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代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理流程
代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理流程是怎樣的你知道嗎?下面是yjbys小編為大家?guī)?lái)的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理流程，歡迎閱讀。
第一節(jié) 營(yíng)業(yè)前準(zhǔn)備
第一條 營(yíng)業(yè)前，柜員在保險(xiǎn)系統(tǒng)簽到，在儲(chǔ)蓄邏輯集中系統(tǒng)簽到并領(lǐng)用憑證及尾箱，做好營(yíng)業(yè)準(zhǔn)備。如果是首次簽到，簽到后，柜員需先修改密碼后，方可進(jìn)行其他交易。
第二條 營(yíng)業(yè)主管簽到并聯(lián)動(dòng)機(jī)構(gòu)簽到，營(yíng)業(yè)主管領(lǐng)用主尾箱后，普通柜員可領(lǐng)取各自尾箱，辦理日常業(yè)務(wù)。
第三條 同一柜員不能重復(fù)簽到。柜員簽到后如需離開(kāi)，可做臨時(shí)簽退。如由于系統(tǒng)故障等原因柜員無(wú)法再次簽到的，普通柜員由營(yíng)業(yè)主管做強(qiáng)制簽退后再次簽到，營(yíng)業(yè)主管、支行(局)長(zhǎng)由一級(jí)支行業(yè)務(wù)管理員強(qiáng)制簽退后再次簽到。
第二節(jié) 日間業(yè)務(wù)處理
第四條 在辦理新契約投保時(shí)，投保人需填寫(xiě)投保單、《客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告》，客戶(hù)和理財(cái)經(jīng)理在《客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告》上簽字，投保一年期以上(不含一年期)的個(gè)人人身保險(xiǎn)產(chǎn)品還需根據(jù)保險(xiǎn)公司要求填寫(xiě)《人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)》，投保期交產(chǎn)品，系統(tǒng)將打印《自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)告知書(shū)》，客戶(hù)在《自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)告知書(shū)》簽字確認(rèn);對(duì)于保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在躉交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍、年(月)期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%、保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60、保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%等情況的，投保人還應(yīng)對(duì)投保聲明進(jìn)行簽名確認(rèn)。
第五條 代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)收齊投保人相關(guān)資料，并進(jìn)行審核。審核主要內(nèi)容如下：
(一)投保人所提供的證件是否為本人有效證件，有效證件包括身份證、護(hù)照、軍官證和戶(hù)口本等保險(xiǎn)公司認(rèn)可的證件。其中，軍人、武裝警察尚未領(lǐng)取居民身份證的，除出具軍人和武裝警察身份證件外，還應(yīng)出具軍人保障卡或所在單位開(kāi)具的尚未領(lǐng)取居民身份證的證明材料;如投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人時(shí)，需出示雙方有效身份證件。
(二)投保人和被保險(xiǎn)人的出生日期是否與所提供的身份證件一致。
(三)確定投保人、被保險(xiǎn)人的有效證件類(lèi)型和號(hào)碼，確定填寫(xiě)是否正確、完整。
(四)投保人和被保險(xiǎn)人的年齡是否在保險(xiǎn)條款規(guī)定的范圍之內(nèi)。
(五)投�？劭畹膫�(gè)人結(jié)算賬戶(hù)號(hào)碼是否填寫(xiě)正確。
(六)投保人的通訊地址、郵政編碼和聯(lián)系方式填寫(xiě)是否完整、詳細(xì)。
(七)投保人與被保險(xiǎn)人同屬一人時(shí)，關(guān)系選擇“本人”;不是同一人時(shí)，關(guān)系選擇一定要準(zhǔn)確;如果被保險(xiǎn)人是未成年人，其投保人應(yīng)為被保險(xiǎn)人的法定監(jiān)護(hù)人。
(八)保險(xiǎn)費(fèi)、保額是否符合條款規(guī)定。
(九)受益份額填寫(xiě)是否符合要求，受益人的資料填寫(xiě)是否完整。
(十)保險(xiǎn)金和紅利領(lǐng)取方式、爭(zhēng)議處理的選擇是否符合要求。
(十一)投保人、被保險(xiǎn)人簽名是否為本人簽名。
