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  • 理財規(guī)劃師需要注意哪些風(fēng)險

    時間:2023-03-18 22:47:37 理財規(guī)劃師 我要投稿
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    理財規(guī)劃師需要注意哪些風(fēng)險

     

         劃分人生的理財階段,明確其各自的特點,有助于對不同的人不同時期制定適合的理財規(guī)劃,有助于人們合理支配資金,得到有效的保障。因此,了解并掌握六大理財階段的各自特點在人生理財規(guī)劃中起著相當(dāng)重要的作用。
     

      階段一:單身期

      此階段經(jīng)濟(jì)收入比較低且花銷大,是資金積累期。投資的目的不在于獲利而在于積累資金及投資經(jīng)驗。所以,可抽出部分資本進(jìn)行高風(fēng)險投資,目的是取得投資經(jīng)驗。

      另外還必須存下一筆錢, 一為將來結(jié)婚, 二為進(jìn)一步投資準(zhǔn)備本錢。此時,由于負(fù)擔(dān)較少,作為年輕人的保費相對低些,可為自己投保人壽保險。
     

      階段二:家庭形成期

      這一時期是家庭的主要消費期。經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定, 家庭已經(jīng)有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家庭建設(shè)支出,如購買一些較高檔的用品;貸款買房的家庭還須一筆大開支月供款。
     

      階段三:家庭成長期

      在這一階段里,家庭成員不再增加,家庭成員的年齡都在增長,家庭的最大開支是保健醫(yī)療費、學(xué)前教育、智力開發(fā)費用。 同時,隨著子女的自理能力增強(qiáng),父母精力充沛,又積累了一定的工作經(jīng)驗和投資經(jīng)驗,投資能力大大增強(qiáng)。在投資方面鼓勵可考慮以創(chuàng)業(yè)為目的,如進(jìn)行風(fēng)險投資 等。購買保險應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。
     

      階段四:子女大學(xué)教育期

      這一階段里子女的教育費用和生活費用猛增,財務(wù)上的負(fù)擔(dān)通常比較繁重。那些理財已取得一定成功、積累了一定財富的家 庭,完全有能力應(yīng)付,故可繼續(xù)發(fā)展投資事業(yè),創(chuàng)造更多財富。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭,則應(yīng)把子女教育費用和生活費用作為理財重點。在保險需 求上,人到中年,身體的機(jī)能明顯下降,對養(yǎng)老、健康、重大疾病的要求較大。
     

      階段五:家庭成熟期

      自身的工作能力、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài),子女已完全自立,父母債務(wù)已逐漸減輕,最適合累積財富。因此理財?shù)闹攸c是擴(kuò)大投資,但不宜過多選擇風(fēng)險投資的方式。此外還要存儲一筆養(yǎng)老資金, 養(yǎng)老保險是較穩(wěn)健、安全的投資工具之一。
     

      階段六:退休期

            這段時間的主要內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的,投資和花費通常都比較保守。理財原則是身體、精神第一,財富第二。保本在這時期比什么都重要,最好不要進(jìn)行新的投資,尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險投資。另外,在65歲之前,檢視自己已經(jīng)擁有的人壽保險,進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

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