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關于三證合一登記制度改革
中國人民銀行上�？偛�，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行;各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市工商行政管理局(市場監(jiān)督管理部門);國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：
為加快推進“三證合一”登記制度改革，規(guī)范支付結(jié)算業(yè)務管理，按照《國務院關于批轉(zhuǎn)發(fā)展改革委等部門法人和其他組織統(tǒng)一社會信用代碼制度建設總體方案的通知》(國發(fā)〔2015〕33號)和《國務院辦公廳關于加快推進“三證合一”登記制度改革的意見》(國辦發(fā)〔2015〕50號)文件精神，現(xiàn)就支付結(jié)算業(yè)務管理有關事項通知如下：
一、銀行賬戶業(yè)務
(一)辦理人民幣單位銀行賬戶業(yè)務提供的證明文件。
銀行業(yè)金融機構(以下簡稱銀行)為單位客戶辦理銀行賬戶業(yè)務時，應區(qū)分實行“三證合一”的企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社(以下簡稱企業(yè))，未納入“三證合一”的個體工商戶和機關、事業(yè)單位、社會團體等其他組織單位(以下簡稱其他組織)，分別要求其提供真實有效的營業(yè)執(zhí)照等證明文件。
1.持新版營業(yè)執(zhí)照(含加載統(tǒng)一社會信用代碼營業(yè)執(zhí)照、改革過渡期內(nèi)使用的“一照三號”、“一照一號”營業(yè)執(zhí)照)的企業(yè)，辦理銀行賬戶業(yè)務時，銀行不再要求其提供稅務登記證和組織機構代碼證;持電子營業(yè)執(zhí)照的，已配備電子營業(yè)執(zhí)照識別機具的銀行應予以辦理，并留存電子營業(yè)執(zhí)照影印件。
改革過渡期內(nèi)，企業(yè)持舊版營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證辦理銀行賬戶業(yè)務的，銀行仍應按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令〔2003〕第5號發(fā)布)及相關規(guī)定執(zhí)行。企業(yè)持舊版營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證中任一證照過期的，銀行應要求其到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T換發(fā)新版營業(yè)執(zhí)照，再行辦理銀行賬戶業(yè)務。
2.個體工商戶辦理銀行賬戶業(yè)務時，銀行應要求提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照和稅務登記證，無需提供組織機構代碼證。
3.其他組織辦理銀行賬戶業(yè)務時，銀行仍按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及相關規(guī)定執(zhí)行。
(二)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)相關信息錄入規(guī)則。
1.持加載統(tǒng)一社會信用代碼營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，銀行錄入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)(以下簡稱賬戶管理系統(tǒng))時，“工商營業(yè)執(zhí)照”、“國稅登記證號”、“地稅登記證號”字段錄入18位統(tǒng)一社會信用代碼;“組織機構代碼” 字段錄入統(tǒng)一社會信用代碼第9-17位主體識別碼。
2.改革過渡期內(nèi)，使用“一照三號”、“一照一號”營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，銀行應按照所在地工商行政管理、稅務以及質(zhì)量技術監(jiān)督部門相關規(guī)定，將編碼拆分為營業(yè)執(zhí)照號、稅務登記證件號和組織機構代碼，分別錄入賬戶管理系統(tǒng)相應字段。
3.個體工商戶辦理銀行賬戶業(yè)務的，銀行錄入賬戶管理系統(tǒng)時，“工商營業(yè)執(zhí)照”錄入15位個體工商戶營業(yè)執(zhí)照注冊號;“國稅登記證號”、“地稅登記證號”錄入稅務登記證號。“組織機構代碼”無需錄入。
4.其他組織辦理銀行賬戶業(yè)務的，銀行仍按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》(銀辦發(fā)〔2007〕74號文印發(fā))及相關規(guī)定，錄入賬戶管理系統(tǒng)相關要素。
(三)銀行賬戶信息變更及銷戶。
1.已開立銀行賬戶的企業(yè)，換發(fā)統(tǒng)一社會信用代碼營業(yè)執(zhí)照后，應及時到開戶銀行變更銀行賬戶信息。銀行通過日常業(yè)務、年檢等發(fā)現(xiàn)賬戶管理系統(tǒng)信息與企業(yè)現(xiàn)有證照信息不一致的，應及時通知企業(yè)盡快變更銀行賬戶信息。
2.銀行在辦理銷戶業(yè)務時，核查發(fā)現(xiàn)賬戶管理系統(tǒng)信息與企業(yè)現(xiàn)有證照信息不一致的，應要求企業(yè)變更銀行賬戶信息后，再行銷戶。