(十二)對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)或者外幣等值2萬(wàn)美元以上(含2萬(wàn)美元)且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件2份，日終上交營(yíng)業(yè)主管。
(十三)向個(gè)人銷(xiāo)售新型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人在投保單或投保提示書(shū)中親筆抄錄下列語(yǔ)句并簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。
第六條 投保人如需對(duì)投保單內(nèi)涉及保費(fèi)、保險(xiǎn)金額和受益人等項(xiàng)目進(jìn)行變動(dòng)時(shí)，不得涂改，需由投保人重新填寫(xiě)投保單。
第七條 普通柜員審核投保單內(nèi)容，根據(jù)投保人投保險(xiǎn)種在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)內(nèi)選擇“新保承�！薄胺菍�(shí)時(shí)保單錄入”“聯(lián)機(jī)非實(shí)時(shí)”“卡式保單錄入”或“手工記賬錄入”等操作。
(一)新保承保
1.能夠?qū)崟r(shí)出單的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可選擇“新保承�！苯灰�。
2.普通柜員根據(jù)投保單內(nèi)容，進(jìn)行投保信息錄入，錄入時(shí)確保與投保單填寫(xiě)內(nèi)容一致。
3.保險(xiǎn)公司核保通過(guò)后，在投保人提供的同名個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)內(nèi)扣款。代理保險(xiǎn)系統(tǒng)實(shí)時(shí)打印保單、現(xiàn)金價(jià)值表、通用憑證等單證和營(yíng)銷(xiāo)員回執(zhí)(如果柜員填寫(xiě)了有效的營(yíng)銷(xiāo)員號(hào))。
4.保險(xiǎn)系統(tǒng)在投保單和通用憑證上加蓋電子印章后，連同保單、現(xiàn)金價(jià)值表和保險(xiǎn)條款等單證放入專(zhuān)用封套內(nèi)交投保人。其中，通用憑證打印兩聯(lián)，一聯(lián)投保人留存，一聯(lián)上交營(yíng)業(yè)主管。
5.按照部分保險(xiǎn)公司要求，投保人在保險(xiǎn)公司“保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)”上簽名。
6.日終，普通柜員將投保單(銀行聯(lián))、投保單(保險(xiǎn)公司聯(lián))、通用憑證(銀行聯(lián))、一年期以上產(chǎn)品(不含一年期)“人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)”、“客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告”、“保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)”(根據(jù)保險(xiǎn)公司要求提供)和投保人、被保險(xiǎn)人、受益人身份證明文件復(fù)印件[2份，根據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行客戶(hù)身份識(shí)別客戶(hù)身份資料和交易記錄保存管理辦法》(郵銀發(fā)〔2012〕1326號(hào))和投保要求確定是否留存]上交營(yíng)業(yè)主管。
7.營(yíng)業(yè)主管將投保單(銀行聯(lián))或投保單(保險(xiǎn)公司聯(lián))復(fù)印件、通用憑證(銀行聯(lián))、“客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告”和投保人、被保險(xiǎn)人、受益人身份證明文件復(fù)印件[保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)或者外幣等值2萬(wàn)美元以上(含2萬(wàn)美元)留存]上交會(huì)計(jì)稽核;將投保單(保險(xiǎn)公司聯(lián))、一年期以上產(chǎn)品(不含一年期)“人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)”、“保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)”(根據(jù)保險(xiǎn)公司要求提供)和投保人、被保險(xiǎn)人、受益人身份證明文件復(fù)印件[保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)或者外幣等值2萬(wàn)美元以上(含2萬(wàn)美元)留存]上交上級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)。
8.新保承保信息營(yíng)業(yè)主管可在“新保承保登記簿”中進(jìn)行查詢(xún)。
9.新保承保交易可做當(dāng)日取消處理，即“當(dāng)日撤單”。
(1)投保人須持本人有效身份證件到原投保營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理;
