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  • 互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展及策略

    時(shí)間:2020-08-17 12:05:23 供應(yīng)鏈 我要投稿

    互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展及策略

      目前,我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新活動(dòng)層出不窮,多方主體共同打造了金融服務(wù)生態(tài)圈,中小企業(yè)成為互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融受惠主體。下面是小編為大家整理的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展及策略,歡迎大家閱讀瀏覽。

      一、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵

      互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融實(shí)質(zhì)就是“信息經(jīng)濟(jì)+實(shí)體經(jīng)濟(jì)+金融經(jīng)濟(jì)”。在“互聯(lián)網(wǎng)+”、普惠金融背景下的供應(yīng)鏈金融,本質(zhì)在于互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)行業(yè)的深度融合,加速信息共享,優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈條,創(chuàng)造新的發(fā)展生態(tài);ヂ(lián)網(wǎng)環(huán)境下其零距離、低成本、參與的民主性和自由度等特點(diǎn),決定了互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融具有旺盛的生命力和創(chuàng)造力。

      互聯(lián)網(wǎng)下的供應(yīng)鏈金融,是以一種“低成本、便捷性”的信貸模式來實(shí)現(xiàn)金融末端的普惠,是加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)的重要一環(huán),是對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)借貸作用的有益補(bǔ)充;ヂ(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融,具有信息化與虛擬化、高效性與經(jīng)濟(jì)性、網(wǎng)絡(luò)化與一體化等鮮明特點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融是信息化條件下實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融服務(wù)的最佳結(jié)合點(diǎn)和最佳推進(jìn)載體,可以破解我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融經(jīng)濟(jì)脫節(jié)的難題,特別是在解決小微企業(yè)融資難的問題上發(fā)揮巨大作用,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈整體運(yùn)轉(zhuǎn)效率及競(jìng)爭(zhēng)力的提高,將成為金融業(yè)創(chuàng)新的新藍(lán)海和制高點(diǎn)。

      二、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新

      互聯(lián)網(wǎng)具有高效、快捷、節(jié)約、連接一切的特點(diǎn),改造了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融,體現(xiàn)了“架構(gòu)拓展、互聯(lián)互通、上下一體、風(fēng)險(xiǎn)可控、在線實(shí)時(shí)、按需融通、資金高效、合作共贏、創(chuàng)新變革”的金融服務(wù)新特征。主要有:

      (一)平臺(tái)金融

      互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融顛覆了過往以融資為核心的供應(yīng)鏈模式,不再以銀行為主導(dǎo)、摒棄傳統(tǒng)的核心巨頭企業(yè)概念,轉(zhuǎn)為以企業(yè)的交易過程為核心,是依托一站式服務(wù)平臺(tái)、將每一個(gè)企業(yè)和客戶作為中心、專注中小企業(yè)自身交易過程監(jiān)控的平臺(tái)化模式。該模式將過去圍繞核心大企業(yè)的“1+N”模式,拓展為“N+1+N”模式。兩邊的“N”分別代表供應(yīng)鏈上下游各個(gè)主體,中間的“1”即為綜合性服務(wù)平臺(tái),其實(shí)質(zhì)是讓供應(yīng)鏈上的企業(yè)集中在同一個(gè)平臺(tái)上進(jìn)行商務(wù)活動(dòng),使之更方便快捷的對(duì)接到上下游企業(yè)和消費(fèi)者。

      (二)生態(tài)圈金融

      互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融更多依賴生態(tài)圈的`良性循環(huán)和共存共贏。互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)化、精準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)化三個(gè)方面,以在線互聯(lián)、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)融結(jié)合的形式,基于大數(shù)據(jù)、云平臺(tái)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng),互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融將打造一個(gè)更富有市場(chǎng)力的實(shí)體產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)環(huán)境,實(shí)現(xiàn)物流、商流、資金流、信息流四流合一。傳統(tǒng)電子商務(wù)僅通過壓縮供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)交易成本的節(jié)約,而在互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式中,四流合一使得平臺(tái)的盈利方式從撮合交易擴(kuò)展到提供物流、融資等更深層次服務(wù),通過提升供應(yīng)鏈中各個(gè)環(huán)節(jié)的效率實(shí)現(xiàn)了增量的收益。

