中小企業(yè)融資難在什么地方

　　中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性難題。在我國(guó)，除了一些共性原因外，還難在“新興加轉(zhuǎn)軌”時(shí)期的一些特殊原因，例如政府體制性缺失，企業(yè)信用度偏低等，金融危機(jī)的爆發(fā)更是將不少中小企業(yè)拉入融資難的隊(duì)伍。本專題中的兩篇稿件從不同的角度對(duì)此問(wèn)題進(jìn)行了分析，并提出，要破解難題，建立保障機(jī)制、政府形成合力、加大創(chuàng)投力度等需要多管齊下。正在緊鑼密鼓推進(jìn)的創(chuàng)業(yè)板，也有望為這一問(wèn)題的部分解決助一臂之力。

　　近期多措并舉下，我國(guó)貸款總量激增，經(jīng)濟(jì)呈回暖趨勢(shì)。但也有金融界人士反映，一季度貸款中，服務(wù)中小企業(yè)為主的短期貸款僅占25%，且2月比1月銳減3000億元，中小企業(yè)融資難加劇。

　　我國(guó)目前有4000多萬(wàn)家中小企業(yè)和個(gè)體工商戶，創(chuàng)造了GDP總量的近6成、納稅額近5成，吸納城鎮(zhèn)90%的就業(yè)。中小企業(yè)是大企業(yè)發(fā)展的基石，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)體擺脫金融危機(jī)的“活躍細(xì)胞”，為何備受融資服務(wù)冷落?

　　各家融資難原因皆不同

　　記者近日在采訪江蘇、陜西數(shù)十家中小企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)時(shí)了解到，中小企業(yè)融資難已存在多年，輕紡、涉農(nóng)等民生類行業(yè)，軟件、互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)長(zhǎng)期貸款稀少。而國(guó)際金融危機(jī)又把貿(mào)易型、出口加工型企業(yè)拉入貸款難深淵。

　　“紡織業(yè)貸款難已不是一朝一夕，因?yàn)樾袠I(yè)平均利潤(rùn)率低，不足3%�！睙o(wú)錫毛絳廠總經(jīng)理肖錦文說(shuō)，除了極少數(shù)上市公司和地方扶持的骨干企業(yè)，90%以上紡織企業(yè)貸款很難，它們?cè)谫Y金緊張時(shí)，主要靠大企業(yè)拆借�！凹徔棙I(yè)貸款利息只有幾個(gè)點(diǎn)，而房地產(chǎn)業(yè)即便在低迷期也有十幾個(gè)點(diǎn)，銀行當(dāng)然傾向后者�！�

　　“軟件行業(yè)有許多拳頭型的產(chǎn)品，就是因?yàn)闆](méi)有好的融資和發(fā)展環(huán)境，最后胎死腹中�！敝袊�(guó)軟件行業(yè)協(xié)會(huì)常務(wù)理事、江蘇新思維軟件公司總裁張曉冬說(shuō)，中小軟件企業(yè)的生長(zhǎng)每一步都需要資金，往往一口氣喘不過(guò)來(lái)就會(huì)死掉，但小企業(yè)能貸到款的很少。

　　與銀行打過(guò)多年交道的張曉冬認(rèn)為，軟件行業(yè)本質(zhì)上是“靠人腦來(lái)賺錢(qián)，而人腦并不可靠”，軟件的價(jià)值瞬息都在變化，一旦出現(xiàn)問(wèn)題銀行就會(huì)賠本。因此，軟件企業(yè)貸款難的瓶頸是缺少資產(chǎn)抵押。

　　“互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中，好的企業(yè)不需要貸款，因?yàn)橛酗L(fēng)險(xiǎn)投資;差的又貸不到款，銀行認(rèn)為只會(huì)燒錢(qián)，不會(huì)賺錢(qián)。”中國(guó)制造網(wǎng)總裁沈景華說(shuō)。

