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典當(dāng)融資的3個注意事項
“當(dāng)鋪”一詞，最早產(chǎn)生于中國的南北朝時期。典當(dāng)行在10年前的南京快速興起，曾紅火一時。那么現(xiàn)在大家聽說典當(dāng)融資?
1.手續(xù)簡便，操作快捷
中小企業(yè)經(jīng)常有臨時性或應(yīng)急性的融資需求，通常具有貸款額度小，資金需求急，需求頻率高的特點，如果向銀行借款，往往需要經(jīng)過借款申請，信用申請，貸款審批等環(huán)節(jié)，手續(xù)繁瑣，時間跨度較長(少則幾周，多則幾個月)，很可能會貽誤商機，無法解決企業(yè)的燃眉之急。而典當(dāng)行在這方面相較銀行有明顯優(yōu)勢，只要提供符合規(guī)定的當(dāng)物，相關(guān)證件材料齊備，既可取得當(dāng)金，時間跨度短(最短幾分鐘，最長不過六七天)。因此，與銀行貸款相比，典當(dāng)融資更能滿足中小企業(yè)對周轉(zhuǎn)資金的急需。
2.貸款用途不受限制，企業(yè)經(jīng)營不受干預(yù)
在銀行的一些專項貸款中，對所以資金是專門有使用要求的，銀行有收回貸款進行制裁的權(quán)力。而典當(dāng)仍在的用途一般不受限制，典當(dāng)行對所融資資金的用途也從不過問。因此，典當(dāng)融資是一種不干預(yù)企業(yè)經(jīng)營的融資感受，企業(yè)借款后可以自由支配。
3.當(dāng)期靈活，可以減少不必要的息費支出
銀行貸款一般期限較長，而典當(dāng)期限有當(dāng)戶和典當(dāng)行雙方約定，最長不超6個月，在典當(dāng)期限內(nèi)當(dāng)戶尅提前贖當(dāng)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)。因此典當(dāng)仍在能夠很好的滿足中小企業(yè)對短期資金的需求，減少不必要的息費支出，從而有效降低融資成本《典當(dāng)管理辦法》對典當(dāng)費率進行了明確的規(guī)定：動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費率不得超過當(dāng)金的42%;房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費用不得超過當(dāng)今的27%;財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費用的不得超過當(dāng)金的24%。當(dāng)然典當(dāng)?shù)慕痤~并非越高越好，客戶應(yīng)當(dāng)量力而行，因為典當(dāng)行是根據(jù)當(dāng)金比例按月收取費用的，要充分考慮到收益與成本之間的關(guān)系，理性融資才是根本。
抵押或質(zhì)押范圍廣泛，可以充分利用企業(yè)資源
銀行一般不接受價值較小的抵押品，開展動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)較少而且手續(xù)復(fù)雜。中小企業(yè)由于自身規(guī)模和實力的限制，通常無法提供充足有效的抵押，難以滿足銀行對抵押貸款的要求。而典當(dāng)并不受此限制，中小企業(yè)可以將閑置設(shè)備，積壓產(chǎn)品，多余原材料等用來典當(dāng)，使得企業(yè)資源利用最大化。
�、诺洚�(dāng)?shù)盅浩分饕ǎ孩賱赢a(chǎn)：機動車，生產(chǎn)設(shè)備，生產(chǎn)原材料，生產(chǎn)成品，IT產(chǎn)品，高檔產(chǎn)品，黃珀金鉆飾品，金銀/紀念幣等②財產(chǎn)權(quán)利：有價證券，包括瀘深股票，銀行存單，銀行票據(jù)，基金，國庫卷等。③不動產(chǎn)：辦公用房，住宅，廠房，地產(chǎn)等。
⑵不得收當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)包括：①依法被查封，扣押或者已經(jīng)被采取其他保全措施的財產(chǎn)：②臟物和來源不明的物品;③易燃，易爆，劇毒，放射性物品及其容器;④管制刀具軍，警用標示，制式服裝和器械;⑤當(dāng)戶沒有所有權(quán)或者未能依法取得處分權(quán)的財產(chǎn);⑥法律，法規(guī)及國家有關(guān)規(guī)定禁止流通的自然資源或者其他財產(chǎn)。
但典當(dāng)融資也存在一定的風(fēng)險，除貸款月利率外，典當(dāng)?shù)刭J款還需要繳納綜合費用，相比銀行貸款具有成本高，融資金額小的缺陷。目前典當(dāng)?shù)囊话阍氯谫Y成本在3.12%左右，時間加長，典當(dāng)成本也會上市。客戶在沒有詳盡還款機會的情況下，很容易造成資金鏈的斷裂。因此只有在急需短期資金，又有資金保障的前提下，從典當(dāng)行融資才是安全的。
融資渠道多了，典當(dāng)行有點“尷尬”
據(jù)南京市典當(dāng)行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，今年上半年49家典當(dāng)行有四分之三虧損， 家中有急用錢的地方，很多人以前第一時間選擇典當(dāng)行。隨著市民融資渠道增多， 部分小貸公司也介入相關(guān)領(lǐng)域，典當(dāng)行生意似乎已大不如前。
