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供應(yīng)鏈金融行業(yè)基本探析
供應(yīng)鏈金融是資金供給方以供應(yīng)鏈中交易雙方之間的真實(shí)交易關(guān)系為風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)依據(jù)，為資金需求方提供相應(yīng)的資金拆借服務(wù)。那么，下面是小編為大家整理的供應(yīng)鏈金融行業(yè)基本探析，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、背景綜述
(一)概念
供應(yīng)鏈金融是資金供給方以供應(yīng)鏈中交易雙方之間的真實(shí)交易關(guān)系為風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)依據(jù)，為資金需求方提供相應(yīng)的資金拆借服務(wù)。供應(yīng)鏈金融的實(shí)質(zhì)是幫助企業(yè)盤(pán)活流動(dòng)資產(chǎn)。
(二)起源
供應(yīng)鏈金融服務(wù)于產(chǎn)業(yè)鏈中相對(duì)弱勢(shì)的中小企業(yè)在真實(shí)交易中產(chǎn)生的流動(dòng)資產(chǎn)融資需求。企業(yè)在正常經(jīng)營(yíng)中需要在采購(gòu)階段預(yù)付資金、在生產(chǎn)階段中以存貨保證作業(yè)流程、在銷(xiāo)售階段產(chǎn)生應(yīng)收賬款，會(huì)產(chǎn)生大量現(xiàn)金缺口。由于這些融資需求均基于正常企業(yè)間經(jīng)營(yíng)交易，只要整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上下處于正常經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，企業(yè)出現(xiàn)違約的概率風(fēng)險(xiǎn)在實(shí)質(zhì)上屬于可控狀態(tài)。供應(yīng)鏈金融通過(guò)為供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)中相對(duì)弱勢(shì)的中小企業(yè)提供融資服務(wù)，幫助中小企業(yè)盤(pán)活非現(xiàn)金流動(dòng)資產(chǎn)，從而提高整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)行效率，減小供應(yīng)鏈的系統(tǒng)成本。
(三)優(yōu)勢(shì)
供應(yīng)鏈金融和傳統(tǒng)金融服務(wù)的主要區(qū)別在于，一是客戶(hù)主體不同，傳統(tǒng)融資是對(duì)單一客戶(hù)進(jìn)行評(píng)價(jià)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)的對(duì)象則擴(kuò)大到整個(gè)供應(yīng)鏈，以核心企業(yè)為切入點(diǎn)，為資金短缺且相對(duì)處于弱勢(shì)地位的上下游中小企業(yè)提供資金支持;二是評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)不同，傳統(tǒng)融資模式下客戶(hù)評(píng)價(jià)的核心是財(cái)務(wù)指標(biāo)，而供應(yīng)鏈金融更關(guān)注中小企業(yè)與核心企業(yè)的貿(mào)易往來(lái)及真實(shí)性、物流與資金流向等，而不孤立地考察單一企業(yè)的信用;三是風(fēng)控手段不同，傳統(tǒng)風(fēng)控主要采取抵(質(zhì))押或第三方擔(dān)保，而供應(yīng)鏈金融更重視流動(dòng)資產(chǎn)的質(zhì)量。
(四)融資模式
最常見(jiàn)的供應(yīng)鏈融資模式分為三種，分別是針對(duì)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)下的預(yù)付賬款、存貨以及應(yīng)收賬款的融資服務(wù)。
1、預(yù)付賬款類(lèi)
預(yù)付類(lèi)產(chǎn)品則主要用于核心企業(yè)的下游融資，即主要為核心企業(yè)的銷(xiāo)售渠道融資，包含兩種主要業(yè)務(wù)模式。
第一種業(yè)務(wù)模式，銀行給渠道商融資，預(yù)付采購(gòu)款項(xiàng)給核心企業(yè)，核心企業(yè)發(fā)貨給銀行指定的物流監(jiān)管企業(yè)，然后物流監(jiān)管企業(yè)按照銀行指令逐步放貨給借款的渠道商，此即為所謂的未來(lái)貨權(quán)融資或者先款后貨融資;第二種模式，核心企業(yè)不再發(fā)貨給銀行指定的物流監(jiān)管企業(yè)，而是本身承擔(dān)了監(jiān)管職能，按照銀行指令逐步放貨給借款的渠道商，此即所謂的保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)模式。
預(yù)付類(lèi)產(chǎn)品是國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主要模式，銀行需要承擔(dān)企業(yè)的銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)，因而承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)比核心企業(yè)大。
2、存貨類(lèi)