(2)普通柜員收回投保成功時(shí)交給投保人的全部憑證(投保單、保單和通用憑證等)，加蓋作廢章戳;
(3)普通柜員審核投保人交回單證無(wú)誤后，在系統(tǒng)中錄入信息，經(jīng)營(yíng)業(yè)主管授權(quán)后辦理。打印通用憑證(一式兩聯(lián))，交投保人簽字，銀行聯(lián)上交營(yíng)業(yè)主管，客戶(hù)聯(lián)投保人留存;
(4)交易成功后，保費(fèi)資金實(shí)時(shí)退回投保人原繳費(fèi)賬戶(hù);
(5)“當(dāng)日撤單”交易成功后不能取消;
(6)日終，普通柜員將加蓋作廢章戳的投保單(客戶(hù)聯(lián))、保單、新保承保交易使用的通用憑證(客戶(hù)聯(lián))以及當(dāng)日撤單交易使用的通用憑證(銀行聯(lián))上交營(yíng)業(yè)主管;
(7)營(yíng)業(yè)主管將當(dāng)日撤單交易使用的通用憑證(銀行聯(lián))、加蓋作廢章戳的新保承保交易使用的通用憑證(客戶(hù)聯(lián))上交會(huì)計(jì)稽核;將加蓋作廢章戳的投保單(客戶(hù)聯(lián))、保單上交上級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)。
(8)“當(dāng)日撤單”信息營(yíng)業(yè)主管可在“當(dāng)日撤單登記簿”中進(jìn)行查詢(xún)。
10.若因監(jiān)管規(guī)定或代銷(xiāo)非實(shí)時(shí)出單產(chǎn)品等原因不能實(shí)時(shí)出單的，需選擇“非實(shí)時(shí)保單錄入”或“聯(lián)機(jī)非實(shí)時(shí)”交易。
(1)普通柜員根據(jù)投保單內(nèi)容，進(jìn)行投保信息錄入，錄入時(shí)確保與投保單填寫(xiě)內(nèi)容一致。
(2)待保險(xiǎn)公司審核通過(guò)后，保險(xiǎn)公司返回“非實(shí)時(shí)保單錄入”或“聯(lián)機(jī)非實(shí)時(shí)”確認(rèn)信息，投保金額以保險(xiǎn)公司出單金額為準(zhǔn)。
(3)非實(shí)時(shí)保單錄入信息營(yíng)業(yè)主管可在“非實(shí)時(shí)保單登記簿”中進(jìn)行查詢(xún)。
(4)日終，普通柜員將投保單(銀行聯(lián))、投保單(保險(xiǎn)公司聯(lián))、通用憑證(銀行聯(lián))、一年期以上產(chǎn)品(不含一年期)“人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)”、“客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告”、“保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)”(根據(jù)保險(xiǎn)公司要求提供)和投保人、被保險(xiǎn)人、受益人身份證明文件復(fù)印件[保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)或者外幣等值2萬(wàn)美元(含2萬(wàn)美元)以上留存]上交營(yíng)業(yè)主管。
(5)營(yíng)業(yè)主管將投保單(銀行聯(lián))或投保單(保險(xiǎn)公司聯(lián))復(fù)印件、通用憑證(銀行聯(lián))、“客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告”和投保人、被保險(xiǎn)人、受益人身份證明文件復(fù)印件[保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)或者外幣等值2萬(wàn)美元以上(含2萬(wàn)美元)留存]上交會(huì)計(jì)稽核;將投保單(保險(xiǎn)公司聯(lián))、一年期以上產(chǎn)品(不含一年期)“人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)”、“保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)”(根據(jù)保險(xiǎn)公司要求提供)和投保人、被保險(xiǎn)人、受益人身份證明文件復(fù)印件[保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)或者外幣等值2萬(wàn)美元以上(含2萬(wàn)美元)留存]上交上級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)。
11.聯(lián)機(jī)非實(shí)時(shí)交易可做當(dāng)日取消處理，即“聯(lián)機(jī)非實(shí)時(shí)保單取消”。
(1)投保人須持本人有效身份證件到原投保營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理;
(2)普通柜員收回聯(lián)機(jī)非實(shí)時(shí)保單錄入交易成功時(shí)交給投保人的全部憑證(投保單和通用憑證等)，加蓋作廢章戳;
(3)普通柜員審核投保人交回單證無(wú)誤后，在系統(tǒng)中錄入信息，經(jīng)營(yíng)業(yè)主管授權(quán)后辦理。打印通用憑證(一式兩聯(lián))，交投保人簽字，銀行聯(lián)上交營(yíng)業(yè)主管，客戶(hù)聯(lián)投保人留存;
