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《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》課程標(biāo)準(zhǔn)的構(gòu)建與研究
摘 要：本文以高職金融實(shí)務(wù)管理專業(yè)學(xué)生就業(yè)為導(dǎo)向，高職課程標(biāo)準(zhǔn)的制定對(duì)于明確教改思路、指導(dǎo)教學(xué)設(shè)計(jì)與實(shí)施具有重要意義。本文以金融管理實(shí)務(wù)的保險(xiǎn)課程為主體，探討了課程標(biāo)準(zhǔn)中制定的思路和內(nèi)容、教學(xué)方法和手段等方面。
關(guān)鍵詞： 課程改革;高職院校;保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)
1、課程內(nèi)涵及目標(biāo)
《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》是我校金融專業(yè)的核心課程，對(duì)學(xué)習(xí)金融專業(yè)知識(shí)起到了補(bǔ)充作用，也是學(xué)習(xí)保險(xiǎn)相關(guān)專業(yè)課程的奠基石。本課程的學(xué)習(xí)重點(diǎn)在于使學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)、基本業(yè)務(wù)分類和操作流程以及保險(xiǎn)市場(chǎng)基本運(yùn)行方式有較全面的認(rèn)識(shí)和了解，并利用這些理論知識(shí)能夠通過(guò)相關(guān)的職業(yè)資格從業(yè)考試，取得從業(yè)資格。為了突顯高職院校特色，在理論基礎(chǔ)上鍛煉學(xué)生的實(shí)際實(shí)務(wù)操作技能，使學(xué)生具備從事保險(xiǎn)行業(yè)工作的職業(yè)能力和素質(zhì)，為將來(lái)走向工作崗位奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，以更好的效能更快的時(shí)間的融入保險(xiǎn)行業(yè)工作。
本課程核心目標(biāo)是讓學(xué)生在學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)合同、人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等基礎(chǔ)理論知識(shí)的過(guò)程中，并同時(shí)進(jìn)行投保、核保、承保、核賠、理賠等具有實(shí)務(wù)操作性的實(shí)訓(xùn)，使學(xué)生切實(shí)掌握保險(xiǎn)學(xué)基本理論概念和基本操作能力，掌握保險(xiǎn)行業(yè)的國(guó)內(nèi)外最新動(dòng)態(tài)和前沿知識(shí)，在培養(yǎng)學(xué)生保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中實(shí)務(wù)操作能力的同時(shí)，促進(jìn)學(xué)生保單設(shè)計(jì)、流程處理和案例分析等業(yè)務(wù)能力和保險(xiǎn)營(yíng)銷能力的提高，使學(xué)生能達(dá)到就業(yè)立馬能上崗，不需要像其他缺乏實(shí)際操作技能的本科院校學(xué)生需要再次上崗培訓(xùn)，增加了學(xué)生升職的機(jī)會(huì)并大大減少用人單位成本，提高效率。同時(shí)，培養(yǎng)學(xué)生辯證思維能力，創(chuàng)新意識(shí)和正確的職業(yè)道德觀念。
2、課程設(shè)計(jì)思路
首先，根據(jù)專業(yè)人才培養(yǎng)方案中關(guān)于人才培養(yǎng)目標(biāo)的說(shuō)明，明確本課程是以三個(gè)導(dǎo)向，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以社會(huì)需求為導(dǎo)向?yàn)楹诵�，培養(yǎng)第一線保險(xiǎn)工作崗位需要的應(yīng)用型專門人才。以老師為主要教學(xué)，輔以行業(yè)專業(yè)為指導(dǎo)，以實(shí)訓(xùn)任務(wù)為載體，充分利用學(xué)校和企業(yè)資源，利用課堂理論教學(xué)和仿真工作模擬相結(jié)合的手段，讓學(xué)生在完成實(shí)訓(xùn)任務(wù)的過(guò)程中自我建構(gòu)知識(shí)、技能、態(tài)度和經(jīng)驗(yàn)，并為學(xué)生可持續(xù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)并且兼顧保險(xiǎn)從業(yè)資格考試相關(guān)科目的知識(shí)與技能要求，為今后就業(yè)添磚加瓦。
