風(fēng)險控制管理制度精品【15篇】

　　在生活中，我們都跟制度有著直接或間接的聯(lián)系，制度一經(jīng)制定頒布，就對某一崗位上的或從事某一項工作的人員有約束作用，是他們行動的準則和依據(jù)。那么擬定制度真的很難嗎？以下是小編收集整理的風(fēng)險控制管理制度，僅供參考，大家一起來看看吧。

風(fēng)險控制管理制度1

　　第一章 總則

　　第一條 為進一步規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)，加強公司合規(guī)風(fēng)險管理,增強自我約束能力，實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，制定本制度。

　　第二條 本制度所稱的合規(guī)，是指公司及其工作人員的經(jīng)營管理和執(zhí)業(yè)行為符合法律、行政法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件、行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則、公司內(nèi)部規(guī)章制度，以及社會公認并普遍遵守的職業(yè)道德和行為準則（以下統(tǒng)稱“法律、法規(guī)和準則”) 本制度所稱的合規(guī)管理，是指公司建立合規(guī)組織架構(gòu)、制定和執(zhí)行合規(guī)制度，培育合規(guī)文化、防范和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險的行為。

　　本制度所稱的合規(guī)風(fēng)險，是指因公司及其工作人員的經(jīng)營管理或執(zhí)業(yè)行為違反法律、法規(guī)和準則而使公司受到法律制裁、被采取監(jiān)管措施、遭受財產(chǎn)損失或者聲譽損失的風(fēng)險。

　　第三條 合規(guī)風(fēng)險管理是公司進行全面風(fēng)險管理的一項核心內(nèi)容，也是實施有效內(nèi)部控制的一項基礎(chǔ)性工作。合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)覆蓋公司所有業(yè)務(wù)、各個部門和分支機構(gòu)、全體工作人員，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個環(huán)節(jié)。

　　第四條 公司建立健全合規(guī)風(fēng)險管理制度，完善合規(guī)風(fēng)險管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)風(fēng)險管理責(zé)任,構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系，有效識別并積極主動防范化解合規(guī)風(fēng)險,確保公司穩(wěn)健運營.

　　第五條 公司設(shè)立合規(guī)總監(jiān)，合規(guī)總監(jiān)作為公司的合規(guī)負責(zé)人,是公司的高級管理人員，對公司及其員工的經(jīng)營管理和執(zhí)業(yè)行為的合法合規(guī)性進行審查、監(jiān)督和檢查。

　　合規(guī)總監(jiān)分管法規(guī)風(fēng)控部，獨立履行合規(guī)管理職責(zé)。

　　公司設(shè)立法規(guī)風(fēng)控部為公司合規(guī)管理部門，行使合規(guī)管理職能，同時行使風(fēng)險監(jiān)管職能。

　　法規(guī)風(fēng)控部門獨立于公司其他部門。

　　第六條 公司各內(nèi)部控制部門建立分工協(xié)作的關(guān)系,共同防范公司經(jīng)營管理過程中的各類風(fēng)險。

　　第七條 合規(guī)人人有責(zé)，公司倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，并將合規(guī)文化建設(shè)作為公司文化建設(shè)的一個重要組成部分。

　　合規(guī)從高層做起，公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的言行應(yīng)與公司的宗旨和價值觀念相一致.董事會和高級管理人員應(yīng)在公司倡導(dǎo)并推行誠實守信的道德準則和價值觀，努力培育員工的合規(guī)意識，推行主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，促進公司內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險管理與外部監(jiān)管的有效互動。

　　第二章 合規(guī)管理的目標(biāo)和基本原則

　　第八條 公司合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)管理框架和制度，切實防范合規(guī)風(fēng)險、力求在公司形成內(nèi)部約束到位、相互制衡有效、內(nèi)部約束與外部監(jiān)管有機聯(lián)系的長效機制,為公司持續(xù)規(guī)范發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ).

　　第九條 公司合規(guī)管理的基本原則：

　�。ㄒ唬� 全面性：風(fēng)控合規(guī)管理覆蓋公司所有業(yè)務(wù)、各個部門和分支機構(gòu)、全體工作人員、

　　貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個環(huán)節(jié);在決策機制、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)流程等全面體現(xiàn)合規(guī)管理要求；

　�。ǘ�） 主動性：公司及其全體工作人員在其經(jīng)營管理和執(zhí)業(yè)行為中應(yīng)當(dāng)主動尋求合規(guī)支持,主動而且自覺地執(zhí)行合規(guī)制度；

　　（三） 獨立性：合規(guī)總監(jiān)和合規(guī)部門具有獨立性，公司的股東、董事和高級管理人員不得

　　違反規(guī)定的職責(zé)和程序，直接向合規(guī)總監(jiān)和合規(guī)部門下達指令或者干涉其工作；公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員和各部門、分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)支持和配合合規(guī)總監(jiān)和合規(guī)部門的工作，不得以任何理由限制、阻撓合規(guī)總監(jiān)和合規(guī)部門履行職責(zé)。

　　第三章 合規(guī)管理組織體系

　　第十條 公司建立與自身經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)管理組織體系。

　　董事會是公司合規(guī)管理的最高決策機構(gòu),負責(zé)公司合規(guī)管理基本政策的審批、評估和監(jiān)督實施。

　　經(jīng)理層負責(zé)遵照本制度，在合規(guī)總監(jiān)和合規(guī)部門的督導(dǎo)下，制定和傳達具體的合規(guī)政策并監(jiān)督執(zhí)行,確保合規(guī)政策和程序得以遵守。

　　合規(guī)總監(jiān)和管理合規(guī)總部負責(zé)督導(dǎo)和協(xié)助經(jīng)理層有效管理合規(guī)風(fēng)險，對公司及其工作人員的經(jīng)營管理和執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性進行審查、監(jiān)督和檢查，履行合規(guī)政策開發(fā)、審查、咨詢、監(jiān)督檢查、培訓(xùn)教育等合規(guī)支持和合規(guī)控制職責(zé)。

　　公司全體工作人員應(yīng)自覺嚴格遵守并具體執(zhí)行公司的合規(guī)管理政策和程序。

　　第四章 董事會的合規(guī)職責(zé)

　　第十一條 董事會履行以下合規(guī)職責(zé);

　　（一)審議批準合規(guī)管理工作的基本政策，監(jiān)督合規(guī)政策的實施,并對實施情況進行年度評估；

　�。ǘ�）決定公司合規(guī)部門的設(shè)置及其職能；

　　（三）聘任或者解聘合規(guī)總監(jiān),決定合規(guī)總監(jiān)的薪酬、福利待遇和獎懲事項；

　　（四）保證合規(guī)總監(jiān)和合規(guī)部門獨立行使合規(guī)職權(quán)；

　　（五）對總裁履行職責(zé)的情況進行合規(guī)專項考核;

　　(六）對合規(guī)總監(jiān)進行考核；

　　（七)公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。

　　第十二條 因合規(guī)總監(jiān)未能勤勉盡責(zé)，存在以下行為且情節(jié)嚴重、給公司造成重大損失的，董事會可對合規(guī)總監(jiān)予以解聘；

　�。ㄒ唬�對已察覺或已出現(xiàn)的公司重大違規(guī)行為或重大合規(guī)風(fēng)險不向董事會報告或報告不及時;

　�。ǘ�)向董事會報送提供虛假信息的;

　　(三）公司發(fā)生違法違規(guī)行為、出現(xiàn)重大風(fēng)險、合規(guī)總監(jiān)不能證明自己已依法履行職責(zé)的；

　�。ㄋ模┒�事會認定的其他沒有履行合規(guī)總監(jiān)職責(zé)的行為。

　　合規(guī)總監(jiān)已勤勉盡責(zé)并按規(guī)定向董事會及時報告公司違法違規(guī)行為的,可以免責(zé). 第十三條 在監(jiān)管部門認為合規(guī)總監(jiān)未能勤勉盡責(zé)，不符合合規(guī)總監(jiān)任職條件且責(zé)令公司更換合規(guī)總監(jiān)人選時，公司董事會應(yīng)及時解聘合規(guī)總監(jiān)、重新聘任新的合規(guī)總監(jiān)。

　　第十四條 合規(guī)總監(jiān)不能履行職務(wù)或者缺位時，公司董事會應(yīng)當(dāng)及時指定符合監(jiān)管部門規(guī)定的人員或者一名高級管理人員代為履行職務(wù)，代為履行職務(wù)時間不得超過6個月。

　　代為履行職務(wù)的人員不得在公司分管與合規(guī)管理職務(wù)相沖突的部門。

　　第五章 監(jiān)事會的合規(guī)職責(zé)

　　第十五條 監(jiān)事會履行以下合規(guī)職責(zé)：

　�。ㄒ唬┍O(jiān)督董事會的決策及決策流程是否合規(guī)；

　�。ǘ�）監(jiān)督董事會和高級管理人員合規(guī)職責(zé)的履行情況；

　　（三）對重大合規(guī)風(fēng)險負有責(zé)任的董事、高級管理人員,向董事會提出罷免的建議；

　�。ㄋ模┰诤弦�(guī)總監(jiān)履職過程中出現(xiàn)本制度第十二條第一款情形時，向董事會提出罷免合規(guī)總監(jiān)的建議;

　�。ㄎ澹�對公司經(jīng)營管理是否合規(guī)進行調(diào)查，并可要求公司合規(guī)總監(jiān)和法控部協(xié)助；

　　(六）公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé). 第六章 經(jīng)理層合規(guī)職責(zé)

　　第十六條 經(jīng)理層負責(zé)遵照董事會制定的合規(guī)管理基本制度，在合規(guī)總監(jiān)和合規(guī)部門的督導(dǎo)下,制定和傳達具體的合規(guī)政策并監(jiān)督執(zhí)行,確保合規(guī)政策和程序得以遵守。經(jīng)理層的合規(guī)職責(zé)分為高級管理人員的合規(guī)職責(zé)和各部門、分支機構(gòu)（以下簡稱“各部門”或“本部門”）負責(zé)人的合規(guī)職責(zé)。

　　高級管理人員的主要合規(guī)職責(zé):

　�。ㄒ唬└鶕�(jù)董事會批準的合規(guī)政策，建立健全公司合規(guī)管理的組織架構(gòu)、控制機制和制度；在合規(guī)總監(jiān)和合規(guī)部門的督導(dǎo)下，制定和傳達具體的合規(guī)政策并監(jiān)督執(zhí)行，對公司合規(guī)管理的有效性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任.

　　(二）為合規(guī)總監(jiān)和合規(guī)部門履行職責(zé)提供必要的人力、物力、財力和技術(shù)支持；保障合規(guī)總監(jiān)和合規(guī)部門享有履行職責(zé)所必要和充分的知情權(quán)、調(diào)查權(quán)，保障合規(guī)總監(jiān)參加或者列席與其履行職責(zé)相關(guān)會議，調(diào)閱相關(guān)文件資料，獲取必要信息；

　�。ㄈ�）主動執(zhí)行合規(guī)制度并作出表率，推進公司合規(guī)文化建設(shè)；

　�。ㄋ模┘皶r、有效防范和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險，在發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為或合規(guī)風(fēng)險隱患時，主動、及時向合規(guī)總監(jiān)通報并積極妥善處理，落實責(zé)任追究，完善內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)流程；

　　（五）簽署公司向監(jiān)管機構(gòu)報送的中期合規(guī)報告、年度合規(guī)報告，并保證報告的內(nèi)容真實、準確、完整；

　�。�六）法律、法規(guī)、規(guī)范性文件，公司章程和董事會規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。

　　第十七條 各部門負責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

　�。ㄒ唬﹫�(zhí)行法律、法規(guī)和準則;監(jiān)督管理本部門及工作人員執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性，對本部門合規(guī)管理的有效性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任;

　�。ǘ�）自行或根據(jù)合規(guī)部門的督導(dǎo)，評估、制定、修改和完善本部門內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程；

　�。ㄈ�)對本部門合規(guī)經(jīng)營管理制度和流程是否健全、合理和有效，以及合規(guī)管理執(zhí)行情況進行監(jiān)督、檢查和評價,并按規(guī)定向合規(guī)部門報告；

　　（四）發(fā)現(xiàn)本部門違法違規(guī)行為或合規(guī)風(fēng)險隱患時，主動、及時向合規(guī)總監(jiān)或合規(guī)部門報告,積極妥善處理，落實責(zé)任追究,完善內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)流程；

　�。ㄎ澹┙M織本部門員工的合規(guī)培訓(xùn)；

　�。�六）監(jiān)管機構(gòu)或公司規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。

　　公司在各部門內(nèi)設(shè)置合規(guī)管理崗位，合規(guī)管理崗位人員對本部門負責(zé)人負責(zé)，履行對部門及其工作人員執(zhí)行合規(guī)政策和程序的狀況進行及時有效的監(jiān)督、檢查，評價和報告等職責(zé)。

　　合規(guī)管理崗位人員的任職條件、工作職責(zé)等具體事項由公司另行規(guī)定。

　　第七章 合規(guī)總監(jiān)的合規(guī)職責(zé)

　　第十八條 公司設(shè)立合規(guī)總監(jiān)崗位和專門的合規(guī)部門（管理合規(guī)總部），負責(zé)督導(dǎo)和協(xié)助經(jīng)理層有效管理合規(guī)風(fēng)險，對公司及其工作人員的.經(jīng)營管理和執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性進行審查、監(jiān)督和檢查,履行合規(guī)政策開發(fā)、合規(guī)審查、咨詢、監(jiān)督檢查、培訓(xùn)教育等合規(guī)支持和合規(guī)控制職責(zé).

　　合規(guī)總監(jiān)是公司高級管理人員，由公司董事會聘任。

　　第十九條 公司解聘合規(guī)總監(jiān)應(yīng)當(dāng)有正當(dāng)理由。

　　第二十條 合規(guī)總監(jiān)不能履行職責(zé)或者缺位時，公司應(yīng)及時制定高級管理人員代為履行職責(zé)，代為履行職責(zé)的人員不能分管與合規(guī)管理職責(zé)相沖突的部門，代為履行職責(zé)的時間不超過6個月，公司在6個月內(nèi)選聘具有任職條件的人員擔(dān)任合規(guī)總監(jiān)。

　　第二十一條 合規(guī)總監(jiān)向董事會負責(zé)，履行以下職責(zé)：

　�。ㄒ唬�對公司內(nèi)部管理制度、重大決策、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)方案以及監(jiān)管機構(gòu)要求進行合規(guī)審查的申請材料和報告等進行合規(guī)審查，并出具合規(guī)審查意見；

　　（二）監(jiān)督相關(guān)部門根據(jù)法律、法規(guī)和準則的變化，及時評估、完善公司內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程;

　�。ㄈ�）采取有效措施,對公司及其工作人員經(jīng)營管理和執(zhí)業(yè)行為的合法合規(guī)性進行事中監(jiān)督，并按照監(jiān)管機構(gòu)的要求和公司規(guī)定進行定期、不定期的檢查;

　　（四)組織實施公司信息隔離墻制度；

　　(五）及時向董事會報告發(fā)現(xiàn)公司存在的違法違規(guī)行為或合規(guī)風(fēng)險隱患，并及時向公司有關(guān)機構(gòu)或不猛提出制止和處理意見,并督促整改；

　�。�六)保持與監(jiān)管機構(gòu)和自律組織的聯(lián)系溝通，主動配合監(jiān)管機構(gòu)和自律組織的工作，及時處理監(jiān)管機構(gòu)和自律組織要求調(diào)查的事項,配合監(jiān)管機構(gòu)和自律組織對公司的檢查和調(diào)查,跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況；

　�。ㄆ�)向公司董事會提交定期合規(guī)情況報告和臨時合規(guī)情況報告；

　　(八）按照公司規(guī)定為高級管理人員、各部門和分支機構(gòu)提供合規(guī)咨詢、組織合規(guī)培訓(xùn)；

　�。ň牛┨幚砩婕肮�司和員工的違法違規(guī)行為的投訴與舉報；

　�。ㄊ�）對總裁之外的公司其他高級管理人員進行合規(guī)專項考核；

　　第二十二條 合規(guī)總監(jiān)參加公司會議，在表決前應(yīng)對會議表決的事項發(fā)表合規(guī)意見，但不參與表決;

　　第二十三條 合規(guī)總監(jiān)可以兼任與合規(guī)管理職位不相沖突的職務(wù)和分管與合規(guī)管理職責(zé)不相沖突的部門，不得兼任與合規(guī)管理職責(zé)相沖突的職位，不得分管與合規(guī)管理職責(zé)相沖突的部門；

　　第二十四條 合規(guī)總監(jiān)列席公司董事會,參加公司總裁辦公會；

　　第二十五條 根據(jù)履行職責(zé)的需要，合規(guī)總監(jiān)有權(quán)調(diào)閱公司相應(yīng)的文件資料，獲取必要、充分的信息,公司其他部門和人員應(yīng)予積極配合；、

　　第二十六條 合規(guī)總監(jiān)有權(quán)獨立調(diào)查公司內(nèi)部可能違反合規(guī)制度的事件，獲取相關(guān)文件和記錄,根據(jù)需要向管理層及員工了解情況，相關(guān)人員應(yīng)予積極配合；

　　合規(guī)總監(jiān)認為必要時,可以公司名義聘請外部專業(yè)機構(gòu)或人員協(xié)助其工作。

　　第二十七條 合規(guī)總監(jiān)在行使合規(guī)職權(quán)時，應(yīng)與公司高級管理人員及時溝通。

　　第二十八條 合規(guī)總監(jiān)應(yīng)當(dāng)將出具的合規(guī)審查意見、提供的合規(guī)咨詢意見、簽署的公司文件等履行職責(zé)有關(guān)的文件、資料存檔備查，并對履行職責(zé)情況作出記錄。

　　第二十九條 合規(guī)總監(jiān)每年定期向董事會提交公司上年度合規(guī)報告。

　　對已察覺或已出現(xiàn)的公司重大違規(guī)行為或重大合規(guī)風(fēng)險，合規(guī)總監(jiān)應(yīng)及時向董事長提交臨時報告。

　　第三十條 合規(guī)總監(jiān)向公司董事會提交的定期合股報告應(yīng)包括以下內(nèi)容: (一）公司合規(guī)管理的基本情況；

　�。ǘ�）合規(guī)總監(jiān)履行職責(zé)情況；

　�。ㄈ�）公司違法違規(guī)行為、合規(guī)風(fēng)險的發(fā)現(xiàn)及整改情況;

　�。ㄋ�)公司合規(guī)管理有效性的評估及整改情況；

　　（五)董事會要求或合規(guī)總監(jiān)認為需要報告的其他內(nèi)容。

　　第八章 合規(guī)部門

　　第三十一條 法規(guī)風(fēng)控部對合規(guī)總監(jiān)負責(zé)，合規(guī)總監(jiān)根據(jù)合規(guī)工作需要決定法規(guī)風(fēng)控部內(nèi)部的崗位設(shè)置。

　　第三十二條 法規(guī)風(fēng)控部在合規(guī)總監(jiān)的領(lǐng)導(dǎo)下履行本規(guī)定第二十一條規(guī)定的職責(zé)。

　　第三十三條 法規(guī)風(fēng)控部享有以下權(quán)利: （一）為履行合規(guī)管理職責(zé)，通過參加會議、查閱文件、與有關(guān)人員交談、接受合規(guī)情況反映等方式獲取必要的信息；

　　(二）對違規(guī)或者可能違規(guī)的人員和事件進行獨立調(diào)查;

　�。ㄈ�）向合規(guī)總監(jiān)報告前項調(diào)查結(jié)果及處理建議，必要時可直接向董事會報告；

　�。ㄋ模┕�司規(guī)定的其他權(quán)利。

　　第三十四條 公司應(yīng)為法規(guī)風(fēng)控部配備足夠的合規(guī)管理人員。

　　法規(guī)風(fēng)控部負責(zé)人及合規(guī)管理人員的選聘應(yīng)符合公司的相關(guān)管理制度要求,并須得到合規(guī)總監(jiān)同意。

　　合規(guī)管理人員應(yīng)具有與其履行職責(zé)相適應(yīng)的資質(zhì)和經(jīng)驗，具有法律、財會、金融等方面的專業(yè)知識，特別是應(yīng)具有把握法律、法規(guī)和準則的能力。

　　公司應(yīng)通過系統(tǒng)的教育培訓(xùn)提高合規(guī)管理人員的專業(yè)技能。

　　第三十五條 公司應(yīng)保證法規(guī)風(fēng)控部行使合規(guī)管理職能所必需的費用。

　　第三十六條 公司支持和保障法規(guī)風(fēng)控部和合規(guī)管理人員履行工作職責(zé)，并采取措施切實保障合規(guī)管理人員不因正常履行職責(zé)遭受不公正待遇，確保合規(guī)管理人員不承擔(dān)與其合規(guī)職責(zé)相沖突的其他職責(zé)。

　　第三十七條 公司各部門應(yīng)根據(jù)公司規(guī)定設(shè)立合規(guī)崗位，配置合規(guī)人員從事所在部門的合規(guī)管理工作。

　　第三十八條 公司各部門應(yīng)主動進行日常的合規(guī)自查，向法規(guī)風(fēng)控部提供合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng)險點，支持并配合法規(guī)風(fēng)控部的風(fēng)險監(jiān)控和評估。

　　第三十九條 法規(guī)風(fēng)控部對公司各部門進行定期和不定期的合規(guī)檢查。合規(guī)檢查主要檢查管理部門內(nèi)部控制和履行管理職責(zé)的情況以及業(yè)務(wù)部門合規(guī)開展業(yè)務(wù)情況和風(fēng)險管理情況。

　　合規(guī)檢查結(jié)束后，對于存在合規(guī)風(fēng)險的部門,法規(guī)風(fēng)控部下達合規(guī)建議或合規(guī)風(fēng)險整改通知書，對于存在重大合規(guī)風(fēng)險的部門，法規(guī)風(fēng)控部可以對該部門負責(zé)人進行談話提醒，并將情況報送公司經(jīng)營管理層.

