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  • 避免車輛保險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)方法技巧

    時(shí)間:2024-11-14 21:17:29 汽車估損師 我要投稿
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    避免車輛保險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)方法技巧

      隨著社會(huì)的進(jìn)步,人 民生活水平的提高,家用轎車已經(jīng)作為人們生活不可或缺的交通工具普及到尋常百姓家。在家用車輛不斷增多、車輛使用范圍不斷擴(kuò)大的新時(shí)代背景下,人們不可避 免地會(huì)遇到車輛碰撞、維修、保險(xiǎn)索賠等各種繁瑣的問(wèn)題。那么,下面是小編為大家大家?guī)?lái)額避免車輛保險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)方法技巧,歡迎大家閱讀瀏覽。

    避免車輛保險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)方法技巧

      案情簡(jiǎn)介

      合肥某企業(yè)就其所有的車輛在保險(xiǎn)公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)等。保險(xiǎn)期限內(nèi)該公司駕駛員駕車與一摩托車相撞造成了兩人 死亡的交通事故。該事故經(jīng)公安交警部門認(rèn)定公司駕駛員與摩托車駕駛員負(fù)事故同等責(zé)任。在交警部門對(duì)事故協(xié)調(diào)中,公司及其駕駛員與受害人親屬達(dá)成賠償協(xié)議, 賠償各項(xiàng)損失31萬(wàn)余元。此后,該企業(yè)以調(diào)解協(xié)議中載明的賠償數(shù)額,向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保險(xiǎn)索賠遭拒。該公司后訴至法院要求保險(xiǎn)公司就其已經(jīng)予以賠付的損失予 以保險(xiǎn)理賠。在案件審理中,雙方當(dāng)事人就在交警部門達(dá)成的調(diào)解協(xié)議中確定的賠償金額能否直接作為保險(xiǎn)事故造成的損失而向保險(xiǎn)公司予以索賠及如何核定保險(xiǎn)事 故的損失問(wèn)題,展開了激烈的辯論。法院經(jīng)審理認(rèn)定被保險(xiǎn)人與受害人達(dá)成的賠償協(xié)議內(nèi)容,部分超出了被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任,依法核定了被保險(xiǎn)人承 擔(dān)的賠償責(zé)任數(shù)額,并依據(jù)雙方保險(xiǎn)合同判令保險(xiǎn)公司賠付了保險(xiǎn)金27萬(wàn)余元。

      法理分析

      (一)對(duì)交通事故雙方在交 警部門達(dá)成的調(diào)解協(xié)議的性質(zhì)及其法律約束力的判斷。交通事故處理過(guò)程中達(dá)成的賠償協(xié)議,因有公安交警部門的參與,容易使人產(chǎn)生認(rèn)識(shí)誤區(qū),很多人認(rèn)為該協(xié)議 具有一般民事協(xié)議所不具備的特殊強(qiáng)制力和執(zhí)行力。實(shí)質(zhì)上,我國(guó)法律對(duì)于交警部門主持下的調(diào)解協(xié)議,并未賦予強(qiáng)制執(zhí)行力,其性質(zhì)僅屬民事協(xié)議的范疇,其約束 的對(duì)象也僅為協(xié)議的雙方當(dāng)事人。因保險(xiǎn)公司不是協(xié)議的當(dāng)事人,在其未明確認(rèn)可該協(xié)議的情形下,協(xié)議并不當(dāng)然對(duì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)生法律約束力。保險(xiǎn)公司在處理與被 保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)合同糾紛過(guò)程中,當(dāng)然有權(quán)對(duì)就未參與簽訂的協(xié)議是否加重自身的負(fù)擔(dān)進(jìn)行審查并在保險(xiǎn)合同糾紛案件中提出合理抗辯。