第一，理論教學(xué)設(shè)計(jì)思路：改變以往學(xué)歷教育的傳統(tǒng)模式以老師“填鴨式”的方式教導(dǎo)理論為主，輔助一些簡(jiǎn)單的案例，學(xué)生臺(tái)下坐，老師臺(tái)上講，基本沒(méi)有“想”“做”“練”的機(jī)會(huì)，與其他本科院校并無(wú)差別。在高職院校，主要是培養(yǎng)基層工作人員，因此，在課程教育上，盡量采用模塊化，項(xiàng)目化，任務(wù)化的教學(xué)設(shè)計(jì)，把學(xué)生的被動(dòng)變成主動(dòng)，從原來(lái)老師主導(dǎo)帶領(lǐng)學(xué)生學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)換成用項(xiàng)目或任務(wù)引領(lǐng)學(xué)生自己主動(dòng)去了解理論知識(shí)，老師只需在旁加以輔導(dǎo)而已。
第二，實(shí)踐教學(xué)設(shè)計(jì)思路：利用學(xué)校的金融實(shí)訓(xùn)室營(yíng)造出真實(shí)的工作場(chǎng)景，包括營(yíng)業(yè)大廳、營(yíng)業(yè)柜臺(tái)等，用任務(wù)引領(lǐng)、學(xué)生角色扮演，使學(xué)生能夠進(jìn)行仿真模擬操作練習(xí)，充分體現(xiàn)工學(xué)結(jié)合的特點(diǎn)，在提高學(xué)生實(shí)務(wù)操作能力的同時(shí)，進(jìn)一步掌握和運(yùn)用基礎(chǔ)理論知識(shí);同時(shí)在校外聯(lián)系校外實(shí)訓(xùn)基地，根據(jù)教學(xué)需要，安排學(xué)生到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)觀摩，并邀請(qǐng)保險(xiǎn)公司一線專家到校指導(dǎo)學(xué)生，帶領(lǐng)學(xué)生參與真實(shí)的工作過(guò)程，感受真實(shí)的工作氛圍。
3、課程內(nèi)容設(shè)計(jì)
高職院校的教學(xué)具有職業(yè)性、應(yīng)用型、技術(shù)性、實(shí)踐性等特點(diǎn)，外加高職學(xué)生相比起本科院校的學(xué)生在一定程度上缺乏主動(dòng)學(xué)習(xí)的意識(shí)、理解能力薄弱、自制能力也相對(duì)起來(lái)不強(qiáng)。因此，課程內(nèi)容設(shè)計(jì)要從“理論”為中心的教學(xué)模式轉(zhuǎn)變?yōu)橐?ldquo;實(shí)踐”為中小的新型現(xiàn)代高職教學(xué)模式，注重理論和實(shí)踐相結(jié)合，教學(xué)和工作相結(jié)合，講解和動(dòng)手相結(jié)合。根據(jù)高職學(xué)生的特點(diǎn)盡量避免過(guò)多的理論知識(shí)理解方便，增加教學(xué)的互動(dòng)性， 激發(fā)學(xué)生的主動(dòng)性。
根據(jù)《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》課程的教學(xué)設(shè)計(jì)思路和目標(biāo)，結(jié)合高職學(xué)生的特點(diǎn)以及未來(lái)就業(yè)需求。將課程教學(xué)內(nèi)容主要分為理論類和實(shí)務(wù)操作類。理論類主要包含風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)概述、保險(xiǎn)基本原則、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任和信用保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和保險(xiǎn)營(yíng)銷九大模塊，每一模塊包含不同內(nèi)容，然后運(yùn)用不同的案例和作業(yè)練習(xí)來(lái)補(bǔ)充理論知識(shí)部分。
同時(shí)，理論要為實(shí)務(wù)操作課服務(wù)，因此根據(jù)不同技能的需求在實(shí)務(wù)操作類主要分為六大項(xiàng)目，包括保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)的運(yùn)用、保險(xiǎn)原則的解讀、保險(xiǎn)合同的制作、保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類和識(shí)別、保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)流程操作、保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管要求。在實(shí)訓(xùn)操作學(xué)習(xí)中盡量避免教師理論教學(xué)，讓學(xué)生無(wú)論在金融實(shí)訓(xùn)室模擬的保險(xiǎn)公司環(huán)境或者在真實(shí)的保險(xiǎn)公司里能身臨其境，切身感受到實(shí)在工作環(huán)境中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，解決問(wèn)題，學(xué)習(xí)技能。