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供應鏈金融的險管控分析
供應鏈金融是產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的重要武器，或者說最核心的武器，而供應鏈金融要想放開手腳去干，最重要的是風控。那么，下面是小編為大家整理的供應鏈金融的險管控分析，歡迎大家閱讀瀏覽。
1、供應鏈金融的主要風險類屬
政策風險
國家政策的變化會影響相關(guān)行業(yè)的整個產(chǎn)業(yè)鏈。當進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整時，國家會出臺一系列政策，支持或限制某個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。國家出臺政策限制一個產(chǎn)業(yè)發(fā)展，這個產(chǎn)業(yè)鏈從源頭到最后的零售商都會受到影響，或生產(chǎn)規(guī)模縮小、或價格被迫上限。如果銀行選取了這條產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)開展了供應鏈融資業(yè)務，那么相關(guān)信貸業(yè)務都會被波及。
操作風險
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會對操作風險的正式定義是操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。
為了解決供應鏈中小成員的融資瓶頸,供應鏈融資憑借物流、資金流的控制以及自償性的結(jié)構(gòu)化操作模式設計，構(gòu)筑了用于隔離中小企業(yè)信用風險的“防火墻”，并由此帶來了大量的貸后操作環(huán)節(jié)。
這實質(zhì)上造成了信用風險向操作風險的“位移”。因為操作制度的嚴密性和操作制度的執(zhí)行力直接關(guān)系到“防火墻”的效力，進而決定信用風險是否被有效屏蔽，這其中貸后操作的規(guī)范性、合法性和嚴密性是貸款能否收回的重要保障，所以供應鏈金融業(yè)務的操作風險遠大于傳統(tǒng)業(yè)務。
市場風險
由于在供應鏈金融業(yè)務中，作為貸款收回的最后防線的授信支持性資產(chǎn)多為動產(chǎn)，且根據(jù)供應鏈所屬行業(yè)不同，動產(chǎn)種類也很多。
這些動產(chǎn)的價格隨市場供需的變化而波動，一旦貸款的收回需要將這些資產(chǎn)變現(xiàn)，而價格處在低谷，就給銀行的供應鏈金融業(yè)務帶來了市場風險。這種以動產(chǎn)為保障的信貸模式的市場風險在整體業(yè)務風險中所占比例也較高。
2、供應鏈金融特殊風險的起因
商業(yè)銀行具有內(nèi)在的脆弱性，這是商業(yè)銀行風險產(chǎn)生的理論根源。宏觀經(jīng)濟政策與泡沫經(jīng)濟、金融放松管制與自由化、內(nèi)部管理與道德風險、經(jīng)營環(huán)境與非經(jīng)濟因素等是商業(yè)銀行風險的現(xiàn)實起因。而供應鏈金融業(yè)務與傳統(tǒng)信貸業(yè)務相比有一些不同的特質(zhì)，構(gòu)成了供應鏈金融業(yè)務特殊風險的起因。
授信企業(yè)具有產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)性
基于供應鏈的供應鏈金融為融資業(yè)務帶來了更廣闊的融資空間，風險也就由傳統(tǒng)的單一貿(mào)易環(huán)節(jié)向供應鏈上下游拓展，意味著供應鏈上下游的不確定性也為貿(mào)易融資帶來了風險。特別是當供應鏈金融的覆蓋范圍達到“端到端”時，供應鏈金融的風險也就隨之覆蓋了整個供應鏈。
此時，風險不再單純來源于客戶信用風險、貿(mào)易背景真實性等傳統(tǒng)的風險來源，而是由貿(mào)易環(huán)節(jié)為出發(fā)點向供應鏈上下游擴散，因此不僅是客戶自身的信用水平和還款能力應繼續(xù)得到關(guān)注，對客戶的上游供應商、下游客戶的關(guān)系、商譽、信用度、財務報表真實性等都應當進行關(guān)注。
且銀行現(xiàn)階段發(fā)展的供應鏈受信對象多集中在幾個大型的產(chǎn)業(yè)鏈上，如汽車業(yè)、醫(yī)療器械類、電力類等。當這些大型產(chǎn)業(yè)鏈上的任意一個重要結(jié)點發(fā)生使銀行撤出資金的風險問題時，不僅銀行在鏈上其他企業(yè)的授信業(yè)務會受到影響，甚至整個產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展也會受到波及。
供應鏈上主要授信企業(yè)規(guī)模較小
在傳統(tǒng)的信貸業(yè)務中，銀行偏向于選擇大型信用評級較高的企業(yè)作為授信對象。而在供應鏈金融業(yè)務中，最需要資金支持的往往不是一條供應鏈上的核心企業(yè)，而是其上下游的供應商、分銷商等相對小的企業(yè)。
由于中小企業(yè)在供應鏈中處于買方或賣方的劣勢地位，流動負債在其報表中所占份額很大。銀行給這些中小企業(yè)放貸，面臨著授信對象規(guī)模小、信用評級歷史短或有空缺的情況，相較規(guī)模大的企業(yè)而言風險較大。
銀行授信以交易為基礎(chǔ)決定其風險與傳統(tǒng)業(yè)務不同。供應鏈金融是基于企業(yè)間的實質(zhì)性交易來發(fā)放貸款的，這就決定了交易的可控性、真實性成為貸款能否收回的重要保障。
傳統(tǒng)業(yè)務中，銀行會將目光放在企業(yè)的評級、財務狀況上，不會對企業(yè)的每筆交易都做調(diào)查。而供應鏈金融業(yè)務中,授信因交易而存在，如果企業(yè)造假交易信息而銀行又沒有及時發(fā)現(xiàn)，就會產(chǎn)生巨大的信用風險。在控制企業(yè)的交易過程中，銀行也容易處于被動地位，所以說授信以交易為基礎(chǔ)給銀行信貸帶來了與傳統(tǒng)信貸不同的風險。
3、供應鏈金融的風險管控機理
供應鏈金融業(yè)務風險管控機理與傳統(tǒng)業(yè)務一樣分為風險識別、風險度量和風險控制，但是側(cè)重點不同。
風險識別
風險識別是風險管理工作的第一步，也是風險管理的基礎(chǔ)。在這個過程中，銀行對可能帶來風險的因素進行判斷和分類。這部分做法和傳統(tǒng)信貸業(yè)務基本一致，但識別風險時，要注意與傳統(tǒng)業(yè)務風險種類的區(qū)別。
風險度量
風險度量則是運用定量分析的方法分析與評估風險事件的發(fā)生概率。傳統(tǒng)信貸業(yè)務有開展多年積累的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，各銀行都有完備的數(shù)據(jù)庫，量化分析時有比較成熟的模型。而供應鏈金融業(yè)務是一個比較新的金融服務領(lǐng)域，數(shù)據(jù)積累少，且客戶群中小企業(yè)較多，所以目前并不具備量化模型評估的條件。這就要求銀行在供應鏈金融業(yè)務風險度量時注意數(shù)據(jù)的積累，逐步推進風險量化與模型構(gòu)建。
風險控制
風險控制指銀行采取相應措施將分析結(jié)果中的風險控制在一定范圍之內(nèi)。通常意義上，銀行對于風險可采取的措施包括風險回避、風險防范、風險抑制、風險轉(zhuǎn)移和風險保險等。
在我國供應鏈金融業(yè)務中，風險轉(zhuǎn)移和保險還很不普遍，風險防范和風險控制主要通過操作控制來完成，因此風險控制在此業(yè)務風險管理中是很重要的步驟。
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