      (二) 如何核定保險(xiǎn)事故的損失并計(jì)算保險(xiǎn)賠償金問(wèn)題。在保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人簽訂的保險(xiǎn)合同中,都約定了每一險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任,只有發(fā)生了屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故, 才存在保險(xiǎn)事故損失并應(yīng)計(jì)算保險(xiǎn)賠償金問(wèn)題。本案雙方訴爭(zhēng)的主要系車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn),車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)就是被保險(xiǎn)人以其在交通事故中依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損 害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的而設(shè)定的一種保險(xiǎn)。準(zhǔn)確界定被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任,對(duì)于保險(xiǎn)事故損失的確定及保險(xiǎn)金的計(jì)算,具有實(shí)質(zhì)性影響。目前, 我國(guó)較為詳細(xì)規(guī)范交通事故侵權(quán)人的損害賠償責(zé)任的法律規(guī)范主要有《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》、《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》、《最高人民法院關(guān)于審 理人身?yè)p害賠償適用法律若干問(wèn)題的解釋》等。其中,《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償適用法律若干問(wèn)題的解釋》詳細(xì)規(guī)定了在人身受到傷害時(shí),受害人所享 有的各項(xiàng)權(quán)利及侵權(quán)人應(yīng)負(fù)擔(dān)的各項(xiàng)義務(wù)。該解釋也是人民法院審理案件中判斷侵權(quán)人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任的主要法律依據(jù)。本案的處理中,人民法院也是 以上述法律規(guī)范確定的被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)的損害賠償責(zé)任,進(jìn)而對(duì)被保險(xiǎn)人與受害人達(dá)成的調(diào)解協(xié)議是否超出法律規(guī)定的被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任作出判斷。最后作 出了對(duì)于被保險(xiǎn)人超出法律規(guī)定范圍的賠償責(zé)任,保險(xiǎn)公司無(wú)義務(wù)進(jìn)行保險(xiǎn)理賠的判斷。

      法官提醒

      隨著社會(huì)的進(jìn)步,人 民生活水平的提高,家用轎車已經(jīng)作為人們生活不可或缺的交通工具普及到尋常百姓家。在家用車輛不斷增多、車輛使用范圍不斷擴(kuò)大的新時(shí)代背景下,人們不可避 免地會(huì)遇到車輛碰撞、維修、保險(xiǎn)索賠等各種繁瑣的問(wèn)題。在處理此類問(wèn)題和糾紛過(guò)程中,一定要妥善保管好各類票據(jù)、準(zhǔn)確了解侵權(quán)法律規(guī)范、正確認(rèn)識(shí)調(diào)解協(xié)議 的性質(zhì)、依法估算賠償責(zé)任并制定合法、合理的調(diào)解方案。只有這樣,才能更好地避免保險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)好自身的合法權(quán)益。

      車輛保險(xiǎn)理賠怎么進(jìn)行?

      1.出示保險(xiǎn)單證;2.出示行駛證;3.出示駕駛證;4.出示被保險(xiǎn)人身份證;5.出示保險(xiǎn)單;6.填寫出險(xiǎn)報(bào)案表;7.詳細(xì)填寫出險(xiǎn)經(jīng)過(guò);8.詳細(xì)填寫報(bào)案人和駕駛員和聯(lián)系電話;9.檢查車輛外觀,拍照定損;10.理賠員帶領(lǐng)車主進(jìn)行車輛外觀檢查;11.根據(jù)車主填寫的報(bào)案內(nèi)容拍照核損;12.理賠員提醒車主車輛上有無(wú)貴重物品;13.交付維修站修理;14.理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項(xiàng)目及維修時(shí)間;15.車主簽字認(rèn)可;16.車主將車輛交于維修站維修。

      1.報(bào)案:一般保險(xiǎn)公司要求在事發(fā)48小時(shí)內(nèi)報(bào)案。

      (1)出險(xiǎn)后,客戶向保險(xiǎn)公司理賠部門報(bào)案;

