2017融資租賃團隊搭建管理與融資渠道分析
有關融資渠道，大家知道有哪些?下文是融資租賃團隊搭建管理和融資渠道分析資料，歡迎大家閱讀與了解。
一、融資租賃的團隊搭建
1、定位市場
任何融資租賃企業(yè)都會面臨商業(yè)模式的選擇問題，而定位什么樣的市場決才能決定選擇什么樣的的商業(yè)模式。因為融資租賃涉及的市場非常廣泛，因此需要根據(jù)功能定位配置人力資源。比如做設備租賃的租賃企業(yè)，需要及業(yè)務團隊盡可能熟悉租賃設備的品牌、質(zhì)量、損耗、殘值等技術(shù)類指標，以及設備拆遷的容易程度，監(jiān)控方式及(一，二手)市場等監(jiān)管類指標等，若在團隊里有學機械或工程的人員，那么對開展業(yè)務就有很大的幫助。
融資租賃公司商業(yè)模式比較
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種類/特點 |
類信貸租賃 |
類投行租賃 |
資產(chǎn)依托型 |
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資產(chǎn)級租賃 |
服務性租賃 |
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客戶類型 |
一般行業(yè)大企業(yè) |
特定行業(yè)大企業(yè) |
特定資產(chǎn)用戶 |
一般行業(yè)中小企業(yè) |
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滿足客戶需求 |
流動資金需求 |
項目投資需求 |
特定資產(chǎn)使用 |
設備資產(chǎn)需求 |
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租賃物 |
售后回租（設備種類寬泛） |
基礎設施 |
飛機、船舶、重卡、集裝箱 |
通用型加工設備 |
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銷售渠道 |
分支機構(gòu) |
直銷為主 |
直銷為主 |
交叉銷售 |
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風險管理 |
依賴客戶信用以及抵押品 |
SPV風險隔離 |
余值管理為主，客戶信用為輔、SPV |
客戶信用以及設備余值管理 |
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資源要求 |
銀行資源及抵押品處置能力強 |
專業(yè)化、政府與銀行資源 |
資本金規(guī)模大及行業(yè)化、產(chǎn)品化 |
行業(yè)化、產(chǎn)品化 |
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與銀行關系 |
有較大同質(zhì)性 |
聯(lián)合作業(yè) |
互補性強 |
互補性強 |
2、配置人力資源
融資租賃行業(yè)是集技術(shù)與貿(mào)易、融資與融物于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)，所以團隊需要具有各類不同專長的人才。每一個企業(yè)都離不開法律和財稅的專業(yè)人員，融資租賃當然一樣。除此之外，團隊里還需要具有專業(yè)投資眼光的、具備基礎是信貸知識及擔保經(jīng)驗、金融營銷能力、投行與管理咨詢以及資產(chǎn)管理能力的人才。同時懂業(yè)務、懂風險、懂管理的復合型人才更是千金難求，所以在團隊形成初期，租賃企業(yè)應該要加強對團隊人員的培訓，對業(yè)務人員業(yè)務方向進行指引，避免無效的營銷和大量的無用工作。
二、融資租賃的團隊管理
在搭建團隊的初期能否合理科學的選擇以及任命資質(zhì)合格的工作人員對后期的管理有非常的的影響。對于融資租賃行業(yè)而言，其本身就具有比較高的風險性，因此作為內(nèi)部團隊人員首先要具備比較好的職業(yè)道德與素質(zhì)，其次要擁有牢固的專業(yè)知識與技能與良好的心理素質(zhì)。同時必須根據(jù)企業(yè)自身業(yè)務開拓、資金籌措的方式、風險控制的特點和企業(yè)不同的發(fā)展階段，設立和調(diào)整公司的經(jīng)營管理結(jié)構(gòu)。
例如銀行獨資或控股的金融租賃公司重點在市場開拓、產(chǎn)品研發(fā)、業(yè)務管理的機構(gòu)設置。不一定要設置功能齊全的風險評估和項目評估的終審機構(gòu)和融資部，完全可以依托銀行內(nèi)部的職能管理部門。以項目融資租賃與資產(chǎn)證券化、銀行保理相結(jié)合為主要業(yè)務模式的專業(yè)投資機構(gòu)獨資或控股的融資租賃公司，其內(nèi)部經(jīng)營管理的結(jié)構(gòu)則往往與投資銀行類似，一般業(yè)務部門都實行項目團隊設置，實行決策環(huán)節(jié)少的扁平化管理。
三、融資租賃的融資渠道
融資租賃公司的成長過程實際是融資規(guī)模、投放規(guī)模、注冊規(guī)模三種因素交互影響，螺旋上升的發(fā)展過程。資金來源決定了融資租賃公司的資產(chǎn)負債率及流動性。外商投資型融資租賃公司和內(nèi)資試點型融資租賃公司的融資渠道就顯得更為單一，主要資金來源是股東借款或銀行信貸，如何拓寬自身的'融資渠道，一直是制約其發(fā)展的主要問題之一。
1.銀行保理融資
上文提到目前我國大多數(shù)屬于初創(chuàng)的融資租賃企業(yè)，很多還達不到股權(quán)融資規(guī)模，在這樣情況下，銀行保理融資是很多中小型融資租賃企業(yè)的選擇，既可以降低融資租賃公司向銀行融資的難度，還可以提供退出渠道。借助于商業(yè)銀行的保理融資將應收租賃款提前變現(xiàn)，有利于融資租賃公司滾動辦理更多的融資租賃業(yè)務，放大業(yè)務規(guī)模，實現(xiàn)財務杠桿效應。
2.資產(chǎn)證券化
隨著資產(chǎn)證券化備案制落實、融資租賃資產(chǎn)被納入ABS基礎資產(chǎn)的落地以及融資租賃資產(chǎn)證券化業(yè)務的不斷成熟，資產(chǎn)證券化正日益成為融資租賃公司的主要直接融資方式。資產(chǎn)證券化有效幫助融資租賃公司拓寬融資渠道，降低間接融資在整個負債端結(jié)構(gòu)的占比，實現(xiàn)融資渠道的多樣化。同時，通過結(jié)構(gòu)化的設計，獲得更高的信用評級，降低融資成本。目前隨著資本市場利率的走低，融資租賃公司的發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的利率也在逐漸下行。
相較于金融債、公司債、中期票據(jù)，資產(chǎn)證券化還有發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的限制，募集資金用途比較靈活，定向信息披露等優(yōu)勢。此外，通過結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品債向評級，有可能高于主體的評級，有利于吸引投資者并獲得相對較低的融資成本。
總結(jié)：
隨著國家各項鼓勵優(yōu)惠政策的出臺，將有更多的社會資本和民間資本進入這個行業(yè)。而作為融資租賃企業(yè)的管理層和負責人，必須要有運籌帷幄管理公司的能力。所以針對融資租賃行業(yè)的良莠不齊以及經(jīng)營管理的非科學化，前海融資租賃俱樂部與11月25-16日，特別開辦一場《融資租賃企業(yè)運作實務及資產(chǎn)證券化實操高級總裁班》。邀請行業(yè)內(nèi)資深講師，從融資租賃公司的運營、團隊管理、業(yè)務開拓、財稅分析、法律風控等方面進行全面講解。本次培訓特別設置了：1.中關村科技租賃有限公司走訪環(huán)節(jié)，幫助企業(yè)了解中關村科技租賃的成長之道。2.金融界高端冷餐自助晚宴，促進行業(yè)交流融資，共探合作模式。
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