      (三)產(chǎn)業(yè)金融

      互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融成為目前與產(chǎn)業(yè)發(fā)展結(jié)合最密切的金融形態(tài)。在“互聯(lián)網(wǎng)+”理念下,在線供應(yīng)鏈金融不止是線下到線上的延伸,還是一種突破性的轉(zhuǎn)變。銀行等金融機(jī)構(gòu)可以通過向上游產(chǎn)業(yè)延伸與生產(chǎn)系統(tǒng)集成,向下游產(chǎn)業(yè)鏈延伸與倉儲(chǔ)物流及終端管理系統(tǒng)集成,充分實(shí)踐產(chǎn)融結(jié)合,使得供應(yīng)鏈中各個(gè)環(huán)節(jié)的信息貫穿起來,讓供應(yīng)鏈金融模式發(fā)生顛覆性的變化。通過產(chǎn)融結(jié)合,金融機(jī)構(gòu)可以整合供應(yīng)鏈中的信息流和資金流,然后充分運(yùn)用到供應(yīng)鏈中,為生產(chǎn)企業(yè)、貿(mào)易商和終端用戶提供更全面、更有效的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式相對(duì)單一,但是實(shí)際上在大宗商品領(lǐng)域,如煤炭和農(nóng)產(chǎn)品這兩種不同的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈實(shí)際上是很不同的,其對(duì)金融的要求也不盡相同。

      (四)大數(shù)據(jù)金融

      金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)共享客戶的采購、銷售、物流和財(cái)務(wù)信息,使用云端、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段可以對(duì)行業(yè)特點(diǎn)和用戶特征進(jìn)行全方位的分析,通過數(shù)據(jù)整合和應(yīng)用,對(duì)用戶進(jìn)行精準(zhǔn)定位和主動(dòng)服務(wù),從而為用戶提供量身打造的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。大數(shù)據(jù)風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心。將融資平臺(tái)與網(wǎng)上交易、物流等有機(jī)結(jié)合,可以通過積累用戶數(shù)據(jù),增強(qiáng)金融風(fēng)控能力;诖髷(shù)據(jù)技術(shù),銀行可以對(duì)供應(yīng)鏈基礎(chǔ)上的風(fēng)控模式進(jìn)行優(yōu)化,建立起一套更加穩(wěn)健的風(fēng)控體系,充分保證資金安全和交易安全。

      (五)客戶體驗(yàn)更好

      傳統(tǒng)供應(yīng)鏈的下真正的借款人在供應(yīng)鏈方面沒有話語權(quán),在金融上也沒有話語權(quán);而在互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)上,上下游是一個(gè)平等的地位,客戶在網(wǎng)上貸款不需要見銀行,只需要根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則發(fā)出申請(qǐng)就可以了,完全是可預(yù)期,可實(shí)時(shí)操作,金融與供應(yīng)鏈將更加平等;ヂ(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)辦理供應(yīng)鏈融資服務(wù),全程無紙化處理,大大提高了融資辦理速度,降低了融資成本,提高了企業(yè)辦理融資服務(wù)的體驗(yàn)效果。

      三、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融存在問題

      目前,我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式已初具成效,但是這一金融模式發(fā)展過程中仍存在著種種問題:互聯(lián)網(wǎng)金融的交易量所占比重較小,還未得到全面普及;當(dāng)前國(guó)內(nèi)的信用體系不夠完善,相關(guān)法律法規(guī)不夠健全,金融市場(chǎng)尚未規(guī)范;互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融中,各部門普遍缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),風(fēng)險(xiǎn)隱患依舊存在;全國(guó)支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大環(huán)境尚未完全建立,使得服務(wù)鏈條延伸受阻。

      供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是金融,必須解決信用和風(fēng)險(xiǎn)問題;ヂ(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)開始陸續(xù)暴露:有些人帶著不良目的惡意詐騙、卷款跑路;也有人由于技術(shù)、專業(yè)能力和資本的不足,造成經(jīng)營(yíng)困難從而卷款跑路。這些嚴(yán)重?fù)p害公眾利益,給社會(huì)穩(wěn)定帶來諸多問題。雖然仍有審慎經(jīng)營(yíng)、恪盡職守的信譽(yù)平臺(tái),但是宏觀背景和行業(yè)變化產(chǎn)生的巨大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),讓相對(duì)弱小的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)難以持續(xù)抵抗。因此,為促進(jìn)其健康發(fā)展,必須規(guī)范其潛在風(fēng)險(xiǎn)。   四、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展措施