(4)如果投保時(shí)選擇實(shí)時(shí)扣費(fèi)，則聯(lián)機(jī)非實(shí)時(shí)保單取消交易成功后，保費(fèi)資金實(shí)時(shí)退回投保人原繳費(fèi)賬戶(hù);
(5)“聯(lián)機(jī)非實(shí)時(shí)保單取消”交易成功后不能取消;
(6)日終，普通柜員將加蓋作廢章戳的投保單(客戶(hù)聯(lián))、聯(lián)機(jī)非實(shí)時(shí)交易使用的通用憑證(客戶(hù)聯(lián))以及聯(lián)機(jī)非實(shí)時(shí)保單錄入取消交易使用的通用憑證(銀行聯(lián))上交營(yíng)業(yè)主管;
(7)營(yíng)業(yè)主管將聯(lián)機(jī)非實(shí)時(shí)保單錄入取消交易使用的通用憑證(銀行聯(lián))、加蓋作廢章戳的聯(lián)機(jī)非實(shí)時(shí)交易使用的通用憑證(客戶(hù)聯(lián))上交會(huì)計(jì)稽核;將加蓋作廢章戳的投保單(客戶(hù)聯(lián))上交上級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)。
(二)卡式保單錄入
1.投保人購(gòu)買(mǎi)固定金額的卡式保單時(shí)，選擇“卡式保單錄入”交易。
2.普通柜員錄入購(gòu)買(mǎi)件數(shù)、繳費(fèi)賬號(hào)等相關(guān)信息后，打印通用憑證(一式兩聯(lián))，加蓋電子印章后，客戶(hù)聯(lián)交客戶(hù)留存，銀行聯(lián)上交營(yíng)業(yè)主管，并由營(yíng)業(yè)主管日終上交會(huì)計(jì)稽核。
3.卡式保單一經(jīng)售出，不再退回，也不提供卡式保單錄入錯(cuò)誤取消交易。
4.營(yíng)業(yè)主管可在“卡式保單登記簿”中對(duì)“卡式保單錄入”交易進(jìn)行查詢(xún)。
(三)手工記賬錄入
1.因監(jiān)管規(guī)定或代銷(xiāo)非實(shí)時(shí)出單產(chǎn)品等原因不能實(shí)時(shí)出單的，可選擇“手工記賬錄入”交易;
2.普通柜員錄入投保單及繳費(fèi)賬戶(hù)相關(guān)信息后，打印通用憑證(一式兩聯(lián))，加蓋電子印章，投保人簽字，客戶(hù)聯(lián)交投保人留存，銀行聯(lián)上交營(yíng)業(yè)主管;
3.日終，普通柜員將投保單(銀行聯(lián))、投保單(保險(xiǎn)公司聯(lián))、通用憑證(銀行聯(lián))、一年期以上產(chǎn)品(不含一年期)“人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)”、“客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告”和投保人、被保險(xiǎn)人、受益人身份證明文件復(fù)印件[保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)或者外幣等值2萬(wàn)美元以上(含2萬(wàn)美元)留存]上交營(yíng)業(yè)主管。
4.營(yíng)業(yè)主管將投保單(銀行聯(lián))或投保單(保險(xiǎn)公司聯(lián))復(fù)印件、通用憑證(銀行聯(lián))、“客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告”和投保人、被保險(xiǎn)人、受益人身份證明文件復(fù)印件[保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)或者外幣等值2萬(wàn)美元以上(含2萬(wàn)美元)留存]上交會(huì)計(jì)稽核;將投保單(保險(xiǎn)公司聯(lián))、一年期以上產(chǎn)品(不含一年期)“人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)”和投保人、被保險(xiǎn)人、受益人身份證明文件復(fù)印件[保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)或者外幣等值2萬(wàn)美元以上(含2萬(wàn)美元)留存]上交上級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)。保險(xiǎn)公司審核投保資料后在保險(xiǎn)公司系統(tǒng)出單，并根據(jù)客戶(hù)的要求由保險(xiǎn)公司或銀行人員將保單送交至客戶(hù)。
5.“手工記賬錄入”交易經(jīng)營(yíng)業(yè)主管授權(quán)當(dāng)日可做“手工記賬錄入取消”交易，打印手工記賬取消通用憑證(一式兩聯(lián))，交投保人簽字后，客戶(hù)聯(lián)投保人留存，普通柜員將加蓋作廢章戳的投保單(客戶(hù)聯(lián))、手工記賬錄入交易使用的通用憑證(客戶(hù)聯(lián))以及手工記賬取消交易使用的通用憑證(銀行聯(lián))上交營(yíng)業(yè)主管。
6.營(yíng)業(yè)主管將手工記賬取消交易使用的通用憑證(銀行聯(lián))、加蓋作廢章戳的手工記賬錄入交易使用的通用憑證(客戶(hù)聯(lián))上交會(huì)計(jì)稽核;將加蓋作廢章戳的投保單(客戶(hù)聯(lián))上交上級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)。
7.營(yíng)業(yè)主管可在“手工記賬登記簿”中對(duì)“手工記賬錄入”及“手工錄入取消”交易進(jìn)行查詢(xún)。