存貨類(lèi)供應(yīng)鏈融資指客戶(hù)以自有存貨產(chǎn)品為抵質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)。銀行委托第三方物流或倉(cāng)儲(chǔ)公司對(duì)客戶(hù)提供的抵質(zhì)押商品進(jìn)行監(jiān)管。目前該模式存在的問(wèn)題是，監(jiān)管企業(yè)的職責(zé)邊界、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定和受益權(quán)衡問(wèn)題。
3、應(yīng)收賬款類(lèi)
應(yīng)收賬款供應(yīng)鏈融資主要應(yīng)用于核心企業(yè)的上游融資，銷(xiāo)售已經(jīng)完成，但是沒(méi)有收到貨款。通過(guò)轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款，客戶(hù)可以獲得銷(xiāo)售回款的提前變現(xiàn)，加速流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。應(yīng)收類(lèi)產(chǎn)品是國(guó)外供應(yīng)鏈金融的主要融資模式，因?yàn)殂y行不需要承擔(dān)企業(yè)的銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)，因而承擔(dān)較小的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。但是應(yīng)收類(lèi)模式需要核心企業(yè)對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行確認(rèn)，病承擔(dān)一定的額外責(zé)任，因此核心企業(yè)配合的難度較大。
(五)行業(yè)模式
從主導(dǎo)者的角度衡量，供應(yīng)鏈金融目前主要有四種模式：銀行主導(dǎo)模式、核心企業(yè)主導(dǎo)模式、系統(tǒng)提供商主導(dǎo)模式和物流提供商主導(dǎo)模式。其中銀行主導(dǎo)模式、系統(tǒng)提供商主導(dǎo)模式、物流提供商主導(dǎo)模式屬于多行業(yè)的平臺(tái)模式，核心企業(yè)主導(dǎo)模式屬于單行業(yè)的垂直模式。
1、銀行主導(dǎo)模式
對(duì)于銀行而言，無(wú)論是最初的“1+N”模式還是現(xiàn)在的“M+N”模式，對(duì)于并不能有效掌握真實(shí)交易信息的流動(dòng)性提供方，與核心企業(yè)綁定是業(yè)務(wù)開(kāi)展的前提。
2、系統(tǒng)提供商主導(dǎo)模式
系統(tǒng)提供商本身是大企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的輔助方，在長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)中逐漸與核心企業(yè)建立起良好的信任關(guān)系，并且在系統(tǒng)中沉淀了豐富的有價(jià)值的企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。但是其本身不能掌握真實(shí)的交易信息，同時(shí)大的核心企業(yè)存在自行拓展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的可能。在未來(lái)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)時(shí)代，數(shù)據(jù)的擁有權(quán)與使用權(quán)的隔離會(huì)逐步解決，而系統(tǒng)提供商軟件云端化無(wú)疑為數(shù)據(jù)的使用插上了便捷的翅膀。
3、第三方物流主導(dǎo)模式
在物流、信息流、資金流三流之中，物流是線(xiàn)下閉環(huán)中最為重要的一環(huán)。對(duì)于第三方物流提供商而言，基于真實(shí)物流信息的掌握衍生出包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉(cāng)單融資等模式是自然而然的選擇。第三方物流主導(dǎo)模式的壁壘在于對(duì)真實(shí)物流信息的掌控。
4、核心企業(yè)主導(dǎo)模式
核心企業(yè)主導(dǎo)模式的優(yōu)勢(shì)在于行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的積累和真實(shí)交易關(guān)系的沉淀。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制取決于主導(dǎo)方本身的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力和策略，核心企業(yè)本身具有行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的積累和所掌握的真實(shí)交易關(guān)系數(shù)據(jù)，大大的降低了信息不對(duì)稱(chēng)。而交易關(guān)系的數(shù)據(jù)化和交易行為的線(xiàn)上化，也大大提升了傳統(tǒng)模式下所不具備的高效率。目前核心企業(yè)介入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的方式主要有擔(dān)保公司、小貸公司、保理公司、P2P平臺(tái)等。
(1)擔(dān)保公司
