大病保險年底全覆蓋 向“病不起”說再見
“辛辛苦苦三十年，一病回到解放前”這是很多人對大病、重病突襲一個家庭的形象描述，不過今后這種現(xiàn)象將會逐漸改善。國務院辦公廳昨天公布了《關于全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險的意見》，確定全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險，守護困難群眾生命健康。
找準“痛點”，建立“雙保險”
這份《意見》提出，到今年底前，大病保險覆蓋所有城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人群，大病患者看病就醫(yī)負擔有效減輕;到后年，也就是2017年，建立起比較完善的大病保險制度，與醫(yī)療救助等制度緊密銜接，共同發(fā)揮托底保障功能，有效防止發(fā)生家庭災難性醫(yī)療支出，城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障的公平性得到顯著提升。
“有啥別有病，沒啥別沒錢!”這是生活中常能聽到人們感慨的一句話。這里所說的“病”更多地被理解為“大病”。全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險在很多老百姓看來，找準了制度的“痛點”：
群眾：因為現(xiàn)在重大疾病保險每個人都很需要的，要不然如果生了大病的話，一個家庭也不可能一下子拿那么大的一筆資金出來周轉(zhuǎn)。
群眾：特別是廣大的農(nóng)村，真的沒有這個保障的時候，有大病好可憐的。
大病醫(yī)保是基本醫(yī)療保障制度的拓展和延伸，是對大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費用給予進一步保障的一項新的制度性安排，可以說是醫(yī)保制度的.“雙保險”。“大病”究竟應如何界定呢?國務院醫(yī)改辦專職副主任、國家衛(wèi)生計生委體改司司長梁萬年介紹，大病有不同的界定標準，我們推行大病保險，是按照費用來界定的。簡單來理解，就是只要發(fā)生高額醫(yī)療費就是大病，就適用于大病醫(yī)保。
商業(yè)保險+大病保險，創(chuàng)新和監(jiān)管兩手都要硬
目前，我國大病保障覆蓋人群已達7億人左右，而到年底前大病保險將實現(xiàn)全覆蓋，也就是所有城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人群�？墒清X從哪里來呢?僅靠國家肯定是不行的，意見給出的辦法就是引入商業(yè)保險。為鼓勵支持商業(yè)保險機構(gòu)參與大病保險服務，意見明確，原則上通過政府招標選定商業(yè)保險機構(gòu)承辦大病保險業(yè)務。對商業(yè)保險機構(gòu)承辦大病保險的保費收入，按現(xiàn)行規(guī)定免征營業(yè)稅，免征保險業(yè)務監(jiān)管費。對外經(jīng)貿(mào)大學保險學院教授王國軍認為，將社會保障和商業(yè)保險相結(jié)合，是深化醫(yī)改的又一創(chuàng)新：
王國軍：當?shù)氐恼龀青l(xiāng)居民大病保險的時候就開始公開招標。各家商業(yè)保險公司就開始來應標，然后設計投標文件，由專家來打分。然后來確定哪家保險公司中標，或者是一家或者是多家，中標之后就可以和政府簽訂合同，然后為當?shù)氐木用裉峁┐蟛”ｋU。
不過，創(chuàng)新和改革不會一蹴而就。專家也提醒，對于大病保險和商業(yè)保險結(jié)合之后，嚴格的監(jiān)督管理也十分重要。華南師范大學社會保障研究所所長馬斌說：
馬斌：如果你投了保了，那么它提供的服務不好，打折扣，這個也起不到應有的效果。所以說下一步就是如何來監(jiān)督這些商業(yè)保險公司在運作的時候不會降低這種服務——醫(yī)療服務。
大病保險來托底，就醫(yī)經(jīng)濟負擔能減輕多少
全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險，既是持續(xù)深化醫(yī)改的重大舉措，也在基本醫(yī)療保障制度之外，構(gòu)筑起了“雙保險”。那么，這個“雙保險”能在多大程度上減輕大家的就醫(yī)負擔，讓大病就醫(yī)更“有底氣”呢?
對于老百姓來說，可能更關心的是新規(guī)之后，大病就醫(yī)經(jīng)濟負擔能減輕多少?意見提出，今年大病保險支付比例應達到50%以上，而且隨著大病保險籌資能力、管理水平不斷提高，進一步提高支付比例，更有效地減輕個人醫(yī)療費用負擔。有專家測算，未來城鄉(xiāng)居民的大病醫(yī)療費用總體實際報銷比例能超過70%。這將有效緩解因病致貧、因病返貧的問題。
大病醫(yī)保“組合拳”更有力
當然，全面實施大病保險只是托底保障并非保險箱，所以無法完全確保每一位大病患者都不發(fā)生災難性支出。對此，意見明確提出，要加強不同保障制度銜接。比如，做好基本醫(yī)保、大病保險、醫(yī)療救助、疾病應急救助、商業(yè)健康保險及慈善救助等制度間的互補聯(lián)動。對經(jīng)大病保險支付后自付費用仍有困難的患者，民政等部門要及時落實相關救助政策。馬斌說，這種“組合拳”，將更有效地構(gòu)建起一個全方位的，厚實的醫(yī)療保障網(wǎng)：
馬斌：大病醫(yī)保，我們知道報銷有一個上限。那報銷上限完以后，個人還要承擔一定的比例，如果有些居民個人還承擔不了，那怎么辦呢?這次《意見》還有一個措施，就是這部分人，國家也通過其他的(手段)，比如醫(yī)療救助、社會慈善來解決。那這樣的話，對這些困難的人遇到大病的時候，就有一個比較好的保障。
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