　　收到合規(guī)建議的部門，應(yīng)及時落實合規(guī)建議,并及時向法規(guī)風(fēng)控部反饋落實情況。

　　收到合規(guī)整改通知書的部門,須在合規(guī)整改通知書規(guī)定的整改期限內(nèi)整改完畢，并將整改情況及時報送法規(guī)風(fēng)控部。

　　第九章 合規(guī)實施細則

　　第一節(jié) 辦公行政合規(guī)管理

　　第四十條 法規(guī)風(fēng)控部是公司內(nèi)部規(guī)章制度的合規(guī)審核部門，負責(zé)對公司內(nèi)不規(guī)章制度進行合規(guī)審核。

　　公司內(nèi)部規(guī)章制度在公司領(lǐng)導(dǎo)審定之前，須先由法規(guī)風(fēng)控部進行合規(guī)審核，然后再予以頒布。

　　第四十一條 法規(guī)風(fēng)控部是公司公文的合規(guī)審核部門,負責(zé)對公司公文進行合規(guī)審核. 以公司名義下發(fā)的公文在公司領(lǐng)導(dǎo)審批之前，須先由法規(guī)風(fēng)控部進行合規(guī)審核，然后再予以正式發(fā)文。

　　以公司名義對外出具的函件，須先經(jīng)法規(guī)風(fēng)控部進行合規(guī)審核后方可對外出具。

　　第四十二條 未經(jīng)公司同意，公司各職能部門不得以部門名義對外出具公文。

　　經(jīng)公司同意以部門名義對外出具公文，須經(jīng)法規(guī)風(fēng)控部進行合規(guī)審核后方可對外出具。

　　第四十三條 公司及各部門向監(jiān)管部門和其他政府部門報送的財務(wù)報表、業(yè)務(wù)統(tǒng)計表等各類報表及其他純業(yè)務(wù)性質(zhì)的資料無須法規(guī)風(fēng)控部和合規(guī)總監(jiān)審核，但監(jiān)管部門要求合規(guī)總監(jiān)簽字或出具意見的,須經(jīng)法規(guī)風(fēng)控部進行審核后報合規(guī)總監(jiān)簽字或出具意見. 第四十四條 監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、政府不么下達的重要文件，秘書檔案室應(yīng)將文件及時抄送法規(guī)風(fēng)控部.

　　法規(guī)風(fēng)控部根據(jù)公司有關(guān)規(guī)定對公司印章的使用進行合規(guī)審核.

　　公司對外出具文件以及合同、協(xié)議、備忘錄、函件等，須經(jīng)法規(guī)風(fēng)控部審核后方可用印。

　　合規(guī)主管對各部門非合同用章的用印情況進行事后合規(guī)審核。

　　第二節(jié) 財務(wù)合規(guī)管理

　　第四十五條 公司開立自有資金銀行賬戶后，計劃財務(wù)中心須及時將開戶行、賬號等情況報法規(guī)風(fēng)控部備案。

　　第四十六條 法規(guī)風(fēng)控部對50萬元(含）以上、100萬元以下的公司大額自有資金對外劃付業(yè)務(wù)（內(nèi)部資金劃撥業(yè)務(wù)除外）實施事后合規(guī)審查。

　　第四十七條 100萬元(含）以上的公司大額自有資金對外劃付（內(nèi)部資金劃撥業(yè)務(wù)除外）前，須由法規(guī)風(fēng)控部進行合規(guī)審核后方可對外劃付.

　　第四十八條 計劃財務(wù)中心每月上旬匯總上月公司50萬元(含）以上的大額自有資金劃付明細報法規(guī)風(fēng)控部，法規(guī)風(fēng)控部根據(jù)檢查的需要，可調(diào)取或查閱付款審批文件、劃款憑證、銀行對賬單等相關(guān)材料。

　　第四十九條 公司凈資本計算表、風(fēng)險資本準備計算表和風(fēng)險控制指標(biāo)監(jiān)管報表編制完成后，計劃財務(wù)中心應(yīng)及時抄送法規(guī)風(fēng)控部。

　　第三節(jié) 投資顧問合規(guī)管理

　　第五十條 公司應(yīng)通過辦公場所、行業(yè)協(xié)會和公司網(wǎng)站公示下列基本信息，方便投資者或客戶查詢、監(jiān)督.

　�。ㄒ唬┕�司名稱、地址、聯(lián)系方式、投訴電話、投資咨詢業(yè)務(wù)資格等；

　�。ǘ�）投資顧問的姓名及其投資咨詢執(zhí)業(yè)資格編碼；

　　第五十一條 投資顧問向客戶提供投資建議，應(yīng)當(dāng)具有合理的依據(jù)。投資建議的依據(jù)包括研究報告或者基于研究報告、理論模型以及分析方法形成的投資分析意見等。

　　第五十二條 投資顧問依據(jù)公司或者其他投資咨詢機構(gòu)的研究報告作出投資建議的，應(yīng)當(dāng)向客戶說明研究報告的發(fā)布人、發(fā)布日期。

　　第五十三條 投顧業(yè)務(wù)推廣、協(xié)議簽訂、服務(wù)提供、客戶回訪、投訴處理等環(huán)節(jié)須實行留痕管理。

　　第五十四條 投資顧問協(xié)議書及投資顧問向客戶提供投資建議的時間、內(nèi)容、方式和依據(jù)等信息，應(yīng)當(dāng)以書面或者電子文件形式予以記錄留存.投顧業(yè)務(wù)檔案的保存期限自協(xié)議終止之日起不得少于5年。

　　第五十五條 客服專員對所轄客戶的基礎(chǔ)服務(wù)工作及各項與投顧業(yè)務(wù)有關(guān)的客戶服務(wù)工作，應(yīng)當(dāng)以書面或者電子文件形式予以記錄留存。相關(guān)業(yè)務(wù)檔案的保存期限自協(xié)議終止之日起不得少于5年。

　　第五十六條 投顧業(yè)務(wù)客戶合規(guī)回訪工作由客戶服務(wù)部門獨立實施，具體回訪機制、程序和內(nèi)容由公司另行制定。

　　第五十七條 投顧業(yè)務(wù)客戶投訴工作根據(jù)《投顧業(yè)務(wù)管理制度》和《公共關(guān)系與接待接訴管理制度》相關(guān)規(guī)定實施。

　　第五十八條 公司通過廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報刊等公眾媒體對投顧業(yè)務(wù)進行宣傳,應(yīng)當(dāng)遵守信息傳播的有關(guān)規(guī)定，宣傳內(nèi)容不得存在虛假、不實、誤導(dǎo)性信息以及其他違法違規(guī)情形。

　　公司應(yīng)當(dāng)提前5個工作日將廣告宣傳方案和時間安排向公司住所地及媒體所在地的相關(guān)監(jiān)管部門報備。

　　第五十九條 公司通過舉辦講座、報告會、分析會等形式，進行投顧業(yè)務(wù)推廣和客戶招攬,應(yīng)當(dāng)提前5個工作日向舉辦地相關(guān)監(jiān)管部門報備。

　　第六十條 開展投資顧問業(yè)務(wù)的禁止行為：

　�。ㄒ唬┮钥浯�、虛報推薦業(yè)績等方式對服務(wù)能力和過往業(yè)績進行不實、誘導(dǎo)性的廣告宣傳及營銷活動或傳播其他虛假、片面和誤導(dǎo)性信息；

　　(二）以任何方式向客戶承諾或者保證投資收益；

　�。ㄈ�）直接代客操作或與客戶約定分享投資收益或者分擔(dān)投資損失; （四）利用咨詢服務(wù)與他人合謀操縱市場或者進行內(nèi)幕交易;

　　（五）以個人名義向客戶收取投顧服務(wù)費用；

　　(六）其他違反相關(guān)法規(guī)要求、有損客戶合法利益的行為。

　　第四節(jié) 發(fā)布研究報告合規(guī)管理

　　第六十一條 在公司從事研究工作的人員,均應(yīng)當(dāng)將其從事投資咨詢業(yè)務(wù)的資格證明文件原件（或復(fù)印件）放置在其工作場所明顯處，以便于投資者或客戶查驗監(jiān)督。

　　第六十二條 在公司從事研究的人員不得出租、出借、轉(zhuǎn)讓、涂改從業(yè)(執(zhí)業(yè)）資格證書。

　　第六十三條 在公司員工中凡未取得投資咨詢從業(yè)資格者，一律不得從事投資咨詢業(yè)務(wù),如有違反公司在三年內(nèi)不受理該員工從事投資咨詢業(yè)務(wù)資格的申報，若對公司造成聲譽或經(jīng)濟損失后果的,該員工還要承擔(dān)賠償責(zé)任和法律責(zé)任。

　　第六十四條 在公司從事研究的人員，必須嚴格遵守國家法規(guī)和公司制度，必須遵守投資咨詢也的職業(yè)道德、遵循守法合規(guī)、獨立、客觀、公平、公正、及時、審慎、準確的原則有效防范和控制利益沖突，建立“隔離墻”使研究報告不受外部干涉。審慎處理影響價格的敏感信息,公平對待利益相關(guān)者，不得優(yōu)先提供個相關(guān)機構(gòu)；必須以謹慎、誠實、信用和勤勉、盡責(zé)的態(tài)度為投資者提供高質(zhì)量的投資咨詢服務(wù)，為市場的規(guī)范、健康發(fā)展和樹立維護公司的良好形象做出貢獻.

　　第六十五條 在公司從事研究的人員，對客戶、媒體和合作伙伴發(fā)送或發(fā)表投資咨詢報告和評論文章，須經(jīng)公司合規(guī)管理人員進行合規(guī)審查，在未進行合規(guī)審查前公司其他人員以及其他任何部門均不得審閱未披露的投資咨詢報告和評論文章，撰寫的投資咨詢報告和評論文章，還應(yīng)由所屬總部領(lǐng)導(dǎo)和公司領(lǐng)導(dǎo)簽字認可后方可發(fā)表或發(fā)送。

　　第六十六條 遵照相關(guān)主管部門的規(guī)定,為加強日常監(jiān)管、切實保障投資者的利益，公司對外發(fā)布的有關(guān)投資咨詢報告、評論文章，其信息資料來源必須合法合規(guī),主要來自.......。.行業(yè)協(xié)會規(guī)定信息公開刊登的相關(guān)雜志和財經(jīng)網(wǎng)站等，均應(yīng)當(dāng)對發(fā)布的時間、方式、內(nèi)容、對象和審閱過程做出留痕記錄，同事書面報送給公司存檔備查，相關(guān)業(yè)務(wù)檔案的保存期限自發(fā)布之日起不得少于5年。

　　第六十七條 在公司從事研究的人員向電視、報刊、電臺、網(wǎng)絡(luò)等新聞媒體或社會公眾提供投資分析報告、投資分析文章或投資咨詢節(jié)目(欄目）等形式的咨詢服務(wù)時,須先行填寫《投資咨詢報告和評論文章發(fā)送客戶、媒體和合作伙伴等級審批表》報公司總裁書面批準后方可實施。

　　第六十八條 研究人員發(fā)布研究報告應(yīng)當(dāng)符合下列內(nèi)容與格式要求：

　�。ㄒ唬�標(biāo)注研究報告字樣

　　(二）注明“xxxxxxxxx優(yōu)先有限公司”和相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)；

　　(三）注明署名的研究人員的投資咨詢執(zhí)業(yè)資格證書編碼；

　　(四）注明研究報告發(fā)布時間；

　�。ㄎ�)注明研究報告依據(jù)的信息來源；

　�。�六）說明研究報告分析方法、依據(jù)和研究結(jié)論的局限性；

　�。ㄆ撸┨崾就顿Y風(fēng)險。

　　六十九條 在公司從事研究的人員，通過廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報刊等公眾媒體，就宏觀經(jīng)濟、行業(yè)狀況、市場發(fā)表評論或者意見，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：

　　(一）必須經(jīng)過公司同意,并由公司向行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)進行媒體宣傳備案后才能參與；

　　(二）公示公司的名稱和業(yè)務(wù)資質(zhì)、分析師姓名和投資咨詢執(zhí)業(yè)資格證書編碼；

　　（三）不得傳播虛構(gòu)、片面、不實和誤導(dǎo)性信息；

　　（四）發(fā)表的意見與公司已發(fā)布的投資咨詢報告和評論文章觀點一致，并說明該投資咨詢報告和評論文章的發(fā)布日期；

　　(五）不得對具體業(yè)務(wù)做出明示或者暗示保證投資收益的表述；

　　(六）不受公司其他部門和人員以及發(fā)行人、上市公司、基金管理公司、資產(chǎn)管理公司,特定客戶等利益相關(guān)方的干涉和影響。

　　第七十條 在公司從事研究的人員向電視、報刊、電臺、網(wǎng)絡(luò)等新聞媒體或社會公眾提供投資分析文章須按以下規(guī)范要求寫作：

　　(一）文章中引用上市公司信息,應(yīng)從業(yè)務(wù)監(jiān)管部門指定的信息披露媒體中摘要；

　�。ǘ�）文章中不允許對上市公司沒有公開披露的信息諸如業(yè)績預(yù)增、資產(chǎn)注入、資產(chǎn)重組、資產(chǎn)置換以及外資購并等問題進行主觀臆斷和猜測；

　　(三）文章中不允許對上市公司公告進行夸大性、猜測性、隨意聯(lián)想性分析；

　�。ㄋ模┪恼轮袘�(yīng)注意采用上市公司最新的公告資料作為分析的依據(jù)，不允許采用過時的資料和數(shù)據(jù)，以免產(chǎn)生差錯；

　�。ㄎ�)文章中應(yīng)注意上市公司的澄清公告，不允許因沒看到澄清公告而使用被澄清的流言作為分析依據(jù);

　　(六）文章中不允許使用“即將漲停"、“爆發(fā)性拉升行情”、“一觸即發(fā)”、“拉升在望”、“反彈在即"等煽情性詞語,應(yīng)采用平實、嚴禁的詞語。

　　第七十一條 在公司從事研究的人員,通過報刊、網(wǎng)絡(luò)等公眾媒體發(fā)表投資咨詢報告和評論文章或投資咨詢報告和評論文章摘要，應(yīng)當(dāng)說明該投資咨詢報告和評論文章的首次發(fā)布日期。

　　第七十二條 在公司從事研究的人員在知悉本公司、本人以及財產(chǎn)上的利害關(guān)系人與有關(guān)業(yè)務(wù)品種有利害關(guān)系時，不允許就該業(yè)務(wù)品種的走勢或投資的可行性提出評價或建議；在預(yù)測業(yè)務(wù)品種的走勢或?qū)ν顿Y業(yè)務(wù)品種的可行性提出建議時，應(yīng)明確表示在自己所知情的范圍內(nèi)本機構(gòu)、本人以及財產(chǎn)上利害關(guān)系人與所評價或推薦的業(yè)務(wù)產(chǎn)品是否有利害關(guān)系。

　　第七十三條 研究人員制作和發(fā)布的研究報告不得受到公司其他部門和人員以及發(fā)行人、上市公司、基金管理公司、資產(chǎn)管理公司、特定客戶等利益相關(guān)方面的干涉和影響。

　　第七十四條 研究人員不允許對與公司存在有承銷保薦、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)關(guān)系的發(fā)行人或者上市公司承諾、發(fā)布對其有利的研究報告。

　　第七十五條 發(fā)布研究報告禁止性行為：

　　(一）代理投資者從事買賣；

　　（二）為自己買賣業(yè)務(wù)產(chǎn)品;

　　(三)同時在其它投資機構(gòu)執(zhí)業(yè)；

　�。ㄋ�)利用咨詢服務(wù)與他人合謀操縱市場或者進行內(nèi)幕交易；

　�。ㄎ澹┮驗榭蛻舫钟械臉I(yè)務(wù)產(chǎn)品而提供不客觀的投資分析或投資咨詢；

　�。�六）投資分析和投資咨詢中含有虛假、夸大、片面和誤導(dǎo)性的內(nèi)容；

　�。ㄆ�)參加媒體等機構(gòu)舉辦的有關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的“擂臺賽”,模擬產(chǎn)品投資大賽獲類似的欄目或節(jié)目。

　　第五節(jié) 合規(guī)審查

　　第七十六條 根據(jù)審查事項的內(nèi)容、合規(guī)審查可以采取紙面或電子版留痕動態(tài)書面審理方式，或采取合規(guī)工作委員會會議討論方式。

　　第七十七條 需要提供合規(guī)審查的文件和材料一般通過電子文檔流轉(zhuǎn)形式由公司辦公室轉(zhuǎn)法規(guī)風(fēng)控部進行審核。經(jīng)法規(guī)風(fēng)控部同意，可以采用紙質(zhì)流轉(zhuǎn)形式。

　　第七十八條 創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新業(yè)務(wù)在研發(fā)階段應(yīng)保持與法規(guī)風(fēng)控部的聯(lián)系和溝通，并通過內(nèi)部公函或郵件形式將相關(guān)資料提交法規(guī)風(fēng)控部，法規(guī)風(fēng)控部認為必要時可派員參加業(yè)務(wù)部門的相關(guān)討論，聽取業(yè)務(wù)部門的匯報。

　　第七十九條 因法律、法規(guī)和準則規(guī)定的不明確，法規(guī)風(fēng)控部對相關(guān)問題的合規(guī)性難以做出判斷的，應(yīng)及時報告合規(guī)總監(jiān)，就相關(guān)問題與監(jiān)管部門保持聯(lián)系溝通。

　　第八十條 經(jīng)與法規(guī)風(fēng)控部事先溝通、合規(guī)審查可以通過電子郵件方式，實行于憲審查.

　　第八十一條 各部門就提交審核的事項應(yīng)事先進行內(nèi)部論證,向合規(guī)審查機構(gòu)和人員出具部門意見，并就該事項的背景材料、存在問題、與相關(guān)部門的溝通情況、內(nèi)部討論結(jié)果等予以充分說明.合規(guī)主管應(yīng)發(fā)表初審意見。

　　第八十二條 各總部統(tǒng)一負責(zé)分管部門的合規(guī)審查工作，對合規(guī)審查事項統(tǒng)一出具明確意見，然后根據(jù)需要轉(zhuǎn)公司或致函法規(guī)風(fēng)控部進行審核。

　　第八十三條 對提交合規(guī)審查事項，業(yè)務(wù)主管部門沒有明確意見或上報事項材料不充分的，法規(guī)風(fēng)控部有權(quán)拒絕審查或要求相關(guān)部門提供補充材料。

　　第八十四條 對每一審查事項,法規(guī)風(fēng)控部一般應(yīng)用五個工作日進行合規(guī)審查工作. 根據(jù)提交文件的類型、內(nèi)容的多少、問題復(fù)雜程度及上報監(jiān)管部門時間要求等，法規(guī)風(fēng)控部可以適當(dāng)調(diào)整審查時間。

　　相關(guān)部門應(yīng)與法規(guī)風(fēng)控部溝通，及時提交相關(guān)審查文件和材料。提交審查文件和材料不及時的，應(yīng)承擔(dān)由此引起的不良后果.

　　第八十五條 法規(guī)風(fēng)控部合規(guī)審查分為具體承辦人員初審、部門（分管）領(lǐng)導(dǎo)復(fù)審、合規(guī)總監(jiān)審定三個階段。

　　第八十六條 法規(guī)風(fēng)控部應(yīng)根據(jù)部門人員專業(yè)配備情況、審核事項的來源和重要程度安排相應(yīng)的審核人員進行初審。重要事項的初審人員應(yīng)為兩人或兩人以上;初審人員認為事項重大或疑難復(fù)雜的，可報請部門（分管)領(lǐng)導(dǎo)組織內(nèi)部討論，必要時征求外部專業(yè)機構(gòu)或常年法律顧問的意見。

　　第八十七條 初審人員應(yīng)根據(jù)審核結(jié)果出具初步審查意見或建議,意見應(yīng)明確具體，有充分的法律和政策依據(jù)，根據(jù)監(jiān)管部門要求，如需向監(jiān)管部門呈送合規(guī)審查意見,還應(yīng)按照規(guī)定的格式書寫。

　　第八十八條 法規(guī)風(fēng)控部部門（分管）領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)按照要求對初審事項進行復(fù)審，復(fù)審意見應(yīng)明確具體。

　　第八十九條 合規(guī)總監(jiān)認為必要時，可以以公司名義聘請外部專業(yè)機構(gòu)或人員協(xié)助開展合規(guī)審查工作。

　　第九十條 合規(guī)審查意見由法規(guī)風(fēng)控部擬定，由合規(guī)總監(jiān)簽署確認。

　　第九十一條 在合規(guī)審查中發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險隱患的,應(yīng)當(dāng)及時向相關(guān)部門提出制止和處理意見。相關(guān)部門應(yīng)進行整改，向法規(guī)風(fēng)控部提交整改報告和修訂后的相關(guān)文件、材料。

　　第九十二條 需要提交相關(guān)監(jiān)管部門的合規(guī)審查意見，合規(guī)總監(jiān)應(yīng)簽署一式兩份，一份交由法規(guī)風(fēng)控部存檔。

　　第九十三條 法規(guī)風(fēng)控部應(yīng)對審查文件和材料出具的合規(guī)審查意見和報告及時存檔備查。

　　第十章 合規(guī)考核、合規(guī)問責(zé)與有效性評估

　　第九十四條 公司對各部門和各級管理人員進行年度考核時，應(yīng)將合規(guī)專項考核納入考核范圍。合規(guī)專項考核占年度考核的相應(yīng)權(quán)重.

　　第九十五條 總裁由公司董事會進行合規(guī)專項考核。公司董事會對總裁進行合規(guī)專項考核時,應(yīng)聽取合規(guī)總監(jiān)的意見。

　　第九十六條 總裁之外的公司其他高級管理人員由合規(guī)總監(jiān)進行合規(guī)專項考核。合規(guī)總監(jiān)對總裁之外的公司其他高級管理人員進行合規(guī)專項考核時,應(yīng)聽取總裁意見。

　　第九十七條 合規(guī)總監(jiān)由公司董事會進行考核,公司董事會對合規(guī)總監(jiān)進行考核時，應(yīng)聽取總裁的意見.