擔(dān)保公司為上下游企業(yè)增信，提供授信資料和還款擔(dān)保，幫助其獲得銀行貸款。一般情況下，擔(dān)保公司收取一定比例的保證金，并依靠擔(dān)保費(fèi)(一般為2%)獲得收入。通過(guò)保前調(diào)查、保中審查審批、保后管理、風(fēng)險(xiǎn)處置等環(huán)節(jié)，形成全流程的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。
由于銀行一般要求擔(dān)保公司繳納10%的保證金，并限制擔(dān)保規(guī)模杠桿低于10倍，因此擔(dān)保公司業(yè)務(wù)會(huì)存在規(guī)模天花板。此外，采取擔(dān)保形式本質(zhì)上還是從銀行融資，因此放款速度普遍較慢，存在時(shí)間成本較高和手續(xù)繁瑣等問(wèn)題。
(2)小貸公司
小貸業(yè)務(wù)對(duì)公司本身現(xiàn)金水平要求較高，企業(yè)以自有資金直接向上下游企業(yè)放貸，獲取利息收入(利率大約為15%-20%)。小貸公司特點(diǎn)是放款速度較快，期限靈活，適合中小企業(yè)短期周轉(zhuǎn)資金的需求。
小貸公司業(yè)務(wù)規(guī)模受限于政策，目前政策要求小貸公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金余額不得超過(guò)自有資本金的50%，因此核心企業(yè)不能利用自身優(yōu)勢(shì)放大杠桿。近來(lái)政府對(duì)小貸公司的約束有逐漸放開(kāi)的趨勢(shì)，根據(jù)《小額貸款公司管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，從銀行融入資金余額不超過(guò)50%的紅線(xiàn)有望取消。
(3)保理公司
商業(yè)保理主要針對(duì)應(yīng)收賬款開(kāi)展業(yè)務(wù)，提供貿(mào)易融資、銷(xiāo)售賬戶(hù)管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等綜合金融業(yè)務(wù)。與銀行保理業(yè)務(wù)不同，商業(yè)保理需要豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和強(qiáng)大的資金實(shí)力。
二、發(fā)展現(xiàn)狀
(一)行業(yè)空間
無(wú)論是從存貨類(lèi)來(lái)看，還是從應(yīng)收賬款類(lèi)來(lái)看，未來(lái)存貨類(lèi)和應(yīng)收賬款類(lèi)供應(yīng)鏈融資模式都有很大的增長(zhǎng)空間。
分行業(yè)來(lái)看，2015年，計(jì)算機(jī)的存貨金額居于首位，而建筑行業(yè)和計(jì)算機(jī)通信行業(yè)的應(yīng)收賬款凈額遠(yuǎn)超其他行業(yè)。
總體來(lái)看，我國(guó)非金融企業(yè)應(yīng)收賬款余額規(guī)模達(dá)到16萬(wàn)億，然而針對(duì)應(yīng)收賬款項(xiàng)貼現(xiàn)管理的商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)規(guī)模則只有2.8萬(wàn)億，換而言之目前僅覆蓋了17%的應(yīng)收賬款融資需求，滲透率較低，供應(yīng)鏈金融仍然是一片藍(lán)海。
供應(yīng)鏈融資滲透率仍然較低的原因取決于幾個(gè)方面。
1、缺乏信息渠道：對(duì)于供應(yīng)鏈融資的資金提供方來(lái)說(shuō)，開(kāi)展供應(yīng)鏈融資的根本在于是否能夠識(shí)別融資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，因此能否通過(guò)各種渠道整合供應(yīng)鏈交易信息，識(shí)別真實(shí)交易、管控融資風(fēng)險(xiǎn)就是實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈融資的首要前提。
2、缺乏資金來(lái)源：在準(zhǔn)確識(shí)別供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)的前提下，資金來(lái)源是行業(yè)空間仍未打開(kāi)的另一個(gè)原因。平臺(tái)或核心企業(yè)提供的數(shù)據(jù)無(wú)法對(duì)接銀行、P2P或其他金融機(jī)構(gòu)等資金來(lái)源，只通過(guò)自有資金對(duì)中小企業(yè)提供融資服務(wù)成本太高且空間有限。
(二)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)
融資項(xiàng)目中價(jià)格的決定取決于風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，融資項(xiàng)目的成功與否取決于是否能夠提供足夠的信息從而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確定價(jià)。有能力提供此類(lèi)信息數(shù)據(jù)的參與方只有核心企業(yè)或第三方交易平臺(tái)。
1、核心企業(yè)型定價(jià)方式
核心企業(yè)掌握上游供應(yīng)商與下游經(jīng)銷(xiāo)商的信息流、物流、資金流等詳細(xì)信息，也通過(guò)長(zhǎng)期的商業(yè)活動(dòng)了解上下游企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，此類(lèi)核心企業(yè)對(duì)接商業(yè)銀行或P2P平臺(tái)等資金來(lái)源，便能夠以自身授信額度為擔(dān)保向上下游企業(yè)提供融資服務(wù)，提高整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的運(yùn)行效率。