例如，在保險(xiǎn)合同訂立的項(xiàng)目里，學(xué)生就可以在金融實(shí)訓(xùn)室里，雙方進(jìn)行角色扮演，模擬如何對(duì)客戶解釋合同條款以及簽訂合同的過(guò)程和注意事項(xiàng)，也可以在相同模擬環(huán)境下，學(xué)生扮演保險(xiǎn)營(yíng)銷人員和客戶進(jìn)行相互推銷提高營(yíng)銷能力，或者聯(lián)系校外實(shí)訓(xùn)基地，到保險(xiǎn)公司實(shí)地調(diào)研，邀請(qǐng)保險(xiǎn)公司優(yōu)秀業(yè)務(wù)員開(kāi)辦講座，為學(xué)生講解保險(xiǎn)技巧和經(jīng)驗(yàn)等一系列能調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，激發(fā)其探索新知識(shí)的欲望
4、考核評(píng)價(jià)體系
本課程是一門專業(yè)基礎(chǔ)理論與實(shí)務(wù)并重的課程，因此本課程考核分成理論考核和實(shí)踐考核。理論考核主要通過(guò)期末閉卷考試，練習(xí)以及案例分析等方式考查學(xué)生對(duì)基本概念、理論知識(shí)的掌握程度和分析、解決實(shí)際問(wèn)題的能力。實(shí)踐課程考核主要根據(jù)學(xué)生在實(shí)務(wù)操作課上的考勤、態(tài)度、實(shí)訓(xùn)日志、實(shí)訓(xùn)報(bào)告及各項(xiàng)操作的質(zhì)量、團(tuán)隊(duì)的配合、個(gè)人創(chuàng)新能力的體現(xiàn)等多方面綜合評(píng)定。
5、教學(xué)模式與方法手段
高職教學(xué)立足于培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)技能和素質(zhì)，因此在教學(xué)過(guò)程中要突出以學(xué)生為本，老師只是學(xué)習(xí)過(guò)程中的輔導(dǎo)者和協(xié)調(diào)人，盡量培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立學(xué)習(xí)理解能力。有數(shù)據(jù)調(diào)查，有90%的保險(xiǎn)公司相比起專業(yè)理論知識(shí)，他們更希望在保險(xiǎn)課程設(shè)置中，首先應(yīng)突出實(shí)用性。具體的要求學(xué)生必須掌握辦公軟件的應(yīng)用，其次，還要求學(xué)生具有非常廣泛的知識(shí)面去面對(duì)不同的客戶，并且有足夠的營(yíng)銷口才等技能來(lái)使學(xué)生縮短他們從學(xué)校走向社會(huì)的磨合過(guò)程。因此，在本課程中主要采用課題講授、研討、案例分析、實(shí)操演練、專題講座等形式開(kāi)展教學(xué)。
(1).課堂講授：課堂教學(xué)要以啟發(fā)式教學(xué)為主，由項(xiàng)目為引導(dǎo)，在帶領(lǐng)學(xué)生完成項(xiàng)目的同時(shí)，將理論知識(shí)灌輸給學(xué)生，改變以往全部由教師唱獨(dú)角戲的教學(xué)模式，使教師在學(xué)生進(jìn)行項(xiàng)目過(guò)程中輔導(dǎo)，學(xué)生在進(jìn)行項(xiàng)目過(guò)程中主動(dòng)去學(xué)，引領(lǐng)學(xué)生積極思考，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，分析問(wèn)題和解決問(wèn)題。
(2).實(shí)操演練：實(shí)務(wù)技能教學(xué)中可以利用仿真模擬的方式，進(jìn)行分小組討論或角色扮演。安排學(xué)生分小組充當(dāng)保險(xiǎn)人員和客戶，以工作任務(wù)為載體，利用仿真模擬實(shí)訓(xùn)完成教學(xué)任務(wù)。在實(shí)訓(xùn)結(jié)束后，組織學(xué)生討論總結(jié)，找出問(wèn)題，積累工作經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，在教學(xué)過(guò)程中老師積極引導(dǎo)學(xué)生。
(3).專題講座：不定期組織學(xué)生參觀保險(xiǎn)公司，近距離接觸工作環(huán)境和內(nèi)容，同時(shí)圍繞保險(xiǎn)從業(yè)人員知識(shí)與技能要求、職業(yè)道德、方法應(yīng)用、報(bào)告撰寫等題目，邀請(qǐng)資深保險(xiǎn)人員開(kāi)展專題講座，使學(xué)生從經(jīng)營(yíng)豐富的前輩口中了解保險(xiǎn)的新形勢(shì)、新變化。
6、教學(xué)條件與資源