　　第一百條 公司應(yīng)對違法違規(guī)行為建立問責(zé)機制,明確問責(zé)對象、標(biāo)準、程序、方式等。

　　第一百零一條 董事會和高級管理人員依照公司章程的規(guī)定，履行與合規(guī)管理相關(guān)的職責(zé)，對公司合規(guī)管理的有效性及經(jīng)營管理行為的合法合規(guī)性承擔(dān)最終責(zé)任；各部門負責(zé)人對本部門合規(guī)管理的有效性及經(jīng)營管理活動的合規(guī)性負首要責(zé)任；公司員工根據(jù)各自職責(zé)對其執(zhí)業(yè)行為的合法合規(guī)性承擔(dān)直接責(zé)任。

　　第一百零二條 法規(guī)風(fēng)控部認為公司部門負責(zé)人未能有效履行合規(guī)職責(zé)時，應(yīng)及時向合規(guī)總監(jiān)報告，合規(guī)總監(jiān)對部門負責(zé)人繼續(xù)履職有異議的，應(yīng)向公司總裁提出該部門負責(zé)人不得繼續(xù)履職的建議。

　　第一百零三條 公司應(yīng)制定合規(guī)有效性評估方案,定期對合規(guī)管理環(huán)境和合規(guī)管理職責(zé)履行情況進行有效性評估。

　　第一百零四條 公司委托外部專業(yè)機構(gòu)對公司合規(guī)管理的有效性進行評估，及時對發(fā)現(xiàn)的問題提出建議.

　　對公司合規(guī)管理有效性的全面評估，每年不少于一次。

　　第十一章 合規(guī)風(fēng)險管理的外部監(jiān)管

　　第一百零五條 法規(guī)風(fēng)控部負責(zé)組織學(xué)習(xí)監(jiān)管部門發(fā)布的監(jiān)管規(guī)則、意見等監(jiān)管文件。

　　法規(guī)風(fēng)控部應(yīng)及時向監(jiān)管部門咨詢，準確理解和把握監(jiān)管要求，并反饋公司的意見和建議.

　　第一百零六條 公司在發(fā)生違法違規(guī)或涉嫌違法違規(guī)行為、存在合規(guī)風(fēng)險或者發(fā)現(xiàn)較大風(fēng)險隱患時,合規(guī)總監(jiān)應(yīng)及時向監(jiān)管部門提交臨時報告。

　　第一百零七條 合規(guī)總監(jiān)及合規(guī)管理人員在日常工作中應(yīng)監(jiān)管部門的約談溝通交流情況時，應(yīng)如實介紹情況。

　　在監(jiān)管部門對公司進行現(xiàn)場檢查、專項調(diào)查、立案稽查以及采取監(jiān)管措施、作出行政處罰時，合規(guī)總監(jiān)應(yīng)給予協(xié)助配合,并應(yīng)監(jiān)管部門的要求，提供合規(guī)事項的專項說明。

　　第十二章 合規(guī)管理與風(fēng)險防控預(yù)案

　　第一百零八條 建立風(fēng)險防控預(yù)案的目的

　　任何企業(yè)都有可能面臨各種無法預(yù)測或難以預(yù)測的各類風(fēng)險（緊急突發(fā)事件）,為避免或最大限度地減少此類風(fēng)險造成的損失，公司就可能出現(xiàn)的一些風(fēng)險及其防范措施，結(jié)合公司實際,提出以下防控要求，以保障全體員工在經(jīng)營活動過程中的身體健康和生命財產(chǎn)安全，維護公司良好秩序，確保高效、安全運轉(zhuǎn).

　　第一百零九條 緊急突發(fā)事件應(yīng)急處理責(zé)任人

　　負責(zé)人:常務(wù)副總裁、各部門總經(jīng)理

　　成 員：各具體應(yīng)急預(yù)案負責(zé)人、各部門負責(zé)人、各部門應(yīng)急配合人員

　　第一百一十條 緊急突發(fā)事件應(yīng)急處理部門

　　各總部人事行政部門或技術(shù)支持部門

　　第一百一是一條 緊急突發(fā)事件應(yīng)急處理部門主要職責(zé)：

　�。ㄒ唬┕�司突發(fā)事件應(yīng)急處理，由公司常務(wù)副總裁和各總部總經(jīng)理全面負責(zé)指揮，各總部人事行政部門或技術(shù)支持部門負責(zé)具體應(yīng)急處理的組織、協(xié)調(diào)及應(yīng)急處理實施工作，包括發(fā)生事件的應(yīng)急處理及相關(guān)工作。

　�。ǘ�）各部門應(yīng)挑撥或指定應(yīng)急處理協(xié)助配合人員，包括現(xiàn)場負責(zé)人、聯(lián)絡(luò)人員。

　�。ㄈ�）處理人員應(yīng)具備現(xiàn)場應(yīng)急處理的基礎(chǔ)知識和技能，定期進行突發(fā)事件應(yīng)急處理相關(guān)知識的學(xué)習(xí)培訓(xùn)�，F(xiàn)場應(yīng)急處理部門需配合必要的應(yīng)急處理器材、消防設(shè)備和醫(yī)療藥品等，并進行經(jīng)常的維修和補充，保證應(yīng)急處理工作的正常進行。

　�。ㄋ模�應(yīng)急處理部門應(yīng)建立健全的應(yīng)急處理檔案，包括：應(yīng)急處理小組成員名單和聯(lián)系電話、社會處理機構(gòu)的聯(lián)系方式、處理基本技能學(xué)些培訓(xùn)、演練記錄、應(yīng)急處理器材、設(shè)備目錄及維修保養(yǎng)記錄、事故應(yīng)急處理記錄等。

　�。ㄎ澹┕ぷ髟瓌t：加強防控、快速反應(yīng)、安全有序。

　　第一百一十二條 緊急突發(fā)事件分類

　�。ㄒ唬┛蛻魜碓L投訴

　�。ǘ�)媒體記者上門采訪

　　(三）監(jiān)管、工商、稅務(wù)、社保、公安、政法等政府機構(gòu)突擊檢查

　�。ㄋ�)公司設(shè)備、設(shè)施突發(fā)故障

　�。ㄎ澹┕�共衛(wèi)生事件（重大傳染病疫情、群體性疾病、食物中毒) （六）火警

　　(七）治安問題

　　(八)其它緊急突發(fā)情況

　　第一百一十三條 各類緊急突發(fā)事件應(yīng)急處理預(yù)案

　�。ㄒ唬┛蛻魜碓L投訴應(yīng)急處理預(yù)案

　　1、接待流程：前臺-—投資顧問-—客服經(jīng)理——營銷總監(jiān)

　　2、投訴客戶來訪應(yīng)特別重視，要安排專人在指定區(qū)域（會議室、貴賓室)熱情接待

　　3、前臺文員要懂得基本的客戶接待禮儀，詢問客戶的基本情況，然后引導(dǎo)客戶在休息室等待，微笑服務(wù)、泡茶，請客戶稍等,并應(yīng)及時向上級匯報、如匯報對象不在或聯(lián)系不上應(yīng)立即向更上一級匯報。

　　4、負責(zé)接待人員要及時受理客戶問題，并做好安撫工作

　　5、如外省客戶投訴根據(jù)客戶情況安排食宿

　　6、對于情緒激動的來訪投訴客戶、保安要在會議室外守候

　�。ǘ�）媒體記者上門采訪應(yīng)急處理預(yù)案

　　1、接待流程：前臺文員—-營銷總監(jiān)——總部總經(jīng)理和法律顧問接待，同時通知公司常務(wù)副總裁或董事長

　　2、由前臺文員接待，原則上微笑服務(wù)，不回應(yīng)媒體記者詢問的所有關(guān)于公司內(nèi)部、運作等方面問題

　　3、保安不允許任何人以任何理由和手段攜帶攝像器材對公司內(nèi)部進行攝像或錄音

　　4、營銷總監(jiān)接待，不對實質(zhì)性問題進行回答，只對媒體人員的到訪做接待和情況了解

　　5、營銷總監(jiān)根據(jù)實際情況匯報總部總經(jīng)理，由總經(jīng)理匯報公司常務(wù)副總裁或董事長進行協(xié)調(diào)處理

　�。ㄈ�）監(jiān)管、工商、稅務(wù)、社保、公安、政法等政府機構(gòu)突擊檢查應(yīng)急處理預(yù)案

　　1、接待流程：前臺接待——總經(jīng)理辦公室負責(zé)人——總部總經(jīng)理和法律顧問接待，同時通知公司常務(wù)副總裁或董事長

　　2、對監(jiān)管、工商、稅務(wù)、社保、公安、政法等政府機構(gòu)來訪應(yīng)特別重視，各總部要安排專人在指定區(qū)域（會議室、貴賓室）熱情接待

　　3、對于來訪者，負責(zé)接待人員要及時了解清楚來訪者的目的和需要配合的事情，盡快配合處理，并應(yīng)及時向上級匯報.如匯報對象不在或聯(lián)系不上應(yīng)立即向更上一級匯報

　�。ㄋ�)公司設(shè)備、設(shè)施突發(fā)故障應(yīng)急處理預(yù)案

　　1、當(dāng)辦公區(qū)域內(nèi)發(fā)生停電、停水事故時，各部人事行政部門應(yīng)及時對故障原因進行斷定，如果屬于物業(yè)供電、供水事故，應(yīng)迅速通知物業(yè)搶修，向公司員工做好解釋工作,并做好水、電恢復(fù)供應(yīng)相關(guān)設(shè)備的防護工作；如屬突發(fā)性設(shè)備故障引發(fā)，各總部人事行政部門應(yīng)及時組織技術(shù)人員對故障設(shè)備進行處理、搶修，以防止事故進一步擴大化，并提供備用設(shè)備,保障工作的正常開展，事后分析原因，并向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報

　　2、設(shè)備故障緊急搶修：在無備用設(shè)備的情況下，個部人事行政部門要組織相關(guān)設(shè)備的技術(shù)人員及時對設(shè)施設(shè)備發(fā)生故障的原因進行分析、診斷及搶修排障,盡快恢復(fù)設(shè)施設(shè)備的正常運行

　　3、損失評估、設(shè)備補給，如事故造成損失的,還應(yīng)由各部門負責(zé)統(tǒng)計因緊急突發(fā)事件而造成無法修復(fù)的設(shè)備明細，固定資產(chǎn)管理部門據(jù)此將相關(guān)設(shè)備作報廢處理,調(diào)整賬務(wù),核算損失，根據(jù)需要及時報相關(guān)部門對損壞的設(shè)備進行補給，以保證相關(guān)部門工作正常有序進行

　　（五） 公共衛(wèi)生事件應(yīng)急處理預(yù)案

　　1、公共衛(wèi)生事件主要有三種：一是重大傳染病疫、二是群體性疾病、三是食物中毒

　　2、當(dāng)重大突發(fā)公共衛(wèi)生事件發(fā)生后，各總部人事行政部門及各部門負責(zé)人必須迅速趕赴現(xiàn)場，立即將病人就近送往醫(yī)院，并在有關(guān)醫(yī)護人員的指導(dǎo)下，組織協(xié)調(diào)對病人的搶救、隔離治療等救援工作

　　3、相對其他緊急突發(fā)事件而言,重大突發(fā)公共衛(wèi)生事件主要以預(yù)防、防控為主

　　4、重大傳染病疫情、群體性疾病等重大突發(fā)公共衛(wèi)生事件,主要采取以下措施進行防控：

　�。�1）避免全體活動，避免出入人群聚集的公共場所

　　(2）定期對辦公場所進行消毒，儲備常用防治藥品

　　(3)做好辦公區(qū)域的衛(wèi)生保潔，加強對垃圾和污染物的管理

　�。�4）人事行政部負責(zé)組織協(xié)調(diào)公共衛(wèi)生突發(fā)事件的應(yīng)急處理

　　5、中毒引發(fā)的重大公共衛(wèi)生事件

　　(1）立即將中毒人員送往醫(yī)院搶救

　�。�2)保護好現(xiàn)場、封存剩余食品,將留樣提供給醫(yī)療衛(wèi)生部門檢測

　�。�3）積極配合衛(wèi)生行政部門調(diào)查處理，并做好善后工作，報公司領(lǐng)導(dǎo)

　　（六）火警應(yīng)急處理預(yù)案

　　1、任何人發(fā)現(xiàn)火警后都有義務(wù)采取必要的應(yīng)急措施，并應(yīng)迅速報告人事行政部門,人事行政部門接到火警報告后，部門 負責(zé)人及保安人員應(yīng)立即趕赴現(xiàn)場，利用現(xiàn)有消防設(shè)施滅火，并視情況決定是否撥打119報警

　　2、火警災(zāi)情較重時，部門負責(zé)人應(yīng)報告公司領(lǐng)導(dǎo)及物業(yè)公司,并立即打開所有消防通道，電燈或應(yīng)急燈，組織員工疏散

　　3、火警處理后，人事行政部門應(yīng)分析原因，追究責(zé)任,并向公司領(lǐng)導(dǎo)部門報告

　　（七）治安問題應(yīng)急處理預(yù)案

　　1、任何人發(fā)現(xiàn)辦公區(qū)域內(nèi)有打架斗毆事件,都要立即通知保安人員或當(dāng)事人部門負責(zé)人迅速到場勸阻、制止,無法制止的要立即撥打110報案

　　2、及時送被打傷的人員到就近醫(yī)療機構(gòu)進行治療或撥打急救電話120 3、發(fā)生重大打架事件，造成嚴重傷亡的，立即報公司領(lǐng)導(dǎo)及撥打110報案

　　4、事件處理完畢,人事行政部應(yīng)分析原因，并向公司領(lǐng)導(dǎo)報告

　�。ò�)其它緊急突發(fā)情況的應(yīng)急處理

　　對于那些沒有預(yù)案控制的突發(fā)事件，可依據(jù)“緊急突發(fā)事件應(yīng)急處理預(yù)案”工作原則靈活處理

風(fēng)險控制管理制度2

　　第一條 為保證基金管理規(guī)范化運作，有效地防范和化解經(jīng)營風(fēng)險，促進公司誠信、合法、有效經(jīng)營，保障客戶及公司資產(chǎn)的安全、完整，維護公司及基金投資人的合法權(quán)益，本基金管理人建立了科學(xué)、嚴密、高效的內(nèi)部控制體系。

　　第二條 公司內(nèi)部控制的總體目標(biāo)

　�。�1） 保證公司經(jīng)營管理活動的合法合規(guī)性；

　�。�2） 保證投資者的合法權(quán)益不受侵犯；

　�。�3） 實現(xiàn)公司穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展，維護股東權(quán)益；

　　（4） 促進公司全體員工恪守職業(yè)操守，正直誠信，廉潔自律，勤勉盡責(zé)。

　　第三條 公司內(nèi)部控制遵循的原則

　�。�1） 全面性原則：內(nèi)部控制必須覆蓋公司的所有部門和崗位，滲透各項業(yè)務(wù)過程和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，并普遍適用于公司每一位職員；

　　（2） 審慎性原則：內(nèi)部控制的核心是有效防范各種風(fēng)險，公司組織體系的構(gòu)成、內(nèi)部管理制度的建立都要以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點；

　�。�3） 相互制約原則：公司設(shè)置的各部門、各崗位權(quán)責(zé)分明、相互制衡。

　�。�4） 獨立性原則：公司根據(jù)業(yè)務(wù)的需要設(shè)立相對獨立的機構(gòu)、部門和崗位；公司內(nèi)部部門和崗位的設(shè)置必須權(quán)責(zé)分明；

　�。�5） 適應(yīng)性原則。內(nèi)部控制與公司經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競爭狀況和風(fēng)險水平等相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時加以調(diào)整。

　�。�6） 成本效益原則：公司運用科學(xué)化的經(jīng)營管理方法降低運作成本，提高經(jīng)濟效益，力爭以合理的控制成本達到最佳的內(nèi)部控制效果。

　　第四條 內(nèi)部控制的制度體系

　　公司制定了合理、完備、有效并易于執(zhí)行的制度體系。公司制度體系由不同層面的制度構(gòu)成。按照其效力大小分為三個層面：第一個層面是公司章程；第二個層面是公司基本管理制度；第三個層面是公司各機構(gòu)、部門根據(jù)業(yè)務(wù)需要制定的各種制度及實施細則等。它們的制訂、修改、實施、廢止應(yīng)該遵循相應(yīng)的程序，每一層面的內(nèi)容不得與其以上層面的內(nèi)容相違背。公司重視對制度的持續(xù)檢驗，結(jié)合業(yè)務(wù)的發(fā)展、法規(guī)及監(jiān)管環(huán)境的變化以及公司風(fēng)險控制的要求，不斷檢討和增強公司制度的完備性、有效性。

　　第五條 控制活動

　　公司對投資、會計、技術(shù)系統(tǒng)和人力資源等主要業(yè)務(wù)制定了嚴格的控制制度。在業(yè)務(wù)管理制度上，做到了業(yè)務(wù)操作流程的科學(xué)、合理和標(biāo)準化，并要求完整的記錄、保存和嚴格的檢查、復(fù)核；在崗位責(zé)任制度上，內(nèi)部崗位分工合理、職責(zé)明確，不相容的職務(wù)、崗位分離設(shè)置，相互檢查、相互制約。

　�。�1）投資控制制度

　�、偻顿Y決策與執(zhí)行相分離。投資管理決策職能和投資執(zhí)行職能嚴格隔離，公司投資決策委員會與項目組成員有不同人員擔(dān)任，人員之間保證相互獨立。

　　②投資授權(quán)控制。建立明確的投資決策授權(quán)制度，防止越權(quán)決策。投資決策委員會負責(zé)制定投資原則并審定資產(chǎn)配置比例，并評判各投資項目；項目組在投資決策委員會確定的范圍內(nèi)，負責(zé)項目篩選、項目立項、項目調(diào)研和項目分析報告。

　�、劢�止性控制。根據(jù)法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定，明示股權(quán)投資過程中各種禁止性行為。

　�、芏嘀乇O(jiān)控和反饋。投資部負責(zé)人對項目組投資行為進行一線監(jiān)控；風(fēng)險管理部進行事中的監(jiān)控；審計部門進行事后的監(jiān)控。在監(jiān)控中如發(fā)現(xiàn)異常情況將及時反饋并督促調(diào)整。

　　（2）會計控制制度

　�、賴栏駡�(zhí)行國家統(tǒng)一的會計準則制度及相應(yīng)的操作和控制規(guī)程，確保會計業(yè)務(wù)有章可循。

　　②做好會計審核工作，經(jīng)辦財會人員應(yīng)認真審核每項業(yè)務(wù)的合法性、真實性、手續(xù)完整性和資料的準確性。編制會計憑證、報表時應(yīng)經(jīng)專人復(fù)核，重大事項應(yīng)由財務(wù)負責(zé)人復(fù)核。

　�、酃�司真實、全面、及時地記載各項業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮會計的核算監(jiān)督職能，確保信息資料的真實與完整；建立完整的業(yè)務(wù)臺賬系統(tǒng)，并通過業(yè)務(wù)臺賬系統(tǒng)和會計核算系統(tǒng)交叉印證，防止出現(xiàn)帳外經(jīng)營、賬目不清等問題。

　　④制定了完善的檔案保管和財務(wù)交接制度。

　�、莨�司建立財產(chǎn)日常管理制度和定期清查制度，強化資產(chǎn)登記保管工作，確保公司及客戶資產(chǎn)的安全完整。

　�。�3）人力資源管理制度

　　公司建立了科學(xué)的.招聘解聘制度、培訓(xùn)制度、考核制度、薪酬制度等人事管理制度，確保人力資源的有效管理。

　�。�5）審計制度

　　公司設(shè)立了審計部門，負責(zé)公司的監(jiān)察工作。監(jiān)察制度包括違規(guī)行為的調(diào)查程序和處理制度，以及對員工行為的監(jiān)察。

　　第六條 信息溝通

　　公司建立了業(yè)務(wù)匯報體系，通過建立有效的信息交流渠道，公司員工及各級管理人員可以充分了解與其職責(zé)相關(guān)的信息，信息及時送交適當(dāng)?shù)娜藛T進行處理。

　　第七條 內(nèi)部監(jiān)控

　　公司設(shè)立了獨立于各業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險控制部門，通過定期或不定期檢查，評價公司內(nèi)部控制制度合理性、完備性和有效性，監(jiān)督公司各項內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況，確保公司各項經(jīng)營管理活動的有效運行。

　　第八條本制度與有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)范性文件的有關(guān)規(guī)定不一致的，以有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)范性文件的規(guī)定為準。

　　第九條本制度由公司負責(zé)解釋及修訂。

　　第十條本制度自批準發(fā)布之日起實施，修改時亦同。

風(fēng)險控制管理制度3

　　第一章總則

　　第一條為保障公司股權(quán)投資業(yè)務(wù)的安全運作和管理，加強公司內(nèi)部風(fēng)險管理，規(guī)范投資行為，提高風(fēng)險防范能力，有效防范和控制投資項目運作風(fēng)險，特制定本辦法。

　　第二條股權(quán)投資業(yè)務(wù)是指使用資金對企業(yè)進行的股權(quán)投資類業(yè)務(wù)。

　　第三條風(fēng)險控制原則

　　公司的風(fēng)險控制應(yīng)嚴格遵循以下原則：

　�。�1）全面性原則：風(fēng)險控制制度應(yīng)覆蓋股權(quán)投資業(yè)務(wù)的各項工作和各級人員，并滲透到?jīng)Q策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個環(huán)節(jié)；

　�。�2）審慎性原則：內(nèi)部風(fēng)險控制的核心是有效防范各種風(fēng)險，公司部門組織的構(gòu)成、內(nèi)部管理制度的建立要以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點；

　　（3）獨立性原則：風(fēng)險控制工作應(yīng)保持高度的獨立性和權(quán)威性，并貫徹到業(yè)務(wù)的各具體環(huán)節(jié)；

　�。�4）有效性原則：風(fēng)險控制制度應(yīng)當(dāng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管部門的規(guī)章，具有高度的權(quán)威性，成為所有員工嚴格遵守的行動指南；執(zhí)行風(fēng)險管理制度不能存在任何例外，任何員工不得擁有超越制度或違反規(guī)章的權(quán)力；

　　（5）適時性原則：應(yīng)隨著國家法律法規(guī)、政策制度的變化，公司經(jīng)營戰(zhàn)略、經(jīng)營方針、風(fēng)險管理理念等內(nèi)部環(huán)境的改變，以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，及時對風(fēng)險控制制度進行相應(yīng)修改和完善；

