中小企業(yè)銀行融資困境調查：信用調查成本高

 一方面中小企業(yè)因缺資金倒閉，另一方面銀行有款貸不出去。如此情況實在讓人費解，為什么會出現如此尷尬的情況？億邦動力網及中科院金融科技研究中心、社科院財貿所、對外經貿易大學金融科技中心對此聯合開展了專項調研，并在籌備2008中小企業(yè)B2B金融服務合作論壇及《中小企業(yè)電子商務金融需求調查報告》。

    單一勞動密集型企業(yè)銀行不看好

    出于規(guī)避風險和挖掘有高質量客戶的需要，許多商業(yè)銀行從戰(zhàn)略規(guī)劃上就把單純勞動密集型，利潤低的行業(yè)排斥在外，轉把融資對象定位在利潤高，成長性好的行業(yè)。例如勞動密集型的鞋加工企業(yè)就很難從花旗銀行拿到貸款。“如果企業(yè)微薄的利潤還來自壓縮工人工資，我看這樣的企業(yè)不要也罷”，國家信息化專家委員會專家，清華大學柴躍廷教授的觀點也從國家宏觀政策導向的角度解釋了銀行為什么放棄低利潤勞動密集型行業(yè)。

    信用調查成本高，服務鏈不完整

    在美國和我國臺灣地區(qū)，中小企業(yè)同樣存在信用不足的問題，政府擔保公司的介入很好地解決了這一問題。在中國大陸，面對4000多萬家中小企業(yè)，政府很難承擔如此大的擔保風險，面向中小企業(yè)融資服務的鏈條明顯缺失。“當前，最值得探索的是引導銀行與物流企業(yè)、B2B電子商務網站及擔保公司合作，聯合解決中小企業(yè)融資信用不足的關鍵障礙”，億邦動力網CEO鄭敏認為。光大銀行中小企業(yè)管理中心陸奇捷主任也告訴我們，光大銀行利用與大型企業(yè)、交易市場合作，完成對中小企業(yè)的融資放貸。

    數據缺失，銀行惜貸

    國內銀行在融資貸款方面多采用各形式的資產質押方式控制風險，而外資銀行的優(yōu)勢則在于科學的風險數據挖掘和分析。由此，我們能看到內外資銀行在融資產品上的區(qū)別，如渣打銀行推出的無抵押貸款，花旗銀行在抵押授信的基礎上會追加一部份信用貸款。但，尷尬的是銀行很難拿到準確的行業(yè)和企業(yè)數據，政府部門數據不開放，企業(yè)數據難以相信，行業(yè)協(xié)會逐步在數據統(tǒng)計上失去發(fā)言權。“我們拿不到權威數據”花旗銀行中國區(qū)市場總監(jiān)許昌青說出了他的困惑。

    “不少銀行都在買我們的報告”，我的鋼鐵網CEO朱軍紅說，“我們網站提供的鋼鐵行業(yè)數據可以作為國際反壟斷案件的證據”；“我們的行業(yè)報告很受歡迎”，中國水泥網CEO邵俊也印證了行業(yè)B2B網站在數據方面可能成為銀行的合作伙伴。

    銀行創(chuàng)新尚在摸索之中

    “帳戶監(jiān)管實際上無法凍結資金”，“股權融資可能是一場金融災難”，“銀行要重新找回金融服務主導身份”，“我不認為銀行業(yè)需要更多的創(chuàng)新”，“渣打的無抵押貸款和中儲的物流融資都碰到了一些問題”，事實上，面向中小企業(yè)開展的銀行業(yè)創(chuàng)新，還有著更多的爭議。爭議清楚地說明，符合我國國情的銀行創(chuàng)新尚在探索之中，中小企業(yè)金融服務產品和形式都需要更多的交流和探討。

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