第八條 非實(shí)時(shí)保單錄入、聯(lián)機(jī)非實(shí)時(shí)與手工記賬均不能實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)出單。非實(shí)時(shí)保單錄入交易只記錄客戶(hù)投保信息，不扣收保險(xiǎn)費(fèi);聯(lián)機(jī)非實(shí)時(shí)交易記錄客戶(hù)投保信息，可以選擇是否扣收保險(xiǎn)費(fèi);手工記賬交易記錄客戶(hù)投保信息，并實(shí)時(shí)扣收保險(xiǎn)費(fèi)。
第九條 如投保人選擇入賬單繳費(fèi)方式，普通柜員應(yīng)先選擇企業(yè)客戶(hù)投保登記交易，再操作新保承保、非實(shí)時(shí)保單錄入、聯(lián)機(jī)非實(shí)時(shí)或手工記賬。
(一)個(gè)人業(yè)務(wù)普通柜員應(yīng)告知投保人郵儲(chǔ)銀行的企業(yè)客戶(hù)投保資金內(nèi)部賬戶(hù)，該賬戶(hù)信息規(guī)則如下：
1.賬戶(hù)名稱(chēng)：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)客戶(hù)資金戶(hù)。
2.賬號(hào)：總共16位，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)可以向一級(jí)支行確認(rèn)具體賬號(hào)信息。
(二)客戶(hù)在郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理公司存款。流程如下：
1.客戶(hù)將所知投保資金內(nèi)部賬戶(hù)信息告知公司業(yè)務(wù)普通柜員，公司業(yè)務(wù)普通柜員在公司系統(tǒng)選擇“活期存款支取”，并打印內(nèi)部通用憑證。
2.公司業(yè)務(wù)普通柜員在公司系統(tǒng)選擇“保險(xiǎn)憑證打印”，打印投保資金入賬憑證，交投�？蛻�(hù)。
(三)客戶(hù)將投保資金入賬憑證交給個(gè)人業(yè)務(wù)普通柜員，個(gè)人業(yè)務(wù)普通柜員根據(jù)投保資金入賬憑證，辦理“企業(yè)客戶(hù)資金狀態(tài)查詢(xún)”，查詢(xún)?nèi)胭~單號(hào)及入賬信息后，將入賬憑證上交個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)主管。
(四)個(gè)人業(yè)務(wù)普通柜員辦理“企業(yè)客戶(hù)投保登記”對(duì)投保人要投保的保險(xiǎn)公司以及險(xiǎn)種進(jìn)行預(yù)分配登記。所有記錄的分配金額之和應(yīng)該等于該入賬單的可用余額。投保登記完成后可以根據(jù)需要進(jìn)行相應(yīng)修改。交易成功后打印客戶(hù)支票詳細(xì)登記信息一份，加蓋電子印章，日終上交個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)主管。
(五)個(gè)人業(yè)務(wù)普通柜員選擇“新保承�！薄笆止び涃~”交易，繳費(fèi)方式選擇入賬單。
(六)投保成功后，個(gè)人業(yè)務(wù)普通柜員操作企業(yè)投保人投保完成確認(rèn)交易，打印投保人投保完成確認(rèn)單一式兩聯(lián)，加蓋電子印章，交投保人簽字確認(rèn)，一聯(lián)投保人留存，一聯(lián)日終上交個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)主管。
(七)如投保人投保資金小于入賬單金額，個(gè)人業(yè)務(wù)普通柜員在系統(tǒng)內(nèi)操作“申請(qǐng)退回投保人資金”交易，公司業(yè)務(wù)普通柜員做退款交易，打印通用憑證(一式兩聯(lián))，加蓋電子印章，一聯(lián)投保人留存，一聯(lián)上交公司業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)主管。
(八)日終，個(gè)人業(yè)務(wù)普通柜員將入賬憑證、投保人支票詳細(xì)登記信息、投保人投保完成確認(rèn)單及客戶(hù)在辦理新保承保、手工記賬時(shí)留存的單證一并上交個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)主管。
(九)營(yíng)業(yè)主管將入賬憑證、投保人支票詳細(xì)登記信息、投保人投保完成確認(rèn)單及客戶(hù)在辦理新保承保、手工記賬時(shí)留存的投保單(銀行聯(lián))或投保單(保險(xiǎn)公司聯(lián))復(fù)印件、通用憑證(銀行聯(lián))、“客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告”和投保人、被保險(xiǎn)人、受益人身份證明文件復(fù)印件[保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)或者外幣等值2萬(wàn)美元以上(含2萬(wàn)美元)留存]上交會(huì)計(jì)稽核;將投保單(保險(xiǎn)公司聯(lián))、一年期以上產(chǎn)品(不含一年期)“人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)”、“保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)”(根據(jù)保險(xiǎn)公司要求提供;手工單交易不用上交該資料)和投保人、被保險(xiǎn)人、受益人身份證明文件復(fù)印件[保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)或者外幣等值2萬(wàn)美元以上(含2萬(wàn)美元)留存]上交上級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)。
