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供應(yīng)鏈金融汽車經(jīng)銷商融資模式分析
作為核心企業(yè)，善用供應(yīng)鏈融資技術(shù)，借助自身較強(qiáng)的信用和實(shí)力提高配套企業(yè)的信用等級，幫助配套企業(yè)融資，能夠降低整體供應(yīng)鏈的融資成本，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的順暢合作，從而增強(qiáng)整個(gè)供應(yīng)鏈的核心競爭力，達(dá)到共贏的效果。那么，下面是小編為大家整理的供應(yīng)鏈金融汽車經(jīng)銷商融資模式分析，歡迎大家參考借鑒。
(一)采購階段的供應(yīng)鏈金融——預(yù)付賬款融資模式。
這種運(yùn)作模式主要針對經(jīng)銷商商品采購階段的資金短缺問題。預(yù)付賬款融資模式是指在借助于上游核心企業(yè)的信用，并由第三方物流企業(yè)(倉儲(chǔ)監(jiān)管方)進(jìn)行監(jiān)管，中小企業(yè)以金融機(jī)構(gòu)指定倉庫的既定倉單向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請質(zhì)押貸款來緩解預(yù)付貨款壓力，同時(shí)由金融機(jī)構(gòu)控制其提貨權(quán)的融資業(yè)務(wù)。
1、具體業(yè)務(wù)流程：流程圖略
(1)經(jīng)銷商與汽車廠商簽定采購合同，并向銀行提交一定比率的保證金;
(2)銀行收到保證金后開出承兌匯票給汽車廠商，或直接將貨款劃到廠商在銀行的封閉帳戶;
(3)廠商在收到銀行承兌匯票或劃撥貨款通知后, 根據(jù)三方協(xié)議的要求，在約定的時(shí)間內(nèi)將合同對應(yīng)的貨物發(fā)送到銀行指定的監(jiān)管倉庫;
(4)經(jīng)銷商與銀行簽訂質(zhì)押合同，將倉庫內(nèi)的貨物質(zhì)押給銀行;
(5)經(jīng)銷商根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度補(bǔ)款提貨，直至補(bǔ)足全額保證金;
(6)銀行向監(jiān)管倉庫發(fā)出放貨指令;
(7)廠商根據(jù)《回購協(xié)議》回購部分車輛。
2、各方利益分析：
(1)對銀行來說，核心企業(yè)和第三方物流企業(yè)的參與降低了貸款的風(fēng)險(xiǎn)。核心企業(yè)考慮到自身的利益，對經(jīng)銷商的經(jīng)營會(huì)給予更多的輔助和監(jiān)管，從而進(jìn)一步降低銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
(2)對經(jīng)銷商來說，可以依托真實(shí)商品交易結(jié)算，克服自身規(guī)模制約，解決短期融資難的問題，借助廠商的資信獲得銀行的定向融資支持，緩解全額購貨的資金壓力;
(3)對生產(chǎn)廠商來說，可以借銀行授信將經(jīng)銷商納入自身的銷售網(wǎng)絡(luò)，保持并擴(kuò)大市場份額，穩(wěn)定銷售渠道，建立自身可以控制的強(qiáng)大銷售網(wǎng)絡(luò);
3、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
(1)汽車銷售的市場風(fēng)險(xiǎn)。由于汽車廠商承擔(dān)著部分回購義務(wù)，因此當(dāng)汽車市場價(jià)格下跌，銷售狀況欠佳時(shí)，汽車廠商將承受較大的風(fēng)險(xiǎn)。
(2)第三方物流企業(yè)的監(jiān)管能力。一般情況下，商品是處于流動(dòng)變化當(dāng)中的，由于銀行自身業(yè)務(wù)的局限性，不可能對商品進(jìn)行全天候的實(shí)時(shí)監(jiān)控，因此必須通過第三方物流企業(yè)的加入，對整個(gè)業(yè)務(wù)中的商品流動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，并向銀行提供相關(guān)的最新信息。如果物流監(jiān)管方提供給銀行的信息不及時(shí)或不準(zhǔn)確，就會(huì)導(dǎo)致銀行做出錯(cuò)誤的決策。
(二)運(yùn)用階段的供應(yīng)鏈金融——動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押融資模式。
動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押模式是借款人將自有的動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)所對應(yīng)的貨權(quán)憑證質(zhì)押給銀行，并以該存貨及其產(chǎn)生的收入作為第一還款來源，銀行通過對質(zhì)物實(shí)施占管和控制而發(fā)放的一種融資業(yè)務(wù)。具體申請融資時(shí)，經(jīng)銷商需要將合法擁有的貨物交付銀行認(rèn)定的第三方物流倉儲(chǔ)公司監(jiān)管，只轉(zhuǎn)移貨權(quán)不轉(zhuǎn)移所有權(quán)。在這種融資模式下，銀行一般會(huì)與廠商簽訂擔(dān)保合同或質(zhì)押物回購協(xié)議，約定在經(jīng)銷商違約時(shí)，由廠商負(fù)責(zé)償還或回購質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)。所以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押模式是一種把物流、信息流和資金流綜合管理的創(chuàng)新。