      (2)內(nèi)勤接報(bào)案后,要求客戶將出險(xiǎn)情況立即填寫《業(yè)務(wù)出險(xiǎn)登記表》(電話、傳真等報(bào)案由內(nèi)勤代填);

      (3)內(nèi)勤根據(jù)客戶提供的保險(xiǎn)憑證或保險(xiǎn)單號(hào)立即查閱保單副本并抄單以及復(fù)印保單、保單副

      本和附表。查閱保費(fèi)收費(fèi)情況并由財(cái)務(wù)人員在保費(fèi)收據(jù)(業(yè)務(wù)及統(tǒng)計(jì)聯(lián))復(fù)印件上確認(rèn)簽章(特約付款須附上協(xié)議書或約定);

      (4)確認(rèn)保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)有效期限內(nèi)或出險(xiǎn)前特約交費(fèi),要求客戶填寫《出險(xiǎn)立案查詢表》,予以立案(如電話、傳真等報(bào)案,由檢驗(yàn)人員負(fù)責(zé)要求客戶填寫),并按報(bào)案順序編寫立案號(hào); (5)發(fā)放索賠單證。經(jīng)立案后向被保險(xiǎn)人發(fā)放有關(guān)索賠單證,并告知索賠手續(xù)和方法(電話、傳真等報(bào)案,由檢驗(yàn)人員負(fù)責(zé));

      (6)通知檢驗(yàn)人員,報(bào)告損失情況及出險(xiǎn)地點(diǎn)。

      以上工作在半個(gè)工作日內(nèi)完成。

      2.查勘定損

      (1)檢驗(yàn)人員在接保險(xiǎn)公司內(nèi)勤通知后1個(gè)工作日內(nèi)完成現(xiàn)場(chǎng)查勘和檢驗(yàn)工作(受損標(biāo)的在外地的檢驗(yàn),可委托當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)公司在3個(gè)工作日內(nèi)完成);

      (2)要求客戶提供有關(guān)單證;

      (3)指導(dǎo)客戶填列有關(guān)索賠單證.

      3.簽收審核索賠單證

      (1)營(yíng)業(yè)部、各保險(xiǎn)支公司內(nèi)勤人員審核客戶交來(lái)的賠案索賠單證,對(duì)手續(xù)不完備的向客戶說(shuō)明需補(bǔ)交的單證后退回客戶,對(duì)單證齊全的賠案應(yīng)在“出險(xiǎn)報(bào)告(索賠)書"(一式二聯(lián))上簽收后,將黃色聯(lián)交還被保險(xiǎn)人;

      (2)將索陪單證及備存的資料整理后,交產(chǎn)險(xiǎn)部核賠科。

      4.理算復(fù)核

      (1)核賠科經(jīng)辦人接到內(nèi)勤交來(lái)的資料后審核,單證手續(xù)齊全的在交接本上簽收;

      (2)所有賠案必須在3個(gè)工作日內(nèi)理算完畢,交核賠科負(fù)責(zé)人復(fù)核。

      5.審批

      (1)產(chǎn)險(xiǎn)部權(quán)限內(nèi)的賠案交主管理賠的經(jīng)理審批;

      (2)超產(chǎn)險(xiǎn)部權(quán)限的逐級(jí)上報(bào)。

      6.賠付結(jié)案

      (1)核賠科經(jīng)辦人將已完成審批手續(xù)的賠案編號(hào),將賠款收據(jù)和計(jì)算書交財(cái)務(wù)劃款;

      (2)財(cái)務(wù)對(duì)賠付確認(rèn)后,除陪款收據(jù)和計(jì)算書紅色聯(lián)外,其余取回。

      車輛保險(xiǎn)理賠怎么進(jìn)行?車輛保險(xiǎn)理賠的時(shí)候往往會(huì)遇到索賠難度大的問(wèn)題,為此必須要準(zhǔn)備好資料,索賠困難時(shí)可以找律師幫助。

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