(十)在企業(yè)投保人投保完成確認(rèn)交易之前，投保交易可做取消，即可操作“當(dāng)日撤單”交易，取消后可繼續(xù)操作“新保承保”交易。
(十一)支票繳費(fèi)后，剩余的可用余額可通過(guò)“申請(qǐng)退回客戶(hù)資金”交易退回投保人在公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)的投保人賬戶(hù)。
(十二)營(yíng)業(yè)主管可在“新保承保登記簿”中查詢(xún)企業(yè)投保人投保信息。
第十條 保全業(yè)務(wù)是指郵儲(chǔ)銀行接受保險(xiǎn)公司的委托，受理投保人關(guān)于合同變更、年金或滿(mǎn)期金給付等項(xiàng)目的申請(qǐng)。保全業(yè)務(wù)包括聯(lián)機(jī)猶撤申請(qǐng)、聯(lián)機(jī)退保申請(qǐng)、聯(lián)機(jī)滿(mǎn)期申請(qǐng)、猶撤申請(qǐng)代收單、退保申請(qǐng)代收單和滿(mǎn)期申請(qǐng)代收單等。
(一)聯(lián)機(jī)猶撤/退保申請(qǐng)
1.聯(lián)機(jī)猶撤申請(qǐng)需投保人持本人有效身份證件、保單、本人有效個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)到原網(wǎng)點(diǎn)辦理，聯(lián)機(jī)退保申請(qǐng)需投保人持本人有效身份證件、保單、本人有效個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)到投保所在省份開(kāi)辦退保業(yè)務(wù)的郵儲(chǔ)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理。
2.投保人填寫(xiě)保險(xiǎn)公司提供的“猶豫期撤保申請(qǐng)表”“退保申請(qǐng)表”或其他類(lèi)似申請(qǐng)表(根據(jù)保險(xiǎn)公司要求，部分保險(xiǎn)公司提供資料交接清單且清單中已包含申請(qǐng)表的內(nèi)容)并簽字。
3.普通柜員收回投保成功時(shí)交給投保人的保單等重要憑證、投保人填寫(xiě)的申請(qǐng)表，核對(duì)填寫(xiě)內(nèi)容是否相符，審核無(wú)誤后，普通柜員做“聯(lián)機(jī)猶豫期撤單/退保申請(qǐng)”交易，錄入相關(guān)信息。
4.保險(xiǎn)公司實(shí)時(shí)返回猶豫期撤單/退保申請(qǐng)?zhí)幚斫Y(jié)果。
5.普通柜員打印加蓋電子印章的通用憑證(一式兩聯(lián))，交投保人簽字確認(rèn)后，客戶(hù)聯(lián)交客戶(hù)，銀行聯(lián)日終上交營(yíng)業(yè)主管，由營(yíng)業(yè)主管上交會(huì)計(jì)稽核。
6.普通柜員打印加蓋電子印章的保全批單(根據(jù)保險(xiǎn)公司需求而定，部分公司不需要打印批單)，一聯(lián)交投保人，一聯(lián)聯(lián)同投保人有效身份證復(fù)印件及投保資料日終上交營(yíng)業(yè)主管。
7.日終，營(yíng)業(yè)主管將通用憑證(銀行聯(lián))上交會(huì)計(jì)稽核;將保單、猶豫期撤保/退保申請(qǐng)表、批單、客戶(hù)身份證復(fù)印件、客戶(hù)郵政儲(chǔ)蓄賬戶(hù)復(fù)印件等資料上交上級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)。
8.業(yè)務(wù)部門(mén)將上述資料交保險(xiǎn)公司指定人員。
9.保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)時(shí)返回的處理結(jié)果，選擇是否退回投保人保費(fèi)資金。
(1)猶豫期撤單成功后，T+3工作日內(nèi)將保費(fèi)資金扣除工本費(fèi)后，通過(guò)批存交易轉(zhuǎn)入投保人原繳費(fèi)賬戶(hù)。
(2)退保成功后，T+3工作日內(nèi)將保費(fèi)資金按保單現(xiàn)金價(jià)值，通過(guò)批存交易退回投保人原賬戶(hù)。
10.營(yíng)業(yè)主管可在“猶豫期撤單/退保登記簿”中查詢(xún)猶豫期撤單/退保信息。
(二)聯(lián)機(jī)滿(mǎn)期申請(qǐng)
1.滿(mǎn)期保險(xiǎn)金的申領(lǐng)人原則上為被保險(xiǎn)人，分紅的申領(lǐng)人原則上為投保人，申領(lǐng)人為未成年人的，可由監(jiān)護(hù)人代為申請(qǐng)，但須出具申領(lǐng)人和監(jiān)護(hù)人的關(guān)系證明。受益人與投保人可相互委托辦理，但必須填寫(xiě)委托書(shū)，必須有一個(gè)資格人親自申請(qǐng)。
