導(dǎo)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)為民間融資機(jī)構(gòu)資金結(jié)算提供便捷服務(wù)。銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信貸管理，嚴(yán)防信貸資金流入民間融資領(lǐng)域，嚴(yán)禁銀行從業(yè)人員參與民間融資活動(dòng)。經(jīng)信部門要按照《中華人民共和國(guó)公司法》的要求，做好完善民間融資機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)等工作。公安機(jī)關(guān)要保持對(duì)相關(guān)領(lǐng)域違法犯罪打擊的高壓態(tài)勢(shì)，依法查處非法吸收公眾存款、集資詐騙、高利轉(zhuǎn)貸、暴力催債等違法犯罪行為。財(cái)政部門負(fù)責(zé)做好民間融資機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)管理監(jiān)督工作。
21、什么是非法融資?非法融資是指未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),不以吸收公眾存款的名義,向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金,但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動(dòng)。
22、非法融資的特點(diǎn)：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資;有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)集資。二是承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式。三是向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金。這里“不特定的對(duì)象”是指社會(huì)公眾，而不是指特定少數(shù)人。四是以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。五和非法集資一樣，集資方式變換多樣，多種犯罪行為相互交織。
23、什么是農(nóng)民專業(yè)合作社?農(nóng)民專業(yè)合作社是在農(nóng)村家庭承包經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)上，同類農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者或者同類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)的提供者、利用者，自愿聯(lián)合、民主管理的互助性經(jīng)濟(jì)組織。農(nóng)民專業(yè)合作社以其成員為主要服務(wù)對(duì)象，提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的購(gòu)買，農(nóng)產(chǎn)品的銷售、加工、運(yùn)輸、貯藏以及與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的技術(shù)、信息等服務(wù)。
24、農(nóng)民專業(yè)合作社成員：具有民事行為能力的公民，以及從事與農(nóng)民專業(yè)合作社業(yè)務(wù)直接有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)、事業(yè)單位或者社會(huì)團(tuán)體，能夠利用農(nóng)民專業(yè)合作社提供的服務(wù)，承認(rèn)并遵守農(nóng)民專業(yè)合作社章程，履行章程規(guī)定的入社手續(xù)的，可以成為農(nóng)民專業(yè)合作社的成員。但是，具有管理公共事務(wù)職能的單位不得加入農(nóng)民專業(yè)合作社。農(nóng)民專業(yè)合作社應(yīng)當(dāng)置備成員名冊(cè)，并報(bào)登記機(jī)關(guān)。成員中，農(nóng)民至少應(yīng)當(dāng)占成員總數(shù)的百分之八十。成員總數(shù)二十人以下的，可以有一個(gè)企業(yè)、事業(yè)單位或者社會(huì)團(tuán)體成員;成總數(shù)超過(guò)二十人的，企業(yè)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體成員不得超過(guò)成員總數(shù)的百分之五。
25、什么是農(nóng)村資金互助社?農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村資金互助社實(shí)行社員民主管理，以服務(wù)社員為宗旨，謀求社員共同利益。農(nóng)村資金互助社社員以其社員股金和在本社的社員積累為限對(duì)該社承擔(dān)責(zé)任。農(nóng)村資金互助社從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，應(yīng)遵守有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)家金融方針政策，誠(chéng)實(shí)守信，審慎經(jīng)營(yíng)，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。農(nóng)村資金互助社應(yīng)在農(nóng)村地區(qū)的鄉(xiāng)(鎮(zhèn))和行政村以發(fā)起方式設(shè)立。其名稱由所在地行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)和組織形式依次組成。
26、農(nóng)村資金互助社成立條件：農(nóng)村資金互助社的籌建申請(qǐng)由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定;開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)局所在城市的鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)村資金互助社的籌建、開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的農(nóng)村資金互助社，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)金融許可證，并按工商行政管理部門規(guī)定辦理注冊(cè)登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。農(nóng)村資金互助社不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。社員是指符合本規(guī)定要求的入股條件，承認(rèn)并遵守章程，向農(nóng)村資金互助社入股的農(nóng)民及農(nóng)村小企業(yè)。章程也可以限定其社員為某一農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的成員。
27、農(nóng)村資金互助社的經(jīng)營(yíng)范圍：農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來(lái)源。農(nóng)村資金互助社的資金應(yīng)主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也可購(gòu)買國(guó)債和金融債券。農(nóng)村資金互助社發(fā)放大額貸款、購(gòu)買國(guó)債或金融債券、向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，應(yīng)事先征求理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)意見(jiàn)。農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開(kāi)辦各類代理業(yè)務(wù)。開(kāi)辦其他業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其他有關(guān)部門批準(zhǔn)。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。
【民間借貸融資必知小常識(shí)】相關(guān)文章：
融資必知的基本知識(shí)08-10
房地產(chǎn)融資之民間借貸05-25
民間融資合法嗎04-28
年輕創(chuàng)業(yè)者必知06-12
女性創(chuàng)業(yè)必知幾大要點(diǎn)06-09
必知！開(kāi)店選址的21式絕招10-14
女性創(chuàng)業(yè)必知六大規(guī)則12-05