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典當(dāng)融資是什么 融資方式與優(yōu)勢是什么
典當(dāng)是指當(dāng)戶將其動產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回典當(dāng)物的行為。那么什么是典當(dāng)融資?
典當(dāng)融資，指中小企業(yè)在短期資金需求中利用典當(dāng)行救急的特點(diǎn)，以質(zhì)押或抵押的方式，從典當(dāng)行獲得資金的一種快速、便捷的融資方式。典當(dāng)行作為國家特許從事放款業(yè)務(wù)的特殊融資機(jī)構(gòu)，與作為主流融資渠道的銀行貸款相比，其市場定位在于：針對中小企業(yè)和個(gè)人，解決短期需要，發(fā)揮輔助作用。
正因?yàn)榈洚?dāng)行能在短時(shí)間內(nèi)為融資者提供更多的資金，目前正獲得越來越多創(chuàng)業(yè)者的青睞。
典當(dāng)是指當(dāng)戶將其動產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回典當(dāng)物的行為。典當(dāng)行是指依照《中華人民共和國公司法》和《典當(dāng)行管理辦法》設(shè)立的專門從事典當(dāng)活動的企業(yè)法人。典當(dāng)迄今已有1700多年的歷史。在中國近代銀行業(yè)誕生之前，典當(dāng)是民間主要的融資渠道，在調(diào)劑余缺、促進(jìn)流通、穩(wěn)定社會等方面占據(jù)相當(dāng)重要的地位。現(xiàn)在典當(dāng)行是以實(shí)物占有權(quán)轉(zhuǎn)移形式為非國有中、小企業(yè)和個(gè)人提供臨時(shí)性抵押貸款的特殊金融企業(yè)。
典當(dāng)行的融資方式
是股東增資及銀行貸款
“錢荒”持續(xù)蔓延下,部分商業(yè)銀行暫緩發(fā)放貸款,一些急用錢個(gè)人及中小企業(yè)只好從典當(dāng)行、小貸公司找錢,攪熱了這類非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)生意。
但是,對本身就是中小企業(yè)典當(dāng)行、小貸公司來說,如果“錢荒”發(fā)燒不退,其本身資金情況可能也會不足。
北京市家典當(dāng)行信息表明,季末銀行資金緊張,前來典當(dāng)行找錢中小企業(yè)主明顯增。
“今年以來典當(dāng)行業(yè)務(wù)量有所放緩,但是近兩天來典當(dāng)行找錢中小企業(yè)主增,業(yè)務(wù)量有一定幅度上升。不過因?yàn)槭袌鲑Y金面緊張消息鋪天蓋地是在最近兩天,所以可能再過幾天會更加明顯�！币患业洚�(dāng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
同時(shí),一位做地板生意小企業(yè)主葉先生說,到季中有些款項(xiàng)要結(jié),同時(shí)也想進(jìn)幾批地板,需要資金較,想到銀行申個(gè)人經(jīng)營性貸款,但是客戶經(jīng)理說放款慢,可能得等到7月中旬,只能求助放款較快典當(dāng)行或者小貸公司。
一位重慶地區(qū)小貸公司相關(guān)負(fù)責(zé)人透露,前不久有一些商業(yè)銀行給小貸公司發(fā)函,表示希望以2.5%。息回小貸公司資金,而小貸公司之前拆借利率也此前1.8%。息漲到了3%。“來找錢客戶增,小貸公司自身也需要資金�！边@位負(fù)責(zé)人直言。
而從資本公司也不難看出小貸公司備受追捧。昨上午A股一度大跌5%,但A股上市公司“小額貸款第一股”香溢融通()股價(jià)卻一路上沖,開盤半小時(shí)后便封死漲停板,午后股價(jià)出現(xiàn)小幅波動,但仍以漲停板報(bào)。香溢融通股價(jià)最終報(bào)6.15元/股,上漲10.02%。
“邏輯上來說,銀行惜貸,市場對資金需求就會上升,民間借貸利率就會上升,類似小額貸款公司一類資金提供方利潤就會增加�！鄙虾Ｄ橙谭倾y行金融行業(yè)分析師表示,近年來香溢融通主業(yè)已經(jīng)基本變?yōu)槲匈J款,二級市場有這樣反應(yīng)也在情理之中。
然而,益率上升同時(shí)也伴隨著風(fēng)險(xiǎn)上升,如果流動性問題繼續(xù)蔓延,同樣會出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn),而香溢融通借出貸款到期無法回情況已經(jīng)次發(fā)生。
5月22晚,公司發(fā)布公告稱,南通麥之香實(shí)業(yè)剩余委托貸款3058.32萬元,息費(fèi)已逾期三個(gè)月,該貸款被列入可疑類資產(chǎn)。事實(shí)上,在此公告之前,香溢融通上述委托貸款已展期兩次。香溢融通2012年年報(bào)顯示,香溢融通2012年有8筆逾期貸款,逾期金額占委托貸款總額20.51%。
此外,近期銀監(jiān)會下發(fā)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)防范外部風(fēng)險(xiǎn)傳染通知》,將典當(dāng)行、小額貸公司等列為了各大銀行需重點(diǎn)外部風(fēng)險(xiǎn)來源,并且嚴(yán)禁商業(yè)銀行向典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)放款。
而典當(dāng)行主要融資方式就是股東增資及銀行貸款,如果完全是這種所謂一刀切模式,對典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)資金面還是會有一些影響。
典當(dāng)行的優(yōu)勢
典當(dāng)是以實(shí)物為抵押，以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當(dāng)貸款成本高、貸款規(guī)模小，但典當(dāng)也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。
首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當(dāng)行對客戶的信用要求幾乎為零，典當(dāng)行只注重典當(dāng)物品是否貨真價(jià)實(shí)。而且一般商業(yè)銀行只做不動產(chǎn)抵押，而典當(dāng)行則可以動產(chǎn)與不動產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。
其次，到典當(dāng)行典當(dāng)物品的起點(diǎn)低，千元、百元的物品都可以當(dāng)。與銀行相反，典當(dāng)行更注重對個(gè)人客戶和中小企業(yè)服務(wù)。
第三，與銀行貸款手續(xù)繁雜、審批周期長相比，典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡便，大多立等可取，即使是不動產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多。
第四，客戶向銀行借款時(shí)，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當(dāng)行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。周而復(fù)始，大大提高了資金使用率。
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