　�。�6）防火墻原則：公司與關(guān)聯(lián)公司之間在業(yè)務(wù)、人員、機構(gòu)、辦公場所、資金、賬戶、經(jīng)營管理等方面嚴格分離、相互獨立，嚴格防范風(fēng)險傳遞及利益沖突給公司帶來的風(fēng)險。

　　第二章風(fēng)險控制組織體系

　　第四條風(fēng)險控制組織體系

　　公司應(yīng)根據(jù)股權(quán)投資業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險特征，將風(fēng)險控制工作納入公司的風(fēng)險控制體系之中。公司的風(fēng)險控制體系共分為五個層次：執(zhí)行董事、風(fēng)險控制委員會、投資決策委員會、風(fēng)險控制部、業(yè)務(wù)部。

　　第五條各層級的風(fēng)險控制職責(zé)

　　執(zhí)行董事職責(zé)：

　�。�1）審議批準風(fēng)險控制委員會的基本制度，決定風(fēng)險控制委員會的人員組成，聽取風(fēng)險控制委員會的報告；

　�。�2）審議單筆投資額超過基金資產(chǎn)總額【30%】，或者單一投資股權(quán)超過被投資公司總股本【30%】的股權(quán)投資項目；

　　（3）決定公司內(nèi)部風(fēng)險管理機構(gòu)的設(shè)置；

　�。�4）法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的其它職權(quán)。

　　風(fēng)險控制委員會，其職責(zé)包括：

　　（1）組織擬訂公司的風(fēng)險管理基本制度；

　�。�2）對單筆投資額超過基金資產(chǎn)總額【30%】，或者單一投資股權(quán)超過被投資公司總股本【30%】的，應(yīng)當(dāng)提交執(zhí)行董事審批的股權(quán)投資項目進行合規(guī)性審核；

　　（3）監(jiān)督和評估風(fēng)險管理制度執(zhí)行情況等。風(fēng)險控制委員會對執(zhí)行董事負責(zé)。

　　投資決策委員會職責(zé)：對單筆投資額不超過基金資產(chǎn)總額的【30%】，或者單一投資股權(quán)不超過被投資公司總股本的【30%】的股權(quán)投資項目的投資和退出作出決策。

　　風(fēng)險控制部是公司內(nèi)專職的風(fēng)險管理部門，其職責(zé)包括：獨立于業(yè)務(wù)部開展風(fēng)險控制、合規(guī)檢查、監(jiān)督評價等工作；在出現(xiàn)重大問題時及時向風(fēng)險控制委員會報送相關(guān)專項報告。

　　業(yè)務(wù)部職責(zé)：具體負責(zé)項目開發(fā)、執(zhí)行、退出過程中的風(fēng)險控制。業(yè)務(wù)部負責(zé)人作為股權(quán)投資項目風(fēng)險管理的第一責(zé)任人，負責(zé)組織部門內(nèi)部的風(fēng)險控制執(zhí)行工作，并負有及時報告、反饋項目投資過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險隱患和風(fēng)險問題的職責(zé)。

　　第六條為建立健全內(nèi)控機制，公司設(shè)立獨立于項目組的后臺管理部門。

　　綜合管理部負責(zé)股權(quán)投資項目的文檔管理、印章管理、人力資源管理、投資決策委員會的會議籌備，以及相關(guān)會議資料的管理等。

　　財務(wù)部負責(zé)股權(quán)投資業(yè)務(wù)的財務(wù)核算和資金劃撥，為股權(quán)投資項目分別設(shè)置賬戶、獨立核算、分賬管理。

　　第三章風(fēng)險控制流程

　　第七條風(fēng)險管理的業(yè)務(wù)流程由風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險分析、風(fēng)險控制和風(fēng)險報告五個步驟組成，是制定風(fēng)險管理戰(zhàn)略及防范措施的重要基礎(chǔ)。

　　第八條風(fēng)險識別指對經(jīng)營活動中存在的內(nèi)部及外部風(fēng)險的來源進行辨別。

　　第九條風(fēng)險評估是對風(fēng)險的嚴重程度及發(fā)生概率進行科學(xué)合理的量化分析。

　　第十條風(fēng)險分析主要對風(fēng)險的驅(qū)動因素進行歸因分析，并評估其影響，提出避險建議和措施。

　　第十一條風(fēng)險控制是對業(yè)務(wù)流程的各個環(huán)節(jié)制定風(fēng)險防范和處理措施。

　　第十二條風(fēng)險報告是指業(yè)務(wù)部、風(fēng)險控制部根據(jù)職責(zé)范圍和報告體系定期或不定期向主管領(lǐng)導(dǎo)提交的與風(fēng)險評估分析相關(guān)的報告。

　　第四章風(fēng)險識別與評估

　　第十三條股權(quán)投資業(yè)務(wù)面臨政策風(fēng)險、法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險、合規(guī)性風(fēng)險等多種風(fēng)險。

　　公司運營過程中，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)在職責(zé)范圍內(nèi)對各種風(fēng)險進行必要的識別、評估及分析，履行相關(guān)的風(fēng)險控制職責(zé)。

　　第十四條政策風(fēng)險

　　政策風(fēng)險是項目公司面臨的主要風(fēng)險，并且會影響項目公司的估值和退出方案的實施，從而轉(zhuǎn)化為投資失敗風(fēng)險。項目公司所屬行業(yè)的國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)規(guī)劃、稅收政策等發(fā)生重大變化導(dǎo)致項目投資前后技術(shù)、市場、產(chǎn)品、客戶發(fā)生不利變化，并導(dǎo)致項目公司偏離投資方案、估值整體下降，造成投資項目無法退出或虧損退出。

　　第十五條合規(guī)性風(fēng)險

　　項目公司的各項經(jīng)營管理活動必須符合法律法規(guī)和證監(jiān)會的監(jiān)管要求，對法律法規(guī)等理解有誤、故意違反則將出現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險。

　　第十六條法律風(fēng)險

　　與被投資方、合作方、項目管理人之間的合同協(xié)議存在缺失導(dǎo)致出現(xiàn)不利于我方的訴訟。

　　第十七條操作風(fēng)險

　　股權(quán)投資業(yè)務(wù)包括投資項目的選擇（即項目開發(fā)、初步審查、項目立項、盡職調(diào)查、投資決策、項目實施）、投資項目的管理和項目退出等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，在上述每個環(huán)節(jié)均存在操作風(fēng)險。主要可以歸納為決策失誤、投資失控、員工內(nèi)部欺詐、被投資方和合作方的外部欺詐、盡職調(diào)查存在缺失、資金劃撥差錯、項目公司經(jīng)營管理不善、項目跟蹤缺失、項目公司報告不暢等風(fēng)險，其中，決策失誤、投資失控是重大風(fēng)險。

　　第十八條市場風(fēng)險

　　由于股權(quán)投資業(yè)務(wù)從項目投資到投資退出往往要經(jīng)歷宏觀經(jīng)濟、項目所屬行業(yè)、產(chǎn)品市場、證券市場等的波動，導(dǎo)致項目公司估值、項目退出的市場環(huán)境發(fā)生變化，從而造成退出方案無法實施或投資目標(biāo)無法實現(xiàn)的風(fēng)險。

　　第五章風(fēng)險控制

　　第十九條公司對股權(quán)投資項目的合法、合規(guī)性進行全面和重點分析，并檢查、控制投資業(yè)務(wù)的合規(guī)性風(fēng)險。

　　第二十條公司通過以下手段對合規(guī)風(fēng)險進行事前和事中控制：

　�。ㄒ唬�為保證股權(quán)投資業(yè)務(wù)合法、合規(guī)，制定、審查相關(guān)的管理制度和業(yè)務(wù)流程；

　�。ǘ�）制訂、審閱股權(quán)投資業(yè)務(wù)的相關(guān)合同、協(xié)議，確保合同的規(guī)范性和合法性；

　�。ㄈ�）監(jiān)督股權(quán)投資業(yè)務(wù)管理制度和業(yè)務(wù)流程的執(zhí)行情況，確保國家法律、法規(guī)和公司內(nèi)部控制制度有效地執(zhí)行；

　�。ㄋ模┐_保股權(quán)投資業(yè)務(wù)投資決策服從國家產(chǎn)業(yè)政策，符合國家法律法規(guī)。

　　第二十一條公司通過以下手段對投資項目進行事后控制。

　�。ㄒ唬┲贫ü蓹�(quán)投資業(yè)務(wù)的合規(guī)檢查制度；

　�。ǘ�）對股權(quán)投資業(yè)務(wù)運作和內(nèi)部管理的合規(guī)性進行檢查，并向公司通報；

　�。ㄈ�）檢查相關(guān)管理制度和業(yè)務(wù)流程的執(zhí)行情況，確保資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)遵守公司內(nèi)部制度。

　　第二十二條市場風(fēng)險的控制措施主要體現(xiàn)在投資立項環(huán)節(jié)上。

　　第二十三條公司制訂項目立項標(biāo)準。立項標(biāo)準應(yīng)該參照國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，符合公司關(guān)于投資范圍的相關(guān)規(guī)定。

　　第二十四條業(yè)務(wù)部應(yīng)當(dāng)根據(jù)立項標(biāo)準和投資范圍，對備選企業(yè)進行篩選形成項目池。項目人員應(yīng)當(dāng)在廣泛收集項目方提供的商業(yè)計劃書及其他相關(guān)信息材料的基礎(chǔ)上，對入選項目池的項目進行初步評估和風(fēng)險收益分析。符合立項條件的，根據(jù)公司規(guī)定申請立項審批。

　　第二十五條風(fēng)險控制部應(yīng)當(dāng)對公司簽定的合同、協(xié)議等法律文書進行審核，防范法律風(fēng)險。

　　第二十六條在項目運作過程中，風(fēng)險控制部提供法律方面的專業(yè)支持。必要時，可申請引入外部中介機構(gòu)提供法律服務(wù)，防范法律風(fēng)險。

　　第二十七條公司制定專門的項目管理和投資決策制度，明確項目投資的業(yè)務(wù)流程和具體要求。

　　第二十八條為維護基金的權(quán)益，項目投資的范圍應(yīng)當(dāng)符合以下規(guī)定：

　�。ㄒ唬┎坏脤⒒�金資產(chǎn)用于資金拆借、貸款、抵押融資或者對外擔(dān)保等用途；

　　（二）不得將基金資產(chǎn)用于可能承擔(dān)無限責(zé)任的投資；

　�。ㄈ�）單筆投資額不得超過基金資產(chǎn)總額的【30%】，如果突破【30%】，需提交執(zhí)行董事和風(fēng)險控制委員會審議；

　　（四）單一投資股權(quán)不得超過被投資公司總股本的【30%】，如果突破【30%】，需提交執(zhí)行董事和風(fēng)險控制委員會審議；

　�。ㄎ澹┎坏脤⒒�金資產(chǎn)投資于公司股東或其控制的企業(yè)；

　�。�六）法律法規(guī)以及基金合同約定禁止從事的其他投資。

　　第二十九條盡職調(diào)查的.風(fēng)險控制

　�。�1）公司建立盡職調(diào)查制度，規(guī)范盡職調(diào)查的工作內(nèi)容。項目組在盡職調(diào)查期間應(yīng)當(dāng)嚴格遵守工作程序，記錄盡職調(diào)查工作底稿，形成相關(guān)報告。

　�。�2）項目組開展盡職調(diào)查工作期間，項目負責(zé)人必須對擬投資企業(yè)進行實地考察。

　�。�3）項目組應(yīng)當(dāng)對盡職調(diào)查相關(guān)材料的真實性和完備性負責(zé)。

　　（4）項目組認為必要時，可申請聘請外部中介機構(gòu)，參與或獨立進行調(diào)查工作。

　　第三十條投資決策的風(fēng)險控制

　　（1）投資決策委員會對項目投資或退出的相關(guān)材料進行審核，投資決策委員會成員獨立發(fā)表審核意見；

　�。�2）投資決策委員會可以根據(jù)需要委派專人或聘請外部專業(yè)機構(gòu)進駐現(xiàn)場進行獨立的盡職調(diào)查，提交獨立的調(diào)查報告；

　�。�3）股權(quán)投資業(yè)務(wù)的項目投資和項目退出必須經(jīng)投資決策委員會通過。單筆投資額超過基金資產(chǎn)總額【30%】，或者單一投資股權(quán)超過被投資公司總股本【30%】的項目，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過投資決策委員會審議通過后，提交執(zhí)行董事和風(fēng)險控制委員會審議，并根據(jù)基金合同規(guī)定提交股東審議。

　　第三十一條項目管理的風(fēng)險控制

　　公司建立對已投資項目的跟蹤管理機制。

　　（1）項目組負責(zé)項目投資后的跟蹤管理，具體包括：定期實地回訪項目公司；定期收集項目公司財務(wù)資料、行業(yè)發(fā)展情況、企業(yè)財務(wù)狀況；定期對項目公司進行重新估值；定期對原定退出方案的可行性進行重新評估等。

　�。�2）項目組負責(zé)每月或每季度完成一次對投資項目項目的跟蹤管理工作，編制《項目管理報告》，并向主管領(lǐng)導(dǎo)提交該報告。

　　第三十二條公司建立重大事項報告和應(yīng)急處置機制，對投資項目重大風(fēng)險事項的處置進行決策。項目組在跟蹤管理過程中發(fā)現(xiàn)項目公司的經(jīng)營情況重大變化、重大法律糾紛、權(quán)益發(fā)生變動、或者財務(wù)指標(biāo)惡化、虧損等重大事項的，項目組應(yīng)當(dāng)及時報告。

　　第三十三條公司建立項目退出審批機制，對項目退出進行決策。當(dāng)項目達到預(yù)期投資目標(biāo)或出現(xiàn)重大緊急事項需要退出時，項目組根據(jù)具體情況，制定退出方案，報投資決策委員會審議。單筆投資額超過基金資產(chǎn)總額的【30%】，或者單一投資股權(quán)超過被投資公司總股本【30%】的股權(quán)投資項目，應(yīng)當(dāng)提交執(zhí)行董事和風(fēng)險控制委員會審議。

　　退出方案未通過審議的，項目組應(yīng)當(dāng)研究并重新設(shè)計退出方案，直至項目實現(xiàn)退出。

　　第三十四條對財務(wù)與資金管理的風(fēng)險控制

　　公司建立獨立的財務(wù)核算體系，制定規(guī)范的財務(wù)會計核算制度，配備專職的財務(wù)核算人員。

　　公司按照有關(guān)規(guī)定及要求使用資金、單獨開立銀行賬戶。

　　第三十五條對人員管理的風(fēng)險控制。公司高級管理人員和從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)專職。

　　第三十六條公司建立專門的內(nèi)部控制機制，對公司風(fēng)險進行隔離，防范利益沖突，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易。

　　第六章風(fēng)險控制報告

　　第三十七條風(fēng)險控制報告分為定期報告和臨時性報告兩類。

　　第三十八條風(fēng)險控制部門定期對公司業(yè)務(wù)運作、日常經(jīng)營管理方面存在的問題進行風(fēng)險評估與評價，在每年度4月底前向公司領(lǐng)導(dǎo)上報年度風(fēng)險控制報告，為公司決策提供依據(jù)。

　　第三十九條公司發(fā)生或可能重大事項的，風(fēng)險控制部接到報告后，根據(jù)重大事項報告的相關(guān)規(guī)定向公司領(lǐng)導(dǎo)報送臨時性報告。

　　第四十條風(fēng)險控制報告中應(yīng)明確風(fēng)險事件發(fā)生的原因、經(jīng)過、可能存在的風(fēng)險以及應(yīng)對或補救措施等內(nèi)容。

　　第七章附則

　　第四十條本制度與有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)范性文件的有關(guān)規(guī)定不一致的，以有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)范性文件的規(guī)定為準。

　　第四十一條本制度由公司負責(zé)解釋及修訂。

　　第四十二條本制度自批準發(fā)布之日起實施，修改時亦同。

風(fēng)險控制管理制度4

　　1目的

　　建立、實施、保持危險源的識別、隱患排查和風(fēng)險評價控制程序,以識別、評價公司活動、產(chǎn)品和服務(wù)中能夠控制和可施加影響的危險源、隱患,確定危險源、隱患與重大職業(yè)健康安全風(fēng)險,為制定職業(yè)健康安全方針、目標(biāo)、指標(biāo)和管理方案提供依據(jù)。

　　2范圍

　　適用于公司對危險源的識別、隱患排查和風(fēng)險評價。

　　3定議

　　3.1危險源

　　可能導(dǎo)致傷害或疾病、財產(chǎn)損失、工作環(huán)境破壞或這些情況組合的根源或狀態(tài)。

　　3.2風(fēng)險

　　某一特定危險情況發(fā)生的可能性和后果的組合。

　　3.3危險源辨識

　　識別危險源的存在并確定其特性的過程。

　　3.4風(fēng)險評價

　　評估風(fēng)險大小以及確定風(fēng)險是否可容許的全過程。

　　3.5隱患

　　作業(yè)場所、設(shè)備或設(shè)施的不安全狀態(tài),人的不安全行為和管理上的缺陷。(20xx年2月1日起施行的《安全生產(chǎn)事故隱患排查治理暫行規(guī)定》安監(jiān)總局第16號令:是指生產(chǎn)經(jīng)營單位違反安全生產(chǎn)法律、法規(guī)、規(guī)章、標(biāo)準、規(guī)程和安全生產(chǎn)管理制度的規(guī)定,或者因其他因素在生產(chǎn)經(jīng)營活動中存在的可能導(dǎo)致事故發(fā)生的物的危險狀態(tài)、人的不安全行為和管理上的缺陷。)

　　3.6重大隱患

　　可能導(dǎo)致重大人身傷亡或者重大經(jīng)濟損失的事故隱患。(總局16號令:是指危害和整改難度大,應(yīng)當(dāng)全部或者局部停產(chǎn)停業(yè),并經(jīng)過一定時間整改治理方能排除的隱患,或者因外部因素影響致使生產(chǎn)經(jīng)營單位身身難以排除的隱患。)

　　3.7第一類危險源

　　根據(jù)能量意外釋放理論,能量或危險物質(zhì)的.意外釋放是傷亡事故發(fā)生的物理本質(zhì),把生產(chǎn)過程中存在的,可能發(fā)生意外釋放的能量(能源或能量載體)或危險物質(zhì)稱第一類危險源。

　　3.8第二類危險源

　　導(dǎo)致能量或危險物質(zhì)約束或限制措施破壞或失效的各種因素稱作第二類危險源。第二類危險源主要包括物的故障、人的失誤和環(huán)境因素。

　　4職責(zé)

　　4.1公司總經(jīng)理負責(zé)危險源辨識、隱患排查及風(fēng)險評價的組織領(lǐng)導(dǎo)工作;批準重大職業(yè)健康安全風(fēng)險,批準重大職業(yè)健康風(fēng)險、重大隱患控制措施。

　　4.2安環(huán)部具體負責(zé)全公司危險源辨識、隱患排查工作,組織有關(guān)人員評價重大職業(yè)健康安全風(fēng)險。

　　4.3各部門參與所屬范圍內(nèi)的危險源的識別與評價、隱患排查工作。

　　5控制程序

　　5.1危險源識別、隱患排查范圍

　　本公司各部門所有活動、產(chǎn)品和服務(wù)中產(chǎn)生的危險源、隱患;所有進入本公司作業(yè)場所的外來人員(包括合同方和訪問者)活動所產(chǎn)生的危險源、隱患;工作場所的設(shè)施(包括外單位借用)使用所產(chǎn)生的危險源、隱患。

　　5.2 危險源識別、隱患排查應(yīng)考慮的方面:

　　5.2.1 危險源識別應(yīng)考慮正常、異常和緊急三種狀態(tài)。

　　5.2.2 隱患排查應(yīng)考慮人、機、料、法、環(huán)等方面。

　　5.3危險源、隱患特性的確定:

　　按《企業(yè)職工傷亡事故分類》(gb6441-1986)確定危險源、隱患特性。綜合考慮起因物、引起事故的誘導(dǎo)性原因、致害物、傷害方式等,將危險因素分為20類,部門按此標(biāo)準確定相應(yīng)特性。

　　5.4危險源識別、隱患排查方法:

　　5.4.1 危險源識別、隱患排查實行三級管理,分公司級、部門級、班組級。

　　5.4.2 班組級采用工作危險分析(jha)。

　　5.4.3 部門級采用安全檢查表分析(scl)

　　5.4.4安全檢查表分析(scl)。

　　5.4.5 重大危險源辨識按gb18218-20xx標(biāo)準確定。

　　5.4.5 班組級危險源識別、隱患排查由班長組織,班組按崗位由全體員工辨識并討論評審后提交部門確認;部門級危險源識別、隱患排查由部門負責(zé)人組織,挑選部門各類人員,對班組級危險源識別、隱患排查運用安全檢查表分析(scl)確定部門的危險源及隱患;公司級危險源識別、隱患排查由安環(huán)部組織,人員由安環(huán)部、制造部、總務(wù)室組成,運用安全檢查表分析(scl)進行公司級的安全隱患排查。

　　5.5危險源辨識、隱患排查頻率:

　　5.5.1危險源辨識通常每年末或年初系統(tǒng)組織一次;班組級隱患排查根據(jù)作業(yè)活動的特點排查,原則上每周不少于1次;部門級隱患排查每月組織不少于2次;公司級隱患排查每月組織不少于1次。

　　5.5.2 公司級的隱患排查安環(huán)部應(yīng)排出年度計劃,根據(jù)年度計劃,排出月度計劃并組織實施。重點排查實際工藝與工藝設(shè)計的一致性、作業(yè)場所、設(shè)備或設(shè)施的不安全狀態(tài),人的不安全行為和控制方法上的缺陷。

　　5.6危險源、隱患臺帳

　　5.6.1班組(崗位)、部門、公司(安環(huán)部)分別建立危險源、隱患臺帳或清單。危險源清單未詳盡到隱患的,根據(jù)隱患排查的結(jié)果及時更新危險源臺帳或清單。

　　5.6.2 班組、部門、公司對隱患排查的隱患項目,下達隱患治理通知,限期治理。

　　5.6.3 公司對確定的重大隱患項目建立檔案,檔案內(nèi)容應(yīng)包括:1)評價報告與技術(shù)結(jié)論;2)評審意見;3)隱患治理方案,包括資金概預(yù)算情況等;4)治理時間表和責(zé)任人;5)竣工驗收報告。