(四)單位銀行賬戶年檢。
銀行對單位銀行賬戶的年檢可以通過，但不限于以下方式進行：
1.要求存款人提交開戶證明文件;
2.向公安、工商行政管理等部門核實;
3.委托第三方專業(yè)機構核實;
4.回訪客戶或?qū)嵉夭樵L;
5.通過政府或其相關職能部門的網(wǎng)站查詢;
6.審核貸款證明文件等多種方式。
銀行應留存賬戶年檢的紙質(zhì)或電子記錄和資料。
二、電子商業(yè)匯票業(yè)務
(一)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)組織機構代碼錄入規(guī)則。
持加載統(tǒng)一社會信用代碼營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)開展業(yè)務時，“組織機構代碼”字段應錄入統(tǒng)一社會信用代碼的第9-17位主體識別碼，錄入規(guī)則仍按照電子商業(yè)匯票系統(tǒng)報文格式標準中組織機構代碼的要求錄入10位，第9位固定錄入“-”。在改革過渡期內(nèi)，對于未換發(fā)統(tǒng)一社會信用代碼營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，仍然按照原業(yè)務規(guī)則錄入組織機構代碼。
(二)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)接口和業(yè)務檢查規(guī)則。
電子商業(yè)匯票系統(tǒng)仍根據(jù)報文中錄入的主體識別碼作為票據(jù)權利人的業(yè)務檢查要素，處理電子商業(yè)匯票業(yè)務時根據(jù)主體識別碼進行權利人匹配。銀行、財務公司申請加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的，人民銀行不再審核其組織機構代碼證。
(三)內(nèi)部電子商業(yè)匯票系統(tǒng)調(diào)整。
各電子商業(yè)匯票系統(tǒng)參與機構應按照“三證合一”登記制度改革要求，對內(nèi)部電子商業(yè)匯票系統(tǒng)進行相應調(diào)整，具體調(diào)整由各參與機構自行安排實施。各參與機構在完成相應系統(tǒng)調(diào)整后，為確保電子商業(yè)匯票業(yè)務不受影響，可向人民銀行清算總中心申請聯(lián)調(diào)測試。(聯(lián)系人：王環(huán)，電話：010-51709609)
三、管理要求
(一)有序做好制度銜接，保證改革順利實施�！叭C合一”登記制度改革是深化市場準入制度、推進商事制度改革的重要舉措，是簡政放權、便利市場準入、激發(fā)市場活力的重要途徑。各單位應充分認識登記制度改革的重要意義，統(tǒng)籌安排過渡期的工作銜接，減少“三證合一”登記制度改革對企業(yè)、個體工商戶等的影響，保證改革順利實施。
各級工商行政管理部門應按照統(tǒng)一社會信用代碼過渡期相關規(guī)定，有序做好登記企業(yè)證照的換發(fā)工作。對“三證”中任一證照過期的企業(yè)，各級工商行政管理部門應及時合規(guī)為其換發(fā)新版營業(yè)執(zhí)照。
(二)切實履行客戶身份識別義務，嚴格落實賬戶實名制。“三證合一”登記制度改革后，銀行應積極應對證照變化對審核客戶資料的影響，通過柜臺查驗、登錄全國或地區(qū)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢、實地查訪等方式，對客戶提供的營業(yè)執(zhí)照等證明文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，構建可靠、有效的客戶身份識別機制。
(三)加強跨部門溝通協(xié)作，強化賬戶監(jiān)督管理。人民銀行分支機構應加強與當?shù)毓ど绦姓芾聿块T的協(xié)作，有序做好轄區(qū)內(nèi)單位銀行結(jié)算賬戶管理工作。
人民銀行、工商總局將加強協(xié)調(diào)配合，積極推進信息共享，實現(xiàn)銀行對登記企業(yè)信息實時查詢，為銀行金融業(yè)務有序開展提供安全、可靠的數(shù)據(jù)保障。
(四)準確把握制度要求，加強改革宣傳引導。人民銀行分支機構應掌握“三證合一”改革相關制度，指導轄區(qū)內(nèi)銀行規(guī)范辦理支付結(jié)算業(yè)務。各銀行應積極向客戶宣傳“三證合一”登記改革制度，及時提醒客戶按時更換新版營業(yè)執(zhí)照，通過多種渠道主動提供辦事指南，增設咨詢窗口及人員，避免因證照問題給客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務帶來不便。
各級工商行政管理部門應及時向企業(yè)和社會公眾宣傳“三證合一”登記制度改革，加大對改革內(nèi)容的宣傳解讀，及時解答和回應社會關注的熱點問題，使社會各界充分知曉改革、支持改革，自覺應用改革成果。
請人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機構，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行和財務公司;各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市工商行政管理局(市場監(jiān)督管理部門)將本通知逐級轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各工商行政管理部門。
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