2.保單到期后，領(lǐng)取人需持保單正本、投保人/受益人有效身份證件、投保人/受益人同名郵政儲(chǔ)蓄卡(折)及投保資料，受托人還需提供授權(quán)委托書(shū)和委托人身份證件到郵儲(chǔ)銀行開(kāi)辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理滿(mǎn)期給付申請(qǐng)。
3.領(lǐng)取人按保險(xiǎn)公司要求填寫(xiě)滿(mǎn)期給付申請(qǐng)表并簽字。
4.普通柜員收齊客戶(hù)身份證件和郵政儲(chǔ)蓄卡(折)等資料，與投保人填寫(xiě)的申請(qǐng)表進(jìn)行核對(duì)。
5.在被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額為人民幣1萬(wàn)元以上(含1萬(wàn)元)或者外幣等值1000美元以上(含1000美元)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人和受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件2份，一份交給保險(xiǎn)公司，一份上交會(huì)計(jì)稽核。
6.普通柜員做“聯(lián)機(jī)滿(mǎn)期申請(qǐng)”交易，錄入相關(guān)信息。
7.保險(xiǎn)公司實(shí)時(shí)返回猶豫期撤單/退保申請(qǐng)?zhí)幚斫Y(jié)果。
8.普通柜員打印加蓋電子印章的滿(mǎn)期給付通用憑證，交投保人簽字確認(rèn)，客戶(hù)聯(lián)交由客戶(hù)留存，銀行聯(lián)日終上交營(yíng)業(yè)主管。
9.普通柜員打印加蓋電子印章的批單(根據(jù)保險(xiǎn)公司需求而定，部分公司不需要打印批單)，一聯(lián)交投保人，一聯(lián)連同投保人有效身份證復(fù)印件及投保資料日終上交營(yíng)業(yè)主管。
10.日終，營(yíng)業(yè)主管將通用憑證(銀行聯(lián))、客戶(hù)(投保人或被保險(xiǎn)人、受委托人)身份證復(fù)印件上交會(huì)計(jì)稽核;將保單、滿(mǎn)期給付授權(quán)委托書(shū)(根據(jù)是否有授權(quán)委托)、滿(mǎn)期給付申請(qǐng)表、批單、客戶(hù)(投保人或被保險(xiǎn)人、受委托人)身份證復(fù)印件、客戶(hù)郵政儲(chǔ)蓄賬戶(hù)復(fù)印件等資料上交上級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)。
11.業(yè)務(wù)部門(mén)將上述資料交保險(xiǎn)公司指定人員。
12.保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)時(shí)返回的處理結(jié)果，選擇是否同意進(jìn)行滿(mǎn)期給付;滿(mǎn)期給付申請(qǐng)通過(guò)后，T+3工作日內(nèi)滿(mǎn)期資金及紅利通過(guò)批存交易轉(zhuǎn)入投保人指定賬戶(hù)。
13.營(yíng)業(yè)主管可在“滿(mǎn)期給付登記簿”中查詢(xún)滿(mǎn)期給付信息。
(三)猶撤/退保申請(qǐng)代收單
1.猶撤申請(qǐng)代收單需投保人持本人有效身份證件、保單、本人有效個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)到原網(wǎng)點(diǎn)辦理，退保申請(qǐng)代收單需投保人持本人有效身份證件、保單、本人有效個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)到投保所在省份開(kāi)辦退保業(yè)務(wù)的郵儲(chǔ)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理。
2.投保人填寫(xiě)保險(xiǎn)公司提供的“猶豫期撤保申請(qǐng)表”“退保申請(qǐng)表”或其他類(lèi)似申請(qǐng)表并簽字。
3.普通柜員收回投保成功時(shí)交給投保人的保單等重要憑證、投保人填寫(xiě)的申請(qǐng)表，核對(duì)填寫(xiě)內(nèi)容是否相符，審核無(wú)誤后，普通柜員做“猶豫期撤單/退保申請(qǐng)代收單”交易，錄入相關(guān)信息。
4.普通柜員打印加蓋電子印章的通用憑證(一式兩聯(lián))，交投保人簽字確認(rèn)后，客戶(hù)聯(lián)交客戶(hù)，銀行聯(lián)日終上交營(yíng)業(yè)主管，由營(yíng)業(yè)主管上交會(huì)計(jì)稽核。
5.日終，營(yíng)業(yè)主管將通用憑證(銀行聯(lián))上交會(huì)計(jì)稽核;將保單、猶豫期撤保/退保申請(qǐng)表、客戶(hù)身份證復(fù)印件、客戶(hù)郵政儲(chǔ)蓄賬戶(hù)復(fù)印件等資料上交上級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)。
6.業(yè)務(wù)部門(mén)將上述資料交保險(xiǎn)公司指定人員。
7.保險(xiǎn)公司審核投保人填寫(xiě)的猶豫期撤單/退保申請(qǐng)、保單等資料，審核無(wú)誤后，退回投保人保費(fèi)資金。
(1)猶豫期撤單成功后，將保費(fèi)資金扣除工本費(fèi)后，通過(guò)批存交易轉(zhuǎn)入投保人原繳費(fèi)賬戶(hù)。
