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融資擔(dān)保公司的發(fā)展粗況
融資擔(dān)保公司如今發(fā)展成了什么樣呢?
一，融資擔(dān)保及融資擔(dān)保公司定義
融資擔(dān)保是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人向受益人融資提供的本息償還擔(dān)保。融資方式包括：借款、發(fā)行有價(jià)證券(不包括股票)、透支、延期付款及銀行給予的授信額度等。
融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。 融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
二、設(shè)立條件
設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(a)有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程;
(b)有具備持續(xù)出資能力的股東;
(c)有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本;
融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定，但不得低于人民幣500萬(wàn)元。就是說(shuō)，各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立融資性擔(dān)保公司的最低注冊(cè)資本根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展情況和發(fā)展融資性 擔(dān)保業(yè)的實(shí)際需要，由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門來(lái)決定，但任何地區(qū)設(shè)立融資性擔(dān)保公司，注冊(cè)資本都不得低于人民幣500萬(wàn)元。
(d)有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級(jí)管理人員與合格的從業(yè)人員;
(e)有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度;
(f)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;
(g)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
三、經(jīng)營(yíng)范圍
經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：(a)貸款擔(dān)保;(b)票據(jù)承兌擔(dān)保;(c)貿(mào)易融資擔(dān)保;(d)項(xiàng)目融資擔(dān)保;(e)信用證擔(dān)保;(f)其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
同時(shí)，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以兼營(yíng)以下部分或全部業(yè)務(wù)： (a)訴訟保全擔(dān)保;(b)投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù);(c)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中 介服務(wù);(d)以自有資金進(jìn)行投資;(e)監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
此外，融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列條件：(a)近兩年無(wú)違法、違規(guī)不良記錄;(b)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上
四、監(jiān)管體制
依據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部、中華人民共和國(guó)財(cái)政部、中華人民共和國(guó)商務(wù)部、中國(guó)人民銀行、國(guó)家工商行政管理總局令2010年第3號(hào))及各地域融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法進(jìn)行監(jiān)管。
部分監(jiān)管指標(biāo)：
1.融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10%，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的15%，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%。
2.融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。
3. 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實(shí)行差額提取。
五、融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)來(lái)源之銀行擔(dān)保
擔(dān)保是金融業(yè)常見的業(yè)務(wù)，也是我們第三方金融界不可不提的重要內(nèi)容。下面來(lái)給大家扒一扒擔(dān)保業(yè)務(wù)中和銀行有關(guān)的銀行融資擔(dān)保。
(a)銀行流動(dòng)資金貸款擔(dān)保
是為企業(yè)申請(qǐng)銀行流動(dòng)資金貸款以滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中臨時(shí)性、季節(jié)性資金需要而提供的擔(dān)保。根據(jù)企業(yè)的實(shí)際需要，流動(dòng)資金貸款擔(dān)�？煞譃椋�
臨時(shí)性流動(dòng)資金貸款擔(dān)保：期限一般不超過(guò)三個(gè)月，主要是為企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)資金需要或彌補(bǔ)其他支付性資金不足而提供的短期貸款擔(dān)保支持。
短期流動(dòng)資金貸款擔(dān)保：期限一般在三個(gè)月到一年，主要為企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金貸款提供擔(dān)保。
中期流動(dòng)資金貸款擔(dān)保：期限一般在一年以上、三年以內(nèi)，主要為企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用資金貸款提供擔(dān)保。
最高綜合授信項(xiàng)下流動(dòng)資金貸款擔(dān)保：企業(yè)與銀行一次性簽訂借款合同、與擔(dān)保公司一次性簽訂最高額保證合同。在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，企業(yè)可以多次提款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款資金。
(b)銀行固定資產(chǎn)投資貸款擔(dān)保
為企業(yè)申請(qǐng)銀行固定資產(chǎn)投資貸款以用于新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)與購(gòu)置設(shè)備等目的擔(dān)保。貸款擔(dān)保期限可根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況一般為三年以上。
(c)銀行票據(jù)擔(dān)保
為流動(dòng)資金項(xiàng)下的銀行票據(jù)(銀行承兌匯票和信用證)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)提供的保證。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指持票人在票據(jù)到期前為獲得資金而將票據(jù)權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行的行為。提供保證的期限一般為三個(gè)月至半年。
(d)銀行保函擔(dān)保
為企業(yè)在銀行開具得保函(包括履約保函、預(yù)付款保函、付款保函、投標(biāo)保函等)業(yè)務(wù)提供的保證。
個(gè)人類客戶銀行融資擔(dān)保
個(gè)人類客戶銀行融資擔(dān)保業(yè)務(wù)包括：汽車貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)、房貸擔(dān)保業(yè)務(wù)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)、個(gè)人消費(fèi)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)等。
六、發(fā)展動(dòng)態(tài)
國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)發(fā)展改革委等部門關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展意見的通知
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