　　5.7危險源的更新

　　班組、部門、公司在下列情形發(fā)生時及時進行危險源辨識及風(fēng)險評價:

　　5.7.1 新的或變更的法律法規(guī)或其他要求;

　　5.7.2 操作條件變化或工藝改變;

　　5.7.3 技術(shù)改造項目;

　　5.7.4 有對事件、事故或其他信息的新認識;

　　5.7.5 組織機構(gòu)發(fā)生大的調(diào)整。

　　5.8風(fēng)險評價

　　5.8.1評價準備:危險源、隱患臺帳(或清單),職業(yè)健康安全法律、法規(guī)及其它要求的相關(guān)材料。

　　5.8.2 風(fēng)險評價方法

　　5.8.2.1對一類危險源采用定性評價法

　　公司一類危險源主要為:列入�；�品目錄的�；�品為公司一般職業(yè)健康風(fēng)險。

　　5.8.2.2對二類危險源采用lec法

　　d=lec

　　式中 l發(fā)生事故的可能性大小

　　e人體暴露在這種危險環(huán)境中的頻繁程度

　　c一旦發(fā)生事故會造成的損失后果

　　d危險性

　　l——發(fā)生事故的可能性大小

　　分數(shù)值事故發(fā)生的可能性

　　10完全可以預(yù)料

　　6相當(dāng)可能

　　3可能,但不經(jīng)常

　　1可能性小,完全意外

　　0.5很不可能,可以設(shè)想

　　0.2極不可能

　　0.1實際不可能

　　e——人體暴露在這種危險環(huán)境中的頻繁程度

　　分數(shù)值暴露于危險環(huán)境的頻繁程度

　　10連續(xù)暴露

　　6每天工作時間內(nèi)暴露

　　3每周一次,或偶然暴露

　　2每月一次暴露

　　1每年幾次暴露

　　0.5非常罕見地暴露

　　c——發(fā)生事故產(chǎn)生的后果

　　分數(shù)值發(fā)生事故產(chǎn)生的后果

　　100大災(zāi)難,許多人死亡

　　40災(zāi)難,數(shù)人死亡

　　15非常嚴重,一人死亡

　　7嚴重,重傷

　　3重大,致殘

　　1引人注目,需要救護

　　d——危險性分值

　　d值危險程度風(fēng)險等級

　　>320極其危險,不能繼續(xù)作業(yè)5

　　160~320高度危險,要立即整改 4

　　70~160顯著危險,需要整改3

　　20~70一般危險,需要注意2

　　<20稍有危險,可以接受1

　　5.8.3 風(fēng)險評價人員構(gòu)成

　　公司級的風(fēng)險評價由安環(huán)部組織,從各部門抽出較熟悉生產(chǎn)的員工3-5名組成風(fēng)險評價小組,分別對危險源進行l(wèi)ec法進行打分,安環(huán)部匯總,得出總分及平均分。

　　5.8.4一般風(fēng)險、重大風(fēng)險的確定:

　　經(jīng)lec法或風(fēng)險度評價確定3級以上的(含3級)為重大職業(yè)健康安全風(fēng)險。經(jīng)lec法或風(fēng)險度評價確定3級以下的為一般職業(yè)健康安全風(fēng)險。

　　5.8.5 安環(huán)部應(yīng)根據(jù)危險源辨識、隱患排查、風(fēng)險評價結(jié)果,分別建立重大危險源清單、重大職業(yè)健康安全風(fēng)險清單和一般危險源清單。;

　　5.8.6 安環(huán)部應(yīng)將重大職業(yè)健康安全風(fēng)險清單報公司生產(chǎn)總經(jīng)理批準。

　　5.9選擇適用的風(fēng)險控制措施

　　根據(jù)風(fēng)險評價結(jié)果及經(jīng)營運行情況等,確定優(yōu)先控制的風(fēng)險,制定并落實控制措施,將風(fēng)險控制在可以接受的程度。

　　5.9.1 風(fēng)險控制措施的分類

　　5.9.1.1 根除危害的措施;

　　5.9.1.2 降低或減少后果的措施;

　　5.9.1.3 減少發(fā)生的可能性到可以容忍或可忽略的水平。

　　5.9.2 在選擇風(fēng)險控制措施時:

　　5.9.2.1 應(yīng)考慮:可行性、安全性、可靠性。

　　5.9.2.2應(yīng)包括:工程技術(shù)措施、管理措施、培訓(xùn)教育措施、個體防護措施。

　　5.9.3重大風(fēng)險、重大危險源、重大隱患控制措施應(yīng)報公司生產(chǎn)副經(jīng)理批準。

　　5.10班組、部門、安全部應(yīng)定期組織對風(fēng)險控制措施的評審。

　　5相關(guān)文件和記錄

　　5.1危險源識別表

　　5.2適用的法律、法規(guī)和其他要求清單

　　5.3危險源、重大危險源清單

　　5.4重大職業(yè)健康安全風(fēng)險清單

　　5.5合規(guī)性評價記錄表

　　5.6作業(yè)活動清單

　　附二種分析方法

　　1、工作危險分析(jha)

　　第一步:選定作業(yè)活動

　　第二步:分解工作步驟

　　把正常的工作分解為幾個主要步驟,即首先做什么、其次做什么等等,

　　用幾個字說明一個步驟,只說做什么,而不說如何做;

　　班組集體討論。

　　第三步:識別每一步驟的主要危險和后果

　　識別思路:

　　誰會受到傷害(人、財產(chǎn)、環(huán)境)

　　傷害的后果是什么

　　找出造成傷害的原因(危險)

　　第四步:識別現(xiàn)有安全控制措施

　　管理措施、人員素質(zhì)、安全設(shè)施

　　第五步:進行風(fēng)險評價

　　第六步:提出安全措施建議

　　設(shè)備設(shè)施的本質(zhì)安全

　　安全防護設(shè)施

　　安全監(jiān)控、報警系統(tǒng)

　　工藝技術(shù)及流程

　　操作技術(shù)、防護用品

　　監(jiān)督檢查、人員培訓(xùn)

　　第七步:定期評審。

　　2、安全檢查表分析(scl)

　　安全檢查表分析是一份進行安全檢查和診斷的清單。它由一些有經(jīng)驗的、并且對工藝過程、機械設(shè)備和作業(yè)情況熟悉的人員,事先對檢查對象共同進行詳細分析、充分討論、列出檢查項目和檢查要點并編制成表,以便進行檢查或評審。

　　安全檢查分析表析可用于對物質(zhì)、設(shè)備、工藝、作業(yè)場所或操作規(guī)程的分析,為防止遺漏,在制定安全檢查表時,通常要把檢查對象分割為若干子系統(tǒng),按子系統(tǒng)的特征逐個編制安全檢查表。

　　安全檢查表的編制程序

　　確定人員。要編制一個符合客觀實際,能全面識別系統(tǒng)危險性的安全檢查表,首先要建立一個編制小組,其成員包括熟悉系統(tǒng)的各方面人員;

　　熟悉系統(tǒng)。包括系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)、功能、工藝流程、操作條件、布置和已有的安全衛(wèi)生設(shè)施;

　　收集資料。收集有關(guān)安全法律、法規(guī)、規(guī)程、標(biāo)準、制度及本系統(tǒng)過去發(fā)生的事故資料,作為編制安全檢查表的依據(jù);

　　判別危險源。按功能或結(jié)構(gòu)將系統(tǒng)劃分為子系統(tǒng)或單元,逐個分析潛在的危險因素;

　　列出安全檢查表。針對危險因素和有關(guān)規(guī)章制度、以往的事故教訓(xùn)以及本單位的檢驗,確定安全檢查表的要點和內(nèi)容,然后按照一定的要求列出表格。

　　安全檢查(scl)分析記錄表

　　部門:

　　區(qū)域/工藝過程:裝置/設(shè)備/設(shè)施:

　　分析人員:日期:

　　序號

　　檢查項目

　　標(biāo)準

　　不符合標(biāo)準的主要后果

　　現(xiàn)在安全控制措施

　　l

　　s

　　r

　　建議改進措施

　　本文件修改記錄

　　序號

　　生效日期

　　修訂內(nèi)容說明

　　修訂人

　　批準人

　　備注

風(fēng)險控制管理制度5

　　為預(yù)防和減少社會矛盾，規(guī)范醫(yī)院風(fēng)險評估和控制管理工作，維護正常的醫(yī)院工作秩序，結(jié)合醫(yī)院實際，制定本制度。

　　一、醫(yī)院風(fēng)險評估和控制管理內(nèi)涵

　�。ㄒ唬└攀�

　　1.醫(yī)院風(fēng)險是指所有可能影響醫(yī)院目標(biāo)實現(xiàn)的事項。

　　2.醫(yī)院風(fēng)險評估和控制管理是醫(yī)院通過風(fēng)險組織建設(shè)、風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險處理等一系列活動來發(fā)現(xiàn)、了解、處理風(fēng)險，促成醫(yī)院減少失敗、降低不確定事項、實現(xiàn)目標(biāo)的一種方式。

　　它是由一個不同部門不同層次人員共同參與的過程。醫(yī)院風(fēng)險評估和控制管理，是指在我院工作范圍內(nèi)與社會群眾、廣大患者和醫(yī)院職工切身利益密切相關(guān)的重大決策、重要改革措施、重大工程建設(shè)項目，以及與社會公共秩序相關(guān)的重大活動等重大事項在制定出臺、組織實施或?qū)徟鷮徍饲�，對可能影響社會穩(wěn)定的因素開展系統(tǒng)的調(diào)查，科學(xué)的預(yù)測、分析和評估，制定風(fēng)險應(yīng)對策略和預(yù)案。這是醫(yī)院風(fēng)險評估和控制管理的最重要的工作。

　　二、醫(yī)院風(fēng)險評估和控制管理堅持的原則

　　風(fēng)險評估和控制管理工作要堅持以鄧小平理論、“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，堅持穩(wěn)定是硬任務(wù)，建立健全醫(yī)院風(fēng)險化解制度，準確預(yù)測、提示、規(guī)避和化解風(fēng)險，防止和克服因決策、政策、項目、改革、醫(yī)患糾紛等引發(fā)不穩(wěn)定隱患，實現(xiàn)由被動保穩(wěn)定向主動創(chuàng)穩(wěn)定的轉(zhuǎn)變。

　　醫(yī)院風(fēng)險評估和控制管理制度應(yīng)包括風(fēng)險評估和控制管理的組織架構(gòu)、組織人員、制度設(shè)計（修訂）流程及方法、評估流程和處置方法及措施、控制管理制度及職責(zé)等內(nèi)容。

　�。ㄒ唬┙y(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級負責(zé)

　　醫(yī)院風(fēng)險評估和控制管理實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級負責(zé)制度。醫(yī)院建立風(fēng)險評估和控制管理委員會。委員會分三級機構(gòu)組成，一級管理機構(gòu)為領(lǐng)導(dǎo)小組，二級管理機構(gòu)為專業(yè)組，三級管理機構(gòu)在二級機構(gòu)下根據(jù)工作職能由若干部門構(gòu)成。

　　1.領(lǐng)導(dǎo)小組：由院長任組長，分管院領(lǐng)導(dǎo)任副組長，相關(guān)職能部門負責(zé)人任成員；

　　負責(zé)醫(yī)院風(fēng)險評估和控制管理整體組織的建立，并督促落實。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，具體負責(zé)風(fēng)險評估和控制管理的綜合協(xié)調(diào)、組織工作的落實。辦公室設(shè)在社會治安綜合治理辦公室。

　　2.專業(yè)組：根據(jù)分管領(lǐng)導(dǎo)分工各負其責(zé)，由各分管院領(lǐng)導(dǎo)任組長，相關(guān)職能部門負責(zé)人為成員，分別成立醫(yī)療管理、護理管理、行政后勤管理、經(jīng)濟管理、黨群工團及服務(wù)管理等5個專業(yè)組，負責(zé)所屬專業(yè)組范圍內(nèi)的風(fēng)險評估和控制管理。

　　3.工作小組：在二級管理機構(gòu)下，由分管領(lǐng)導(dǎo)牽頭，由主辦部門負責(zé)人任組長，協(xié)同部門及相關(guān)工作人員任成員，根據(jù)實際工作需要成立具體的工作小組。如成立醫(yī)療管理專業(yè)組下設(shè)醫(yī)療質(zhì)量管理、醫(yī)保管理、醫(yī)療缺陷管理、感染管理、外科管理、內(nèi)科管理、醫(yī)技管理工作小組；黨群工團及服務(wù)管理專業(yè)組下設(shè)醫(yī)德醫(yī)風(fēng)管理、星級服務(wù)管理、黨務(wù)管理、工會管理等。

　　根據(jù)風(fēng)險的涉及范圍，可分別由一級、二級或三級機構(gòu)負責(zé)完成，一般多鼓勵由三級工作小組開展活動，解決身邊現(xiàn)場的風(fēng)險問題。

　�。ǘ�）建立醫(yī)院風(fēng)險評估和控制管理制度、崗位職責(zé)醫(yī)院風(fēng)險評估和控制管理制度體系具體應(yīng)對風(fēng)險評估和控制管理的組織架構(gòu)及職能、組織人員及職責(zé)權(quán)利與義務(wù)、風(fēng)險評估和控制管理體系設(shè)計、風(fēng)險評估和控制管理考核評價、風(fēng)險數(shù)據(jù)庫建立、風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險評估和控制管理培訓(xùn)、風(fēng)險文化建設(shè)、風(fēng)險評估和控制管理監(jiān)督、風(fēng)險評估和控制管理報告等處出詳細的規(guī)定。

　　因此，對醫(yī)院風(fēng)險評估和控制管理制度體系的建設(shè)，由各專業(yè)組及工作小組負責(zé)本工作組風(fēng)險評估和控制管理制度的擬報工作；由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室牽頭，負責(zé)制度建立的綜合協(xié)調(diào)、修訂完善工作；領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)對制度的審議工作。

　　三、建立醫(yī)院風(fēng)險識別、評估體系及風(fēng)險數(shù)據(jù)庫體系識別、評估醫(yī)院潛在的各項風(fēng)險，并建立風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，這是醫(yī)院推行風(fēng)險評估和控制管理的關(guān)鍵。

　　醫(yī)院風(fēng)險識別的目標(biāo)是要做到識別醫(yī)院每一部門、每一崗位、每一業(yè)務(wù)、每一事項、每一流程可能存在的重大風(fēng)險。因此，需要全院各部門按照部門工作取能權(quán)限、工作事項范圍、業(yè)務(wù)工作流程、崗位職責(zé)同步進行，并最終交叉匯總形成風(fēng)險數(shù)據(jù)庫。

　　（一）風(fēng)險識別

　　風(fēng)險識別可由管理工作小組采用頭腦風(fēng)暴法將醫(yī)院目前所存在的風(fēng)險逐一列出，也可按照業(yè)務(wù)流程圖組織架構(gòu)逐一清理風(fēng)險。按風(fēng)險評估和控制管理的規(guī)范，通過業(yè)務(wù)流程圖清理是最常用也是最有效的，其具體的工作流程如下：

　　1.按每一部門、科室、班組、崗位、業(yè)務(wù)事項，將醫(yī)院所有業(yè)務(wù)工作按流程進行分類并編號，建立醫(yī)院全部業(yè)務(wù)流程圖編碼目錄。

　　2.對業(yè)務(wù)流程圖目錄進行多層次的組織、拆分，以檢驗其流程劃分的恰當(dāng)性，并對全部業(yè)務(wù)流程圖目錄進行調(diào)整和修訂完善。

　　3.按每一業(yè)務(wù)流程中的節(jié)點進行風(fēng)險分析，盡可能尋找出每一業(yè)務(wù)工作中可能涉及的風(fēng)險事項。

　　4.按每一業(yè)務(wù)流程建立風(fēng)險文檔，并對各風(fēng)險發(fā)生的原因、可能生、影響程度、可能的結(jié)果和后果、風(fēng)險控制措施進行記錄和描述，即建立風(fēng)險說明書（可按照崗位說明書格式擬定），經(jīng)專業(yè)組審核后，統(tǒng)一交領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總，最后提交領(lǐng)導(dǎo)小組審議。

　　（二）風(fēng)險評估

　　風(fēng)險評估包括事前評估、事中評估、事后評估。

　　1.事前評估：在進行風(fēng)險識別時，要做好對風(fēng)險發(fā)生的可能性、發(fā)生的前提、發(fā)生的'后果程度等進行分析和評估。此項評估要作為風(fēng)險說明書的構(gòu)成要素一并納入。

　　2.事中評估：在風(fēng)險發(fā)生時，首先就需要對風(fēng)險產(chǎn)生的原因、可能帶來的影響進行預(yù)估，并啟動風(fēng)險評估和控制管理，將風(fēng)險納入處理渠道，進行早期干預(yù)；

　　在深入了解風(fēng)險發(fā)生的根源、執(zhí)行干預(yù)的具體效果后，評估如何對風(fēng)險采取承擔(dān)、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、對沖、補償、控制等多種方式進行處理，力爭把不良影響降到最低。

　　3.事后評估：風(fēng)險處理完畢后，由工作小組對風(fēng)險發(fā)生、處理全過程進行分析，以規(guī)避此類風(fēng)險的再次發(fā)生。

　　風(fēng)險評估的一般流程：定義流程、目標(biāo)風(fēng)險；確定風(fēng)險評估報告基礎(chǔ)；識別風(fēng)險；確定每一風(fēng)險形成原因及后果；確定每一風(fēng)險的影響程度；確定風(fēng)險發(fā)生的可能性；確定風(fēng)險級別；確定風(fēng)險處置策略及策略的有效性；修訂風(fēng)險評估各要素；最后形成風(fēng)險評估報告。

　　領(lǐng)導(dǎo)小組可通過綜合安全檢查表法(SCL)、LEC評價法來建立風(fēng)險評估量表（如下），以此來對風(fēng)險進行評估分級。如根據(jù)風(fēng)險發(fā)生的后果按無關(guān)重要、較小、中等、較大及空難性順序來定性量度（按1至5級）；

　　根據(jù)風(fēng)險發(fā)生的可能性按幾乎肯定、很可能、可能、不太可能及罕見的順序來定性量化（按5至1級）。分別將橫向和縱向等級相乘，乘積表示風(fēng)險的大小。注：可在此表基礎(chǔ)上再綜合風(fēng)險發(fā)生的頻繁度。

　　四、風(fēng)險的控制處理

　　風(fēng)險的控制處理包括鑒定處理風(fēng)險的各種選擇范圍，對這些選擇進行評估，制定風(fēng)險控制處理的具體計劃措施并加以實施。

　�。ㄒ唬╋L(fēng)險的控制處理過程可選擇的模式不繼續(xù)進行可能產(chǎn)生風(fēng)險的活動；

　　降低發(fā)生的可能性；

　　減小后果；

　　風(fēng)險轉(zhuǎn)移；

　　保留風(fēng)險。選擇最適合的實施方法，使其成本需要與所得到的利益相稱。如果風(fēng)險程度很高，但此風(fēng)險可能得到相當(dāng)大的機會（如新技術(shù)、新業(yè)務(wù)的開展），此時需要根據(jù)對風(fēng)險處理的成本和糾正風(fēng)險潛在后果的成本，相對此情況可通過增加對風(fēng)險損失的提前告知、嚴謹?shù)目茖W(xué)態(tài)度、嚴格的工作流程，來減少風(fēng)險及風(fēng)險到來時的損失。

　　例如在高危患者手術(shù)及新技術(shù)應(yīng)用時，為了治愈病人及衛(wèi)生事業(yè)的發(fā)展均采取接受風(fēng)險方法來處理；

　　在考慮其風(fēng)險的大小及可能原因后，可采取嚴格的操作流程，由高水平富有經(jīng)驗的專家來實施，以減少風(fēng)險發(fā)生的可能性；

　　并在事先實施會診簽字、知情同意簽字等，一方面讓患者了解發(fā)生風(fēng)險的可能性、達到理解支持及轉(zhuǎn)移風(fēng)險，另一方面進一步加強實施者的責(zé)任感，準確預(yù)見可能發(fā)生風(fēng)險的情況，以分解轉(zhuǎn)移風(fēng)險，使風(fēng)險降到最低。

　　（二）風(fēng)險的實時監(jiān)控處置

　　充分發(fā)揮風(fēng)險工作小組的作用，適時了解掌握風(fēng)險發(fā)生時的實際情況，隨時掌控風(fēng)險發(fā)生的進程，適時發(fā)布處置命令，以化解風(fēng)險或減少風(fēng)險可能帶來的不良后果。

　　五、風(fēng)險評估和控制管理的持續(xù)改進

　　（一）修訂完善

　　通過對風(fēng)險評估和控制管理實際效果進行評估，對達到控制效果、減少或降低風(fēng)險后果的辦法、措施，予以保留；

　　對未達到控制效果的，總結(jié)產(chǎn)生的問題所在及形成原因，每年進行修訂完善。

　�。ǘ�）考核獎懲對風(fēng)險事后評估的情況納入考核獎懲或績效考核，及時予以兌現(xiàn)（具體細化納入獎懲體系統(tǒng)一管理）。

　�。ㄈ�）標(biāo)準固化對經(jīng)過實際運行，較為成熟的管理制度、工作措施納入醫(yī)院管理標(biāo)準的工作手冊，規(guī)范為管理辦法、工作指南，使風(fēng)險處理納入規(guī)范化、標(biāo)準化處置程序。

　　六、相關(guān)工作要求加強工作協(xié)調(diào)，建立工作機制。

　　（一）整體聯(lián)動，協(xié)調(diào)配合。各部門、科室要牢固樹立風(fēng)險防范的工作觀念，相互配合、相互協(xié)調(diào)，建立整體分析、評估、處置、改進的風(fēng)險評估和控制管理工作格局。

　　（二）信息預(yù)警超前，做好苗頭問題及早發(fā)現(xiàn)。實現(xiàn)信息預(yù)警工作制度化、經(jīng)�；�；領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、相關(guān)工作組、工作小組及部門要注意收集整理風(fēng)險信息資料，供領(lǐng)導(dǎo)決策參考，切實做到隨時掌握情況、隨時報送信息、隨時解決問題。