1、業(yè)務(wù)流程：流程圖略
(1)在銀行、經(jīng)銷商、物流監(jiān)管方三方簽訂《倉儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議》的前提下，經(jīng)銷商向物流監(jiān)管方交付抵質(zhì)押物;
(2)銀行審核后，為經(jīng)銷商提供授信;
(3)經(jīng)銷商出售車輛后，通過所在地銀行帳戶將貨款的一定比例劃入監(jiān)管帳戶;
(4)銀行根據(jù)經(jīng)銷商還貸情況向經(jīng)銷商提供提貨單，并向監(jiān)管方發(fā)出發(fā)貨指令;
(5)物流監(jiān)管方的融通倉根據(jù)提貨單和銀行的發(fā)貨指令分批向經(jīng)銷商交貨。
2、各方利益分析
(1)對銀行來說，第三方物流企業(yè)的參與降低了貸款的風(fēng)險(xiǎn)。借助于第三方物流對商品流動(dòng)的控制，銀行可以實(shí)現(xiàn)對資金流和物流的雙向控制。
(2)對經(jīng)銷商來說，這種模式的開展，可以盤活經(jīng)銷商庫存車的資金占用，優(yōu)化企業(yè)資源，降低經(jīng)銷商的融資成本、提高資本利用率，實(shí)現(xiàn)資本優(yōu)化配置。
3、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
(1)防止物流公司和經(jīng)銷商的道德風(fēng)險(xiǎn)。物流公司和經(jīng)銷商的聯(lián)合騙貸情況時(shí)有發(fā)生，要求銀行選擇具有相當(dāng)實(shí)力和良好市場信譽(yù)的物流公司，以實(shí)現(xiàn)整個(gè)業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。
(2)汽車銷售的市場風(fēng)險(xiǎn)。要求銀行對經(jīng)銷商經(jīng)營車輛的品牌和市場銷售前景有清楚的了解，選擇銷售情況較好的車型。
(3)內(nèi)部管理和操作風(fēng)險(xiǎn)。要求銀行加強(qiáng)貸后管理，嚴(yán)格審批程序，落實(shí)業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)步驟。
啟示
1、處于供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極構(gòu)建穩(wěn)定的真實(shí)供應(yīng)鏈交易關(guān)系，并力求獲得核心企業(yè)的幫助，借力提升自身信用水平。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)注重自身交易記錄和信用記錄的建設(shè)，使自身始終保持良好的信用水平。
2、作為核心企業(yè)，善用供應(yīng)鏈融資技術(shù)，借助自身較強(qiáng)的信用和實(shí)力提高配套企業(yè)的信用等級，幫助配套企業(yè)融資，能夠降低整體供應(yīng)鏈的融資成本，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的順暢合作，從而增強(qiáng)整個(gè)供應(yīng)鏈的核心競爭力，達(dá)到共贏的效果。
3、對于銀行而言，供應(yīng)鏈融資是適應(yīng)市場創(chuàng)新的一個(gè)典型范例，隨著供應(yīng)鏈的發(fā)展，銀行也需要及時(shí)適應(yīng)變化，推出與時(shí)俱進(jìn)的金融解決方案。當(dāng)通過供應(yīng)鏈融資介入供應(yīng)鏈后，銀行也應(yīng)當(dāng)抓住全面服務(wù)、交叉銷售的機(jī)會(huì)，通過鏈條營銷的延展實(shí)現(xiàn)與供應(yīng)鏈企業(yè)更加緊密的合作。
4、對于現(xiàn)代第三方物流企業(yè)而言，發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)可以提高企業(yè)一體化服務(wù)水平，提高企業(yè)的競爭能力、業(yè)務(wù)規(guī)模，增加高附加值的服務(wù)功能，擴(kuò)大企業(yè)的經(jīng)營利潤。第三方物流企業(yè)在動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押物監(jiān)管及價(jià)值保全、資產(chǎn)變現(xiàn)、和貨運(yùn)代理等方面具備優(yōu)勢，但隨著供應(yīng)鏈金融的不斷發(fā)展，對物流企業(yè)專業(yè)化的服務(wù)水平也提出了更高的要求。
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