2、第三方平臺(tái)型定價(jià)方式
第三方交易平臺(tái)通常以信息服務(wù)功能吸引產(chǎn)業(yè)鏈參與者，并以信息服務(wù)為切入口，通過(guò)物流倉(cāng)儲(chǔ)等服務(wù)完成整個(gè)交易閉環(huán)后，第三方交易平臺(tái)實(shí)質(zhì)上擁有了產(chǎn)業(yè)鏈上下游的交易、物流、現(xiàn)金流等相關(guān)數(shù)據(jù)，通過(guò)對(duì)接資金源，也同樣能夠滿(mǎn)足供應(yīng)鏈融資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要求。
(三)資金來(lái)源
1、自有資金
如果主導(dǎo)企業(yè)自身對(duì)融資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力、數(shù)據(jù)對(duì)接能力，無(wú)法被外部資金供給方認(rèn)可，主導(dǎo)企業(yè)只能以自有資金向供應(yīng)鏈上具有融資需求的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。
然而以自有資金提供融資服務(wù)的致命傷在于高昂的融資成本。有限的自有資金局限制了供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)規(guī)模的拓展，因此隨著融資業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，企業(yè)必須從外部獲取高成本資金滿(mǎn)足業(yè)務(wù)需求。
2、P2P 平臺(tái)或?qū)鱼y行資金
供應(yīng)鏈金融最終需要 P2P 平臺(tái)或?qū)鱼y行解決資金來(lái)源問(wèn)題，在未來(lái)，P2P 平臺(tái)或?qū)鱼y行資金是供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)資金的主要來(lái)源。
三、積極因素
(一)中小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀
中小企業(yè)的融資需求急待供應(yīng)鏈金融的有力支撐。據(jù)工商局的《全國(guó)小型微型企業(yè)發(fā)展情況報(bào)告》披露，目前我國(guó)中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于GDP總量的60%，納稅占國(guó)家稅收總額的50%。而據(jù)《中國(guó)人民銀行年報(bào)》披露，中小企業(yè)貸款余額15.26萬(wàn)億，在總貸款余額里占比僅19%。中小企業(yè)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)比例和貸款余額比例的反差，不僅反映中小企業(yè)沒(méi)有獲得匹配的金融服務(wù)，也從側(cè)面體現(xiàn)了中小企業(yè)融資難的困境。供應(yīng)鏈金融依據(jù)真實(shí)交易關(guān)系面向中小企業(yè)提供融資服務(wù)，無(wú)疑正好契合中小企業(yè)的實(shí)際需求。
(二)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的必然選擇
商業(yè)銀行的發(fā)展以及金融業(yè)態(tài)的多樣化需要新的業(yè)務(wù)生長(zhǎng)點(diǎn)和利潤(rùn)來(lái)源。據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行報(bào)告》統(tǒng)計(jì)顯示，目前商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)的非利息收入只占銀行業(yè)總收入的20%左右。而美國(guó)銀行業(yè)非利息收入占比均值早已經(jīng)達(dá)到40%，遠(yuǎn)高于我國(guó)銀行業(yè)的水平。隨著金融改革的深化和利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，存貸利差的規(guī)模將會(huì)逐漸縮小，拓展新業(yè)務(wù)來(lái)源也就成了我國(guó)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的必然選擇。而供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)結(jié)合產(chǎn)業(yè)運(yùn)行，將金融資源與產(chǎn)業(yè)資源高度結(jié)合，從而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資源與金融資源的乘數(shù)效應(yīng)，無(wú)疑是我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)業(yè)務(wù)拓展的必然選擇。
(三)傳統(tǒng)客戶(hù)的邊界得到擴(kuò)展