　�。ㄈ�）將風(fēng)險評估和控制管理工作納入綜治季度工作會議，實行信息預(yù)警工作制度化，定排查風(fēng)險，建立工作臺賬、目錄。做到每月必須排查突出性矛盾和普遍性問題。

　�。ㄋ模﹪栏窨己�，嚴明獎懲。加大對風(fēng)險評估和控制管理制度執(zhí)行情況的督促檢查力度，確保工作順利開展。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將風(fēng)險評估和控制管理工作納入綜治目標(biāo)管理內(nèi)容，對不認真履行職責(zé)釀成重大風(fēng)險問題的，實行責(zé)任追究制，促進風(fēng)險評估和控制管理工作取得實效。

　�。ㄎ澹┳プ★L(fēng)險評估和控制管理關(guān)鍵，強化社會穩(wěn)定風(fēng)險控制。始終將影響社會穩(wěn)定的風(fēng)險因素作為管理的重點，努力維護社會穩(wěn)定，將可能引起社會穩(wěn)定的風(fēng)險控制在萌芽狀態(tài)。

風(fēng)險控制管理制度6

　　1目的

　　為充分識別危險有害因素、正確評價風(fēng)險、合理地確定風(fēng)險等級,并選擇有效的控制措施,以降低公司的職業(yè)健康安全風(fēng)險,特制定本制度。

　　2適用范圍

　　適用于本公司的所有生產(chǎn)活動,包括規(guī)劃、設(shè)計、新改擴建、供應(yīng)、生產(chǎn)、儲存、運輸、銷售、檢維修、檢驗、分析、后勤服務(wù)等過程中的危害識別和風(fēng)險評價、風(fēng)險控制的管理。

　　3職責(zé)

　　3.1安全領(lǐng)導(dǎo)小組

　　負責(zé)審議所識別出的不可容許風(fēng)險及重大風(fēng)險的控制措施。

　　3.2工會

　　參與危害識別(包括工會活動中存在的危險源)、風(fēng)險評價、控制措施的策劃并監(jiān)督實施。

　　3.3總經(jīng)理

　　批準風(fēng)險控制措施計劃。

　　3.4安環(huán)部

　　負責(zé)本制度的歸口管理,負責(zé)生產(chǎn)和管理活動中的危害識別、風(fēng)險評價和風(fēng)險控制的策劃,并監(jiān)視風(fēng)險控制的有效性。

　　3.5各部門

　　負責(zé)工作范圍內(nèi)的危害識別、風(fēng)險評價和風(fēng)險控制措施的策劃。

　　4管理內(nèi)容與要求

　　4.1工作流程

　　4.2風(fēng)險評價的策劃、組織和準備

　　4.2.1制定風(fēng)險評價計劃

　　4.2.1.1安環(huán)部組織協(xié)調(diào)、指導(dǎo)并監(jiān)督各部門開展職業(yè)健康安全風(fēng)險評價工作。負責(zé)制訂風(fēng)險評價計劃,具體內(nèi)容包括評價范圍、目標(biāo)、準則、內(nèi)容及時間安排等。

　　4.2.1.2風(fēng)險評價的范圍包括公司所屬所有部門與其活動的各階段及所有的裝置設(shè)備設(shè)施等。具體為:

　　(1)規(guī)劃、設(shè)計和建設(shè)、投產(chǎn)、運行等階段;

　　(2)常規(guī)和非常規(guī)活動;

　　(3)事故及潛在的緊急情況;

　　(4)所有進入作業(yè)場所的人員的活動;

　　(5)原材料、產(chǎn)品的運輸和使用過程;

　　(6)作業(yè)場所的設(shè)施設(shè)備、車輛、安全防護用品;

　　(7)丟棄、廢棄、拆除與處置;

　　(8)企業(yè)周圍環(huán)境;

　　(9)氣候、地震及其他自然災(zāi)害。

　　4.2.2成立風(fēng)險評價組織

　　公司成立由管理者代表為組長的風(fēng)險評價小組。小組成員應(yīng)覆蓋所有的相關(guān)職能部門,具體由相關(guān)職能部門負責(zé)人、安全專業(yè)技術(shù)人員、安全管理人員和從業(yè)人員(安全員、生產(chǎn)工人代表)、工會組織代表等成員組成。

　　4.2.3 收集資料

　　按職能分工,收集以下資料:

　　——適用于本次活動的有關(guān)職業(yè)健康安全法律、法規(guī)、標(biāo)準及其他要求;

　　——以往安全評價及安全檢查的信息(如安全工器具試驗結(jié)果、員工體檢結(jié)果、壓力容器安全檢定結(jié)果、設(shè)備噪聲測量結(jié)果、消防設(shè)施的檢查結(jié)果);

　　——“三同時”批準書及許可文件;

　　——使用物料、化學(xué)品、危險品清單及其安全參數(shù);

　　——能耗、物耗數(shù)據(jù)及成本信息;

　　——工藝過程及技術(shù)資料;

　　——設(shè)施布置及安全設(shè)施設(shè)置;

　　——組織的方針、戰(zhàn)略和規(guī)劃文件;

　　——組織的機構(gòu)和職責(zé)劃分的文件;

　　——組織現(xiàn)行的管理制度文件;

　　——以往發(fā)生的事故、事件、違法行為及其調(diào)查處置結(jié)果的信息;

　　——健康安全記錄等。

　　在以上資料不足時,立即組織現(xiàn)場調(diào)查和監(jiān)測活動。

　　4.3劃分作業(yè)活動

　　4.3.1各部門、車間可按照以下方法劃分作業(yè)活動:

　　(1)按生產(chǎn)流程階段;

　　(2)按地理區(qū)域;

　　(3)按裝置;

　　(4)按作業(yè)任務(wù);

　　(5)按生產(chǎn)、服務(wù)階段;

　　(6)按部門;

　　(7)上述方法的結(jié)合;

　　(8)管理活動、崗位職責(zé);

　　(9)生產(chǎn)車間:按照工藝單元(正常操作、異常情況處理、檢修狀態(tài)下的停車、交出條件確認、開車);

　　(10)檢修單位:檢修任務(wù)或活動。

　　4.3.2 劃分作業(yè)活動后,填寫并完成“作業(yè)活動清單”和“設(shè)備設(shè)施清單”中相關(guān)欄目。

　　4.4危險有害因素識別和風(fēng)險評價方法

　　4.4.1分析評價方法選擇

　　(1)直接作業(yè)的風(fēng)險評價方法為工作危害分析(jha);

　　(2)崗位、部位、裝置等風(fēng)險評價方法首選工作危害分析(jha),其次為作業(yè)條件危險性分析(lec);

　　(3)重要設(shè)備、關(guān)鍵設(shè)備的風(fēng)險評價為安全檢查表法(scl);

　　(4)管理活動選用工作危害分析(jha)或安全檢查表法(scl);

　　(5)新生產(chǎn)工藝線路的設(shè)計評價方法選用預(yù)先危險性分析法(pha)或危險與可操作性研究(hazop);

　　(6)經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準的其它方法。

　　4.4.2 工作危害分析法(jha)

　　4.4.2.1工作危害分析法主要用于日常作業(yè)活動的風(fēng)險分析,辨識每個作業(yè)的危險有害因素。

　　4.4.2.2分析步驟

　　(1)選定作業(yè)活動;

　　(2)分解工作步驟;

　　(3)識別每一步驟的主要危險、有害因素和后果;

　　(4)識別現(xiàn)有的`安全控制措施;

　　(5)進行風(fēng)險評價;

　　(6)提出安全措施建議;

　　(7)定期評審。

　　4.4.2.3分析結(jié)果填入“工作危險分析記錄表”。

　　4.4.3 安全檢查表法(scl)

　　4.4.3.1安全檢查表分析可用于對物質(zhì)、設(shè)備、工藝、作業(yè)場所或操作堆積的分析,為防止遺漏,在制定安全檢查表時,通常要把檢查對象分割為若干子系統(tǒng),按子系統(tǒng)的特征逐個編制安全檢查表。在系統(tǒng)安全設(shè)計或安全檢查時,按照安全檢查表確定的項目和要求,逐項落實安全措施,保證系統(tǒng)安全。

　　4.4.3.2分析步驟

　　(1)根據(jù)分析對象的功能組件,確定每一分析項目;

　　(2)選擇分析對象;

　　(3)針對分析項目,查閱有關(guān)標(biāo)準、規(guī)范、規(guī)定、作業(yè)指南,確定相關(guān)標(biāo)準要求;

　　(4)研究分析項目的設(shè)計和操作可能與標(biāo)準、規(guī)定不符而產(chǎn)生的偏差;

　　(5)分析上述偏差可能導(dǎo)致的后果;

　　(6)識別現(xiàn)有的針對分析項目的控制措施,找出現(xiàn)行管理存在的缺陷;

　　(7)進行風(fēng)險評價;

　　(8)提出建議、改進措施。

　　4.4.3.3分析結(jié)果填入“安全檢查分析記錄表”。

　　4.5風(fēng)險評價準則

　　(1)有關(guān)安全生產(chǎn)法律、法規(guī);

　　(2)設(shè)計規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準;

　　(3)企業(yè)的安全管理標(biāo)準、技術(shù)標(biāo)準;

　　(4)企業(yè)的安全生產(chǎn)方針和目標(biāo)等。

　　4.6風(fēng)險評價

　　4.6.1根據(jù)影響危險程度的兩個方面

　　(1)發(fā)生事故或危險事件的可能性;

　　(2)事故一旦發(fā)生可能產(chǎn)生的后果;

　　用公式表示為:

　　r=l×s

　　式中 r——風(fēng)險度;

　　l——事故或危險事件發(fā)生的可能性—發(fā)生的頻率與現(xiàn)有的預(yù)防、檢測、控制措施的綜合;

　　s——發(fā)生事故或危險事件的可能結(jié)果的嚴重性。

　　4.6.2評價分值和風(fēng)險等級的確定見表1、2、3、4。

　　表1 事故或危險事件發(fā)生可能性分值(l)

　　分 數(shù)

　　偏差發(fā)生頻率

　　管理措施

　　員工勝任程度

　　(意識、技能、經(jīng)驗)

　　設(shè)備設(shè)施現(xiàn)狀

　　監(jiān)測、控制、報警、聯(lián)鎖、補救措施

　　5

　　在正常情況下經(jīng)常發(fā)生

　　從來沒有檢查;沒有操作規(guī)程

　　不勝任(無任何培訓(xùn)、無任何經(jīng)驗、無上崗資格證)

　　帶病運行,不符合國家、行業(yè)規(guī)范

　　無任何防范或控制措施

　　4

　　常發(fā)生或在預(yù)期情況下發(fā)生

　　偶爾檢查或大檢查;有操作規(guī)程,但只是偶爾執(zhí)行(或操作規(guī)程內(nèi)容不完善)

　　不夠勝任(有上崗資格證,但沒有接受有效培訓(xùn))

　　超期服役、經(jīng)常出故障,不符合公司規(guī)定

　　防范、控制措施不完善

　　3

　　過去曾經(jīng)發(fā)生、或在異常情況下發(fā)生

　　每月檢查;有操作規(guī)程,只是部分執(zhí)行

　　一般勝任(有上崗證,有培訓(xùn),但經(jīng)驗不足,多次出差錯)

　　過期未檢、偶爾出故障

　　有,但沒有完全使用(如個人防護用品)

　　2

　　過去偶爾發(fā)生

　　每周檢查;有操作規(guī)程、但偶爾不執(zhí)行

　　勝任,但偶然出差錯

　　運行后期,可能出故障

　　有,偶爾失去作用或出差錯

　　1

　　極不可能發(fā)生

　　每日檢查;有操作規(guī)程,且嚴格執(zhí)行

　　高度勝任(培訓(xùn)充分,經(jīng)驗豐富,意識強)

　　運行良好

　　有效防范控制措施

　　表2評估危害及影響后果的嚴重性(s)

　　分數(shù)

　　人員傷亡程度

　　財產(chǎn)損失

　　停工

　　環(huán)境污染

　　法規(guī)及規(guī)章制度

　　符合狀況

　　公司形象

　　5

　　死亡;終身殘廢;喪失勞動能力

　　≥10萬元

　　部分裝置(≥2套)停工

　　發(fā)生市級以上有影響的污染事件

　　違反法律法規(guī)、強制性標(biāo)準

　　影響超出鹽城市的范圍

　　4

　　部分喪失勞動能力;職業(yè)病;慢性病;住院治療

　　≥5萬元

　　1套裝置停工

　　污染波及相鄰公司,在園區(qū)有影響

　　潛在不符合法律法規(guī)

　　影響限于鹽城市范圍內(nèi)

　　3

　　需要去醫(yī)院治療,但不需住院

　　≥1萬元

　　部分工序停工

　　污染限于廠區(qū),緊急措施能處理

　　不符合行業(yè)或工業(yè)區(qū)的規(guī)章制度

　　影響限于

　　阜寧縣內(nèi)

　　2

　　皮外傷;短時間身體不適

　　<1萬元

　　受影響不大,幾乎不停工

　　設(shè)備局部、作業(yè)過程局部受污染,正常治污手段能處理。

　　不符合公司規(guī)章制度

　　影響限于公司及周邊范圍內(nèi)

　　1

　　沒有受傷

　　無

　　沒有停工

　　沒有污染

　　完全符合

　　無影響

　　表3風(fēng)險等級控制措施及實施期限

　　風(fēng)險度

　　等級

　　應(yīng)采取的行動/控制措施

　　實施期限

　　20-25

　　巨大

　　在采取措施降低危害前,不能繼續(xù)作業(yè),對改進措施進行評估

　　立刻

　　15-16

　　重大

　　采取緊急措施降低風(fēng)險,建立運行控制程序,定期檢查,測量及評估

　　立即或近期整改

　　9-12

　　中等

　　可考慮建立目標(biāo)、建立操作規(guī)程,加強培訓(xùn)及溝通

　　2年內(nèi)治理

　　4-8

　　可容忍

　　可考慮建立操作規(guī)程、作業(yè)指導(dǎo)書但需定期檢查

　　有條件、有經(jīng)費時治理

　　<4

　　輕微或可忽略

　　無需采用控制措施,但需保存記錄

　　表4 風(fēng)險評估表

　　嚴重性

　　可能性

　　1

　　2

　　3

　　4

　　5

　　1

　　1

　　2

　　3

　　4

　　5

　　2

　　2

　　4

　　6

　　8

　　10

　　3

　　3

　　6

　　9

　　12

　　15

　　4

　　4

　　8

　　12

　　16

　　20

　　5

　　5

　　10

　　15

　　20

　　25

　　4.6.3凡r值達9及以上列入“中等、重大及不可接受風(fēng)險控制措施清單”。

　　4.6.4各部門(車間)將形成的“工作危害分析記錄表”和“安全檢查分析記錄表”和“中度、重大及不可接受風(fēng)險控制措施清單”報安環(huán)部。

　　4.6.5安環(huán)部組織相關(guān)人員對部門(車間)上報的“重大及不可接受風(fēng)險控制措施清單”進行審核、匯總形成公司的“重大及不可接受風(fēng)險控制措施清單”,報總經(jīng)理批準后下發(fā)至各部門(車間)。

　　4.6.6安環(huán)部負責(zé)組織開展危險有害因素辨識和風(fēng)險評價。風(fēng)險評價的頻次為每月一次,當(dāng)下列情況發(fā)生時,將及時進行風(fēng)險評價:

　　a) 新的或變更的法律法規(guī)或其他要求;

　　b) 操作變化或工藝改變;

　　c) 新建、改建、擴建、技改項目;

　　d) 有對事故、事件或其他信息的新認識;

　　e) 組織機構(gòu)發(fā)生較大變動。

　　4.7風(fēng)險控制

　　4.7.1相關(guān)部門(車間)根據(jù)識別的風(fēng)險,制訂控制措施。選擇風(fēng)險控制措施時,應(yīng)考慮:

　　a)控制措施的可行性和可靠性;

　　b)控制措施的先進性和安全性;

　　c)控制措施的經(jīng)濟合理性及公司的經(jīng)營運行狀況;

　　d)可靠的技術(shù)保障及服務(wù)。

　　4.7.2控制措施應(yīng)包括并按如下順序:

　　a)工程技術(shù)措施,實現(xiàn)本質(zhì)安全;

　　b)管理措施,實現(xiàn)規(guī)范管理;

　　c)教育措施,提高從業(yè)人員的操作技能和安全意識;

　　d)個體防護措施,減少職業(yè)傷害。

　　4.7.3納入“重大及不可接受風(fēng)險控制措施清單”的風(fēng)險的控制措施應(yīng)形成管理方案報安環(huán)部審核,總經(jīng)理批準下發(fā)執(zhí)行。

　　4.7.4責(zé)任部門(車間)根據(jù)管理方案落實具體的措施,加強管理,確保風(fēng)險始終處于受控狀態(tài)。

　　4.7.5安環(huán)部對所采取的風(fēng)險控制措施進行跟蹤檢查和監(jiān)測,如未達到預(yù)期效果,安環(huán)部組織相關(guān)部門(車間)進行原因分析,重新制定控制計劃并實施,直至達到預(yù)期效果。

　　4.7.6安環(huán)部向總經(jīng)理匯報危害識別、風(fēng)險評價和風(fēng)險控制的結(jié)果,作為制定職業(yè)健康安全目標(biāo)和進行管理評審的依據(jù)。

　　4.7.7根據(jù)風(fēng)險評價的結(jié)果,落實所選的風(fēng)險控制措施,將風(fēng)險控制在可接受的程度。對存在的隱患建立隱患治理臺帳,落實隱患治理,執(zhí)行《隱患排查治理管理制度》。對于確定的重大風(fēng)險項目,需建立檔案,內(nèi)容包括:

　　a)風(fēng)險評價報告及技術(shù)結(jié)論;

　　b)評審意見;

　　c)隱患治理方案,包括資金概算情況等;

　　d)治理時間表和負責(zé)人;

　　e)竣工驗收報告。

　　4.8風(fēng)險信息更新

　　公司不間斷地組織風(fēng)險評價工作,以識別與生產(chǎn)經(jīng)營活動有關(guān)的風(fēng)險和隱患,每年評審或檢查評價結(jié)果和風(fēng)險控制效果。當(dāng)下列情況發(fā)生時,將及時進行風(fēng)險評價:

　　a) 新的或變更的法律法規(guī)或其他要求;

　　b) 操作變化或工藝改變;

　　c) 新建、改建、擴建、技改項目;

　　d) 有對事故、事件或其他信息的新認識;

　　e) 組織機構(gòu)發(fā)生較大變動。

　　4.9 風(fēng)險管理的宣傳和培訓(xùn)

　　定期對從業(yè)人員進行風(fēng)險培訓(xùn),培訓(xùn)內(nèi)容包括危險因素識別、風(fēng)險評價方法、控制措施和應(yīng)急預(yù)案等。增強從業(yè)人員的風(fēng)險意識,使其認識本崗位的風(fēng)險,并掌握控制風(fēng)險的技能。

　　5相關(guān)文件

　　《隱患排查治理管理制度》

　　6記錄

　　6.1作業(yè)活動清單

　　6.2設(shè)備設(shè)施清單

　　6.3工作危險分析記錄表

　　6.4安全檢查分析記錄表

　　6.5中度、重大及不可接受風(fēng)險控制措施清單

風(fēng)險控制管理制度7

　　盤縣見合擔(dān)保有限責(zé)任公司風(fēng)險控制流程管理制度（試行）

　　本管理制度按擔(dān)保業(yè)務(wù)程序共分為七章，分別是：

　�。ㄒ唬┦芾恚�客戶申請受理與項目立項。

　　（二）調(diào)查，包括項目初審和項目綜合分析。

　　（三）審批，包括項目融資方案審批、擔(dān)保調(diào)查審批、放款審批。

　�。ㄋ模┓趴�，包括面簽合同、落實反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費、貸款發(fā)放。

　　（五）保后管理，包括崗位設(shè)置、工作內(nèi)容和客戶風(fēng)險分類制度。

　�。�六）風(fēng)險預(yù)警，包括責(zé)任劃分、處置方式、預(yù)警方法和違規(guī)處罰。

　�。ㄆ撸┐鷥斄鞒坦芾�，包括風(fēng)險客戶認定、代償流程、債權(quán)追償、項目終結(jié)和代償損失責(zé)任認定與處罰。

　　業(yè)務(wù)完結(jié)。

　　第一章

　　受理

　　客戶向公司申請擔(dān)保時，經(jīng)客戶經(jīng)理與其初步接洽后，基本符合擔(dān)保條件的，發(fā)給其擔(dān)保申請表。企業(yè)應(yīng)按擔(dān)保申請表要求和實際情況完整、準確、真實的逐項填寫，同時提供下列材料：

　�。ㄒ唬�擔(dān)保申請人的基本資料

　　A、法人

　　1、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、工商信息查詢單；

　　2、公司簡介、驗資報告、公司章程；

　　3、法人代表身份證、法人代表簡歷及簽字樣本；

　　4、申請擔(dān)保的董事（股東）會決議及董事（股東）會成員簽字樣本；

　　5、借款用途有關(guān)的證明材料（購銷合同、合作協(xié)議等）；

　　6、近二年財務(wù)審計報告、近三個月財務(wù)報表（資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表）、銀行對賬單和近三個月的稅單及水電費清單；

　　7、貸款卡及密碼銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)信息單，與報表不符應(yīng)詳細說明；

　　8、主要存貨明細、固定資產(chǎn)明細、應(yīng)收賬款明細及賬齡分析表、或有負債情況表等；

　　9、反擔(dān)保人/物/企業(yè)的有關(guān)資料；

　　10、其他有關(guān)資料（如生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目取得的環(huán)保許可證明，醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)持有有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營許可證明等）。