(1).師資條件要求：傳統(tǒng)的教學(xué)中，習(xí)慣以教師作為主體，對(duì)學(xué)生進(jìn)行知識(shí)的單方面填鴨式灌輸。然而高職院校很多教師卻是從畢業(yè)院校直接到學(xué)校里擔(dān)任教師，因此，此類教師雖然學(xué)歷高，但是無(wú)相關(guān)實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，教導(dǎo)給學(xué)生的只是照本宣科，并無(wú)實(shí)際經(jīng)驗(yàn)或案例支撐。因此，現(xiàn)代高職教師應(yīng)當(dāng)注意通過(guò)多種渠道提升教師的綜合職業(yè)能力，打造好“雙師型”隊(duì)伍。
(2).實(shí)踐教學(xué)條件要求：實(shí)務(wù)操作部分主要用到金融實(shí)訓(xùn)室，此金融實(shí)訓(xùn)室需模擬保險(xiǎn)公司環(huán)境，包含營(yíng)業(yè)大廳，辦公領(lǐng)域、電腦軟件等仿真模擬環(huán)境，除此之外加強(qiáng)實(shí)訓(xùn)室管理，使之具備現(xiàn)場(chǎng)教學(xué)、實(shí)訓(xùn)的功能，實(shí)現(xiàn)教學(xué)與實(shí)訓(xùn)合一，滿足教、學(xué)、做一體化的要求。除了在校內(nèi)具備保險(xiǎn)模擬仿真環(huán)境之外，實(shí)踐教學(xué)部分還包含利用校外實(shí)訓(xùn)基地帶領(lǐng)學(xué)生去真實(shí)保險(xiǎn)公司參觀或?qū)嵙?xí)，體驗(yàn)保險(xiǎn)人員的經(jīng)歷。
(3).教材與教學(xué)資源開(kāi)發(fā)：傳統(tǒng)的教材是以教師講授為主，教材里主要以文字理論為主，對(duì)于高職學(xué)生來(lái)說(shuō)不適合機(jī)遇行動(dòng)導(dǎo)向的教學(xué)模式。因此，常規(guī)課程資源的開(kāi)發(fā)和利用，可開(kāi)發(fā)并應(yīng)用一些直觀形象生動(dòng)的掛圖、幻燈片、錄像片、試聽(tīng)光盤，以調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)積極性、主動(dòng)性，促進(jìn)學(xué)生理解、接受課程知識(shí)和業(yè)務(wù)流程。
教材在內(nèi)容上應(yīng)既實(shí)用又開(kāi)放，即在注重保險(xiǎn)實(shí)際操作能力訓(xùn)練的同時(shí)，還應(yīng)把操作過(guò)程中的新知識(shí)、問(wèn)題和注意事項(xiàng)融入教材，以便教材內(nèi)容更加貼近保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際。在形式上應(yīng)適合高職學(xué)生認(rèn)知特點(diǎn)，文字表達(dá)要深入淺出，圖文展現(xiàn)應(yīng)圖文并茂。
7、學(xué)生學(xué)習(xí)建議與學(xué)生可持續(xù)發(fā)展建議
(1).在學(xué)習(xí)理論以及項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)操作過(guò)程中，學(xué)生應(yīng)有疑難就問(wèn)，盡量把自己模擬在現(xiàn)實(shí)保險(xiǎn)工作環(huán)境。
(2).應(yīng)充分利用國(guó)內(nèi)優(yōu)秀的國(guó)家級(jí)、省級(jí)《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》精品課程網(wǎng)站與教學(xué)資源庫(kù)、相關(guān)紙質(zhì)與電子書刊、數(shù)字圖書館、專題網(wǎng)站等資源，自覺(jué)、自主地開(kāi)展課余學(xué)習(xí)。
(3).應(yīng)利用課余時(shí)間和寒暑假到相關(guān)的校外實(shí)訓(xùn)基地操練，積極參加頂崗實(shí)習(xí)與社會(huì)實(shí)踐，學(xué)以致用，提升自身的專業(yè)能力與社會(huì)能力。
(4).積極參加學(xué)習(xí)型項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的學(xué)習(xí)活動(dòng)和校內(nèi)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)，培養(yǎng)自身良好的團(tuán)結(jié)合作能力、積極的工作態(tài)度、良好的工作作風(fēng)，提升自身的職業(yè)素養(yǎng)。
(5). 積極參加省內(nèi)外相關(guān)職業(yè)技能競(jìng)賽，進(jìn)一步提升職業(yè)技能;爭(zhēng)取考取保險(xiǎn)從業(yè)相關(guān)資格證。
參考文獻(xiàn)：
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