傳統(tǒng)的借貸模式中，由于資金借入方的還款能力和還款意愿不能有效的衡量，因此金融機(jī)構(gòu)除了會(huì)收取一定的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)費(fèi)用，同時(shí)還要求對(duì)方提供等值甚至超值的抵押品才能獲取資金，從而使自己能盡可能的對(duì)沖壞賬風(fēng)險(xiǎn)。抵押品的規(guī)模無(wú)疑設(shè)置了一道隱形的門(mén)檻，將部分不能滿(mǎn)足要求的中小企業(yè)排除在外;同時(shí)多出來(lái)的環(huán)節(jié)大大的降低了借貸的效率，也不能滿(mǎn)足部分對(duì)資金有嚴(yán)格時(shí)間要求的企業(yè)的需求。而供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)基礎(chǔ)來(lái)自企業(yè)之間真實(shí)的交易關(guān)系，在大多數(shù)模式中并不涉及實(shí)物的質(zhì)押，因此提高了借貸的效率，降低了準(zhǔn)入的門(mén)檻。
(四)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)方式更加先進(jìn)
相較于傳統(tǒng)質(zhì)押模式的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，基于真實(shí)交易關(guān)系的新型定價(jià)模式在成本端節(jié)省了大量盡調(diào)的支出，在效率端省去了多方核實(shí)的環(huán)節(jié)。同時(shí)，企業(yè)的真實(shí)交易關(guān)系匯集了與該企業(yè)相關(guān)的物流、資金流和商流等多方面的信息，對(duì)企業(yè)本身的刻畫(huà)更為立體豐滿(mǎn)，也能更好的衡量企業(yè)真實(shí)的還款能力。
四、發(fā)展趨勢(shì)
線(xiàn)下轉(zhuǎn)線(xiàn)上是供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢(shì)，但是目前線(xiàn)下仍然是主要模式。伴隨著電商平臺(tái)的崛起和ERP系統(tǒng)云端化的趨勢(shì)，在線(xiàn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，將逐步由傳統(tǒng)的“ERP+銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)”的模式向互聯(lián)網(wǎng)化的“供應(yīng)鏈協(xié)同平臺(tái)+線(xiàn)上供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)”和“產(chǎn)業(yè)電商平臺(tái)+線(xiàn)上供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)”這兩種模式演變。
在傳統(tǒng)線(xiàn)下模式下，核心企業(yè)上游連接供應(yīng)商，下游連接經(jīng)銷(xiāo)商，商流的載體是供應(yīng)關(guān)系，往往限制在一個(gè)行業(yè)之內(nèi);在線(xiàn)上平臺(tái)上，上游連接的是經(jīng)銷(xiāo)商，下游連接的是客戶(hù)，商流的載體是兩者之間的交易關(guān)系，可以實(shí)現(xiàn)多個(gè)行業(yè)的拓展。從行業(yè)內(nèi)的供應(yīng)關(guān)系到多行業(yè)的交易關(guān)系的拓展，使得線(xiàn)上平臺(tái)成為不同以往定義的新型的核心企業(yè)。
在線(xiàn)上供應(yīng)鏈金融模式下，大量的交易數(shù)據(jù)在交易實(shí)現(xiàn)的過(guò)程中得以有效地沉淀。同時(shí)，交易達(dá)成的本身，涉及到交易雙方線(xiàn)上資金流的轉(zhuǎn)移支付和線(xiàn)下物流的流轉(zhuǎn)，這些三流合一的交易關(guān)系也逐漸由以前的票據(jù)描述過(guò)渡到現(xiàn)階段的數(shù)據(jù)描述，傳統(tǒng)的線(xiàn)下交易流程逐漸被線(xiàn)上化。在此基礎(chǔ)上，依據(jù)數(shù)據(jù)對(duì)融資方實(shí)現(xiàn)信用評(píng)估進(jìn)而實(shí)現(xiàn)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)成為可能。新的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模式改變了傳統(tǒng)只依賴(lài)三張表對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)描述，綜合了三流合一更全面的動(dòng)態(tài)信息，實(shí)現(xiàn)了對(duì)企業(yè)本身的信用增強(qiáng)。 傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融以核心企業(yè)為中心，只授信核心企業(yè)資金額度。在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，需要核心企業(yè)與銀行之間、核心企業(yè)與上下游企業(yè)、上下游企業(yè)與銀行之間、與倉(cāng)庫(kù)、擔(dān)保公司、監(jiān)管之間合作溝通。每次業(yè)務(wù)發(fā)生，還要根據(jù)大合同再次簽署單筆銷(xiāo)售合同，重新走單筆業(yè)務(wù)貸款流程，過(guò)程非常繁瑣。而在線(xiàn)供應(yīng)鏈金融，完成第一次流程后，在業(yè)務(wù)周期內(nèi)，每次借款還款均通過(guò)線(xiàn)上完成，手續(xù)簡(jiǎn)便、隨借隨還，極大地降低了中小企業(yè)的融資成本，提高企業(yè)資金周轉(zhuǎn)率，降低了經(jīng)營(yíng)成本。
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