　　B、自然人

　　1、個人簡介；

　　2、身份證件及婚姻證明（如身份證、公務(wù)員證、教師證、警官證等）；

　　3、銀行征信報告；

　　4、工作及收入證明；

　　5、近三個月的水費、電費、煤氣費、或其它能證明其住址的付款收據(jù)；

　　6、家庭/個人資產(chǎn)清單；

　　7、擔(dān)保能力的證明，如房產(chǎn)證復(fù)印或其它資產(chǎn)證明。

　　C、其他組織（略）

　　（二）信用反擔(dān)保人的基本資料

　　1、法人

　　參照擔(dān)保申請人為法人的資料；

　　2、自然人

　　參照擔(dān)保申請人為自然人的資料。

　�。ㄈ�）反擔(dān)保物的基本資料

　　1、抵/質(zhì)押物清單；

　　2、抵/質(zhì)押物權(quán)利憑證或購置發(fā)票；

　　3、抵/質(zhì)押物評估報告（由公司簽約的專業(yè)評估公司提供）；

　　4、抵/質(zhì)押物財產(chǎn)保險單，（財產(chǎn)保險到公司簽約的保險公司購買）；

　　5、股東會或董事會同意設(shè)立抵/質(zhì)押的決議；

　　6、其他有關(guān)資料。

　　（四）反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料

　　1、抵押物、質(zhì)物清單；

　　2、抵押物、質(zhì)物權(quán)利憑證（并經(jīng)政府管理機構(gòu)查詢或確認）；

　　3、抵押物、質(zhì)物評估報告；

　　4、股東會或董事會同意抵押、質(zhì)押的決議；

　　5、其他有關(guān)材料。

　　企業(yè)所提供的復(fù)印件要加蓋公章。

　　業(yè)務(wù)主辦必須核對原件，并對材料的真實性負責(zé)，在復(fù)印件上加蓋“此復(fù)印件與原件一致”的印章并簽名確認。

　　業(yè)務(wù)主辦可根據(jù)企業(yè)實際情況對材料的種類和內(nèi)容進行刪選和添加。

　　第二章

　　調(diào)查

　　調(diào)查環(huán)節(jié)包括項目初審和項目綜合分析。

　　項目初審主要通過資料審核和實地調(diào)查（包括企業(yè)實地調(diào)查和家訪調(diào)查），獲取擔(dān)保項目、擔(dān)保申請企業(yè)及反擔(dān)保人真實全面的信息，通過綜合分析評價形成結(jié)論，即調(diào)查報告。

　　初審結(jié)束后，經(jīng)過一定的授權(quán)和審批流程，如果需要時可向申請企業(yè)出具擔(dān)保意向書。

　　調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)注意以下四個方面的內(nèi)容：資料審核、實地調(diào)查、綜合分析評價和調(diào)查報告。

　　一、資料審核：

　　資料審核的信息來源除了從企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑如銀行、財稅、供應(yīng)商、上下游客戶和供電供水等處獲�。�

　　對材料信息審核過程中需進一步明確、補充，發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點列為下一步實地調(diào)查的重點；

　　二、實地調(diào)查：

　　1、風(fēng)險部確定一名風(fēng)險經(jīng)理與項目經(jīng)理同時進行實地調(diào)查，項目金額超出公司授權(quán)范圍，公司主管業(yè)務(wù)的副總和項目終審人或授權(quán)終審審批人必須參加實地調(diào)查；

　　2、實地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率；

　　3、實地調(diào)查應(yīng)了解企業(yè)和項目背景，了解企業(yè)負責(zé)人的信用和能力，考察企業(yè)管理團隊和整體素質(zhì)，企業(yè)市場競爭情況、銷售和利潤，弄清借款用途和還款來源；

　　4、主要核實企業(yè)現(xiàn)金流的真實情況，生產(chǎn)型企業(yè)，通過考察企業(yè)主要生產(chǎn)經(jīng)營場所，核實企業(yè)存、發(fā)貨明細判斷企業(yè)生產(chǎn)銷售情況；貿(mào)易型企業(yè)，通過核實企業(yè)上、下游客戶情況判斷企業(yè)銷售獲利情況；

　　三、項目綜合分析：

　　www。glwk8。om（管理文庫吧）

　　項目綜合分析是在資料審核和實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，得出分析結(jié)論，并最終形成調(diào)查報告。綜合分析的要點包括：

　　1、分析、判斷擔(dān)保申請人的主體資格、還款意愿；

　　2、分析環(huán)境對企業(yè)的影響，主要包括：企業(yè)在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品的市場競爭能力等；

　　3、分析企業(yè)的還款能力，主要通過對其現(xiàn)金流的分析掌握企業(yè)的真實財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測企業(yè)未來的發(fā)展趨勢，預(yù)計在未來的借款期間是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流來償還借款；

　　四、調(diào)查報告：

　　調(diào)查報告應(yīng)包括但不限于以下主要內(nèi)容，并認真填寫公司統(tǒng)一設(shè)計的《項目調(diào)查表》（表式附后）。

　　a）擔(dān)保申請人的背景情況；

　　b）項目的基本情況；

　　c）產(chǎn)品銷售及市場預(yù)測分析；

　　d）財務(wù)狀況及償債能力分析；

　　e）借款用途計劃及還款來源；

　　f）銀行負債及或有負債情況；

　　g）反擔(dān)保措施；

　　h）綜合分析風(fēng)險程度；

　　i）其他需要說明的問題；

　　j）調(diào)查結(jié)論。

　　第三章

　　審批

　　一、項目審批流程

　　1、對于擔(dān)保金額在人民幣500萬元（含）以內(nèi)，且有效資產(chǎn)最高90%的抵押價值覆蓋的項目，其業(yè)務(wù)審批流程為：項目經(jīng)理→業(yè)務(wù)部門審核→業(yè)務(wù)副總審批→風(fēng)險部審批→授權(quán)終審人→報送銀行審批（融資方案、內(nèi)部審批意見、擔(dān)保意向函）→繳納保費→借款人面簽合同文本→落實反擔(dān)保手續(xù)→法務(wù)部審核→與銀行簽署擔(dān)保合同并出具擔(dān)保函→向銀行出具放款通知書→資料歸檔；

　　除此以外的業(yè)務(wù)審批流程：基本與上述流程相同，但終審人終審前要經(jīng)過評審會審議。

　　2、風(fēng)險部對項目進行可行性、合規(guī)性審核，審查財務(wù)數(shù)據(jù)獨立給出額度意見。并按照公司授權(quán)執(zhí)行否決權(quán)；

　　3、法務(wù)部對項目本身及合同文本的合法性進行審查；

　　4、內(nèi)部合同文本由公司股東會授權(quán)給評審會有權(quán)終審人簽字終審。對銀行等外部金融機構(gòu)簽署保證合同、借款合同等對外合同文本時，由總經(jīng)理或總經(jīng)理授權(quán)人簽字。

　　二、復(fù)議

　　1、復(fù)議項目指公司規(guī)定無須上評審會審批的項目，審批未獲通過，業(yè)務(wù)主管提出復(fù)議申請的項目；或是已上評審會，但由于調(diào)查資料欠缺或反擔(dān)保物不足，但資料齊全后尚可考慮審批的項目，此復(fù)議項目在評審會上直接由評審委員決議；

　　2、復(fù)議由負責(zé)該項目的業(yè)務(wù)部門申請，風(fēng)險部組織并召集召開評審會進行審批，并做好《項目評審會會議紀要》；

　　3、對于評審會審批結(jié)論為不同意的項目，原則上不鼓勵重新復(fù)議。確需重新復(fù)議的，應(yīng)增加相應(yīng)的反擔(dān)保措施，降低項目的風(fēng)險系數(shù)，以增加項目重新通過的概率，減少人力物力的重復(fù)和浪費；

　　4、提交給評審會的復(fù)議項目業(yè)務(wù)申報書應(yīng)簡要說明前次的審批意見，對前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關(guān)注的重要情況提供決策信息；

　　5、同一筆項目最多只能復(fù)議一次。

　　三、貸款評審委員會（評審會）

　　1、評審會即貸款審批評議委員會，負責(zé)對各報批項目和復(fù)議項目的審批；

　　2、評審會組成：見《評審會工作條例》

　　3、評審會召集程序：

　�。�1）、評審會召開前一天，風(fēng)險部將會議內(nèi)容、會議地點、會議時間等通知參加會議人員；

　　（2）、業(yè)務(wù)部門必須在評審會召開前一天，將項目審批材料紙質(zhì)或電子文本發(fā)至評審會成員，以便評審會成員預(yù)先閱讀了解項目情況；

　�。�3）、評審會成員必須按時參加，因特殊情況不能出席時，必須事先向召集人（風(fēng)險部、總經(jīng)辦）請假。若參會的評審會成員人數(shù)未達評審會成員總數(shù)三分之二的，則會議改期進行。風(fēng)險部應(yīng)另行確定時間、地點，并通知評審會成員；

　　（4）、項目經(jīng)理報告項目調(diào)查情況，風(fēng)險經(jīng)理報告風(fēng)險調(diào)查評估情況；

　�。�5）、與會評審會人員質(zhì)詢，項目經(jīng)理與風(fēng)險經(jīng)理答疑；

　�。�6）、與會評審會人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；

　�。�7）、會議評審采用簽字表決制，參會評審人員須在《項目評審會會議紀要》上明確填寫意見并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的與會評審會人員同意視為項目評審?fù)ㄟ^；

　�。�8）、授權(quán)終審人根據(jù)貸審會意見進行項目終審，對評審?fù)ㄟ^項目，授權(quán)終審人執(zhí)行一票否決權(quán)；

　�。�9）評審會的會議紀要及表決結(jié)果視為檔案的一部分必須進行歸檔。

　　第四章

　　放款

　　放款環(huán)節(jié)包括簽訂合同、落實反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費、貸款放款審批、出具放款通知書。

　　放款審批流程：項目經(jīng)理→財務(wù)部審批→風(fēng)險部審批→法務(wù)部審批→終審人終審

　　一、簽訂合同

　　公司對合同的簽訂實行面簽制。程序如下：

　　1、法務(wù)部統(tǒng)一擬定業(yè)務(wù)有關(guān)的所有法律文件，包括委托保證合同、抵押反擔(dān)保合同、質(zhì)押反擔(dān)保合同、信用反擔(dān)保合同及其他須準備的法律文書等，公司核準使用后統(tǒng)一由法務(wù)部出具，并加蓋“合同文本校驗章”；

　　2、需要簽訂法律文件時，風(fēng)險經(jīng)理告知法務(wù)部項目融資方案（包括借款主體情況以及反擔(dān)保措施），項目經(jīng)理按照法務(wù)部的要求提供相應(yīng)的書面材料做參考，法務(wù)部依據(jù)上述材料書面告知項目經(jīng)理以及負責(zé)該項目的風(fēng)險經(jīng)理需要準備的法律合同文本并擬定相應(yīng)其他法律文件；

　　3、需要當(dāng)事人（包括股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔(dān)保人/企業(yè)等）簽字蓋章時，須由項目經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理必須同時在現(xiàn)場面簽；

　　4、若借款主體或反擔(dān)保人要求對公司提供的法律文件進行變動的，風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)立即向風(fēng)險總監(jiān)匯報，并經(jīng)法務(wù)部審核通過后，方能進行變動；

　　5、所有合同文本及相關(guān)法律文件在交由公司有權(quán)簽字人簽字前必須經(jīng)法務(wù)部進行合法性審核，加蓋法律審核印章。

　　二、落實反擔(dān)保措施

　　1、對獲得批準擔(dān)保的企業(yè)/自然人，必須以其合法有效、易于變現(xiàn)的資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押，或提供認可的第三方信用擔(dān)保作反擔(dān)保，反擔(dān)保金額應(yīng)大于擔(dān)保金額，原則上不能重復(fù)抵/質(zhì)押，根據(jù)審批情況，可同時采用一種或幾種反擔(dān)保措施。不允許有純信用風(fēng)險敞口；

　　2、反擔(dān)保措施的落實工作，是在必要的法律手續(xù)齊備后，于放款前由項目經(jīng)理與風(fēng)險部共同跟進辦理。業(yè)務(wù)量較大時，風(fēng)險部可指派專人進行集中辦理登記、公證等事宜；

　　3、反擔(dān)保措施不能落實的，放款環(huán)節(jié)中止繼續(xù)進行；

　　4、如最終經(jīng)風(fēng)險部確認反擔(dān)保措施無法落實的，由項目經(jīng)理重新修改融資方案，重新報批；

　　5、抵、質(zhì)押物的抵、質(zhì)押值計算，原則上應(yīng)以我司簽約認可的第三方評估公司給出的書面正式評估報告中的評估凈值為計算依據(jù)；

　　6、借款主體所有股東、高管及財務(wù)主管必須做個人連帶責(zé)任保證；

　　7、反擔(dān)保措施的具體要求：

　　A、抵押

　　對抵押物的總體要求是：足值、可變現(xiàn)、且變現(xiàn)能力強，我公司對抵押反擔(dān)保的具體要求有：

　�。�1）持有紅本房地產(chǎn)證的`商品房抵押的，應(yīng)到國土局辦理抵押登記，簽署授權(quán)委托書并辦理公證。反擔(dān)保金額為評估凈值的100%；

　　（2）不能辦理抵押登記的非商品房（含持有綠本房地產(chǎn)證的房地產(chǎn)、褐本房屋所有權(quán)證的房地產(chǎn)等）、土地、農(nóng)村集體土地、宅基地等房地產(chǎn)，僅作參考；

　�。�3）按揭中的商品房能夠辦理二次抵押登記的，應(yīng)該辦理二次抵押登記，并辦理授權(quán)委托公證。不能辦理的，僅作參考；

　�。�4）擔(dān)保金額200萬以上的業(yè)務(wù)，紅本房產(chǎn)證房產(chǎn)或變現(xiàn)性強的抵/質(zhì)押物的評估凈值必須占借款金額的50%以上，敞口部分可以采用個人信用、企業(yè)信用等保證方式進行補充，不允許有純信用敞口，特殊情況須經(jīng)評審會同意。200萬元以下的業(yè)務(wù)，不規(guī)定必須有紅本房產(chǎn)證房產(chǎn)作為抵押物；

　　（5）對于與銀行合作的抵押加擔(dān)保類的融資項目，擔(dān)保金額可放大到評估凈值的100%。但原則上不論是抵押給我司作為反擔(dān)保，還是直接抵押給銀行，抵押物必須辦理完善相應(yīng)的法律和抵押登記手續(xù)；

　�。�6）以機器設(shè)備抵押，必須是產(chǎn)權(quán)明晰、價值較高的大型成套通用設(shè)備，購置發(fā)票齊全，設(shè)備成新率在70%以上，反擔(dān)保金額為評估凈值的30%——50%，項目經(jīng)理應(yīng)按有關(guān)規(guī)定在工商局辦理抵押登記手續(xù)，并辦理授權(quán)委托公證；

　�。�7）以車輛抵押，要求產(chǎn)權(quán)明晰，設(shè)備成新率在70%以上，營運用途的使用期在三年以內(nèi)，反擔(dān)保金額為評估凈值的30%——50%，項目經(jīng)理按有關(guān)規(guī)定在車管所辦理抵押登記手續(xù)，并辦理授權(quán)抵押公證；

　�。�8）以船舶抵押，必須權(quán)屬清晰，購置手續(xù)完備，成新率在70%以上，反擔(dān)保金額為評估凈值的30%——50%，項目經(jīng)理按規(guī)定到海事部門辦理抵押登記手續(xù)，并辦理授權(quán)委托公證；

　�。�9）對于符合抵押反擔(dān)保條件的機器設(shè)備、交通工具等，除了辦理相應(yīng)的法律手續(xù)外，還應(yīng)由抵押人向保險公司購買以我公司為第一受益人的財產(chǎn)保險，期限為擔(dān)保期限加上六個月延長期之和；

　�。�10）承諾抵押、包票留置、海關(guān)監(jiān)管設(shè)備等無法辦理抵押登記手續(xù)的不動產(chǎn)不得以抵押方式作為反擔(dān)保措施。

　　B、質(zhì)押

　�。�1）對易保管、易變現(xiàn)且價格相對穩(wěn)定的存貨可作質(zhì)押，但必須采用委托專業(yè)監(jiān)管公司監(jiān)管的形式，反擔(dān)保額不超過質(zhì)物評估凈值的50%，其價值可由公司聘請第三方專業(yè)人士評估確定；

　�。�2）應(yīng)收賬款質(zhì)押。付款方經(jīng)考察核實必須是誠信企業(yè)，信用記錄良好。必須由借款人、擔(dān)保人、付款方簽署正式的三方協(xié)議（或簽署債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式的三方協(xié)議），付款方必須書面承諾按時將應(yīng)付款打入擔(dān)保方認可的賬戶，擔(dān)保方應(yīng)對該賬戶進行實質(zhì)性的監(jiān)管，以保障借款及時歸還；

　�。�3）股權(quán)質(zhì)押。股權(quán)質(zhì)押企業(yè)必須是國際、國內(nèi)或當(dāng)?shù)刂�名企業(yè)、行業(yè)內(nèi)的龍頭企業(yè)或可預(yù)見的具有良好發(fā)展前瞻性的企業(yè)。股權(quán)質(zhì)押企業(yè)必須經(jīng)過出借人或擔(dān)保方的批準認可，在款項未能按時歸還的情況下，出借人及擔(dān)保方能夠通過參股的方式實現(xiàn)其質(zhì)押權(quán)益；

　�。�4）上市公司股票質(zhì)押，應(yīng)到股票托管機構(gòu)辦理股權(quán)質(zhì)押登記，同時由第三方證券公司進行托管，簽署三方協(xié)議，規(guī)定賣出止損點，保障質(zhì)押人權(quán)益；

　�。�5）特殊情況須經(jīng)評審會同意；

　　出現(xiàn)以下情況之一的不得采取質(zhì)押作為反擔(dān)保措施：

　�。�1）質(zhì)押物不能滿足足值、可變現(xiàn)和變現(xiàn)性強的特點；

　�。�2）不能夠找到信譽可靠的第三方進行托管、監(jiān)管或者倉管；

　　（3）難以在質(zhì)押期間內(nèi)完好保存；

　�。�4）質(zhì)押物及其憑證難以辨認真?zhèn)危?/p>

　　（5）質(zhì)押物難以準確的以貨幣衡量其價值；

　　（6）其他信息不對稱因素。

　　C、第三方信用反擔(dān)保

　�。�1）信用反擔(dān)保人和信用反擔(dān)保企業(yè)的反擔(dān)保資格的審核條件、提交材料應(yīng)等同于擔(dān)保申請人和擔(dān)保申請企業(yè)；

　�。�2）反擔(dān)保企業(yè)的財務(wù)狀況、償債能力（如主營業(yè)務(wù)收入、凈利潤、凈資產(chǎn)、現(xiàn)金流量凈值）等方面的綜合實力應(yīng)優(yōu)于擔(dān)保申請人；

　�。�3）原則上要求擔(dān)保申請企業(yè)的法人代表、財務(wù)負責(zé)人、主要負責(zé)人/實際控制人作為第三方信用反擔(dān)保人承擔(dān)無限連帶責(zé)任；

　�。�4）鼓勵同行業(yè)或上下游企業(yè)等采取互保聯(lián)保的方式作為信用反擔(dān)保；

　　（5）個人信用反擔(dān)保人擔(dān)保金額的量化標(biāo)準：

　　公司原則上只允許以下各類人員進行個人信用反擔(dān)保。

　　國家政府公務(wù)員、國家公立學(xué)校正式教師、市、區(qū)級以上醫(yī)院正式醫(yī)生、銀行正式員工可擔(dān)保金額為人民幣10——30萬，如已婚并在當(dāng)?shù)赜蟹慨a(chǎn)，可擔(dān)保金額為人民幣30——50萬。

　　一、擔(dān)保收費

　　擔(dān)保費原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取，擔(dān)保期限超過二年的可以分年度收費，擔(dān)保期限不足一年按實際期限收費。保證金應(yīng)按銀行規(guī)定比例在公司向銀行出具保證合同前繳存。

　　二、貸款放款審批

　　擔(dān)保費繳納及保證金繳存憑證必須交財務(wù)人員進行審核并在放款審批表上簽字確認，然后根據(jù)審批流程進行審批后，由風(fēng)險管理部出具放款通知書，交項目經(jīng)理通知銀行放款。

　　第五章

　　保后管理

　　一、保后管理的崗位設(shè)置

　　保后管理工作實行業(yè)務(wù)部與風(fēng)險部雙線管理的方式進行，各自按照不同的工作重點進行獨立的保后管理。

　　業(yè)務(wù)部門：定期走訪客戶，保持對客戶的維護和管理，定期以《保后檢查表》的形式向風(fēng)險部書面匯報保后管理情況。

　　風(fēng)險部：負責(zé)保后管理制度建設(shè)，動態(tài)更新臺賬數(shù)據(jù)，客戶風(fēng)險分類，對業(yè)務(wù)部的《保后檢查表》獨立進行抽查，工作量較大時可抽調(diào)其他部門員工進行保后調(diào)查。負責(zé)安排財務(wù)一同對不良業(yè)務(wù)的清收催收工作

　　財務(wù)部及時向風(fēng)險部提供客戶的還本付息及欠款信息。

　　法務(wù)部主要負責(zé)清收與代償過程中的案件訴訟等法律事宜。

　　二、保后管理的工作內(nèi)容

　　放款后十天內(nèi)，業(yè)務(wù)部門必須將完整的業(yè)務(wù)資料按《檔案管理辦法》的規(guī)定，及時到檔案室歸檔，并錄入業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫，保證后續(xù)保后管理介入的及時性，保障資產(chǎn)管理工作的順利進行。

　　業(yè)務(wù)發(fā)生的當(dāng)月業(yè)務(wù)部和風(fēng)險部的保后管理人員開始介入，發(fā)現(xiàn)問題及時反饋，及時化解風(fēng)險。

　　對于正常類客戶，業(yè)務(wù)部門保后管理人員至少每月對客戶電話跟蹤一次，每季度上門走訪一次，每季度向風(fēng)險部提交《保后檢查表》，書面報告保后跟蹤情況，包括企業(yè)經(jīng)營情況、資金使用情況、落實還款的資金安排、客戶風(fēng)險分類等。遇到風(fēng)險，及時采取必要措施，及時化解風(fēng)險，協(xié)助客戶保持良好的信用記錄。

　　對于關(guān)注類和風(fēng)險類客戶，視業(yè)務(wù)具體情況和領(lǐng)導(dǎo)批示加強保后管理的頻率。

　　風(fēng)險部監(jiān)督業(yè)務(wù)部門定期進行保后管理，依據(jù)業(yè)務(wù)部門上交的《保后檢查表》，結(jié)合自身判斷，決定是否親自上門抽查。工作量較大時，可抽調(diào)其他部門員工進行協(xié)助調(diào)查。