(2)退保成功后，將保費(fèi)資金按保單現(xiàn)金價(jià)值，通過(guò)批存交易退回投保人原賬戶(hù)。
8.營(yíng)業(yè)主管可在“猶豫期撤單/退保登記簿”中查詢(xún)猶豫期撤單/退保信息。
(四)滿(mǎn)期申請(qǐng)代收單
1.滿(mǎn)期保險(xiǎn)金的申領(lǐng)人原則上為被保險(xiǎn)人，分紅的申領(lǐng)人原則上為投保人，申領(lǐng)人為未成年人的，可由監(jiān)護(hù)人代為申請(qǐng)，但須出具申領(lǐng)人和監(jiān)護(hù)人的關(guān)系證明。受益人與投保人可相互委托辦理，但必須填寫(xiě)委托書(shū)，必須有一個(gè)資格人親自申請(qǐng)。
2.保單到期后，領(lǐng)取人需持保單正本、投保人/受益人有效身份證件、投保人/受益人同名郵政儲(chǔ)蓄卡(折)及投保資料，受托人還需提供授權(quán)委托書(shū)和委托人身份證件到郵儲(chǔ)銀行開(kāi)辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理滿(mǎn)期給付申請(qǐng)。
3.領(lǐng)取人按要求填寫(xiě)滿(mǎn)期給付申請(qǐng)表并簽字。
4.普通柜員收齊保單、客戶(hù)身份證件和郵政儲(chǔ)蓄卡(折)等資料，與投保人填寫(xiě)的申請(qǐng)表進(jìn)行核對(duì)。
5.在被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額為人民幣1萬(wàn)元以上(含1萬(wàn)元)或者外幣等值1000美元以上(含1000美元)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人和受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件2份，一份交給保險(xiǎn)公司，一份上交會(huì)計(jì)稽核。
6.普通柜員做“滿(mǎn)期申請(qǐng)代收單”交易，錄入相關(guān)信息。
7.普通柜員打印加蓋電子印章的滿(mǎn)期給付通用憑證，交投保人簽字確認(rèn)留存，日終上交營(yíng)業(yè)主管。
8.日終，營(yíng)業(yè)主管將通用憑證(銀行聯(lián))、客戶(hù)(投保人或被保險(xiǎn)人、受委托人)身份證復(fù)印件上交會(huì)計(jì)稽核;將保單、滿(mǎn)期給付授權(quán)委托書(shū)(根據(jù)是否有授權(quán)委托)、滿(mǎn)期給付申請(qǐng)表、客戶(hù)(投保人或被保險(xiǎn)人、受委托人)身份證復(fù)印件、客戶(hù)郵政儲(chǔ)蓄賬戶(hù)復(fù)印件等資料上交上級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)。
9.業(yè)務(wù)部門(mén)將上述資料交保險(xiǎn)公司指定人員。
10.保險(xiǎn)公司審核投保人填寫(xiě)的滿(mǎn)期給付申請(qǐng)、“滿(mǎn)期給付授權(quán)委托書(shū)”及投保單等資料，審核無(wú)誤后，滿(mǎn)期資金及紅利通過(guò)批存交易轉(zhuǎn)入投保人指定賬戶(hù)。
11.營(yíng)業(yè)主管可在“滿(mǎn)期給付登記簿”中查詢(xún)滿(mǎn)期給付信息。
第十一條 普通柜員對(duì)于因打印機(jī)故障等原因?qū)е卤�、批單和郵儲(chǔ)銀行通用憑證等單據(jù)打印失敗的情況，可進(jìn)行單證重打。
(一)重打單據(jù)交易必須在業(yè)務(wù)辦理成功而打印出現(xiàn)問(wèn)題后立即進(jìn)行，即只能重打上筆交易的單證，不得在進(jìn)行了除查詢(xún)交易外的其他交易以后再重打。其中，重空憑證重打選擇“重打單據(jù)”交易，非重空憑證重打選擇“收據(jù)重打”交易。
(二)重打單據(jù)所使用的重要空白憑證的印刷號(hào)應(yīng)為當(dāng)前可用憑證的最小號(hào)碼。
(三)普通柜員錄入相關(guān)信息，營(yíng)業(yè)主管授權(quán)后進(jìn)行單證重打。
(四)重打單證交易完成后，按正常交易進(jìn)行單證管理。原打印失敗的單證作廢并加蓋作廢章戳，按照作廢單證規(guī)定處理。
第三節(jié) 日終處理
第十二條 普通柜員將當(dāng)日辦理的新契約投保、保全等業(yè)務(wù)的留存資料核對(duì)無(wú)誤后，日終上交營(yíng)業(yè)主管，營(yíng)業(yè)主管按照相關(guān)規(guī)定上交會(huì)計(jì)稽核及上級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)。
第十三條 日終，普通柜員憑證日結(jié)、將所有重要空白憑證上交營(yíng)業(yè)主管、上交尾箱、正式簽退。
第十四條 接受客戶(hù)滿(mǎn)期給付、猶豫期撤單、退保資料未進(jìn)系統(tǒng)處理的，應(yīng)仿照代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中打印的代理保險(xiǎn)憑證清單建立手工清單。
第十五條 營(yíng)業(yè)主管上交尾箱，正式簽退，并聯(lián)動(dòng)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)簽退。
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