      進(jìn)一步完善供應(yīng)鏈金融體系,突破發(fā)展中的瓶頸問題,在未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展中仍然任重道遠(yuǎn)。

      (一)宏觀層面:完善監(jiān)管、法規(guī)、政策支持

      1.完善互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管。其一,市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管:對(duì)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立進(jìn)行審批,從企業(yè)運(yùn)營(yíng)資金、系統(tǒng)安全技術(shù)上嚴(yán)格把關(guān)。其二,市場(chǎng)運(yùn)作過程的事中監(jiān)管:對(duì)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)過程中的日常監(jiān)督、流動(dòng)性監(jiān)管。其三,市場(chǎng)退出的事后監(jiān)管。最后,組建行業(yè)協(xié)會(huì);ヂ(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融行業(yè)自律比政府監(jiān)管會(huì)更為靈活,效果更明顯。

      2.以立法的形式明確互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下供應(yīng)鏈金融的性質(zhì)和法律地位。對(duì)其組織形式、準(zhǔn)入資格、經(jīng)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)防范、監(jiān)督管理和處罰措施等進(jìn)行規(guī)范。加快技術(shù)部門規(guī)則和國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的制定。

      3.在政策上給予支持。對(duì)支撐中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的平臺(tái)企業(yè)給予政策和資金上的大力扶持:此類企業(yè)具有較強(qiáng)創(chuàng)新能力,對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)的規(guī)則和需求有深入了解,但此類企業(yè)數(shù)量少、規(guī)模小,尚不能有效起到支撐產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和升級(jí)的作用。國(guó)家應(yīng)該積極引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融行業(yè),如減免稅收、倡導(dǎo)銀行利率市場(chǎng)化等,以此來扶持一些管理規(guī)范、發(fā)展預(yù)期較好的企業(yè),使之能在較短時(shí)間內(nèi)成長(zhǎng)為行業(yè)內(nèi)的核心企業(yè)。

      (二)微觀層面

      1.商業(yè)銀行。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新型業(yè)務(wù),銀行現(xiàn)有管理方式實(shí)現(xiàn)變革與創(chuàng)新,打破原有信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控運(yùn)營(yíng)模式和制度限制,積極建立互聯(lián)網(wǎng)模式下新的交易監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

      2.互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融企業(yè);ヂ(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融企業(yè)應(yīng)做好信息技術(shù)支持平臺(tái)的升級(jí)工作,充分應(yīng)用信息技術(shù),緊跟互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)發(fā)展,推進(jìn)物流、信息流、資金流的實(shí)時(shí)處理效率,使供應(yīng)鏈金融發(fā)揮出最大效益。加大投入自主研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng),完善企業(yè)本身的風(fēng)控管理體系、技術(shù)安全體系。企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)行業(yè)自律,規(guī)范自身的投資行為;通過建立一批經(jīng)驗(yàn)豐富的專家管理團(tuán)隊(duì),可以有效地規(guī)范操作流程與加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控,使供應(yīng)鏈金融服務(wù)更安全、可靠。

      3.一定要重視大數(shù)據(jù),但不可只憑大數(shù)據(jù)。電商平臺(tái)所掌握的大數(shù)據(jù)確實(shí)可以控制一定的風(fēng)險(xiǎn),但并不意味著風(fēng)險(xiǎn)完全可控。因?yàn)樵趯?shí)際操作中,基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的取得,十分不易。真實(shí)的交易額、吞吐量、貨運(yùn)量、倉儲(chǔ)設(shè)施、投資額、銷售額都可能有水分,因此在辦理供應(yīng)鏈融資線上化業(yè)務(wù)時(shí),仍需要通過對(duì)增值稅發(fā)票的核查,物流運(yùn)轉(zhuǎn)過程中的核庫、應(yīng)收賬款的買方確認(rèn)等手段,來確保貿(mào)易背景的真實(shí)性。

      參考文獻(xiàn)

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      [2]王均金.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防控[N].現(xiàn)代物流報(bào),2015年3月17日.

      [3]唐志宏.互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新催熟在線供應(yīng)鏈金融“蘋果”[N].人民郵電,2014年6月16日.

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