　　江蘇三六五網(wǎng)絡(luò)公司總裁胡光輝說(shuō)，“互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的小企業(yè)在獲得風(fēng)險(xiǎn)投資前，都向老鼠一樣憑借頑強(qiáng)的生命力四處亂拱。”

　　“三年一小難，五年一大難”是中小企業(yè)的規(guī)律。由于向銀行貸款困難，一些企業(yè)只能通過(guò)地下的錢(qián)莊或典當(dāng)行借高額利潤(rùn)貸款。陜西一位企業(yè)負(fù)責(zé)人表示：“為了救急，借高額利潤(rùn)貸款是常有的事。高額利潤(rùn)貸款月息5%，借100萬(wàn)元一年還息60萬(wàn)元。不僅利息高，而且放款人不少有黑道背景，風(fēng)險(xiǎn)太高�！�

　　“中小企業(yè)融資難已有10多年，現(xiàn)在比以往更甚”，江蘇銀監(jiān)局局長(zhǎng)于學(xué)軍認(rèn)為，我國(guó)并不缺少資金，但從一季度貸款結(jié)構(gòu)看，貨幣主要在國(guó)有大項(xiàng)目與銀行間流動(dòng)，中小企業(yè)融資難問(wèn)題沒(méi)有解決。

　　于學(xué)軍說(shuō)，我國(guó)30年改革開(kāi)放已經(jīng)建立起外需拉動(dòng)增長(zhǎng)的模式，經(jīng)濟(jì)外向度達(dá)40%。

　　金融危機(jī)導(dǎo)致外部需求急劇萎縮，給我國(guó)的出口產(chǎn)品造成終極市場(chǎng)沖擊。去年以來(lái)東部許多中小企業(yè)十分困難，效益好的企業(yè)紛紛償還貸款，收縮經(jīng)營(yíng)，而效益差的企業(yè)銀行不敢貸。“當(dāng)前企業(yè)慎貸與銀行惜貸并存�！�

　　融資鏈條多處“梗阻”

　　中小企業(yè)融資難還與其融資鏈條上多處梗阻有關(guān)，有經(jīng)濟(jì)下行期行業(yè)性梗阻，還有擔(dān)保環(huán)節(jié)梗阻、社會(huì)資本投入渠道梗阻等。

　　江蘇銀行副行長(zhǎng)劉昌繼說(shuō)，行業(yè)發(fā)展有其自有周期，越是在行業(yè)低谷期，貸款風(fēng)險(xiǎn)越大。銀行本身也是企業(yè)，從自身利益考慮，會(huì)嚴(yán)格控制這個(gè)行業(yè)的授信，各銀行總行往往會(huì)對(duì)一個(gè)行業(yè)嚴(yán)格設(shè)限。去年，在金融危機(jī)下進(jìn)入低谷的冶金、輕紡、汽車、外貿(mào)等行業(yè)，都可能出現(xiàn)全行業(yè)虧損，“誰(shuí)敢給他們放貸呀?”

　　“擔(dān)保行業(yè)是解決中小企業(yè)融資難的重要一環(huán)。但是金融危機(jī)沖擊下許多小企業(yè)破產(chǎn)，擔(dān)保公司損失慘重，各地已經(jīng)消亡了一批�！蹦贤ㄊ袚�(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)一位負(fù)責(zé)人說(shuō)。根據(jù)南通市銀監(jiān)部門(mén)調(diào)查，2008年1月至9月，南通市17家曾與銀行合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)代償現(xiàn)象，累計(jì)代償金額6500萬(wàn)元，同比增加 2.2倍。

　　正規(guī)的擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)難以為繼，掛著擔(dān)保公司招牌的高額利潤(rùn)貸款公司卻賺取昧心錢(qián)。目前南通市有78家擔(dān)保公司，其中有70%不做信用擔(dān)保業(yè)務(wù)，而是靠變相吸收存款、發(fā)放貸款搞“錢(qián)莊”生意，為民間融資擔(dān)保牟利，令中小企業(yè)雪上加霜。

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