　　風(fēng)險部依據(jù)保后管理情況，對客戶進行風(fēng)險分類確認，上報公司領(lǐng)導(dǎo)，將動態(tài)更新的還本付息信息及跟蹤情況登記業(yè)務(wù)臺賬。

　　賬務(wù)部應(yīng)及時將還本付息的數(shù)據(jù)報風(fēng)險部保后管理人員，風(fēng)險部負責(zé)保后管理人員定期對臺賬進行更新，并上報公司領(lǐng)導(dǎo)。

　　發(fā)生代償后，業(yè)務(wù)移交資產(chǎn)部進入清收程序，如清收不能結(jié)清代償款項，則進入反擔(dān)保資產(chǎn)處置程序。

　　三、保后管理的客戶風(fēng)險分類制度

　　公司對擔(dān)保業(yè)務(wù)的客戶實行風(fēng)險分類管理，分類必須遵循真實性與及時性的原則。

　�。ㄒ唬┿y行貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)分類標(biāo)準

　　1、正常類：

　　能夠正常還本付息、支付擔(dān)保費用，沒有足夠的理由懷疑客戶不能按時足額還款。

　　2、關(guān)注類：

　　出現(xiàn)了按時歸還借款的不利影響因素，但不會對借款人整體經(jīng)營造成大的影響，預(yù)計到期內(nèi)能夠足額歸還借款。

　　3、風(fēng)險類：

　　借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，及時執(zhí)行反擔(dān)保也可能造成一定損失。

　�。ǘ�）民間融資（銀行委托貸款）擔(dān)保業(yè)務(wù)分類標(biāo)準

　　1、正常類：

　　能夠正常還本付息，并按時支付擔(dān)保費用的客戶為正常類客戶。

　　2、關(guān)注類：

　　利息和本金的償還出現(xiàn)逾期，逾期時間為一期內(nèi)（一期為一個月）；

　　申請辦理了延期手續(xù)，經(jīng)公司審批通過，且于五天內(nèi)支付了延期利息和擔(dān)保費用的客戶；

　　3、風(fēng)險類：

　　（1）還款意愿不強，無法進行正常的聯(lián)系溝通，同時不符合延期條件；

　　（2）申請延期但未獲通過，借款已經(jīng)到期；

　�。�3）在借款合同執(zhí)行期內(nèi)或延期期間，不能按約定支付本金、利息和擔(dān)保費用且時間超過一期以上的客戶。

　　（三）分類管理具體實施：

　　項目經(jīng)理依據(jù)以上分類標(biāo)準，動態(tài)及時的進行風(fēng)險分類的初分，每月初5個工作日前，定期對所有在�？蛻暨M行統(tǒng)一分類定級上報風(fēng)險部，風(fēng)險部保后管理人員對分類的準確性進行認定，并上報公司領(lǐng)導(dǎo)進行審批。

　　對于風(fēng)險類客戶，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批確認后，風(fēng)險部應(yīng)立即移交給法務(wù)部，由法務(wù)部決定是否起訴或移交財務(wù)部進行催收清償。如需移交財務(wù)部進行清償，法務(wù)部應(yīng)立即移交給財務(wù)部。移交給財務(wù)部的風(fēng)險類客戶，以財務(wù)部為主導(dǎo)全面負責(zé)催收清償，法務(wù)部提供法務(wù)方面的支持與援助。財務(wù)部（資產(chǎn)管理部）應(yīng)全面及時介入，了解業(yè)務(wù)情況，制定催收清償方案并加以執(zhí)行。法務(wù)部應(yīng)積極提供法律支援，并尋求通過法律途徑解決問題的方案。業(yè)務(wù)主辦業(yè)務(wù)暫停，無條件配合催收清償工作。

　　第六章

　　風(fēng)險預(yù)警

　　保后風(fēng)險預(yù)警管理的目標(biāo)是促進本公司業(yè)務(wù)審慎、穩(wěn)健經(jīng)營、加強和提高本公司風(fēng)險管理水平、增強全體員工風(fēng)險管理責(zé)任感、實現(xiàn)全公司風(fēng)險預(yù)警信息共享、第一時間預(yù)報風(fēng)險、明確責(zé)任、防止風(fēng)險蔓延。

　　一、風(fēng)險預(yù)警責(zé)任劃分

　　項目經(jīng)理為第一責(zé)任人、業(yè)務(wù)部門負責(zé)人為第二責(zé)任人、財務(wù)部、風(fēng)險部負責(zé)人為第三責(zé)任人、公司總經(jīng)理為第四責(zé)任人。

　　1、項目經(jīng)理：客戶出現(xiàn)風(fēng)險信號時，業(yè)務(wù)主辦應(yīng)在第一時間上報風(fēng)險部；

　　2、業(yè)務(wù)部門負責(zé)人：項目經(jīng)理負責(zé)收集風(fēng)險信號和具體管理責(zé)任，并由部門負責(zé)人確保預(yù)警信息及相應(yīng)處理意見第一時間上報，對重大緊急風(fēng)險信號，可直接以電話、傳真等形式在第一時間報告上級主管領(lǐng)導(dǎo)，正式書面資料可酌情次日報告；

　　3、財務(wù)（資產(chǎn)）部、風(fēng)險部：負責(zé)對全公司業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)督管理日常工作、負責(zé)風(fēng)險信息整理、通報和風(fēng)險預(yù)警提示，擬定預(yù)案和風(fēng)險退出辦法、對重大風(fēng)險預(yù)警信息負責(zé)向上級匯報并提請及時處理；

　　4、公司總經(jīng)理：對重大風(fēng)險預(yù)警信息做出批示。

　　責(zé)任人及各部門應(yīng)按照風(fēng)險部下發(fā)的風(fēng)險預(yù)警提示、處置意見書認真落實相關(guān)措施，同時風(fēng)險部負責(zé)風(fēng)險提示、處置意見整改、跟蹤督促、并對整改情況進行稽核檢查。

　　二、風(fēng)險預(yù)警處置方式

　　預(yù)警信號出現(xiàn)后，項目經(jīng)理要及時匯報，并深入企業(yè)及有關(guān)部門了解情況：

　　1、尋找風(fēng)險信息源；

　　2、對風(fēng)險預(yù)警信息進行分析和判斷；

　　3、采取必要的應(yīng)急保護措施，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險蔓延。

　�。�1）風(fēng)險程度較輕，但有必要引起關(guān)注的，由風(fēng)險部提出風(fēng)險預(yù)警意見書報上級領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)“風(fēng)險預(yù)警提示”表格見附件一。

　�。�2）關(guān)注類貸款中風(fēng)險程度一般，但有繼續(xù)擴大趨勢，由風(fēng)險部門提出風(fēng)險處置意見書報上級領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)“風(fēng)險處置意見書”表格見附件二。

　�。�3）風(fēng)險程度明顯或存在道德風(fēng)險隱患，由風(fēng)險部、資產(chǎn)部、法務(wù)部提出風(fēng)險處置意見，報上級領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)“風(fēng)險處置意見書”，同時各部門執(zhí)行總經(jīng)理下發(fā)的新任務(wù)。

　　風(fēng)險部根據(jù)業(yè)務(wù)部門提供的風(fēng)險信號做出風(fēng)險處置措施下發(fā)到業(yè)務(wù)部實施：

　　1、加強對客戶財務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、存款賬戶的跟蹤檢查；

　　2、幫助客戶改善經(jīng)營管理或財務(wù)管理；

　　3、要求借款人提出更詳細的還款計劃及相關(guān)應(yīng)急預(yù)案；

　　4、加強對貸款抵押物的監(jiān)控和管理；

　　5、完善落實擔(dān)保手續(xù)，或追加、更換必要的擔(dān)保；

　　6、進一步完善貸款手續(xù)的合法性，補齊相關(guān)的貸款資料；

　　7、列入關(guān)注對象，調(diào)整保后管理的客戶類別加大檢查頻度；

　　8、收回到期貸款后不再辦理繼續(xù)擔(dān)保；

　　9、提前收回部分或全部貸款，或在合同中增加相應(yīng)的保護性條款；

　　10、加強貸款催收，依法向保證人追償債務(wù)或處置融資擔(dān)保的抵（質(zhì)）押物，或與客戶協(xié)商以資抵貸；

　　11、介入企業(yè)改制、兼并、購買、分立、租賃等重大事件，落實我公司債權(quán)；

　　12、與政府部門或其他有關(guān)部門的聯(lián)系，采取多種渠道維護我公司債權(quán)；

　　13、依法提起訴訟；

　　14、提請法院宣告其破產(chǎn)還債；

　　15、其他有助于風(fēng)險控制的措施。

　　三、風(fēng)險預(yù)警方法

　　針對不同還款方式客戶，各部門采取不同化解風(fēng)險的辦法：

　�。ㄒ唬┟吭逻�款客戶

　　對有逾期記錄的客戶單獨建賬，臺賬中應(yīng)明確客戶逾期具體情況�？蛻羲�有聯(lián)系方式、反擔(dān)保措施、信用擔(dān)保人聯(lián)系方式。

　　風(fēng)險審核員應(yīng)于每月的25日到各經(jīng)辦行打印每月等額還款客戶還款明細，做到第一時間掌握客戶逾期情況。

　　1、逾期期限未超過一個月

　　發(fā)現(xiàn)客戶逾期，風(fēng)險審核員應(yīng)打電話通知客戶同時通知業(yè)項目經(jīng)理，綜合支持人員催款時間期限：知曉逾期開始七個工作日內(nèi)。在催款期間項目經(jīng)理應(yīng)該積極配合綜合管理人員催收款。

　　風(fēng)險審核員如在規(guī)定時間內(nèi)客戶仍未歸還逾期貸款，在知曉逾期第八日業(yè)務(wù)主辦應(yīng)協(xié)同綜合管理員走訪客戶，了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況及逾期原因，同時將以下資料提交至風(fēng)險部：提交客戶聯(lián)系方式、所能找到客戶的住所、反擔(dān)保措施方案、信用反擔(dān)保人聯(lián)系方式。項目經(jīng)理催款期限：綜合管理員移交后七個工作日內(nèi)。在綜合管理人員移交至項目經(jīng)理時，綜合管理人員應(yīng)通知風(fēng)險部。

　　如項目經(jīng)理在七個工作日內(nèi)客戶仍未歸還逾期貸款，在知曉逾期第十五個工作日項目經(jīng)理應(yīng)把工作移交至資產(chǎn)部，資產(chǎn)管理人員不僅要電話催收同時應(yīng)走訪客戶了解情況，認真督促并根據(jù)客戶情況提出處理意見。

　　2、借款人逾期期限未超過二個月

　　如果客戶已經(jīng)逾期一個月，項目經(jīng)理應(yīng)交接手上所有業(yè)務(wù)配合資產(chǎn)管理人員催收逾期款項，應(yīng)向風(fēng)險部提交客戶逾期原因、客戶將如何歸還該筆貸款等。如催款一周客戶仍未歸還逾期款，項目經(jīng)理回業(yè)務(wù)部門繼續(xù)工作，剩下催款任務(wù)由資產(chǎn)部派專人負責(zé)該客戶，并隨時向風(fēng)險部門匯報情況。

　　3、借款人逾期期限未超過三個月

　　借款人在逾期兩期但尚未到三期，資產(chǎn)部門應(yīng)向風(fēng)險部提交（1）、反擔(dān)保措施變現(xiàn)方法。（2）、借款人將如何歸還該筆貸款（還款機率有多大）（3）、對借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況仍正常只是短期出現(xiàn)資金緊張，詢問借款人是否有其他房產(chǎn)，如有考慮拆借。

　　如果借款人出現(xiàn)逾期三期，這該筆業(yè)務(wù)由資產(chǎn)部移交至清收組，同時信息綜合員將訴訟相關(guān)材料送至法務(wù)部。該階段由公司總經(jīng)理負責(zé)。

　　（二）一次性還款

　　對一次性還款客戶，風(fēng)險部建立還款提醒表，對到期前三個月客戶必須及時通知項目經(jīng)理，以文件形式發(fā)送給項目經(jīng)理。

　　1、到期前三個月

　　到期前三個月必須督促客戶準備還貸資金，項目經(jīng)理應(yīng)每周打電話友情提醒客戶其還貸資金準備情況。并結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況上交企業(yè)還款計劃表。同時給以書面實行給借款人送發(fā)《貸款到期提醒通知書》。

　　2、到期前1個月

　　到期前一個月必須督促客戶準備還貸資金，項目經(jīng)理應(yīng)和財務(wù)（資產(chǎn)管理）人員一起回訪客戶，了解客戶資金具體安排。對于企業(yè)基本面較好短期還款出現(xiàn)困難的客戶，可上報公司同意后，協(xié)調(diào)債權(quán)人，對主債務(wù)予以展期，進行展期審計后視具體情況決定是否展期及期限。

　　3、到期前十天

　　到期前十天，項目經(jīng)理應(yīng)停止手上所有業(yè)務(wù)，直至客戶按時還款為止。在此期間，項目經(jīng)理和財務(wù)（資產(chǎn)管理）人員應(yīng)在企業(yè)蹲點，及時掌握企業(yè)還貸資金的籌集情況。貸款到期日，若客戶不能還款，則由公司代為償還。

　　4、風(fēng)險類客戶的移交和代償處置

　　對存在重大經(jīng)營風(fēng)險、道德風(fēng)險，可能或正在侵害擔(dān)保債權(quán)的風(fēng)險類客戶，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批確認后，風(fēng)險部應(yīng)立即移交資產(chǎn)部代償（具體制度見下文）。

　　四、風(fēng)險預(yù)警違規(guī)處罰

　　對出現(xiàn)的風(fēng)險預(yù)警信息未及時上報，因拖延、隱瞞上報風(fēng)險預(yù)警信息，致使業(yè)務(wù)風(fēng)險未及時處置，使風(fēng)險蔓延、造成經(jīng)濟損失的，將追究具體責(zé)任人。

　　以上措施均由風(fēng)險部及公司總經(jīng)理負責(zé)協(xié)調(diào)，各部門必須主動配合、認真落實，確保信息渠道通暢，切實做好風(fēng)險控制工作。

　　第七章代償流程管理

　　本著“誠信為本，纖毫必償”的企業(yè)核心理念，以及“及早預(yù)警、提前代償、快速處置、減少損失”的經(jīng)營原則，為保障擔(dān)保債權(quán)如期實現(xiàn)，特制定此辦法。

　　一、風(fēng)險類客戶的認定

　　1、基于借款人經(jīng)營的原因，反擔(dān)保人要求解除擔(dān)保責(zé)任；

　　2、借款人存在大額債務(wù)，因訴訟賬戶被凍結(jié)、財產(chǎn)被保全；

　　3、借款人不能按期支付利息或無正當(dāng)理由要求貸款展期；

　　4、借款人主要投資項目失�。�

　　5、借款人的法定代表人或主要責(zé)任人信用卡經(jīng)常大額透支且逾期支付；

　　6、借款人或其法定代表人或主要負責(zé)人對銀行或擔(dān)保單位的后續(xù)跟蹤檢查避而不見；

　　7、反擔(dān)保的抵押物、質(zhì)押物，被轉(zhuǎn)移、查封或拍賣；

　　8、借款人或其法定代表人或主要負責(zé)人被公、檢、法機關(guān)，海關(guān)，稅務(wù)等國家機關(guān)立案調(diào)查；

　　9、借款人或其法定代表人或主要負責(zé)人涉嫌重大案件；

　　10、借款人出現(xiàn)重大訴訟或產(chǎn)品質(zhì)量糾紛、內(nèi)部股權(quán)糾紛、知識產(chǎn)權(quán)糾紛、勞動糾紛；

　　11、借款人出現(xiàn)重大責(zé)任事故；

　　12、出現(xiàn)其他影響貸款按期償還的原因。

　　二、風(fēng)險類客戶代償?shù)牧鞒?/strong>

　　風(fēng)險類客戶代償?shù)幕�本原則是：及早介入，提前代償，第一時間控制擔(dān)保債權(quán)，盡量減少代償損失。具體流程如下：

　　1、業(yè)務(wù)部對風(fēng)險信息進行分析和判斷，形成風(fēng)險預(yù)警報告，第一時間報送風(fēng)險部；

　　2、風(fēng)險部根據(jù)業(yè)務(wù)部的報告立即核實，并進行分析和判斷，形成風(fēng)險預(yù)警意見書報公司總經(jīng)理，同時抄報業(yè)務(wù)部總經(jīng)理及公司業(yè)務(wù)副總；

　　3、風(fēng)險部召集財務(wù)部、法務(wù)部提出風(fēng)險處置意見，報公司總經(jīng)理；

　　4、公司總經(jīng)理決定立即代償或到期代償

　　5、風(fēng)險部向合作銀行發(fā)出預(yù)警通報；

　　6、合作銀行向客戶發(fā)出貸款提前到期通知；

　　7、合作銀行出具代償通知書；

　　8、財務(wù)部辦理代償手續(xù)；

　　9、銀行出具代償確認書，并協(xié)助辦理相關(guān)法律手續(xù)。

　　三、代償債權(quán)的追償

　　1、代償后，法務(wù)部應(yīng)決定是否立即提起訴訟并報公司總經(jīng)理批準，同時，財務(wù)部應(yīng)開始進行全面催收，在與客戶及反擔(dān)保人進行初步溝通并對其資產(chǎn)進行初步了解后，資產(chǎn)部應(yīng)擬定資產(chǎn)清收方案報公司總經(jīng)理批準，就催收情況每周形成報告提交公司總經(jīng)理并抄送法務(wù)部。

　　2、對于需要提起訴訟的，法務(wù)部應(yīng)準備相應(yīng)的證據(jù)材料以及客戶的資產(chǎn)情況，配合律師進行訴訟。

　　3、對于暫時不需要提起訴訟的，由資產(chǎn)部負責(zé)全面催收。在催收過程中，資產(chǎn)部認為需要提起訴訟的，應(yīng)告知法務(wù)部提起訴訟，法務(wù)部依據(jù)資產(chǎn)部的報告認為需要提起訴訟的，應(yīng)與資產(chǎn)部進行討論，并形成報告提交公司總經(jīng)理決定是否立即起訴。

　　4、在對代償客戶進行處理的過程中，法務(wù)部應(yīng)積極提供法律支援，并尋求通過法律途徑解決問題的方案。

　　四、項目結(jié)束

　　1、最終清償?shù)�，項目結(jié)束。

　　2、進入訴訟的執(zhí)行階段后，法院宣布執(zhí)行終止且資產(chǎn)部門的清收工作無法繼續(xù)進行的，項目結(jié)束，由公司專家評審會對代償損失進行評估，并按如下規(guī)定進行代償損失責(zé)任認定及處罰。

　　五、代償損失責(zé)任認定與處罰措施

　�。ㄒ唬┐鷥敁p失責(zé)任認定

　　發(fā)生代償以后，公司財務(wù)部、法務(wù)部協(xié)調(diào)展開追償，清收追償工作截止時間以每年底公司聘請的專家評審委員會評審為準，經(jīng)過評審后，確認對公司造成損失的，公司將追究相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟和法律責(zé)任。

　　代償責(zé)任劃分為前期調(diào)查責(zé)任、中期審查責(zé)任、后期審批責(zé)任三個層次，每個層次實行主責(zé)任人制度。

　　前期調(diào)查主責(zé)任人為經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門總監(jiān)。承擔(dān)業(yè)務(wù)前期盡職調(diào)查是否真實，業(yè)務(wù)資料是否真實、完整，保后管理是否及時、到位的責(zé)任。具體經(jīng)辦的主辦人、協(xié)辦人負有連帶次要責(zé)任。

　　中期審查的主責(zé)任人為風(fēng)險部總監(jiān)和法務(wù)部總監(jiān)。承擔(dān)業(yè)務(wù)中期調(diào)查不實、判斷失誤、風(fēng)險防范措施設(shè)置不當(dāng)、反擔(dān)保措施未能監(jiān)督落實、法律手續(xù)不完備、法律文本重大失誤、出現(xiàn)重大法律瑕疵等責(zé)任。具體經(jīng)辦的風(fēng)險經(jīng)理和法律審核員承擔(dān)連帶次要責(zé)任。

　　后期審批的主責(zé)任人為終審人。負有判斷失誤、把關(guān)不嚴的審批責(zé)任。業(yè)務(wù)副總經(jīng)理、評審會所有參與評審簽字的成員均負有連帶次要責(zé)任。

　�。ǘ�）代償損失責(zé)任處罰措施

　　由于自身能力、業(yè)務(wù)水平、疏忽失誤等客觀原因造成公司損失的，公司將視情節(jié)的嚴重程度給予崗位調(diào)整、下放學(xué)習(xí)、罰款等行政和經(jīng)濟處罰；由于玩忽職守、串通造假、惡意欺詐、謀取私利、收受賄賂等主觀因素給公司造成損失的，業(yè)務(wù)崗公司直接予以辭退，管理崗直接降為業(yè)務(wù)崗，領(lǐng)導(dǎo)層建立引咎辭職機制；情節(jié)非常嚴重的，移交公安機關(guān)追究其刑事民事法律責(zé)任。

　　第八章

　　業(yè)務(wù)完結(jié)

　　客戶還清貸款本息，結(jié)清所有欠款、費用等債權(quán)債務(wù)關(guān)系，分別到銀行和我公司辦理完相關(guān)手續(xù)，退還權(quán)利憑證，注銷抵/質(zhì)押登記，退還質(zhì)物后，業(yè)務(wù)完結(jié)。

　　客戶到我公司辦理業(yè)務(wù)結(jié)清手續(xù)時，應(yīng)持有銀行出具并蓋章的《貸款結(jié)清證明》和《貸款賬戶還款明細清單》，財務(wù)部應(yīng)在《業(yè)務(wù)結(jié)清單》上簽字證明貸款本息費用全部結(jié)清，方能確認業(yè)務(wù)完結(jié)，風(fēng)險部等其他部門方能辦理退還權(quán)利憑證和注銷抵押登記等后續(xù)手續(xù)。

風(fēng)險控制管理制度8