現(xiàn)狀
典當(dāng)行正在減少
“當(dāng)鋪”一詞，最早產(chǎn)生于中國的南北朝時期。典當(dāng)行在10年前的南京快速興起，曾紅火一時。鼓樓、夫子廟附近都有多家老牌的典當(dāng)公司，尤其在城南，云集數(shù)十家各類典當(dāng)行，除了銀行、證券公司外，經(jīng)常能看到“典當(dāng)行”金字招牌。
南京一典當(dāng)行人士稱，當(dāng)樓市、股市火爆時，典當(dāng)融資的人立即多了起來。不過，這一切如今有了變化。一些有心的人士發(fā)現(xiàn)，一些典當(dāng)行正悄悄選擇退出，由于好的市口租金高，也出現(xiàn)了典當(dāng)行搬離主干道的事例。如新街口曾有一家門面較大的典當(dāng)行，但開了數(shù)年，門面就換做它用。
“典當(dāng)行確實正在減少，可能與行業(yè)發(fā)展的階段有關(guān)。”南京市典當(dāng)協(xié)會人士證實，去年尚有64家會員單位，如今已減少到了61家。
原因探究：
融資渠道多了 典當(dāng)行生意受沖擊
究竟什么原因?qū)е碌洚?dāng)行出現(xiàn)了數(shù)量減少?南京一家銷售珠寶、玉器的公司負責(zé)人表示，南京典當(dāng)行數(shù)量減少不大，但現(xiàn)在已是門可羅雀，大客戶對其關(guān)注度已大不如前，可能與資金融通的渠道增多有關(guān)。原先企業(yè)急缺資金，需要將珠寶玉器拿到典當(dāng)行質(zhì)押，現(xiàn)在一些金融機構(gòu)能給他們信用貸款，也能解燃眉之急，并且是隨借隨還，利息還低很多。因此，也不再去跑典當(dāng)行了。
而一家從事二手車業(yè)務(wù)的時經(jīng)理表示，以前也經(jīng)常會拿著二手車到典當(dāng)行質(zhì)押，現(xiàn)在一些P2P公司推出了車押業(yè)務(wù)，并且辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)后，車子還能正常使用，而在這一點靈活性上，幾乎所有的典當(dāng)行都要求車子需要停放在典當(dāng)行指定位置并進行保管。
從事地產(chǎn)中介業(yè)務(wù)的杜先生，曾在南京一家典當(dāng)行工作過。他說，典當(dāng)行的收入來源主要來自提供資金融通的收益，但由于小貸公司興起，加上互聯(lián)網(wǎng)+金融的到來，人們?nèi)谕ㄙY金不一定從典當(dāng)行獲得。因此，從2011年開始，典當(dāng)行拆借資金的高利率問題日顯突出。
有何新特點
企業(yè)來典當(dāng)?shù)纳倭?民品典當(dāng)多起來
南京市典當(dāng)協(xié)會人士說，根據(jù)2015年年末數(shù)據(jù)，南京典當(dāng)總額實現(xiàn)41億元，較2014年同期增加了10%左右。目前南京典當(dāng)行業(yè)有新的特點�？傤~略有增加，民品典當(dāng)多起來了�！皝斫桢X的大都是急用錢的普通市民，借款的金額也并不多，典當(dāng)行的便捷性是他們選擇的主要原因�！薄坝捎谧罱S金價格上漲，個人典當(dāng)?shù)腵金額上來了，只不過人數(shù)沒有多少�！蹦暇┠车洚�(dāng)公司負責(zé)人表示。南京一典當(dāng)公司人士表示，“對典當(dāng)行來說，經(jīng)濟好，反而能做得更好。經(jīng)濟好，企業(yè)能盈利，才能掙錢，它才敢借錢，這樣，也能連本帶息還給你。經(jīng)濟出現(xiàn)調(diào)整，它借錢是為了延續(xù)企業(yè)的生命，能不能還錢就靠天了。我借給它錢，最后可能都是通過處理資產(chǎn)來實現(xiàn)回收，能收回多少就天知道了”。
升級進行中
典當(dāng)公司開始擁抱“互聯(lián)網(wǎng)+”
“原先是在門店等客戶，現(xiàn)在是主動找客戶。全市的典當(dāng)公司，正在主動做出調(diào)整�！笔械洚�(dāng)協(xié)會人士表示，一方面緊抓市民的需求，比如家里有金銀首飾，可以快捷地在典當(dāng)行變現(xiàn)，所有流程要遠快于小貸公司、銀行。另一方面，典當(dāng)公司因原來積累一些資源，也開始有衍生服務(wù)，比如開通了淘寶，將絕當(dāng)品通過淘寶網(wǎng)上商城進行變現(xiàn)，這也能增加典當(dāng)行的收益。
記者注意到，進入南京的一些典當(dāng)公司甚至全國開設(shè)“分號”。一家典當(dāng)公司人士稱，現(xiàn)在必須將全國的典當(dāng)資源聯(lián)動起來才能更好地生存及發(fā)展。現(xiàn)在開通了微信典當(dāng)，市民只要有要典當(dāng)?shù)臇|西，發(fā)到專門的平臺上，就會有專人去甄別及聯(lián)系。如果快的話，當(dāng)天上午上傳典當(dāng)品，下午就能辦理手續(xù)領(lǐng)到錢。絕當(dāng)?shù)谋壤苍?0%左右，處置這樣的絕當(dāng)品也會通過網(wǎng)拍的方式，可以最大可能地回收成本。
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